Дело № 2-358/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2018 года Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего Чухонцевой Е.В.

при секретаре Шогиной Е.Г. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1

о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 25 августа 2014 года между банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № 

<

номер обезличен> и договор обслуживания счета с использование банковских карт № 

<

номер обезличен> на сумму 323 000 рублей на срок до 25 августа 2024 года под 18% годовых. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору у ответчика образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена. Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 25 апреля 2014 года в размере 503 345 рублей 84 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 233 рубля 46 копеек (л.д.3-4).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, дело рассмотрено в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, заявила о пропуске срока Банком обращения в суд. В судебном заседании пояснила, что Банком пропущен срок обращения в суд с требованиями о взыскании задолженности, поскольку кредит был выдан в апреле 2014 года, с иском Банк обратился в декабре 2017 года. Также указала, что ее заставили подписать кредитный договор, не согласна с суммой основного долга, процентов. Просила в удовлетворении исковых требований отказать. 

Суд, заслушав ответчика, исследовав в судебном заседании материалы дела, считает, что исковые требования ПАО «УБРиР» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

На основании п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Руководствуясь п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Установлено, что 25 августа 2014 года между ОАО «УБРиР» и ФИО1 на основании заявления последней о предоставлении кредита, заключен договор потребительского кредита 

<

номер обезличен> и договор обслуживания счета с использование банковских карт № СК02978251 на сумму 323 000 рублей на срок до 25 августа 2024 года под 18% годовых. Дата ежемесячного платежа 25 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа 5 943 рубля, кроме последнего, который составляет 6 046 рублей 56 копеек (л.д. 9-12). 

Пунктом 12 Договора предусмотрено начисление пени в случае нарушения сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (л.д.12).

При заключении кредитного договора ФИО1 были подписаны анкета-заявление, заявление на присоединение к программе добровольного страхования, индивидуальные условия договора потребительского кредита 

<

номер обезличен> от 25 августа 2014 года, договор обслуживания счета с использование банковских карт 

<

номер обезличен> 

Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита 

<

номер обезличен> от 25 августа 2014 года ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями ДПК, Графиком платежей по ДПК, а также информирование ее о том, что Общие условия ДПК размещены для ознакомления в местах общего доступа для клиентов, а также на Интернет-сайте банка (пункт 14 Индивидуальных условий договора).

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законов или добровольно принятым обязательством. 

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

ФИО1, как потребитель, понимала и осознавала свои действия, выразила собственную волю заключить с ответчиком кредитный договор. Доказательств того, что Банк каким-либо образом ограничил право заемщика на ознакомление со всеми документами, отказал от заключения договора на предложенных условиях истцом не представлено. 

Представленные суду доказательства позволяют суду сделать вывод о том, что ФИО1 добровольно согласилась с условиями предоставления кредита в рамках выбранного типа кредита. Размер кредита, размер процентов за пользование кредитом согласованы сторонами до заключения оспариваемого кредитного договора. Свое согласование условий истец подтвердила своей подписью в анкете-заявлении, до истца доведен размер полной стоимости кредита, рассчитанный в полном соответствии с требованиями действующего законодательства. 

Кроме того, она была ознакомлена и согласна с тем, что стоимость банковских услуг и перечень, входящих в него услуг определяются Тарифами ПАО КБ «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт. Указанные Тарифы являются отдельным документом, размещены на Интернет-сайте банка и представлены на информационных стендах в отделениях ПАО КБ «УБРиР», следовательно, открыты для свободного доступа всех заинтересованных лиц. 

Таким образом, суд находит несостоятельными доводы ответчика о том, что кредитный договор был подписан против ее воли. 

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, перечислив ФИО1 денежные средства в сумме 323 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету, приходно – кассовым ордером.

Суду представлен расчет задолженности, согласно которому размер задолженности ответчика по кредитному договору от 25 августа 2014 года по состоянию на 30 октября 2017 года составляет 503 345 рублей 84 копейки, в том числе: 

- основной долг – 320 390 рублей;

- проценты, начисленные за пользованием кредитом – 182 955 рублей 84 копейки (л.д.6-6об). 

ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. 

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из представленной выписки по счету следует, что 05 декабря 2014 года ответчиком осуществлен платеж в размере 2 000 рублей, путем списания со счета, таким образом, установлен факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком (л.д.7). 

Факт внесения ответчиком последнего платежа 20 декабря 2014 года в размере 2 000 рублей не оспорен. 

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, однако они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

В связи с тем, что последний очередной обязательный платеж ответчиком произведен 20 декабря 2014 года, просрочка платежа за последующий отчетный расчетный период наступила 25 января 2015 года (согласно графика погашения – л.д.11), соответственно, с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям. 

Банк обратился в суд с иском 19 декабря 2017 года, в пределах трехлетнего срока обращения в суд, соответственно срок исковой давности Банком не пропущен. 

Расчет задолженности, предоставленный истцом, судом проверен, составлен верно, с учетом условий договора. 

Таким образом, требование ПАО «УБРиР» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № 

<

номер обезличен> от 25 августа 2014 года, суд находит подлежащим удовлетворению в полном объеме, в связи с чем с ФИО1 подлежит взысканию задолженность в указанном выше размере.

Поскольку требования истца удовлетворены в пользу ПАО «УБРиР» с ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 233 рубля 46 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по договору потребительского кредита № 

<

номер обезличен> от 25 августа 2014 года по состоянию на 30 октября 2017 года в размере 503 345 рублей 84 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 233 рубля 46 копеек, всего 511 579 (пятьсот одиннадцать рублей пятьсот семьдесят девять) рублей 30 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий: