Дело № 2-633/17

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 марта 2017 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе: 

председательствующего судьи О.В. Миллер, 

при секретаре Ю.И. Лазаревой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 о признании действия кредитного договора исполненным в связи с досрочным погашением и возложении обязанности выдать справку о погашении кредита, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 (далее Сбербанк) о признании действия кредитного договора исполненным в связи с досрочным погашением и возложении обязанности выдать справку о погашении кредита, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, указав следующее.

08 августа 2013 истцу в Сбербанке России Ульяновское отделение №8588 был предоставлен потребительский кредит сроком на 5 лет согласно договора № и был открыт счет в ПАО «Сбербанк России» №, который истец добросовестно погашал согласно графика до 25 августа 2015.

25 августа 2015 истец написал заявление о досрочном погашении кредита в размере полной задолженности по кредитному договору и полностью досрочно погасил кредит, внеся в кассу ответчика 160 410 рублей, при этом истцу был выдан документ о досрочном погашении кредита и закрытии кредитного счета.

29.09.2016 с указанного счета была снята сумма в размере 68 538,36 рублей, и истцу по данному кредитному договору была выставлена задолженность. По данному факту истец обратился к ответчику, на что получил ответ о том, что досрочное погашение кредита № от 08.08.2013 не проведено Банком по техническим причинам, а денежные средства были учтены как проведение последующих платежей и процентов по кредиту.

В настоящее время Сбербанк незаконно требует с истца 77 000 рублей для закрытия кредитного договора задним числом, то есть 25.08.2015, в связи с чем истцу приходят на сотовый телефон требования о погашении кредита, была заблокирована кредитная карты №, 23 декабря 2016, в связи с чем истец не может получить заработную плату.

Полагает, что ответчик грубо нарушает его права, как потребителя.

Обращаясь в суд с настоящим иском, со ссылкой на ст.ст.451, 453, 1100 ГК РФ, ФИО1 просит признать действия ПАО «Сбербанк России» Ульяновского отделения №8588 незаконными и обязать ПАО «Сбербанк России» Ульяновского отдедения №8588 закрыть кредитный договор № от 08 августа 2013 года, счет № в связи с досрочным погашением; взыскать компенсацию морального вреда 20 000 рублей, судебные расходы на оказание юридических услуг 4 000 рублей, государственную пошлину 300 рублей.

Истец ФИО1, представитель истца адвокат Калиничев А.И. (ордер №01 от 13.02.2017) в судебном заседании поддержали исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении, уточнив, что истец просит признать действие кредитного договора № исполненным в связи с досрочным погашением и обязать ПАО «Сбербанк России» выдать справку о погашении кредита на 25.08.2015 года. Кроме того, в судебном заседании ФИО1 пояснил, что доводы о блокировки зарплатной карты не имеют отношения к рассматриваемому гражданскому спору по кредитному договору. Требования о компенсации морального вреда заявлены в связи с тем, что Банк 25.08.2015 года не зачислил всю внесенную сумму в счет полного погашения долга по кредитному договору и не закрыл кредитный договор.

Представитель ответчикаПАО «Сбербанк России» ФИО2 (доверенность №2701 от 26.05.2016) в судебном заседании иск не признала, пояснив, что сумма, внесенная истцом 25.08.2015 на счет для полного погашения задолженности по кредитному договору, была недостаточной, На 25.08.2015 задолженность составила 166 432 рубля 53 коп., а заемщиком внесена сумма в размере 160 410 рублей. В связи с чем по счету было произведено списание лишь просроченных сумм в размере 5 608 руб. 44 коп., а затем списание со счета клиента продолжалось на основании графика платежей. Истец был ознакомлен с условиями договора, в том числе с графиком платежей, сроками и размерами ежемесячных платежей, но неоднократно допускал просрочку. При обращении ФИО1 в Банк ему было предложено внести сумму в размере 77 520 рублей для проведения полного досрочного погашения по кредитному договору, поскольку сумма 71 931 руб. 37 коп.была списана со счета на основании постановлений судебных приставов. С учетом изложенного, просит в иске отказать.

Представитель ОСП №1 по Заволжскому району г.Ульяновска УФССП по Ульяновской области в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного слушания.

Заслушав мнение истца и его представителя, возражения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.п.1, 3 ст.196 ГПК РФ при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ст.421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.

В судебном заседании установлено, что 08.08.2013 года ФИО1 заключил с ПАО «Сбербанк России» заключил кредитный договор №№, в соответствии с которым истцу выдан потребительский кредит в сумме 214 000 рублей под 25,5 процента годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев считая с даты его фактического предоставления.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад Заемщика №, открытый в филиале Кредитора №8588/001100 Сбербанка России.

Согласно ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с п.3.1 Договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.3.2 Договора).

В соответствии с п.п.1, 2 ст.408 ГК РФнадлежащее исполнение прекращает обязательство.

Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

Доводы истца о том, что добросовестно погашал кредитный договор в соответствии с графиком, не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения гражданского дела. Как установлено по отчету о всех операциях по счету № за период с 08.08.2013 по 16.02.2017, ФИО1 неоднократно нарушал график погашения кредитной задолженности.

Истцом было принято решение о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, в связи с чем он обратился 25.08.2015 в ПАО «Сбербанк России» с заявлением, где просил в указанных целях списать со счета № сумму в размере полной задолженности по кредитному договору, и в этот же день перечислил на указанный счет сумму в размере 160 410 рублей 00 копеек.

При этом, истец был уведомлен Банком о том, что необходимо своевременно обеспечить наличие необходимой суммы на указанном счете для погашения кредита.

В соответствии с п.3.8 Кредитного договора Заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть без предварительного уведомления Кредитора.

Для досрочного погашения кредита или его части Заемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита, а также подписать новый График платежей, учитывающий сумму досрочного погашения. Досрочное погашение кредита или его части осуществляется в сроки, установленные Графиком платежей для осуществления плановых ежемесячных платежей.

При отсутствии на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита, действие условий, определенных новым Графиком платежей, прекращается, а погашение кредита производится на основании ранее подписанного Сторонами Графика платежей.

Как следует из Графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора № от 08 августа 2013 года заключенного с ФИО1, ежемесячная сумма к погашению кредита установлена в размере 6 344 рубля 07 копеек, которая должна быть внесена не позднее 08 числа каждого месяца.

Указанная сумма в обеспечение погашения ежемесячного платежа по состоянию на 08 августа 2015 года обеспечена не была, что по условиям кредитного договора привело к образованию просроченного платежа.

Поскольку при заключении кредитного договора один экземпляр Договора с приложениями (График платежей в том числе) был вручен ФИО1, он не мог не знать об образовании просроченной задолженности в связи с невнесением очередного платежа 08 августа 2015 года.

Вместе с тем, обращаясь в ПАО «Сбербанк России» 25 августа 2015 года с заявлением о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, ФИО1 было дано указание о списании с лицевого счета всей суммы задолженности по кредитному договору, которая на 24 августа 2015 года составляла 166 294 рубля 28 копеек, где 161 372 рубля 11 копеек – ссудная задолженность; 4 531 рубль 67 копеек – проценты за кредит; 390 рублей 50 копеек – задолженность по неустойке.

Учитывая, что задолженность по кредитному договору на 24.08.2015 составила 166 294 рубля 28 копеек, а ФИО1 была внесена сумма в размере 160 410 рублей, данной суммы было явно недостаточно для погашения всей задолженности по кредитному договору, в связи с чем по счету было произведено списание лишь просроченной суммы текущего ежемесячного платежа в размере 5 608 рублей 44 копейки (согласно истории операций по кредитному договору), а затем списание со счета клиента продолжалось по имеющемуся графику погашения задолженности.

С учетом того, что ФИО1 был ознакомлен с графиком платежей, знал о имеющейся просроченной задолженности на 24.08.2015 –5 608 рублей 44 коп., а также о сумме ссудной задолженности по кредиту (график платежей на 24.08.2015) - 161 372 рубля 11 копеек, доводы истца о том, что он был введен в заблуждение Банком относительно размера полной задолженности по кредиту, суд признает несостоятельными.

Доводы истца о том, что Банком ему был выдан документ о досрочном погашении кредита и закрытии кредитного счета, в судебном заседании не были подтверждены никакими доказательствами, поскольку такой документ ФИО1 ответчиком не выдавался. Более того, на обращение истца от 21.10.2016 Банком дан ответ о том, что суммы, рассчитанной при оформлении заявления, не хватило для покрытия имеющейся задолженности и денежные средства, внесенные ФИО1 на счет, были учтены банком для проведения последующих платежей по кредиту.

В силу требований ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Досрочное погашение кредита и признании обязательства исполненным предполагает, что Заемщик в полном объеме исполнил обязательства по погашению основной суммы кредита, процентов за пользование кредитом и штрафных санкций.

Поскольку в судебном заседании установлено, что оснований для прекращения обязательств по кредитному договору на 25 августа 2015 года не имелось, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о признании кредитного договора № исполненным в связи с досрочным погашением и возложении обязанности на Банк выдать документ о погашении кредита от 25.08.2015 года, то есть в тех приделах, как они заявлены стороной истца.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что по исполнительному производству №, возбужденному на основании судебного приказа от 28 июля 2016 года, выданного и.о.мирового судьи судебного участка №3 Заволжского судебного района г.Ульяновска, службой судебных приставов со счета № в ПАО «Сбербанк России» 29.09.2016 была списана сумма 68 538 руб. 36 коп. (платежное поручение №, с дальнейшим перечислением 11.10.2016 по платежному поручению № взыскателю ФИО9

В связи с произведенным списанием по кредитному договору образовалась задолженность, которая ко дню рассмотрения данного гражданского дела не погашена.

Поскольку в ходе судебного разбирательства суд пришел к выводу, что у Банка не имелось оснований для признания действия кредитного договора исполненным в связи с досрочным погашением, отсутствовали основания на 25.08.2015 выдать какой-либо документ, подтверждающий погашение кредитного договора в полном объеме, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ФИО1 о взыскании с ответчика в его пользу компенсации морального вреда в сумме 20000 руб., судебных расходов также не подлежат удовлетворению. 

Требования о компенсации морального вреда по иным основаниям, а также требования, связанные с перерасчетом образовавшейся задолженности, стороной истца в ходе рассмотрения данного гражданского дела, заявлены не были.

Доводы истца, изложенные в исковом заявлении о том, что ответчиком была незаконно заблокирована кредитная карта № 23 декабря 2016 года, в связи с чем ФИО1 не мог получить заработную плату, стороной истца не были подтверждены никакими доказательствами, а потому, не могут быть приняты судом. Кроме того, в судебном заседании ФИО1 пояснил, что данные доводы к рассматриваемому спору относительно кредитного договора, отношения не имеют.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.421, 854, 847 ГК РФ, 12, 56,117, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 о признании действия кредитного договора № от 08.08.2013 исполненным в связи с досрочным погашением и возложении обязанности выдать справку о погашении кредита от 25.08.2015, взыскании компенсации морального вреда в сумме 20 000 рублей, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья - О.В. Миллер