Дело № 2-563/2017г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Камышлов 14 июля 2017 года

Камышловский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего Афанасьевой Л.А., 

при секретаре Ошиваловой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РосЕвроБанк» (акционерное общество) к ФИО3 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «РосЕвроБанк» обратился в суд с данным иском по следующим основаниям. Между АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) (далее - Истец, Банк) и ФИО3 (далее - Ответчик, ФИО2 или Клиент) возникли правоотношения по кредитному договору о предоставлении кредита в форме овердрафта: Банком утверждены «Правила выпуска, использования и обслуживания личных банковских карт, в т.ч. с кредитным лимитом АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) для клиентов-физических лиц», именуемые далее «Правила». ФИО2 п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. ФИО2 п. 2.3 Правил, выступающим предложением делать оферты, ФИО2 подал в Банк ФИО2 - анкету на установление кредитного лимита (далее - ФИО2) и присоединения к Правилам, которые выступают офертой. Банк акцептовал оферту Ответчика заключить с ним договор о кредитовании счета (предоставлении овердрафта), именуемым далее - Договор, открыв ДД.ММ.ГГГГ ему Специальный карточный счет №, именуемый далее «СКС». В период исполнения обязательств из кредитного договора наименование банка изменилось с «АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО)» на «АКБ «РосЕвроБанк» (АО). Условия Договора содержатся в Правилах, устанавливающих порядок выпуска, использования и обслуживания банковских карт, а также расчетного обслуживания и кредитования клиентов Банка (п. 2.1 Правил). В соответствии с п. 3.8 Правил овердрафт предоставляется путем перечисления денежных средств на СКС, открываемый Клиенту для проведения расчетов по операциям с банковской картой. Кредитование СКС осуществляется в рамках Договора неограниченное число раз при условии соблюдения лимита текущей задолженности (кредитного лимита), т.е. предельного размера максимально допустимой единовременной суммарной задолженности клиента по предоставленному овердрафту. За пользование овердрафтом Клиент уплачивает Банку проценты. Процентная ставка устанавливается соответствующим тарифным планом (п. 3.20 Правил). ФИО2 п. 2.10 Правил первоначально применяемый к Клиенту тарифный план указывается Клиентом в ФИО2. ФИО2 был выбран тарифный план и была установлена процентная ставка за пользование кредитом, которая составляет 22 % годовых.Банком на основании ФИО2 Клиента был установлен лимит текущей задолженности (кредитный лимит) в размере750 000 (Семьсот пятьдесят тысяч) рублей.ФИО2 п. 3.1 Правил Банк предоставляет Клиенту кредит в виде овердрафта по СКС, а Клиент обязуется возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты, начисленные на нее, на условиях, предусмотренных Договором. Датой выдачи овердрафта считается дата зачисления денежных средств на СКС Клиента (п.3.11 Правил). ФИО2 п.3.9 Правил Стороны признают, что если на СКС Клиента не хватает денежных средств для завершения расчетов с использованием банковской карты, в т.ч. для оплаты вознаграждения и расходов Банка, связанных с осуществлением операций по карте, то считается, что Клиент обратился к Банку за получением овердрафта на оговоренных в Договоре условиях. Овердрафт предоставляется сроком на 3 (три) года, при этом срок действия овердрафта не может быть больше срока действия карты (п.3.27 Правил). Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по вышеуказанному Договору. Денежные средства перечислялись на СКС при необходимости проведения расходных операций при отсутствии (недостаточности) средств на счете. Факт перечисления Истцом средств на СКС подтверждается прилагаемым к настоящему исковому ФИО2 копией мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями Договора (п. 3.4.1 Правил) ответчик обязался осуществлять пополнение СКС денежными средствами в срок и в сумме, требуемой для своевременного погашения овердрафта, комиссий и прочих требований Банка. При этом Ответчик обязался полностью вернуть предоставленный овердрафт, уплатить начисленные за пользование овердрафтом проценты, а также комиссии, штраф и неустойки (в случае их возникновения) в установленный Договором срок (п.3.4.2 Правил). ФИО2 п. 3.14 Правил выданный кредит может погашаться в любой момент до истечения срока овердрафта. При этом Клиент обязался в срок не позднее 25 числа каждого месяца, в котором ему было выставлено требование о погашении, произвести погашение минимального платежа (ежемесячный обязательный платеж по кредиту в погашение текущей задолженности по овердрафту, рассчитываемый как 5 % от суммы общей задолженности по овердрафту на день выставления требований плюс проценты, начисленные за пользование кредитом на последний день календарного месяца, предшествующего дню выставления требования и непогашенные на дату расчета минимального платежа). Требование о погашении минимального платежа направлялось ФИО2 смс-сообщением по номеру мобильного телефона, указанному им в ФИО2. Подписывая ФИО2 (в т.ч. в разделе «контактная информация») ФИО2 согласился, что Банк может использовать данные о номере сотовой связи и сотовом операторе для направления информационных сообщений.Однако Ответчик принятые на себя обязательства по своевременному пополнению СКС, возврату истцу овердрафта и уплате процентов, начисленных в соответствии с условиями Договора на сумму овердрафта за время пользования денежными средствами, в оговоренные в Договором сроки не выполнил. Банк вправе потребовать досрочного возврата овердрафта и досрочной уплаты процентов при возникновении любого из обстоятельств, перечисленных в п. 3.5.2 Правил. Истец обращался к ФИО2 с требованием от ДД.ММ.ГГГГ исх.№ (далее - Требование), в котором в связи с нарушением им обязательств по возврату кредита и уплате процентов потребовал досрочно погасить задолженность по кредиту (досрочное истребование кредита), процентам и пени. ФИО2 был обязан (п. 3.5.2 Соглашения) полностью вернуть предоставленный кредит, полностью уплатить начисленные проценты не позднее 30 (тридцати) календарных дней с момента направления Банком уведомления о досрочном востребовании Овердрафта. Размер задолженности ФИО2 по состоянию на 03.05.2017г.: сумма задолженности Ответчика по возврату кредита (основного долга) составляет 749 572(Семьсот сорок девять тысяч пятьсот семьдесят два) руб. 83 коп.; Сумма задолженности Ответчика по уплате процентов за пользование овердрафтом составляет 54 516 (Пятьдесят четыре тысячи пятьсот шестнадцать) руб. 32 коп., начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В связи с нарушением срока уплаты процентов за пользование овердрафтом Истцом в соответствии с п. 3.22. Правил начислялся штраф в размере 500 (Пятьсот) рублей (за каждый месяц неуплаченных в срок процентов за пользование овердрафтом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 03.05.2017г. Задолженность за уплату штрафа за просрочку возврата кредита составляет 2 500 (Две тысячи пятьсот) рублей. В связи с нарушением срока возврата кредита (овердрафта) Истцом в соответствии с п. 3.22 Правил начислен штраф в размере 500 (Пятьсот) рублей за каждый месяц невозвращенного в срок овердрафта за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Задолженность за уплату штрафа за просрочку уплаты процентов составляет 2 500 (Две тысячи пятьсот) рублей.Таким образом, общая сумма задолженности Ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.составляет 809 089 (Восемьсот девять тысяч восемьдесят девять) руб. 15 коп., в том числе: просроченный основной долг - 749 572,83рублей; проценты за пользование овердрафтом -54 516,32рублей; штраф за несвоевременную уплату процентов за пользование овердрафтом - 2500рублей, штраф за несвоевременный возврат овердрафта - 2500рублей. Дополнительно обращают внимание, что истец лишен возможности воспользоваться правом на безакцептное списание средств с СКС Ответчика, в связи с отсутствием на нем денежных средств. Таким образом, Ответчик, не возвратив в срок кредит, проценты за его пользование и начисленную истцом неустойку, нарушил условия Кредитного договора и нормы действующего законодательства, а, следовательно, истец вправе потребовать взыскания неполученных в срок денежных средств в судебном порядке. Просят взыскать с ФИО3 задолженность перед Истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет 809 089 (Восемьсот девять тысяч восемьдесят девять) руб. 15 коп., в том числе: просроченный основной долг - 749 572,83рублей; проценты за пользование овердрафтом -54 516,32рублей; штраф за несвоевременную уплату процентов за пользование овердрафтом - 2500 рублей, штраф за несвоевременный возврат овердрафта - 2500рублей, а также государственную пошлину за рассмотрение искового ФИО2 в размере 11 290 (Одиннадцать тысяч двести девяносто) руб. 89 коп.

Представитель истца АКБ «РосЕвроБанк» (АО) в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддерживают в полном объеме. 

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения ФИО2 извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась по неизвестным причинам, была извещена надлежащим образом. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) ФИО2 в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ФИО2 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

ФИО2 п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО2 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между АКБ «РосЕвроБанк» и ФИО3 в офертно - акцептной форме был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям Кредитного договора Банком ФИО3 был предоставлен овердрафт в пределах платежного лимита в размере 750 000 рублей, с обязательством его возврата путем внесения ежемесячных платежей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22 % годовых, со сроком уплаты ежемесячного платежа не позднее 25 числа.

Истец свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств в сумме 750 000 рублей по кредитному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается мемориальным ордером N 06180645 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32). Ответчиком факт получения денежных средств в указанной сумме не оспаривался.

В свою очередь ФИО3 обязалась возвратить предоставленные денежные средства и уплатить проценты за пользование овердрафтом в соответствии с Правилами выпуска, использования и обслуживания личных банковских карт. Ответчик обязательства по возврату кредитного лимита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, допускает просрочки платежей. Требование Банка о досрочном возврате овердрафта ответчиком не исполнено, задолженность не погашена.

Однако условия договора ФИО3 не выполняет, принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами надлежащим образом не исполнял, в результате чего образовалась задолженность, Как следует из представленного истцом расчета и выписки по лицевому счету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 809 089 руб. 15 коп., из них: просроченный основной долг - 749 572 руб. 83 коп., проценты за пользование овердрафтом - 54 516 руб. 32 коп., штраф за несвоевременную уплату процентов за пользование овердрафтом - 2500рублей, штраф за несвоевременный возврат овердрафта - 2500рублей (л.д. 8-15, 16-28).

Возражений по поводу представленного расчета или иного расчета суммы задолженности по кредиту ответчиком не представлено. 

Материалами дела подтверждается, что условия кредитного договора о ежемесячном погашении кредита и уплате процентов, ФИО2 не исполнялись на протяжении длительного времени и на день рассмотрения дела образовавшаяся задолженность по сумме основного долга и процентов не была погашена. При таких обстоятельствах, у суда не имеется оснований для отказа банку в иске, в т.ч. и при установлении уважительных причин, по которым ФИО2 не имел денежных средств для погашения кредита.

У суда нет оснований считать, что ФИО2 имеет возможность в дальнейшем ежемесячно погашать кредит в соответствии с условиями кредитного договора. 

Иск предъявлен о возврате всей суммы кредита в связи с нарушениями ФИО2 обязанностей по ежемесячному погашению кредита. 

С учетом изложенного, требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Расходы по уплате госпошлины подлежат возмещению на основании ст. 98 ГПК РФ. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного коммерческого банка «РосЕвроБанк» (акционерное общество) к ФИО3 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного коммерческого банка «РосЕвроБанк» (акционерное общество) сумму задолженности в размере 809 089 руб. 15 коп., в том числе: просроченный основной долг - 749 572 руб. 83 коп., проценты за пользование овердрафтом - 54 516 руб. 32 коп., штраф за несвоевременную уплату процентов за пользование овердрафтом - 2 500рублей, штраф за несвоевременный возврат овердрафта - 2 500рублей, и возврат уплаченной госпошлины в размере 11 290 руб. 89 коп., всего взыскать 820 380 руб. 04 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Камышловский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. 

Судья Афанасьева Л.А.