№ 2-343/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Илек Илекского района 29 июня 2021 года

Оренбургской области 

Илекский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего – судьи Букреевой В.Н.,

при секретаре судебного заседания Нуйкиной В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, 

У С Т А Н О В И Л:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. В обоснование заявленных требований истцом указано, что 21 июля 2005 года ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила банк выпустить на её имя банковскую карту, открыть банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета карты. 

Банк открыл ответчику счёт ..., то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ФИО1, изложенной в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте ..., выпустив на имя ответчика карту, и предоставил возможность использования карты, как для расчетов в пределах собственных средств, так и для пользования услугой кредитования счета в пределах лимита.

ФИО1 получила карту, активировала и после активации воспользовался услугой кредитования счета, сняв со счета кредитные средства банка, что подтверждается выпиской по счету ....

Согласно условиям договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредитных средств банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитными средствами, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами карты. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 83 316 рублей 91 копейку, выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 18 августа 2014 года. Однако до настоящего времени задолженность по договору о карте ... от 26 октября 2005 года ответчиком не погашена.

Просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору о карте ... от 26 октября 2005 года за период с 26 октября 2005 года по 19 июля 2014 года в размере 83 316 рублей 91 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 699 рублей 51 копейка.

Извещённый о дне, времени и месте рассмотрения дела представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, в заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи извещённой о дне, месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, обратилась в суд с письменным заявлением о рассмотрении дела в её отсутствие, просила применить срок исковой давности по заявленным АО «Банк Русский Стандарт» требованиям, а в удовлетворении исковых требований отказать.

В связи с чем, суд находит возможным в силу статьи 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав представленные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 21 июля 2005 года ФИО1 обратилась к АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением об активации карты, содержащим предложение о заключении с ним договора на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть Клиенту банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты.

На основании вышеуказанного заявления, банк выпустил на имя ответчика карту и открыл ответчику счёт карты, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте ... от 26 октября 2005 года, выпустил на его имя карту и предоставил возможность использования карты, как для расчётов в пределах собственных средств, так и для пользования услугой кредитования счета в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования клиентом).

Как следует из пункта 2.8 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», для начала совершения держателем расходных операций с использованием карты клиент обращается в банк для проведения активации полученной карты.

Согласно пункту 2.9 условий активация осуществляется при обращении клиента в банк лично (при условии предъявления клиентом документа, удостоверяющего личность) или по телефону справочно-информационного центра Банка (при условии правильного сообщения Клиентом кодов доступа).

Ответчик ФИО1 получила карту, активировала и воспользовалась услугой кредитования счёта, совершив операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счёту.

ФИО1 обязалась своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредитных средств банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитными средствами, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами карты.

В силу пункта 4.2 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», согласно статье 850 ГК РФ, кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счёте для осуществления: расходных операций по оплате товара, получения наличных денежных средств, банковских переводов с использованием карты; оплаты клиентом банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с условиями; иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.

В соответствии с пунктом 4.4 данных условий, в случае превышения сумм операций, списанных условий, над платежным лимитом возникает сверхлимитная задолженность. При этом банк взимает дополнительно к начисляемым на сумму сверхлимитной задолженности процентам за пользование кредитом комиссию за сверхлимитную задолженность в соответствии с Тарифами.

Согласно пункту 4.10 вышеуказанных условий, сумма минимального платежа за расчётный период рассчитывается банком по схеме расчёта минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчёта минимального платежа и величины коэффициентов расчёта минимального платежа приведены в Тарифах.

Согласно представленным в материалы дела заявлению об активации карты, анкеты к заявлению, заёмщик подтверждает, что с выбранными им Тарифами и Условиями ознакомлен и полностью согласен, обязуется их выполнять.

Согласно п. 4.11 Условий по картам погашение задолженности заемщиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и списания их банком в безакцептном порядке.

В соответствии с п. 4.13 Условий по картам, в случае если срок, указанный в счете-выписке в качестве оплаты минимального платежа, Клиент не разместил на счете денежные средства в размере минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа и с Клиента в соответствии с Тарифами взимается плата за пропуск минимального платежа.

Пунктом 4.17 указанных условий установлено, что срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня выставлении заключительного счета-выписки погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком Клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Во исполнение указанных условий Банком в адрес ответчика было направлен заключительный счёт-выписка, содержащий требование о досрочном погашении возникшей задолженности в сумме 83 316 рублей 91 копейка сроком до 18 августа 2014 года, которое ответчиком до настоящего времени исполнено не было.

Рассмотрев заявление Ответчика о применении срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, суд приходит к следующему.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу абзаца первого пункта 2 статьи 204 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В судебном заседании установлено, что договором о предоставлении и обслуживании карты, заключённом между истцом и ответчиком, определён срок возврата кредитных денежных средств – моментом востребования банком задолженности, путём формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Указанные условия договора соответствуют требованиям статьи 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

С учётом установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу, что банк, направив ответчику письменное требование (заключительное) о досрочном исполнении обязательства в срок до 18 августа 2014 года, изменил срок исполнения обязательств, указанный в кредитном договоре, поэтому именно с указанной даты подлежит исчислению срок исковой давности. 

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Исходя из пунктов 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

К мировому судье судебного участка в административно-территориальных границах всего Илекского района Оренбургской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору ... от 26 октября 2005 года банк обратился с заявлением 20 декабря 2019 года, приказ был выдан мировым судьёй 24 декабря 2019 года. Впоследствии по заявлению ответчика судебный приказ был отменён 24 января 2020 года.

Таким образом, следует, что на момент обращения истца за выдачей судебного приказа трёхлетний срок исковой давности уже истёк (18 августа 2017 года).

С учётом изложенного основания для исключения периода времени с момента обращения истца за выдачей судебного приказа и до его отмены из срока исковой давности отсутствуют, поскольку обращение с заявлением о выдаче судебного приказа имело место за пределами срока исковой давности.

Доказательства того, что ответчик совершил какие-либо иные действия по признанию долга перед истцом в пределах срока исковой давности, суду не представлены. 

Учитывая установленные по делу обстоятельства и оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности для защиты нарушенного права, а потому, основания для удовлетворения заявленных им исковых требований о взыскании денежных средств отсутствуют.

В силу ст. 98 ГПК РФ ходатайство истца о возмещении судебных расходов по оплате госпошлины удовлетворению не подлежит ввиду отказа судом в иске.

На основании изложенного и руководствуясь положениями ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты ... от 26 октября 2005 года – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Илекский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Илекского районного суда 

Оренбургской области /подпись/ В.Н. Букреева

Мотивированное решение составлено 6 июля 2021 года.

Копия верна: судья В.Н. Букреева