Мотивированное 

решение

 изготовлено и подписано 05.08.2024

2-6340/2024

66RS0001-01-2024-005646-16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 июля 2024 года г. Екатеринбург 

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга в составе:

председательствующего судьи Евграфовой Н.Ю.,

при секретаре Танаевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Публичного акционерного общества «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования ФИО1 от 30.05.2024 № У-24-45875/5010-003 в отношении ФИО2,

установил:

Заявитель Публичное акционерное общество «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в лице своего представителя обратился в суд о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования ФИО1 от 30.05.2024 № У-24-45875/5010-003 в отношении ФИО2.

В обоснование заявленных требований указано, что 14.12.2023 в УТО «Ключ Авто Екатеринбург» Западно-Сибирского филиала Банка между Банком и Клиентом заключен кредитный договор № (далее – Договор) на Общих условиях предоставления потребительского кредита физическим лицам (Автокредитование) (далее – Общие условия) и Приложения №1 к ним, являющихся неотъемлемой частью Договора, и Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) по программе «Промо автокредит залоговый без КАСКО» (далее – Программа) Сборника тарифов и процентных ставок по программам авто кредитования, предоставляемым физическим лицам в Банке (далее – Сборник программ). Погашение задолженности по Договору осуществлялось со специального карточного счета № (далее – СКС), к которому выдана карта № (далее – Карта). Сумма кредита по Договору - 2 412 500 руб., сроком до 16.12.2030. Договор закрыт 15.05.2024.

В соответствии с п. 7 Программы базовая процентная ставка без заключения с одной из соответствующих требованиям Банка страховых компаний договора/полиса добровольного личного страхования при сумме кредита от 1.5 млн. руб. составляет 23,9% годовых.

В соответствии с п. 8 Программы дисконт к процентной ставке, применяемый в случае заключения с одной из соответствующих требованиям Банка страховых компаний договора/полиса добровольного личного страхования - не применимо.

В соответствии с п.9 Программы дисконт к процентной ставке, применяемый при заключении договора/полиса страхования транспортного средства с одной стороны из соответствующих требованиям Банка страховых компаний на весь срок действия кредитного договора – не применимо.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка на дату заключения Договора 23,9% годовых. Процентная ставка применяется при условии оформления анкеты-заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита (автокредитование), содержащего добровольное согласие заемщика на страхование жизни и здоровья и/или страхования транспортного средства, переданного в залог по Договору. Проценты начисляются на остаток ссудной задолженности заемщика, учитываемый на начало операционного дня, исходя из количества дней пользования кредитом за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита включительно.

В соответствии с п. 18 Программы обеспечение (залог) - залог приобретаемого транспортного средства.

14.12.2023 между Банком и Клиентом заключен договор залога № на общих условиях договора залога транспортного средства, являющихся неотъемлемой частью Договора и Индивидуальных условиях договора залога транспортного средства (далее – Договор залога).

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий и п. 1 Договора залога клиент передал Банку в обеспечение обязательств по Договору транспортное средство Mercedes CLS-class 2014 выпуска, идентификационный номер (

<

***>): № (далее – Предмет залога).

В соответствии с распоряжением Клиента, отраженным в Индивидуальных условиях, Клиент дает поручение Банку (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны Клиента) в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на СКС, составить платежный документ и перечислить денежные средства в соответствии с платежными реквизитами, указанными в Индивидуальных условиях.

Так. 15.12.2023 Банк осуществил переводы денежных средств с СКС в адрес:

- ООО «КЛЮЧАВТО АВТОМОБИЛИ С ПРОБЕГОМ», продавцу транспортного средства в счет оплаты Предмета залога в размере 2 260 000.00 руб.;

- ООО «КЛЮЧАВТО АВТОМОБИЛИ С ПРОБЕГОМ», в счет оплаты «Сервисной или дорожной карты» в размере 110 000,00 руб. (далее – Договор дополнительной услуги 1) от ООО «Авто Квартал» (далее - Исполнитель 1);

- ООО «КЛЮЧАВТО АВТОМОБИЛИ С ПРОБЕГОМ» в счет оплаты иной услуги в размере 42500,00 руб. (далее – Договор дополнительной услуги 2) от САО «ВСК» (далее – Исполнитель 2).

Услуги по переводу денежных средств оказаны Банком надлежащим образом в соответствии с поручением Клиента и требованиями действующего законодательства о расчетах.

Для получения информации и консультаций в целях выбора кредитного продукта для дальнейшего оформления кредита в Банке клиенты могут обратиться в офис Банка, либо в автосалон. Ряд автосалонов являются партнерами Банка в части привлечения в Банк клиентов для кредитования на покупку автомобилей.

При консультировании сотрудник Банка предоставляет физическому лицу полную и достоверную информацию о предлагаемых продуктах и услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. По результатам консультирования автосалоном клиент определяется с выбором продукта и набором услуг, заполняет анкету-заявление для последующего обращения к работнику Банка в целях оформления кредитного договора и иной необходимой документации.

Клиенты имеют возможность выбора среди разработанных Банком программ кредитования с обеспечением и без обеспечения. Кроме того, при заключении договоров клиенты, заинтересованные в получении дополнительных услуг, имеют возможность выразить свободное волеизъявление относительно потребности в их предоставлении.

Учитывая выбор клиента по продуктам, предложенным клиенту, работник Банка осуществляет оформление кредитного договора. Оформление договора Банком начинается только после получения от клиента подтверждения, что все условия ему понятны, и он с ними согласен.

По результатам консультирования и взаимодействия с работниками автосалона в анкете-заявлении о предоставлении потребительского кредита фиксируется согласие на получение дополнительных услуг.

До оформления дополнительных услуг, в полном соответствии с положениями действующего законодательства, Банк предоставляет своим клиентам необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, в том числе; стоимость услуги, принцип работы продукта, условия заключения и досрочного отказа от договора, а также порядок возврата денежных средств.

В частности, клиентам предоставляется информация о том, что в течение 14 (четырнадцати) календарных дней (с 21.01.2024 в течение 30 (тридцати) календарных дней) со дня оформления дополнительных услуг возможно досрочное расторжение договора и возврат денежных средств в полном объеме, при условии отправления клиентом соответствующего заявления в адрес исполнителя договора услуги. Оформление договора начинается только после получения от клиента подтверждения, что все условия ему понятны.

14.12.2023 – Клиент при обращении в автосалон «КЛЮЧАВТО Select (Екатеринбург)» получила подробную консультацию о действующих кредитных продуктах и дополнительных услугах, соответствующих потребностям Клиента.

По результатам консультирования и озвученных работниками Банка и автосалона предложений, в анкете-заявлении на получение потребительского кредита (далее – Анкета) Клиентом зафиксировано его согласие на получение дополнительных услуг.

Поскольку Клиент изъявил желание на оплату дополнительных услуг за счет кредитных денежных средств, сумма кредита была определена Клиентом с учетом их стоимости. Указанные обстоятельства были отражены в собственноручно подписанной Клиентом Анкете. При этом подписанная Клиентом Анкета содержит также сведения о стоимости услуг и лицах, являющихся исполнителями, что в полной мере согласуется с положениями ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей 14.12.2023. Кроме того, Клиент под роспись был уведомлен о возможности получения кредита без дополнительных услуг.

Таким образом, Банком обеспечена возможность выбора Клиентом получения кредита с обеспечением и без такового, а также право на отказ от дополнительных услуг. Я содержания документов, составляющих кредитный договор, также не следует, что он может быть заключен исключительно в случае оформления дополнительных услуг. Банком обеспечено право Клиента на согласие или отказ от дополнительных услуг.

На основании данных, указанных в Анкете. Банком сформирован проект индивидуальных условий договора потребительского кредита, который передан Клиенту для ознакомления.

Банк, при этом, стороной правоотношении между Исполнителем 1 и Клиентом 1 является, в т.ч. не является получателем оспариваемой суммы.

04.03.2024 от Клиента в Банк по Почте России поступило заявление, датированное 28.01.2024, о возврате денежных средств в размере 104500,00 руб., оплаченных по Договору дополнительной услуги 1, зарегистрированное под номером 24-03-03215 (далее – Обращение 1).

В рамках рассмотрения Обращения 1 Банком направлен запрос Исполнителю 1, в ответ на который от Исполнителя 1 получена информация о том, что услуги по Договору дополнительной услуги I оказаны Клиенту в полном объеме до даты получения Исполнителем 1 заявления об отказе от Договора дополнительной услуги 1. а также о том, что Исполнитель 1 вернул Клиенту денежные средства, уплаченные за услугу, за вычетом стоимости фактически оказанной услуги, в размере 5 500,00 руб.

15.03.2024 Банком в адрес Клиента по Почте России направлен ответ на Обращение 1, на номер телефона Клиента направлено push-уведомление: «Здравствуйте, Юлия Игоревна, Мы рассмотрели ваше обращение № 24-03-03215. Мы направили на ваш адрес регистрации письменный ответ Почтой РФ. Если вам необходимо получить ответ в офисе банка, рекомендуем уточнить информацию о режиме работы офисов по телефону: 

<

***>».

13.03.2024 от Клиента в Банк по Почте России поступило заявление, датированное 21.02.2024, о возврате денежных средств в размере 104500,00 руб., оплаченных по Договору дополнительной услуги 1, зарегистрированное под номером 24-03-10005 (далее – Обращение 2).

19.03.2024 Банком в ответ на Обращение 2 на номер телефона Клиента направлено push-уведомление: «Здравствуйте, Юлия Игоревна! Мы рассмотрели ваше обращение №24-03-10005. Мы учли все аспекты и наша позиция из предыдущего ответа от 15.03.2024 не изменилась. Копию ответа вы можете получить в офисе банка: open.ru/adds. У нас отсутствуют основания для возврата денежных средств, поскольку ООО «Ключавто автомобили с пробегом» предоставил вам услугу до момента вашего обращения к нему, а также вернул вам денежные средства, уплаченные за услугу, за вычетом стоимости фактически оказанной услуги. Спасибо за понимание».

В связи с тем, что от Исполнителя 1 получена информация о том, что услуги по Договору дополнительной услуги 1 оказаны Клиенту в полном объеме до даты получения Исполнителем заявления об отказе от Договора дополнительной услуги 1, а также Исполнитель 1 вернул Клиенту денежные средства, уплаченные за услугу, за вычетом стоимости фактически оказанной услуги, у Банка на основании ч. 2, 3 п.2.12 ст.7 Закона №353-Ф3 отсутствуют основания для возврата денежных средств по Договору дополнительной услуги 1.

Какие-либо нарушения со стороны Банка отсутствуют.

Финансовым уполномоченным при вынесении Решения неверно оценены обстоятельства дела, такие как наличие волеизъявления Клиента, предоставление Банком полной информации об услугах третьих лиц.

Кроме того, 14.03.2024 решением Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга по делу № 2-2551/2024 удовлетворены исковые требования Клиента к Исполнителю 1 о признании сделки недействительной, взыскании денежных средств в размере 104500,00 рублей, компенсации морального вреда 5000,00 рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 54740,00 рублей, судебные расходы в размере 15000,00 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации до момента фактического исполнения обязательства в размере 104500 рублей, начиная с 14.03.2024, исходя ига ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

Таким образом, в условиях принятия Финансовым уполномоченным решения об удовлетворении обращения Клиента, у Клиента возникает неосновательное обогащение в размере 104500,00 рублей.

Указав изложенное, ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» просит отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования ФИО1 от 30.05.2024 № У-24-45875/5010-003 в отношении ФИО2.

Представитель ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», потребитель ФИО2, в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении судебного заседания от них не поступало.

Представитель финансового уполномоченного с заявлением не согласился, просил решение финансового уполномоченного оставить без изменения, поддержал письменные пояснения. Указал, что права заявителя не нарушаются, стороны остаются в том же положении, в котором они были до нарушения права, Банк имеет возможность взыскать денежные средства с третьего лица.

Выслушав пояснения представителя финансового уполномоченного, исследовав письменные материалы гражданского дела и представленные суду доказательства, суд считает следующее.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона № 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 10 ст. 20 Федерального закона № 123-ФЗ финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения. Финансовый уполномоченный вправе приостанавливать рассмотрение спора на срок, не превышающий десяти рабочих дней, в связи с необходимостью проведения экспертизы по предмету спора.

В силу ч. 8 ст. 20 указанного Федерального закона финансовый уполномоченный рассматривает обращение и принимает по нему решение в течение пятнадцати рабочих дней со дня, следующего за днем передачи ему обращения, - в случае направления обращения потребителем финансовых услуг.

В силу ч. 3 ст. 25 указанного Федерального закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Судом установлено, что 14.12.2023 в УТО «Ключ Авто Екатеринбург» Западно-Сибирского филиала Банка между Банком и Клиентом заключен кредитный договор № (далее – Договор) на Общих условиях предоставления потребительского кредита физическим лицам (Автокредитование) (далее – Общие условия) и Приложения №1 к ним, являющихся неотъемлемой частью Договора, и Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) по программе «Промо автокредит залоговый без КАСКО» (далее – Программа) Сборника тарифов и процентных ставок по программам авто кредитования, предоставляемым физическим лицам в Банке (далее – Сборник программ). Погашение задолженности по Договору осуществлялось со специального карточного счета № (далее – СКС), к которому выдана карта № (далее – Карта). Сумма кредита по Договору - 2 412 500 руб., сроком до 16.12.2030. Договор закрыт 15.05.2024.

В соответствии с п. 7 Программы базовая процентная ставка без заключения с одной из соответствующих требованиям Банка страховых компаний договора/полиса добровольного личного страхования при сумме кредита от 1.5 млн. руб. составляет 23,9% годовых.

В соответствии с п. 8 Программы дисконт к процентной ставке, применяемый в случае заключения с одной из соответствующих требованиям Банка страховых компаний договора/полиса добровольного личного страхования - не применимо.

В соответствии с п. 9 Программы дисконт к процентной ставке, применяемый при заключении договора/полиса страхования транспортного средства с одной стороны из соответствующих требованиям Банка страховых компаний на весь срок действия кредитного договора – не применимо.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка на дату заключения Договора 23,9% годовых. Процентная ставка применяется при условии оформления анкеты-заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита (автокредитование), содержащего добровольное согласие заемщика на страхование жизни и здоровья и/или страхования транспортного средства, переданного в залог по Договору. Проценты начисляются на остаток ссудной задолженности заемщика, учитываемый на начало операционного дня, исходя из количества дней пользования кредитом за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита включительно.

В соответствии с п. 18 Программы обеспечение (залог) - залог приобретаемого транспортного средства.

14.12.2023 между Банком и Клиентом заключен договор залога № на общих условиях договора залога транспортного средства, являющихся неотъемлемой частью Договора и Индивидуальных условиях договора залога транспортного средства (далее – Договор залога).

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий и п. 1 Договора залога клиент передал Банку в обеспечение обязательств по Договору транспортное средство Mercedes CLS-class 2014 выпуска, идентификационный номер (

<

***>): № (далее – Предмет залога).

В соответствии с распоряжением Клиента, отраженным в Индивидуальных условиях, Клиент дает поручение Банку (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны Клиента) в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на СКС, составить платежный документ и перечислить денежные средства в соответствии с платежными реквизитами, указанными в Индивидуальных условиях.

Так. 15.12.2023 Банк осуществил переводы денежных средств с СКС в адрес:

- ООО «КЛЮЧАВТО АВТОМОБИЛИ С ПРОБЕГОМ», продавцу транспортного средства в счет оплаты Предмета залога в размере 2 260 000.00 руб.;

- ООО «КЛЮЧАВТО АВТОМОБИЛИ С ПРОБЕГОМ», в счет оплаты «Сервисной или дорожной карты» в размере 110 000,00 руб. (далее – Договор дополнительной услуги 1) от ООО «Авто Квартал» (далее - Исполнитель 1);

- ООО «КЛЮЧАВТО АВТОМОБИЛИ С ПРОБЕГОМ» в счет оплаты иной услуги в размере 42500,00 руб. (далее – Договор дополнительной услуги 2) от САО «ВСК» (далее – Исполнитель 2).

В соответствии с п. 1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам, действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том ч связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом пункта 1 статьи 819 ГК РФ, определяются законодательством о потребительском кредите (займе).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическом) лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основ; кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353 «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ).

В соответствии с п. 2.9 ст. 7 Закона №353-Ф3 лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с ч. 2 ст. 7 Закона №353-Ф3, обязано вернуть заемщику денежных средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного п. 2 ч. 2.7 ст. Закона №353-Ф3 (в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщику согласия на ее оказание).

Согласно п. 2.10 ст. 7 Закона №353-Ф3 в случае, если дополнительная услуга, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) соответствии с ч. 2 ст.7 Закона №353-Ф3, оказывается третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены ч. 2. ст. 7 Закона №353-Ф3, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги. Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги к третьему лицу, оказывающему такую услугу.

В соответствии с п.2.12 ст.7 Закона №353-Ф3 кредитор вправе отказать заемщику в возврате денежных средств, предусмотренном п.2.11 статьи:

1) при наличии у него информации об отсутствии факта оплаты заемщиком третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу, денежных средств за оказание такой услуги;

2) при наличии у него информации о возврате заемщику денежных средств третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, в сумме, предусмотренной частью 2.9 настоящей статьи;

3) при наличии у него информации об оказании услуги третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, в полном объеме до даты получения этим третьим лицом заявления об отказе от такой услуги;

4) в случае пропуска срока, установленного пунктом 2 части 2,7 статьи для обращения заемщика к третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу;

5) в случае пропуска срока, установленного частью 2.10 статьи, для обращения заемщика к кредитору с требованием о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги.

04.03.2024 от Клиента в Банк по Почте России поступило заявление, датированное 28.01.2024, о возврате денежных средств в размере 104500,00 руб., оплаченных по Договору дополнительной услуги 1, зарегистрированное под номером 24-03-03215 (далее – Обращение 1).

В рамках рассмотрения Обращения 1 Банком направлен запрос Исполнителю 1, в ответ на который от Исполнителя 1 получена информация о том, что услуги по Договору дополнительной услуги I оказаны Клиенту в полном объеме до даты получения Исполнителем 1 заявления об отказе от Договора дополнительной услуги 1. а также о том, что Исполнитель 1 вернул Клиенту денежные средства, уплаченные за услугу, за вычетом стоимости фактически оказанной услуги, в размере 5 500,00 руб.

15.03.2024 Банком в адрес Клиента по Почте России направлен ответ на Обращение 1, на номер телефона Клиента направлено push-уведомление: «Здравствуйте, Юлия Игоревна, Мы рассмотрели ваше обращение № 24-03-03215. Мы направили на ваш адрес регистрации письменный ответ Почтой РФ. Если вам необходимо получить ответ в офисе банка, рекомендуем уточнить информацию о режиме работы офисов по телефону: 

<

***>».

13.03.2024 от Клиента в Банк по Почте России поступило заявление, датированное 21.02.2024, о возврате денежных средств в размере 104500,00 руб., оплаченных по Договору дополнительной услуги 1, зарегистрированное под номером 24-03-10005 (далее – Обращение 2).

19.03.2024 Банком в ответ на Обращение 2 на номер телефона Клиента направлено push-уведомление: «Здравствуйте, Юлия Игоревна! Мы рассмотрели ваше обращение №24-03-10005. Мы учли все аспекты и наша позиция из предыдущего ответа от 15.03.2024 не изменилась. Копию ответа вы можете получить в офисе банка: open.ru/adds. У нас отсутствуют основания для возврата денежных средств, поскольку ООО «Ключавто автомобили с пробегом» предоставил вам услугу до момента вашего обращения к нему, а также вернул вам денежные средства, уплаченные за услугу, за вычетом стоимости фактически оказанной услуги. Спасибо за понимание».

В связи с тем, что от Исполнителя 1 получена информация о том, что услуги по Договору дополнительной услуги 1 оказаны Клиенту в полном объеме до даты получения Исполнителем заявления об отказе от Договора дополнительной услуги 1, а также Исполнитель 1 вернул Клиенту денежные средства, уплаченные за услугу, за вычетом стоимости фактически оказанной услуги, у Банка на основании ч. 2, 3 п.2.12 ст.7 Закона №353-Ф3 отсутствуют основания для возврата денежных средств по Договору дополнительной услуги 1.

Какие-либо нарушения со стороны Банка отсутствуют.

Финансовым уполномоченным при вынесении Решения неверно оценены обстоятельства дела, такие как наличие волеизъявления Клиента, предоставление Банком полной информации об услугах третьих лиц.

Кроме того, 14.03.2024 решением Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга по делу № 2-2551/2024 удовлетворены исковые требования Клиента к Исполнителю 1 о признании сделки недействительной, взыскании денежных средств в размере 104500,00 рублей, компенсации морального вреда 5000,00 рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 54740,00 рублей, судебные расходы в размере 15000,00 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации до момента фактического исполнения обязательства в размере 104500 рублей, начиная с 14.03.2024, исходя ига ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

Таким образом, имеется вступившее в законную силу решение, которым надлежащим ответчиком по требованиям о возврате оплаты услуг является Исполнитель 1, с которого взыскана стоимость услуг в полном объеме.

Ввиду изложенного, в условиях принятия Финансовым уполномоченным решения об удовлетворении обращения Клиента, у Клиента возникает неосновательное обогащение в размере 104500,00 рублей. Банк, при этом, стороной правоотношении между Исполнителем 1 и Клиентом 1 является, в т.ч. не является получателем оспариваемой суммы.

При таких обстоятельствах решение финансового уполномоченного нельзя признать законным и обоснованным, в связи с чем оно подлежит отмене.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований. Иных требований, равно как и доводов, сторонами в ходе судебного разбирательства не заявлено, доказательств не представлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 55, 56, 57, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

Заявление Публичного акционерного общество «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования ФИО1 от 30.05.2024 № У-24-45875/5010-003 в отношении ФИО2 удовлетворить.

Отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования ФИО1 от 30.05.2024 № У-24-45875/5010-003.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в Свердловский областной суд через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья: Н.Ю. Евграфова