Дело №2-414/2020

УИД 61RS0049-01-2020-000842-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 октября 2020 года с.Песчанокопское

Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе судьи Морозова А.А.,

при секретаре Резеньковой Г.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-414/2020 по исковому заявлению ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 04.12.2013 в размере 122350 рублей 39 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 97463 рубля 52 копейки, задолженность по процентам - 19378 рублей 07 копеек, иные платежи – 5508 рублей 80 копеек, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 3647 рублей 00 копеек.

Иск обоснован тем, что 04.12.2013 между ОАО «Лето Банк» (наименование ОАО «Лето Банк» было изменено на ПАО «Почта Банк») и ФИО1 был заключен договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 104000 рублей 00 копеек на срок по 04.12.2016 с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 39,90% годовых. Согласно договору ФИО1 ознакомился с условиями договора, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. 04.03.2014 ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. 27.09.2017 ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) У77-17/1364, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от 04.12.2013, заключенному между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Задолженность по кредитному договору № от 04.12.2013, переданная по договору цессии, составляет 122350 рублей 39 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 97463 рубля 52 копейки, задолженность по процентам - 19378 рублей 07 копеек, иные платежи – 5508 рублей 80 копеек. Судебный приказ мирового судьи судебного участка №1 Песчанокопского судебного района Ростовской области №2-263/2020 от 14.05.2020 был отменен 22.05.2020 по заявлению должника ФИО1 С даты заключения договора цессии по дату подачи иска платежей в счет погашения долга не поступало.

Представитель истца ООО «Филберт», надлежащим образом уведомленный о времени, дате и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленный о времени, дате и месте слушания дела, в судебное заседание не явился; представил суду письменное заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении иска ООО «Филберт» отказать, применить последствия пропуска срока исковой давности.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абз.1 настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В силу ст.ст.809, 810, ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ). 

В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с ч.1 ст.385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. 

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абз.1 настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В силу ст.ст.809, 810, ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ). 

В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с ч.1 ст.385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. 

В соответствии с анкетой от 04.12.2013, заявлением ФИО1 от 04.12.2013, декларацией ответственности заемщика от 04.12.2013, он обратился в ОАО «Лето Банк»» за получением кредита, просил: заключить с ним договор, в рамках которого в соответствии с условиями предоставления кредита по программе «Кредит наличными», открыть ему счет и предоставить кредитный лимит в размере 104000 рублей, (п.2.1.), плановый срок погашения кредита – 35 месяцев (п.2.2.), процентная ставка 39,9% (п.2.3.), сумма платежа по кредиту – 5800 рублей 00 копеек, дата закрытия кредитного лимита – 17.12.2013 (п.2.5.), дата первого платежа по кредиту – с 18.12.2013 по 04.01.2014 (п.2.6.); полная стоимость кредита составляет 46,29% годовых, полная сумма, подлежащая выплате клиентом – 173964 рубля 97 копеек (п.3.1.), в расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга – 104000 рублей; проценты по кредиту -69964 рубля 97 копеек); заемщик дал банку акцепт на списание с его счета денежных средств в погашение задолженности по договору (п.5); он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составленными и неотъемлемыми частями договора (п.6); заемщик выразил согласие быть застрахованным в страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование» по программе страховой защиты (п.7); заемщик согласился на уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности (п.10); своей подписью заемщик подтвердил, что до заключения договора до него доведена исчерпывающая информация о полной стоимости кредита, о перечне и размере платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также о перечне платежей в пользу определенных договором третьих лиц (п.11); своей подписью подтвердил получение карты, заявления, условий, графика платежей и тарифов (п.12). 

Графиком платежей установлены даты и размеры ежемесячных платежей, дата последнего платежа – 04.11.2016. 

Условиями предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», с которыми был ознакомлен ФИО1, предусмотрено, что для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства. А банк в дату размещения клиентом средств списывает их в счет погашения задолженности по договору, но не более задолженности (п.3.1.); ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, клиент обязан погасить задолженность в сумме не менее платежа, размер платежа указывается в заявлении (п.3.2.), обязательства клиента по кредитному договору считаются выполненными при погашении задолженности в полном объеме (п.3.9.); за пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить банку «комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно тарифам; комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в заявлении, и такой комиссии (6.3.); в случае пропуска клиентом платежей, банк вправе потребовать от клиента возврата задолженности по кредиту в полном объеме; при этом банк выступает клиенту заключительное требование, направляя его по почте заказным письмом (п.6.6.). 

Согласно договору об уступке прав (требований) №У77-17/1364 от 27.09.2017, ОАО «Почта Банк» (цедент) передает ООО «Филберт» (цессионарию), цессионарий принимает права (требования) по заключенным с заемщиками физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов. Вступивших в законную силу, права на возмещение убытков (п.1.1.). 

Актом приема-передачи прав (требований) от 16.10.2017 к договору уступки прав (требований) №У77-17/1364 от 27.09.2017 подтверждается, что в соответствии с условиями указанного договора ОАО «Почта Банк» передает, а ООО «Филберт» принимает права (требования) по кредитному договору № от 04.12.2013, заключенному с ФИО1; общая сумма уступаемых прав – 122350 рублей 39 копеек, в том числе: сумма основного долга – 97463 рубля 52 копейки.

ООО «Филберт» в адрес ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, о необходимости погасить задолженность по кредитному договору по новым реквизитам, о размере задолженности по кредитному договору –122350 рублей 39 копеек.

Заемщик, получив уведомление о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, свои обязательства по погашению задолженности не исполнил. 

Выписка по счету, открытому на имя ФИО1 в рамках кредитного договора № от 04.12.2013 за период с 01.01.2012 по 03.10.2017 свидетельствует о том, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по внесению минимальных платежей в счет погашения задолженности; последний платеж произведен 10.02.2014, с 04.03.2014 ответчик не вносил платежи в счет погашения задолженности.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность по кредиту составляет 122350 рублей 39 копеек, в том числе задолженность по основному долгу – 97463 рубля 52 копейки, задолженность по процентам - 19378 рублей 07 копеек, иные платежи – 5508 рублей 80 копеек.

Суд проверил расчет, представленный истцом, и считает его верным.

Предъявляя иск, ООО «Филберт» просит взыскать задолженность, образовавшуюся с 04.03.2014. 

Вместе с тем ответчиком ФИО1 заявлено о применении к возникшим правоотношениям исковой давности.

В силу положений ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса. 

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п.п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Согласно п.15 Постановления Пленума ВС РФ о некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 п.2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013). 

В соответствии со ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как следует из материалов дела, с исковым заявлением о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, истец, зная с 04.03.2014 о нарушении ответчиком сроков внесения платежей, обратился к мировому судье в мае 2020 года, в Песчанокопский районный суд 23.09.2020, то есть за пределами общего срока исковой давности, установленной ст.196 ГК РФ, не ходатайствуя при этом о его восстановлении.

Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено и в материалах дела не содержится. 

При таких обстоятельствах, суд, применяя к спорным правоотношениям исковую давность, приходит к выводу от отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Филберт» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 04.12.2013 в размере 122350 рублей 39 копеек, расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 3647 рублей 00 копеек, в связи с пропуском срока обращения в суд. 

Руководствуясь ст. 196 ГК РФ, ст. 12, 56, 195-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Песчанокопский районный суд.

Судья Морозов А.А. 

Решение в окончательной форме изготовлено 30 октября 2020 года.