Дело № 2-1108/2019 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

17 апреля 2019 года г. Орёл

Заводской районный суд г.Орла в составе

председательствующего судьи Второвой Н.Н.,

при секретаре Матюхине А.А., 

рассмотрев в судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)) обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска, указав, что (дата обезличена) г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № (номер обезличен), в соответствии с условиями которого истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности потребительский кредит в сумме 1495000 руб. на потребительские цели, на срок по (дата обезличена)., с процентной ставкой 18,9% годовых, возврат кредита и уплата процентов должен осуществляться ежемесячно 14-го числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного аннуитетного платежа равен 32215 руб. Ответчик неоднократно нарушала обязательства, установленные договором, вносила денежные средства в меньшем размере, чем предусмотрено договором и неосновательно уклонялась от надлежащего исполнения, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по договору. В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на (дата обезличена). размер требований истца составляет 1263148 руб. 98 коп. и состоит из суммы просроченной задолженности: по основному долгу - 1230575 руб. 84 коп., просроченных процентов - 21046 руб. 65 коп., процентов, подлежащих уплате на просроченный долг - 11469 руб. 64 коп., неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту (с учетом снижения) - 56 руб. 85 коп.

На основании изложенного просил взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от (дата обезличена) г. № (номер обезличен) в сумме 1263 148 руб. 98 коп., из которых сумма просроченной задолженности по основному долгу – 1230575 руб. 84 коп., сумма просроченных процентов – 21046 руб. 65 коп., сумма процентов, подлежащих уплате на просроченный долг – 11469 руб. 64 коп., сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту – 56 руб. 85 коп. Так же просили взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 14522 руб. 11 коп.

Определением Заводского районного суда г. Орла от 14.03.2019 г. рассмотрение настоящего гражданского дела было назначено в порядке упрощенного производства.

Признав необходимым выяснить дополнительные обстоятельства, касающиеся существа разрешаемого спора, в связи с поступившими возражениями ответчика, в соответствии с частью 4 статьи 232.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), судом вынесено определение о переходе к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

В ходе рассмотрения дела представитель истца ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО2 уточнила искровые требования, окончательно просила суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № (номер обезличен) от (дата обезличена) г. в пользу ВТБ (ПАО) в размере 1250381 руб. 41 коп., из которых, сумма просроченной задолженности по основному долгу – 1230575 руб. 84 коп., сумма процентов, подлежащих уплате за просроченный долг – 19748 руб. 72 коп., сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту – 56 руб. 85 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 14 522 руб. 11 коп.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО2, извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явилась. Представила суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка ВТБ (ПАО).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании уточненные исковые требования признала в полном объеме, наличие кредитной задолженности и ее размер не оспаривала.

Суд, выслушав ответчика, признавшего иск, исследовав письменные материалы дела, находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 3 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных исковых требований.

Установив, что признание иска ответчиком не противоречит закону, совершено на основе добровольного волеизъявления, и не нарушает интересов иных лиц, суд находит требования истца правомерными и приходит к выводу о возможности принятия признания иска.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. На основании ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

Согласно ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ, обязательства могут возникать из договоров, и в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: уплатить денежные средства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ - банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет заимодавца. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Проценты уплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Ч.2 ст. 811 ГК РФ гласит, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить банку неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Судом установлено, что (дата обезличена) г. между Банком ВТБ (ПАО) в лице филиала «Центральный» Банк ВТБ (ПАО) в г. Москве и ФИО1 заключен кредитный договор № (номер обезличен) на основании которого ответчик получила кредит сроком возврата до (дата обезличена) г. в сумме 1495 000 руб. 

В соответствии с п. 2.1 Общих условий кредитного договора, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет № 1 или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с индивидуальными условиями договора.

В п. 2.3 Общих условий кредитного договора предусмотрено, что проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Согласно п. 2.5 платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа, путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, указанную в разделе «Содержание условия», то есть 14 числа каждого календарного месяца, путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, состоящего из части основного долга и процентов за истекший период и составляющего 32 215 руб., размер первого платежа – 8492 руб. 09 коп., размер последнего платежа – 32 840 руб. 31 коп., количество платежей - 85 (п. 6 Индивидуальных условий и п. 2.5 Общих условий Кредитного договора).

ФИО1 была ознакомлена и согласилась с условиями кредитования, графиком осуществления платежей, полной стоимостью кредита, обязалась своевременно возвратить кредит, уплатить причитающиеся проценты, неукоснительно соблюдать условия кредитного договора.

Банк перечислил на банковский счет заемщика денежные средства в размере 1495 000 руб., тем самым, исполнив обязательства перед заемщиком по кредитному договору, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита во вклад от 03.10.2016 г.

Как следует из материалов дела, ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, допустив просрочку платежа начиная с (дата обезличена) г., и в дальнейшем ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов вовремя и в полном объеме не осуществлял, последний платеж был внесен ею (дата обезличена) г. в размере 18 809 руб. 23 коп., в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как указано в п. 12 Индивидуальных условий в случае ненадлежащего исполнения условий заемщику начисляется неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно). 

В соответствии с п. 3.1.2 Общих условий кредитного договора банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но не уплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную банком дату, банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание. 

Вышеизложенное не исключает при указанных выше обстоятельствах права истца Банк ВТБ (ПАО) требовать взыскания задолженности по кредитному договору № (номер обезличен) от (дата обезличена) г., заключенному Банком ВТБ (ПАО) с ФИО1

(дата обезличена) г. Банком ВТБ (ПАО) ответчику было направлено письменное уведомление об истребовании суммы кредита, начисленных процентов, пени, однако, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, что подтверждается копией уведомления о досрочном истребовании задолженности (исх. № (номер обезличен) от (дата обезличена).) и списком внутренних почтовых отправлений от 08.09.2018г.

По состоянию на день вынесения решения суда ответчик имеет задолженность перед Банк ВТБ (ПАО), которая составляет 1250 381 руб. 41 коп., и складывается из суммы задолженности: по основному долгу - 1230 575 руб. 84 коп., сумма процентов, подлежащих уплате на просроченный долг – 19 748 руб. 72 коп., сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту - 56 руб. 85 коп. 

Данный факт подтверждается представленным Банком ВТБ (ПАО) уточненным детализированным расчетом задолженности по кредитному договору № (номер обезличен) от (дата обезличена) г., который проверен судом, соответствует условиям кредитного договора и положениям ст. 809 ГК РФ, не оспорен ответчиком и выполнен с учетом произведенного ФИО1 (дата обезличена). платежа в счет погашения кредитной задолженности на сумму 18809 руб. 23 коп. 

С учетом предоставленного права в соответствии со ст. 9 ГК РФ Банком ВТБ (ПАО) заявлено о взыскании с ответчика неустойки в размере 20% от суммы пени, начисленной в соответствии с условиями заключенного кредитного соглашения, в связи с чем, общая сумма задолженности, заявленная ко взысканию с ответчика ( с учетом ходатайства об уточнении исковых требований) составляет 1250 381 руб. 41 коп., из которых: задолженность по основному долгу - 1230 575 руб. 84 коп., сумма процентов, подлежащих уплате на просроченный долг – 19 748 руб. 72 коп., сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту - 56 руб. 85 коп. 

Расчет задолженности по договору проверен судом, отражает действительную задолженность ответчика по кредитному договору за указанный период, фактически уплаченные ответчиком в счет исполнения обязательств по кредитному договору денежные суммы подтверждаются выпиской из лицевого счета заемщика.

Какой - либо контррасчет задолженности в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, а также доказательства исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору в срок и в порядке, установленном договором, ФИО1 суду не представлены, данные обстоятельства не оспаривались ответчиком в судебном заседании, признаны им в полном объеме. 

В силу установленного правового регулирования банк является кредитной организацией, основной целью деятельности которой является извлечение прибыли, достижение которой обеспечивается посредством осуществления банком на основании специального разрешения Центрального банка Российской Федерации банковских операций, как то: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ст. 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Предоставление кредитных ресурсов сопряжено с активной инициативной деятельностью кредитной организации, в том числе по формированию кредитного продукта, разработке правил и условий кредитования в отношении конкретного кредитного продукта.

Более того, в силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Согласно положениям статей 55, 56, 67 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора истцом было направлено заемщику уведомление о досрочном истребовании задолженности. 

Как установлено судом, в указанный в уведомлении срок ФИО1 добровольно обязательства не исполнила. 

Принимая во внимание вышеизложенное, исходя из определения характера денежного обязательства (кредит), его правомерности и действительности, суд приходит к выводу об установлении правовых последствий вступления ФИО1 в кредитные правоотношения. 

Таким образом, поскольку факт нарушения условий кредитного договора № (номер обезличен) от (дата обезличена) г. установлен материалами дела, принимая во внимание положения приведенных норм права, а также то, что ответчиком в полном объеме признаны обстоятельства, на которых основаны требования Банк ВТБ (ПАО), суд основывает свое решение на представленных и имеющихся в деле доказательствах, которые признает достаточными и допустимыми, в связи с чем, признает бездействие заемщика нарушением, влекущим право кредитора требовать возврата общей задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами и неустойкой, в связи с чем, исковые требования Банк ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению с возложением на ФИО1 имущественной ответственности по денежному обязательству в размере 1250 381 руб. 41 коп., из которых: задолженность по основному долгу - 1230 575 руб. 84 коп., сумма процентов, подлежащих уплате на просроченный долг – 19 748 руб. 72 коп., сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту - 56 руб. 85 коп. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку уточненные исковые требования Банк ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме, с учетом признания ответчиком исковых требований в полном объеме, с ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 522 руб. 11 коп., подтвержденные платежные поручением № (номер обезличен) от (дата обезличена).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 173, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № (номер обезличен) от (дата обезличена). в размере 1250381 (один миллион двести пятьдесят тысяч триста восемьдесят один) руб. 41 коп., из которых: задолженность по основному долгу - 1230575 (один миллион двести тридцать тысяч пятьсот семьдесят пять) руб. 84 коп., сумма процентов, подлежащих уплате на просроченный долг – 19748 (девятнадцать тысяч семьсот сорок восемь) руб. 72 коп., сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту – 56 (пятьдесят шесть) руб. 85 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 14522 (четырнадцать тысяч пятьсот двадцать два) руб. 11 коп.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Заводской районный суд г. Орла в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме изготовлено 22 апреля 2019 года.

Судья Н.Н.Второва