Дело (УИД) № 60RS0002-01-2020-001269-85

Производство 2-679/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

15.10.2020 город Великие Луки 

Великолукский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Граненкова Н.Е. при секретаре Жуковой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ЮниКредит Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитам, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЮниКредит Банк» (далее банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитам, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование которого указало, что 27.09.2019 банк и ФИО1 заключили договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге № ***, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 2044303,18 руб. на срок до 27.09.2024 с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 12,00% годовых под залог приобретаемого автомобиля марки автомобиля марки Skoda Superb VIN ***, 2019 года выпуска. 

ФИО1 прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка заемщика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет 109 дней, задолженность по кредитному обязательству 2163824,90 руб.

14.08.2017 банк и ФИО1 заключили договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге № ***, по условиям которого банк предоставил заемщику ответчику кредит в размере 801436,16 руб. на срок до 14.08.2020 с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 7,90% годовых под залог приобретаемого автомобиля марки Skoda Rapid VIN ***, 2017 года выпуска. 

Заемщик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка заемщика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет 137 дней, задолженность по кредитному обязательству 505350,75 руб.

Направленные банком в адрес ФИО1 требования о досрочном исполнении обязательств по кредитным договорам, последним не исполнены.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу банка: 

задолженность по кредитному договору № *** от 27.09.2019 в размере 2163824,90 руб., в том числе 2044303,18 руб. в качестве просроченной задолженности по основному долгу, 95209,91 руб. в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке, 18939,42 руб. в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке, 5372,39 руб. в качестве штрафных процентов и обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки Skoda Superb VIN ***, 2019 года выпуска путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость. Кроме того, просит взыскать с ответчика в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 25019,12 руб.;

задолженность по кредитному договору № *** от 14.08.2017 в размере 505350,75 руб., в том числе 486481,55 руб. в качестве просроченной задолженности по основному долгу, 12400,38 руб. в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке, 3702,09 руб. в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке, 2765,92 руб. в качестве штрафных процентов и обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки Skoda Rapid VIN ***, 2017 года выпуска путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость. Кроме того, просит взыскать с ответчика в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 14253,51 руб.

Определением Великолукского городского суда Псковской области от 27.07.2020 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, были привлечены новые собственники залоговых транспортных средств - ФИО2, ФИО3 

В ходе рассмотрения дела банк уточнил исковые требования, в части обращения взыскания на залоговое имущество, а именно просил:

- обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки Skoda Superb VIN *** 2019 года выпуска, в настоящее время принадлежащий ФИО2, путем продажи автомобиля с публичных торгов.

- обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки Skoda Rapid VIN ***, 2017 года выпуска, в настоящее время принадлежащий ФИО3, путем продажи автомобиля с публичных торгов.

Протокольным определением Великолукского городского суда Псковской области от 29.09.2020 ФИО2 и ФИО3 привлечены к участию в деле в качестве соответчиков.

Представитель банка, ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что 27.09.2019 банк и ФИО1 заключили договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге №***. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит в размере 2044303,18 руб., на срок до 27.09.2024, под 12,00% годовых, для приобретения автомобиля Skoda Superb VIN ***, 2019 года выпуска и оплаты страховой премии по договору имущественного страхования транспортного средства и договору страхования жизни и трудоспособности заемщика. В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты банку включительно (п. 12 Индивидуальных условий). 

Исполнение заемщиком обязательств по договору обеспечивается залогом указанного автомобиля. Согласованная сторонами стоимость передаваемого в залог банку автомобиля, составляет 2050000 руб. 

Обязательства по договору о предоставлении кредита банком выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №***.

Ответчик не надлежащим образом исполнял обязательства по договору, в связи с чем, по состоянию на 27.02.2020 образовалась задолженность, которая составляет 2151760,15 руб., в том числе: 2044303,18 руб. – основной долг, 95209,91 руб.– проценты, начисленные на сумму основного долга, 5372,38 руб. – неустойка, начисленная на сумму непогашенной в срок задолженности, 6874.68 руб. – проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу.

13.08.2017 банк и ФИО1 заключили договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге № ***. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит в размере 801435,16 руб., на срок до 14.08.2020, под 7,9% годовых, для приобретения автомобиля Skoda Rapid VIN ***, 2017 года выпуска и оплаты страховой премии по договору страхования жизни и трудоспособности заемщика и договору страхования по продукту «Гарантия сохранения стоимости автомобиля». В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты банку включительно (п. 12 Индивидуальных условий).

Исполнение заемщиком обязательств по договору обеспечивается залогом указанного автомобиля. Согласованная сторонами стоимость передаваемого в залог банку автомобиля, составляет 1017000 руб.

Обязательства по договору о предоставлении кредита банком выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №***.

Ответчик не надлежащим образом исполнял обязательства по договору, в связи с чем, по состоянию на 27.02.2020 образовалась задолженность, которая составляет 503460,64 руб., в том числе: 486481,55 руб. – основной долг, 12400,38 руб.– проценты, начисленные на сумму основного долга, 2765,92 руб. – неустойка, начисленная на сумму непогашенной в срок задолженности, 1812,79 руб. – проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу.

Суд, проверив представленные банком расчеты задолженности, которые ФИО1 не оспорены, приходит к выводу, что расчеты произведены в соответствии с условиями договоров, требованиями законодательства, являются правильными.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Поскольку факт нарушения ФИО1 своих обязательств по договорам о предоставлении кредита нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства и последним не оспорен, требования банка о взыскании задолженности по кредитам, подлежат удовлетворению.

При разрешении требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В обеспечение обязательств по кредитным договорам от 13.08.2017 № *** и от 27.09.2019 № *** ФИО1 предоставил банку в залог транспортные средства Skoda Rapid VIN ***, 2017 года выпуска и Skoda Superb VIN ***, 2019 года выпуска, соответственно.

В силу п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Федеральным законом № 379-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», вступившим в силу с 01 июля 2014 года, внесены изменения в Основы законодательства в Российской Федерации о нотариате, а именно: предусмотрена регистрация уведомлений о залоге движимого имущества (статьи 34.1 - 34.4, глава XX.1).

Согласно указанным нормам уведомление о залоге движимого имущества - это внесение нотариусом в реестр о залоге движимого имущества уведомления, направленного нотариусу в случаях, установленных гражданским законодательством.

Учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем (абзац 3 пункта 4 статьи 339.1 ГК РФ).

Из представленной банком копии уведомления о возникновении залога движимого имущества номер 2019-*** от 02.10.2019 (л.д. 142) усматривается, что залог автомобиля Skoda Superb VIN ***, 2019 года выпуска, был зарегистрирован.

Согласно реестру уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты сведения о регистрации уведомлений о залоге автомобиля Skoda Rapid VIN *** в реестре отсутствуют.

Из предоставленных ОГИБДД ОМВД России по г. Великие Луки на судебный запрос сведений (от 22.07.2020), следует, что ФИО1 продал находящиеся в залоге у банка автомобили Skoda Rapid VIN ***, 2017 года выпуска и Skoda Superb VIN ***, 2019 года выпуска. 

Владельцем автомобиля Skoda Rapid VIN *** в настоящее время является ФИО3, который приобрел указанный автомобиль 26.03.2020, автомобиля Skoda Superb VIN *** – ФИО2, которая приобрела указанный автомобиль 27.03.2020 (л.д. 120-122). 

Подпунктом 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ предусмотрено, что залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Учитывая изложенное, суд полагает, что ФИО2 при должной степени заботы и осмотрительности, которые требуются от участников гражданского оборота, действуя добросовестно, имела возможность узнать о залоге приобретаемого ею у ФИО1 автомобиля Skoda Superb VIN ***. При таких обстоятельствах приобретение ею данного транспортного средства не прекращает его залог.

Указанное дает кредитору и залогодержателю право потребовать обращения взыскания на предмет залога.

Указанные в ст. 348 ГК РФ условия, при которых не допускается обращение взыскания на предмет залога, в данном случае отсутствуют.

При таких обстоятельствах, суд находит подлежащим удовлетворению требование банка об обращении взыскания на заложенное по договору №*** от 27.09.2019 имущество – автомобиль Skoda Superb VIN ***, 2019 года выпуска.

Пункт 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласованная сторонами при заключении договора №*** от 27.09.2019 стоимость передаваемого в залог банку автомобиля Skoda Superb VIN ***, составляет 2050000 руб. Стороны также согласились с тем, что для целей организации и проведения торгов, при обращении взыскания на заложенное транспортное средство в судебном или во внесудебном порядке начальная продажная цена заложенного транспортного средства определяется: по истечении 6 месяцев с момента заключения кредитного договора – 85% залоговой стоимости транспортного средства; по истечении 12 месяцев – 75% залоговой стоимости; по истечении 24 месяцев – 65% залоговой стоимости транспортного средства; по истечении 36 месяцев – 55% залоговой стоимости. 

С учетом данного обстоятельства, при отсутствии возражений ответчика, суд находит возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 75% залоговой стоимости транспортного средства, т.е. 1537500 руб.

На момент заключения между ФИО1 и ФИО3 договора купли-продажи транспортного средства Skoda Rapid VIN *** от 26.03.2020 сведения о залоге автомобиля в соответствующих органах отсутствовали. В договоре купли-продажи автомобиля от 26.03.2020 указано, что автомобиль не заложен и не обременен правами третьих лиц. Достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих о том, что банк предпринял необходимые меры для того, чтобы иные лица, в том числе ФИО3 имели возможность проверить информацию о залоге транспортного средства общедоступным способом, истцом не представлено. 

В связи с чем, ФИО3, соответственно, является добросовестным приобретателем.

При указанных обстоятельствах, суд считает, что после отчуждения автомобиля Skoda Rapid VIN ***, в силу положений п. п. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращен, в связи с чем, требования банка об обращении взыскания на заложенное по договору № *** имущество – автомобиль Skoda Rapid VIN *** удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины. 

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по договору от 27.09.2019 № *** в размере 2163824 (два миллиона сто шестьдесят три тысячи восемьсот двадцать четыре) рубля 90 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по договору № *** в размере 505 350 (пятьсот пять тысяч триста пятьдесят) рублей 75 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» 33272 (тридцать три тысячи двести семьдесят два) рубля 63 копейки в возмещение судебных расходов.

Обратить взыскание на автомобиль Skoda Superb, VIN: ***, 2019 года выпуска, ПТС: ***, определив начальную продажную цену в размере 1537 500 (один миллион пятьсот тридцать семь тысяч пятьсот) рублей, путем продажи на публичных торгах.

Взыскать со ФИО2 в пользу АО «ЮниКреит Банк» 6000 (шесть тысяч) рублей в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд в течение месяца.

Решение суда в окончательно форме принято 22.10.2020.

Председательствующий: Граненков Н.Е.