№ 91RS0008-01-2024-003307-23

2-1879/2024 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Джанкой 28 ноября 2024 года 

Джанкойский районный суд Республики Крым в составе

председательствующего судьи Басовой Е.А.

при секретаре Кузь Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

установил:

30 июля 2024 года (поступило в электронном виде) АО «ТБанк» (до переименования АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском, в котором указывает, что 06.12.2020 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № в акцептной форме, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 500 000 руб. на срок 60 месяцев под 21,9% годовых. По условиям Договора ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также в установленные сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями кредитного договора являются условия комплексного банковского обслуживания (УКБО), общие условия кредитования, тарифы, индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, ДД.ММ.ГГГГ банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, в размере 528 147,36 руб., в том числе: сумма основного долга – 447 849,82 руб., сумма процентов - 53 201,82 руб., сумма штрафов - 27 095,72 руб. Данную сумму истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще. В иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает, просит удовлетворить. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом посредством телефонограммы, по месту регистрации жительства и по месту фактического жительства. Возврат почтовой корреспонденции с отметкой «за истечением срока хранения» суд расценивает как добровольный отказ ответчика от получения судебного уведомления и считает, что ответчик надлежаще уведомлен о судебном разбирательстве (ст. 117 ГПК РФ), поскольку не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая требовалась от него для своевременного получения направляемых ему извещений. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденции является риском самого гражданина, и все неблагоприятные последствия такого бездействия несет физическое лицо. 

Суд, исследовав материалы дела, оценив предоставленные доказательства, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению полностью.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В абзаце 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ указано, двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными гитами либо иными данными, а пункт 3 статьи 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ). 

Судом установлено, что 06.12.2020 ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-Анкетой (л.д. 27 оборот), содержащей предложение банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте банка www.tinkoff.ru и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке Акцептом для договора является открытие банком Картсчета и отражение первой операции по картсчету или зачисление банком суммы кредита на картсчет. В заявке ФИО1 просил заключить с ним кредитный договор № и предоставить кредит на приобретение автомобиля с пробегом более 1 000 км., а также иных товаров, работ, услуг, путем зачисления на его картсчет №, по тарифному плану Автокредит КНА7.0 на сумму 500 000 руб. на 60 месяцев под 21,9% годовых (л.д. 21). 

06.12.2020 на счет ФИО1 банк зачислил кредитные средства в сумме 500 000 руб., составлен график платежей. По условиям кредитного договора и графика платежей, возврат кредита и процентов осуществляется путем внесения заемщиком ежемесячных аннуитентных платежей в размере 16 500 рублей (кроме последнего 16 374,21 руб.), количество платежей определяется сроком возврата кредита (пункт 6) (л.д. 22 оброт -23, 23 оборот).

Пунктом 12 кредитного договора и тарифного плана по продукту «Автокредит» КНА.7.0 предусмотрена ответственность заемщика на неисполнение условий кредитного договора в виде штрафа за неоплату регулярного платежа в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения банком штрафных санкций.

Из Общих условий кредитования усматривается, что ввиду отсутствия у Банка кассовых офисов для обслуживания клиентов кредит предоставляется клиенту путем зачисления на картсчет (счет) (п. 3.2). На сумму каждого предоставленного кредита Банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом (п. 3.3). Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания Банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом со счета (п. 3.5). Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом (п. 4.3.1); потребовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога в случаях, установленных настоящими Общими условиями и действующим законодательством РФ (п. 4.3.5)(л.д. 35 оборот – 36).

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме путем перечисления денежных средств на счет ответчика. 

В свою очередь ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом. 10.06.2022 банк выставил ответчику заключительный счет, которым уведомил его о расторжении договора, а также об истребовании всей суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, которая по состоянию на 10.06.2022 составляет 528 147,36 руб., их них: кредитная задолженность – 447 849,82 руб., проценты – 53 201,82 руб., иные платы и штрафы – 27 095,72 руб. (л.д. 40).

До настоящего времени требование банка о полном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено. Доказательств обратному ответчиком суду не представлено.

На основании Решения единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от 10.06.2024 изменено фирменное наименование банка на Акционерное общество «ТБанк» (сокращенное АО «ТБанк») (л.д. 19, 10, 15, 16).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не предоставляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны (ч.1 ст. 68 ГПК РФ).

Согласно представленной истцом справке о размере задолженности по состоянию на 25.09.2024 задолженность составляет 528 147,36 руб., из которых: основной долг – 447 849,82 руб., проценты – 53 201,82 руб., комиссии и штрафы – 27 095,72 руб. 

Расчет и наличие задолженности сомнений у суда не вызывает. Ответчиком возражений против факта заключения договора, его условий, получения денежных средств не заявлено, допустимых доказательств выполнения обязательств в полном объеме или его части не представлено, расчет задолженности не оспорен.

Таким образом, ввиду не исполнения ответчиком обязательств перед истцом по кредитному договору, права банка подлежат судебной защите, а исковые требования удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15562,48 руб., уплаченной истцом при обращении в суд (л.д. 8, 8 оборот). 

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного общества «ТБанк» удовлетворить полностью. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от 06.12.2020 по состоянию на 25.09.2024 в размере 528 147,36 руб., из которых: основной долг – 447 849,82 руб., проценты – 53 201,82 руб., комиссии и штрафы – 27 095,72 руб.; в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины взыскать 15 562,48 руб., а всего взыскать 543 709,84 руб. (пятьсот сорок три тысячи семьсот девять рублей 84 коп.). 

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Крым через Джанкойский районный суд РК в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий Е.А. Басова

Решение принято в окончательной форме 02.12.2024.