Дело № 2-755/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Междуреченск 14 мая 2019 года

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Шурхай Т.А., при секретаре Крайцер Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику кредита в сумме 

<

данные изъяты> рублей на цели личного потребления. Ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях кредитного договора. 

Обязательства по возврату кредита ответчик исполняла ненадлежащим образом, в результате у нее образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Экспресс-Кредит» по договору уступки прав (требований) №. На момент заключения договора цессии сумма основного долга должника составила 

<

данные изъяты> рублей, а сумма процентов за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> рублей. 

В соответствии со ст. 1005 ГК РФ и условиями агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Экспресс-Кредит» выполнил поручение принципала о взыскании задолженности с должника ФИО1, понеся расходы в сумме 

<

данные изъяты> рублей, которые подлежат взысканию с ответчика. 

Просит взыскать в пользу ООО «Экспресс-Кредит» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей – сумма основного долга, 

<

данные изъяты> рублей – сумма процентов, а также сумму государственной пошлины 

<

данные изъяты> рубля, судебные расходы, связанные с рассмотрением искового заявления 

<

данные изъяты> рублей (л.д. 3-4).

В судебное заседание истец ООО «Экспресс-Кредит» явку представителя не обеспечил, о слушании дела истец извещен надлежащим образом (л.д. 40), просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 44).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом (л.д. 53), просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 54). Представила суду письменное заявление о пропуске истцом срока исковой давности, в котором просила применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении иска (л.д. 39).

Суд разрешил спор в отсутствие сторон, просивших о рассмотрении дела в их отсутствие.

Изучив письменные материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению на основании следующего.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статьи 432 Гражданского кодека Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодека Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно п. 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном в договоре.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии со ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику кредитной карты с лимитом кредитования 

<

данные изъяты> рублей под 30% годовых со сроком кредитования до востребования. Комиссия за снятие наличных денежных средств, за перевод установлена 3,5%. Полная стоимость кредита 78%. Срок льготного периода 56 дней. 

Ответчик обязалась возвращать полученные денежные средства путем внесения ежемесячных платежей согласно счет-выписке. Минимальный платеж по кредиту определяется согласно разделу «Данные о кредитовании счета (ТБС) заявления на заключение соглашения о кредитовании счета №. Этим же разделом установлены пеня, начисляемая на сумму превышения кредитного лимита в размере 50%, и штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности в сумме 

<

данные изъяты> рублей.

В заявлении ответчик согласилась с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на счет минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равному одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Названные условия кредитного договора изложены в заявлении ФИО1 на заключение Соглашения о кредитовании счета № в ОАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19), анкете заявителя от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20).

Типовые условия кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», Тарифы банка, являющиеся приложениями к договору № на неоднократные запросы суда (л.д. 34, 41) истцом в материалы дела представлены не были. 

О том, что договор между банком и ФИО2 фактически состоялся свидетельствует выписка по счету ответчика (л.д.8-15), из которой видно, что банк исполнил свои обязательства по договору и зачислил на счет кредитной карты ответчика денежные средства, а ответчик воспользовалась этими денежными средствами.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц, в том числе по договору с ФИО1, ООО «Экспресс-Кредит» по договору уступки прав (требований) №. На момент заключения договора цессии сумма основного долга должника составила 

<

данные изъяты> рублей, а сумма процентов за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> рублей (л.д. 22-26).

Таким образом, в настоящее время ООО "Экпресс-Кредит" как правопреемник ПАО «Восточный экспресс банк» в силу приведенных выше норм права вправе требовать от ФИО1 исполнения обязательств по кредитному договору №.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №3 Междуреченского городского судебного района Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору была взыскана в пользу ООО «Экспресс-Кредит».

Определением мирового судьи судебного участка №3 Междуреченского городского судебного района Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен (л.д. 7).

Разрешая в рамках настоящего искового производства вопрос о возможности взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору №, суд полагает, что требования истца не могут быть удовлетворены как по существу, так и в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

Как видно из выписок по счету ответчика (л.д. 8-15, 45-50), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по спорному кредиту у ФИО1 отсутствовала. Данные о том, каким образом была сформирована задолженность ответчика после ДД.ММ.ГГГГ, суду по запросам не представлены. В отсутствие сведений о движении денежных средств по счету ответчика после ДД.ММ.ГГГГ суд не может сделать вывод о допущенных ответчиком просрочках внесения платежей, сумме просрочек и, соответственно, о наличии у ответчика задолженности по спорному кредитному договору в заявленный истцом период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку ответчик в письменном заявлении суду отрицает использование кредитной карты после ДД.ММ.ГГГГ, истцу следовало подтвердить пользование ответчиком кредитными денежными средствами и несоблюдение условий по возврату кредита, чего истец в нарушение ст. 56 ГПК РФ не сделал. В имеющихся в материалах дела выписках по счету ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 56192,95 рублей и по сумме процентов в размере 15942,39 рублей не отражены.

В связи с тем, что истец не доказал наличие у ответчика заявленной ко взысканию задолженности, суд оставляет требования ООО «Экспресс-Кредит» без удовлетворения.

Кроме того, ООО «Экспресс-Кредит» пропущен срок исковой давности, о чем заявлено ответчиком.

Если исходить из представленного истцом расчета задолженности ответчика, то сумма задолженности по основному долгу в размере 56192,95 рублей возникла у ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16). 

Общий срок исковой давности продолжительностью три года установлен ст. 196 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим кодексом и иными законами (п.1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 24. Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что по условиям кредитного договора ответчик обязался ежемесячно вносить минимальный платеж в размере и срок, указанные в договоре, срок исковой давности применяется отдельно по каждому платежу, а требования истца о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению за три последних года, предшествующих дате обращения в суд.

В суд с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33).

Таким образом, срок исковой давности подлежит применению к платежам по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ с учетом периода с момента обращения за судебным приказом до вступления в законную силу определения мирового судьи об отмене судебного приказа.

Соответственно, задолженность ответчика по основному долгу, возникшая ДД.ММ.ГГГГ, находится далеко за пределами срока исковой давности и взысканию не подлежит.

Требование истца о взыскании процентов также не может быть удовлетворено в силу следующего. 

В соответствии с разъяснениями п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

По условиям спорного кредитного договора возврат кредита предусмотрен единым минимальным платежом, то есть уплата процентов производится одновременно с уплатой основного долга. Соответственно, исходя из приведенных положений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 срок исковой давности по требованию о взыскании процентов, в том числе возникших после начала течения срока исковой давности по требованию о взыскании основного долга, также истек вместе со сроком исковой давности по взысканию основного долга.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности по всем платежам, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд отказывает в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Принимая во внимание то, что по существу исковые требования оставлены без удовлетворения, суд отказывает истцу и во взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины, агентских услуг. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196,200,330,333,809,819 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Междуреченский городской суд Кемеровской области. 

Судья подпись Т.А. Шурхай

Мотивированное решение изготовлено 20.05.2019. 

Копия верна судья Т.А. Шурхай

Оригинал решения находится в гражданском деле №2-755/2019 в Междуреченском городском суде Кемеровской области