Гражданское дело № 2-957/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации 

г. Рязань 26 сентября 2019 года

Рязанский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Арсеньевой О.В.,

при секретаре судебного заседания Боченковой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 12.09.2017 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО3(заемщиком) было заключено соглашение №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 346 538,63 руб., со сроком погашения не позднее 12.09.2022 с уплатой 16 %. 

Одновременно заемщик присоединился к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный».

В соответствии с п.6 Соглашения возврат кредита осуществляется аннуитетными платежами по 15 числам ежемесячно. 

В случае неисполнения заемщиком обязательств кредитор имеет право предъявить требование об уплате неустойки (пени). Согласно п. 12 соглашения размер неустойки составляет 20 % годовых.

Как указывает истец, вопреки взятым на себя обязательствам по соглашению у заемщика сложилась задолженность по уплате кредита с 16.01.2019.

По состоянию на 23.07.2019 задолженность по соглашению составляет 315 133,38 руб., из них: основной долг – 287 728,29 руб., проценты – 23 841,98 руб., пени за несвоевременную уплаты основного долга – 2 445,13 руб., пени за несвоевременную уплату процентов 1 117,98 руб.

В соответствии с п. 4.7 правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и сроке, установленные договором.

Баком было выставлено требование о досрочном возврате задолженности по соглашению и его расторжении, однако ответчиком требования, изложенные в письме, не исполнены, ответа на письмо истца не последовало.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть соглашение № от 12.09.2017, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению № от 12.09.2017 по состоянию на 23.07.2019 в размере 315 133,38 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 12 351,34 руб..

Представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк», будучи надлежащим образом извещенным, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещен судом по адресу его регистрации по месту жительства надлежащим образом; судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения». Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно доставлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Исходя из положений указанной нормы права, а также разъяснений, содержащихся в пунктах 63 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации, судебное извещение о времени и месте судебного разбирательства считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Суд полагает, что неполучение ответчиком ФИО1 судебных извещений является волеизъявлением указанного лица, свидетельствующим о ее отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве по делу и иных процессуальных правах, а потому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, исследовав письменные доказательства, представленные сторонами в силу ст.56 ГПК РФ, приходит к следующему. 

Согласно ст., ст. 432, 433, 435, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.1 ст.307 и ст.309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 ст.314 ГК РФ предусмотрено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809, ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

По смыслу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 12.09.2017 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 (заемщиком) на основании анкеты-заявления на предоставление кредита от 12.09.2017 было заключено соглашение №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 346 538,63 руб., со сроком погашения не позднее 12.09.2022 с уплатой 16 % годовых. 

В соответствии с пунктом 14 Соглашения заемщик присоединился к Правилам кредитования физических лиц по продукту « Кредит пенсионный» и согласился с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту « Кредит пенсионный», график погашения кредита (основного долга) и процентов за пользование кредитом определены сторонами в Положении 1 к Соглашению, которое является его неотъемлемой частью. 

Согласно п.6 Соглашения, п.4.2.1., п.4.4. Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно аннуитетными платежами по 15 числам в течение всего срока кредитования. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа.

В соответствии с п.4.7., п.4.7.1. Правил, истец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и процентов, если последний не исполняет в срок обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные договором. 

В силу п. 6.1. Правил кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик уплатить в размере, указанном в требовании. 

Размер неустойки составляет: - в период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов - 20 % годовых (п. 12 индивидуальных условий кредитования); - в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

Обязательство по предоставлению ФИО1 суммы кредита по договору истцом исполнено полностью и своевременно. Факт получения денежных средств ответчиком подтверждается банковским ордером № 8 от 12.09.2017 и выпиской по лицевому счету должника.

Судом установлено, что ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись взятые на себя обязательства по заключенному между сторонами по делу соглашению № от 12.09.2017, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 23.07.2019 составила 315 133,38 руб., из них: основной долг – 287 728,29 руб., проценты – 23 841,98 руб., пени за несвоевременную уплаты основного долга – 2 445,13 руб., пени за несвоевременную уплату процентов - 1 117,98 руб.

Размер задолженности по кредитному договору подтверждается представленным истцом в суд расчетом, который проверен судом, является правильным и ответчиком не оспорен. 

Истцом в адрес ответчика ФИО1 14.06.2019 были направлены требования о досрочном возврате задолженности № 058-32-25/1036-1 от 07.06.2019, № 058-32-25/1036 от 07.06.2019 с предложением в срок не позднее 23.07.2019 погасить образовавшуюся задолженность, в случае невыполнения требований истца ответчик был уведомлен о намерении истца обратиться в суд с требованиями о взыскании задолженности по соглашению № от 12.09.2017 и расторжении кредитного договора, на которое ответчик никак не отреагировал.

Таким образом, поскольку ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства перед истцом, доказательств отсутствия задолженности либо наличия задолженности в ином размере, чем указал истец, ответчик суду в силу ст.56 ГПК РФ, не представил, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца в счёт задолженности по соглашению № от 12.09.2017 денежные средства в размере 315 133,38 руб..

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ответчик в нарушение условий кредитного договора не вносит ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и уплаты процентов. Данное обстоятельство суд расценивает как существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора, поскольку истец лишен финансовой выгоды, на которую был вправе рассчитывать при заключении договора. 

Таким образом, суд считает возможным расторгнуть соглашение № от 12.09.2017, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 

В силу ст.ст.94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, состоящие из уплаты государственной пошлины, в размере 12 351,34 руб., подтвержденные платежным поручением № 3506 от 06.08.2019.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от 12.09.2017, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от 12.09.2017 в размере 315 133 (триста пятнадцать тысяч сто тридцать три) рубля 38 копеек, из них: основной долг – 287 728 (двести восемьдесят семь тысяч семьсот двадцать восемь) рублей 29 копеек, проценты – 23 841 (двадцать три тысячи восемьсот сорок один) рубль 98 копеек, пени за несвоевременную уплаты основного долга – 2 445 (две тысячи четыреста сорок пять) рублей 13 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов - 1 117 (одна тысяча сто семнадцать) рублей 98 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 351 (двенадцать тысяч триста пятьдесят один) рубль 34 копейки, а всего 327 484 (триста двадцать семь тысяч четыреста восемьдесят четыре) рубля 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Рязанский районный суд Рязанской области.

Судья: подпись.

Копия верна: судья: Арсеньева О.В.