Дело 2-55/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Киров 19 декабря 2017 года

Нововятский районный суд города Кирова в составе:

судьи Червоткиной Ж.А., 

при секретаре Уткиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по ним,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров № от 20.05.2015, № от 17.08.2015, № от 13.07.2015, заключенных между АО КБ «Хлынов» и ФИО1

По кредитному договору № от 20.05.2015 истец просит взыскать по состоянию на 09.10.2017 задолженность в сумме 20781,07 руб., из них

- задолженность по уплате процентов по ставке 25% годовых 3595,04 руб.,

- задолженность по уплате неустойки по ставке 20% годовых 511,72 руб.,

- задолженность по просроченному основному долгу 16674,31 руб.

Взыскать проценты по ставке 25% годовых и неустойку 20% годовых от суммы просроченного основного долга за период с 10.10.2017 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. 

По кредитному договору № от 17.08.2015 истец просит взыскать по состоянию на 09.10.2017 задолженность в сумме 4320,03 руб., из них:

- задолженность по уплате процентов по ставке 18% годовых 362,31 руб.,

- задолженность по уплате неустойки по ставке 12% годовых 131,26 руб.,

- задолженность по просроченному основному долгу 3826,46 руб.

Взыскать проценты по ставке 18% годовых и неустойку 12% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 10.10.2017 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. 

По кредитному договору № от 13.07.2015 истец просит взыскать по состоянию на 09.10.2017 задолженность в сумме 28275,25 руб., из них:

- задолженность по уплате процентов по ставке 17% годовых 2312,17 руб.,

- задолженность по уплате неустойки по ставке 12% годовых 107,21 руб.,

- задолженность по просроченному основному долгу 25855,87 руб.

Взыскать проценты по ставке 17% годовых и неустойку 12% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 10.10.2017 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. 

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины 1801,29 руб. 

В обоснование заявленных требований указывает, что согласно условиям указанных кредитных договоров ФИО1 предоставлены кредиты, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита. По условиям указанных договоров заемщик должен возвращать кредиты и уплачивать за пользование кредитом проценты. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, условия кредитных договоров заемщик неоднократно нарушал, вносил платежи не в срок и не в полном объеме. Должнику направлены требования о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитных договоров в течение 5 календарных дней, однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Хлынов» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судебной повесткой, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в том числе в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился. Возражений по расчетам, представленным истцом в обоснование заявленных требований, не заявил. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для исполнения обязательств по договору займа (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст.5 ФЗ РФ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно ч. 10 ст. 5 Закона о потребительском кредите, в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

На основании заявления на выпуск банковской карты от 20.05.2015 (л.д. 26 об.) ФИО1 был открыт текущий счет и предоставлена кредитная банковская карта MasterCard/EuroCard с лимитом 20000 руб. на срок до 20.05.2018, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 25 % годовых. Тарифный план 04/0. Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от 20.05.2015.

В соответствии с п.3.1.1 Общих условий договоров кредитования карт с кредитным лимитом ОАО КБ «Хлынов», Банк предоставляет Заемщику кредит в форме Овердрафта при совершении Заемщиком любой расходной операции на сумму, превышающую остаток собственных средств на карточном счете либо при их отсутствии. Овердрафт считается предоставленным в момент осуществления Банком расходной операции с картсчета на сумму, недостающую для проведения платежа или для выдачи наличных денежных средств. 

В соответствии с п.п. 4.1-4.7 Общих условий, сумма текущей задолженности погашается из денежных средств на картсчете. Заемщик обязан ежемесячно в установленные сроки вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма платежа подлежит внесению заемщиком на картсчет в текущем месяце в такие сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена Банком на картсчет не позднее последнего календарного дня этого месяца. При не надлежащем исполнении заемщиком обязанности по внесению в срок минимального платежа задолженность выносится на счета просроченной задолженности, с начислением неустойки. Заемщик обязан самостоятельно отслеживать сумму текущей задолженности, сумму минимального платежа и наличие препятствий для осуществления Банком списаний денежных средств с картсчета. 

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий (л.д.24-25) установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на Картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности Заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, заемщик условия кредитного договора неоднократно нарушал: последний платеж совершил 30.09.2016. (л.д. 38-42).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при ненадлежащем исполнении Заемщиком обязанности по внесению Минимального платежа в срок, предусмотренный кредитным договором, основной долг, в размере суммы, которая не была внесена Заемщиком в установленные сроки на картсчет, выносится на счета просроченной задолженности. Заемщик обязуется уплатить Банку неустойку в размере 20 % годовых за каждый день просрочки до даты погашения задолженности.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 13.07.2015 ФИО1 предоставлен кредит в сумме 34000 рублей на потребительские цели, на срок до 13.07.2020, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 17 % годовых (л.д. 15-16/. Установлен график погашения кредита и процентов (л.д. 17-18).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 17.08.2015 ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 16000 (Шестнадцать тысяч рублей 00 копеек) рублей на потребительские цели, на срок до 17.08.2017, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 18 % годовых. Установлен график погашения кредита и процентов (л.д. 10).

В п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты равными ежемесячными платежами, определен размер ежемесячного платежа.

Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п.4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования).

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства по указанным кредитным договорам в полном объеме на счет заемщика. Однако, заемщик неоднократно нарушал сроки и порядок внесения платежей. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету л.д. 43-45 (по договору № от 13.07.2015), л.д. 36-37 (по договору № № от 17.08.2015). 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом, установленных кредитным договором, заемщик обязуется уплатить кроме процентов, начисленных банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу, неустойку в размере 12 % годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности. Неустойка уплачивается за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения (включительно). В случае невозвращения кредита в срок Банк вправе взыскать сумму кредита, начисленные по договору проценты, кроме того, стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством. 

Кроме того, взыскание в связи с возникновением просроченной задолженности суммы кредита и процентов за пользование кредитом предусмотрена п. 5.2.3 Общих условий договоров потребительского кредитования ОАО КБ «Хлынов» (л.д. 31-32). 

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Представленными письменными материалами – выписками по счету подтверждается выполнение Банком своих обязательств надлежащим образом путем перечисления кредитных денежных средств на счет заемщика, в то время как заемщик условия кредитных договоров нарушал неоднократно, вносил платежи не в срок и не в полном объеме.

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу ст.330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). 

Условия договоров в части установления неустойки за нарушение сроков внесения платежей по возврату займа ответчиком не оспорены. 

Поскольку заемщиком нарушено обязательство по внесению ежемесячных платежей, как в погашение кредита, так и уплате процентов, суд признает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истец просит о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам № от 20.05.2015, № от 17.08.2015, № от 13.07.2015, подтверждая расчетом заявленные требования, в т.ч. по начислению сумм процентов и неустойки, который ответчиком не оспорен, как не оспорены и условия договоров в части установления неустойки за нарушение сроков внесения платежей по возврату займа, в связи с чем, суд считает исковые требования в заявленном размере подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.5.2.3 общих условий договоров потребительского кредитования ОАО КБ «Хлынов», п.5.1.2 общих условий договоров кредитования карт с кредитным лимитом ОАО КБ «Хлынов», Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случаях ненадлежащего исполнения заемщиком обязанностей, в т.ч. если Заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

Как следует из п.2 ст.450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

06.09.2017 должнику направлены требования о полном досрочном погашении долга и расторжении договоров в течение 5 календарных дней с момента получения данного требования, однако до настоящего времени ответа не поступало.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении. 

Согласно п. 2, п. 3 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Установленные в судебном заседании обстоятельства указывают о наличии законных оснований для расторжения кредитных договоров истца с ответчиком.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Из платежного поручения № 10714 от 19.10.2017 следует, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 1801,29 руб., которая подлежит возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры № от 20.05.2015, № от 13.07.2015, № от 17.08.2015, заключенные между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от 20.05.2015 по состоянию на 09.10.2017 в размере 20781,07 коп., в том числе: по уплате процентов по ставке 25 % годовых – 3595,04 руб., по уплате неустойки по ставке 20% годовых – 511,72 руб., по просроченному основному долгу – 16674,31 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 25% годовых и неустойку 20% годовых от суммы просроченного основного долга по кредитному договору № от 20.05.2015 за период с 10.10.2017 по день фактического исполнения обязательства, но не позднее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от 17.08.2015 по состоянию на 09.10.2017 в размере 4320,03 руб., в том числе: по уплате процентов по ставке 18 % годовых – 362,31 руб., по уплате неустойки по ставке 12 % годовых – 131,26 руб., по просроченному основному долгу – 3826,46 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 18% годовых и неустойку по ставке 12% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга по кредитному договору № от 17.08.2015 за период с 10.10.2017 по день фактического исполнения обязательства, но не позднее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от 13.07.2015 по состоянию на 09.10.2017 в размере 28275,25 руб., в том числе: по уплате процентов по ставке 17 % годовых – 2312,17 руб., по уплате неустойки по ставке 12 % годовых – 107,21 руб., по просроченному основному долгу – 25855,87 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 17% годовых и неустойку по ставке 12% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга по кредитному договору № от 13.07.2015 за период с 10.10.2017 по день фактического исполнения обязательства, но не позднее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1801,29 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Нововятский районный суд г.Кирова в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть, с 22.12.2017.

Судья Ж.А.Червоткина