Дело № 2-2147/2019

Решение

Именем Российской Федерации

27 сентября 2019 год Серпуховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи: Крутоус Е.Ж.,

при секретаре: Бойко Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») обратился в суд с иском и просит взыскать с ответчика ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 08.09.2016 по 27.01.2017 включительно в размере 141024 рубля 07 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4020 рублей 48 копеек.

Свои требования истец мотивирует тем, что 25.09.2014 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор 

<

номер>, с лимитом задолженности 135000 рублей.

Заключенный между Банком и ФИО1 договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодеком Российской Федерации. При этом, заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора является Заявление-Анкета, подписанное должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с Общими условиями выставил ответчику заключительный счет.

После выставления заключительного счета, Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности на более выгодных условиях. 11.08.2016 ответчик акцептовал оферту Банка (внес платеж по договору реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации 

<

номер>. Составными частями заключенного договора являются Оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования.

В связи с неисполнением своих обязательств 27.01.2017 Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 08.09.206 по 27.01.2017 и выставлен заключительный счет.

Заключительный счет был направлен ответчику 27.01.2017. Счет подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

30.01.2017 Банк уступил Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 30.01.2017 и актом приема-передачи прав требований от 30.01.2017 к договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 141024 рубля 07 копеек, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от 30.01.2017, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящие в состав Кредитного досье, выданного Банком.

После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты, договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому, или потенциальному цессионарию, любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствует имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс».

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору 

<

номер> принадлежат ООО «Феникс».

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 141024 рубля 07 копеек.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела судом надлежаще извещен, в представленном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1. представитель ответчика ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены.

Ответчиком представлено заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, указано, что с заявленными требованиями не согласен, просит применить срок исковой давности, поскольку итоговый счет ему был выставлен более трех лет назад. Реструктуризацию никакую не проводил (л.д.82).

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Как усматривается из материалов дела 30.01.2017 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) по условиям которого к ООО «Феникс» перешло право требование, в том числе по договору, заключенному с ФИО1, сумма задолженности 141024 рубля 07 копеек (л.д.9-20).

В материалы дела представлены учредительные документы ООО «Феникс»: устав, свидетельства о постановке на учет в налоговом органе, государственной регистрации юридического лица (л.д.21-30).

Из материалов дела следует, что 21.09.2014 ФИО1 заполнил заявление-анкету на оформление кредитной карты Тинькофф (л.д.36). Заявление содержало просьбу ФИО1 заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка, Тарифах. Которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. При этом указано, что ФИО1 уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет 0,02% годовых, при погашении кредита минимальными платежами 39,24% годовых. В материалы дела представлены Тарифы по тарифному плану ТП 7.7 (л.д.42).

В материалы дела представлены Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (л.д.38-40).

Согласно вышеуказанных Условий: 

задолженность по договору – все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом Банку по договору, договору реструктуризации. 

Заключительный счет – документ, формируемый банком и направляемый клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность по договору, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а так же информацию о сумме такой задолженности.

Лимит задолженности – максимально разрешенный размер задолженности устанавливаемый банком индивидуально для клиента.

Счет-выписка – документ, ежемесячно формируемый банком и направляемый клиенту, содержащий информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами, задолженности по договору, лимите задолженности, а так же сумме минимального платежа.

Реестр платежей по операциям по кредитной карте – документ или совокупность документов, содержащих информацию об операциях, совершенных клиентом с использованием кредитной карты за определенный период времени.

В материалы дела представлены выписки по договору (л.д.31-32), расчет задолженности (л.д.33—34), заключительные счета (л.д.46-47), оферта о заключении договора реструктуризации и график платежей (л.д.48-49).

Определением мирового судьи от 09.01.2019 отменен судебный приказ от 12.07.2018, выданный мировым судьей о взыскании в пользу ООО «Феникс» с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 11.08.2016 за период с 12.08.2016 по 27.01.2017 в размере 141024 рубля 07 копеек, в связи с поступившими возражениями должника (л.д.43-44).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. При этом оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (п.1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.2).

Согласно положениям ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, в соответствии с положениями ст.ст. 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации в офертно-акцептной форме был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, неотъемлемой частью которого являются Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия, по условиям которого на имя заемщика выпущена кредитная карта с лимитом задолженности 300000 рублей, тарифный план 7.7. 

Факт подписания заявления-анкеты ответчиком не оспорено.

В своем заявлении ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с условиями договора, Тарифами, Общими условиями, и согласен с ними. 

В материалы дела не представлено доказательств, что кредитный договор был заключен вопреки воле заемщика, на это указывает подписание им анкета-заявления на получение кредита, получение кредитной карты и ее длительное использование на согласованных сторонами условиях с 2014 года, в течение которого сделка не оспаривалась, заявления о ее расторжении, изменении условия кредитования не поступали в банк.

Как следует из выписок по счету, расчету задолженности по договору, ответчиком осуществлялось получение наличных денежных средств.

В соответствии с Общими условиями вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты и направляет клиенту заключительный счет.

Банком был направлен ответчику заключительный счет, из которого следует, что сумма задолженности ФИО1 составляет на 12.07.2016 – 145774 рубля 07 копеек, счет подлежал оплате в течение 5 календарных дней с момента получения.

После выставления заключительного счета, Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности (Оферта). 11.08.2016 ответчик акцептовал оферту Банка (внес платеж по договору реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации 

<

номер>. 

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, Банком выставлен заключительный счет, из которого следует, что сумма задолженности по состоянию на 28.01.2017 -141024 рубля 07 копеек (л.д.46-47).

Представленный истцом расчет задолженности является арифметически верным, составленным в соответствии с Общими Условиями и Тарифами банка.

Выписка по счету согласуется с расчетом задолженности, представленная истцом.

Ответчиком расход денежных средств, не оспорен.

При заключении договора ответчик был ознакомлен с общими условиями предоставления кредита и тарифами банка, размером ответственности, была с ними согласен и обязался их исполнять.

Доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, ответчиком не представлено, в материалах дела не имеется.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Договором срок исполнения обязательств определен моментом востребования задолженности, путем формирования и направления заключительного счета, в том числе в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.

Банком выставлен заключительный счет с требованием о погашении всей суммы задолженности 27.01.2017.

С настоящим исковым заявлением ООО «Феникс» обратился 0.04.2019. При таких обстоятельствах, истцом срок исковой давность не пропущен.

С учетом вышеприведенных положений закона, установленных по делу обстоятельств, а именно ненадлежащего исполнения своих обязательств по договору кредитной карты и договору реструктуризации, с ответчика в пользу истца, которому на основании договора уступки прав (требований), перешло право требования по данным договорам с ФИО1, подлежит взысканию задолженность в сумме 141024 рубля 07 копеек.

В соответствии со ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчик был уведомлен о состоявшейся уступке прав требования и об обязанности погашения задолженности ООО «Феникс» (л.д.30).

Возражения ответчика, не опровергают факт заключения договора кредитной карты, в последующем договора реструктуризации и ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита. 

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При распределении судебных расходов, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, исковые требования удовлетворены, суд считает необходимым взыскать в пользу истца понесенные им расходы по оплате госпошлины с ответчика в размере 4020 рублей 07 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по договору кредитной карты 

<

номер> от 25.09.2014 (договор реструктуризации 

<

номер>) за период с 08.09.2016 по 27.01.2017 в размере 141024 рубля 07 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4020 рублей 48 копеек, а всего 145044 рубля 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: Е.Ж.Крутоус

мотивированное решение изготовлено 16.10.2019