Дело № 2-4090/17

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

12 декабря 2017 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Тайлаковой Ю.А., 

при секретаре Куковенцевой Т.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ ФАРТЗАЙМ» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к ответчику ФИО1 с настоящим иском. В обоснование своих требований указал, что *** между ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ ФАРТЗАЙМ», в лице кассира-специалиста О.В. с одной стороны, и гражданки ФИО1, был заключен договор . В тот же день ***, ФИО1, согласно п. 1 указанного выше договора, получила от кассира-специалиста ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ ФАРТЗАЙМ» О.В. денежные средства в сумме 10 000 рублей 00 копеек, о чем был составлен расходный кассовый ордер. На основании п.1 и п.2 договора займа заемщик ФИО1 должна была вернуть долг в сумме 10 000 рублей не позднее ***. Однако, ФИО1 по вышеуказанному договору не оплачивала как проценты, так и сумму основного долга.

Согласно п.4 договор займа от ***, процентная ставка - 0,7% в день (256,2% годовых) с *** до ***, «процентная ставка - 2% в день (732% годовых) с *** до фактического использования договора. В настоящее время сумма основного долга у ФИО1 10 000 рублей, 2700 рублей -проценты за пользование денежными средствами с *** по *** - *** дней х *** рублей в день (***% от ***), 37200 рублей - проценты за пользование денежными средствами с *** по *** - *** дней х *** рублей в день (***% от *** рублей). Итого сумма задолженности по процентам за *** день: 39900 рублей. Согласно п.7 договора займа , в случае внесения Заемщиком досрочно суммы равной или превышающей размер процентов по займу, условия пользования займом возобновляются на первоначальных условиях сроком на 15 календарных дней, а разница, превышающая сумму процентов, засчитывается в счет погашения основного долга, при этом, в дальнейшем проценты за пользование займом начисляются на остаток основного долга. При внесении заемщиком суммы меньшего размера процентов по займу первоначальные условия займа не возобновляются. Уплата процентов производится в день возврата займа, а также на основании п. 12. договора займа , в случае неисполнения или частичного исполнения первоначальных условий по настоящему договору заемщик обязан оплатить штраф в размере 500 рублей».

До настоящего времени все переговоры с ФИО1 по вопросу возврата долга и процентов ни к чему не привели, она отказывается в добровольном порядке вернуть долг.

На день подачи заявления, сумма долга у ФИО1 составляет 50400 рублей, из них 10 000 рублей 00 копеек - основной долг, 39900 рублей - проценты за пользование денежными средствами, 500 рублей - штраф за несвоевременный возврат займа.

Истец просит: взыскать с ответчицы в пользу ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ ФАРТЗАЙМ» денежные средства в погашение задолженности по договору от *** в размере 50 400 рублей 00 копеек; денежные средства в размере 1712 рублей - оплаченную госпошлину.

Представитель истца ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ ФАРТЗАЙМ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещался в установленном законом порядке по имеющимся у суда адресам, а именно по месту регистрации: ...

Конверты с судебным извещением возвращены в суд с отметкой «Почта России» о причине возврата - истек срок хранения.

Согласно п.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу положений норм ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд признает извещение ответчика надлежащим, причины неявки ответчика неуважительными, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, к надлежащему извещению которого судом приняты все возможные меры. 

В силу статьи 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из материалов дела, ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ ФАРТЗАЙМ» является микрофинансовой организацией.

Судом установлено, что *** между ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ ФАРТЗАЙМ», в лице кассира-специалиста О.В. с одной стороны, и гражданки ФИО1, был заключен договор . В тот же день ***, ФИО1, согласно п. 1 указанного выше договора, получила от кассира-специалиста ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ ФАРТЗАЙМ» О.В. денежные средства в сумме 10 000 рублей 00 копеек, о чем был составлен расходный кассовый ордер. 

Пунктом 2 договора займа срок возврата займа определен до ***, срок действия договора - до полного исполнения условий договора. 

Согласно п.4 договор займа от ***, процентная ставка - 1,8% в день (658,8% годовых) с *** до ***, «процентная ставка - 2% в день (732% годовых) с *** до фактического использования договора. 

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определяются в графике платежей (п.6).

В силу п.7 договора займа , в случае внесения Заемщиком досрочно суммы равной или превышающей размер процентов по займу, условия пользования займом возобновляются на первоначальных условиях сроком на 15 календарных дней, а разница, превышающая сумму процентов, засчитывается в счет погашения основного долга, при этом, в дальнейшем проценты за пользование займом начисляются на остаток основного долга. При внесении Заемщиком досрочно суммы меньшей размера процентов по займу, первоначальные условия пользования займом не возобновляются (п.7).

В случае неисполнения или частичного исполнения первоначальных условий по настоящему договору заемщик обязан оплатить штраф в размере 500 рублей (п. 12. договора займа ).

Судом установлено, что заемщик своевременно и в полном объеме не производила платежи в счет погашения займа, за ней образовалась задолженность по договору. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Как следует из расчета истца по состоянию на день подачи иска задолженность ФИО1 перед истцом составляет 50400 рублей, из них сумма основного долга - 10 000 рублей, проценты за пользование денежными средствами с *** по *** - 2700 рублей, проценты за пользование денежными средствами с *** по *** - 37200 рублей, штраф за несвоевременный возврат займа - 500 рублей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору займа срок возврата займа был определен до ***, срок действия договора до полного исполнения условий договора.

Вместе с тем, данное условие о сроке действия договора до полного исполнения условий договора противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора займа от *** начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 15-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона О микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 г 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора займа от 12.03.2016.

Однако, в силу п.п. 1,2 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных п.1 указанной статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры предусмотренные законом. 

Принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает при расчете процентов, в частности необходимость установления судом рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на дату заключения договора. 

Таким образом, суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом по договору займа от *** , исходя из расчета 732% годовых с *** по *** не может быть принят во внимание, так как такой расчет должен быть произведен исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на ***.

Проценты за пользование займом за период с *** по *** подлежат взысканию в сумме 2700 рублей , а с *** по *** подлежат взысканию исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17,41% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на ***, в размере 887 руб. 19 коп. , всего подлежит взысканию 3587 руб. 19 коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в сумме 563 руб. 48 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ ФАРТЗАЙМ» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ ФАРТЗАЙМ» сумму основного долга в размере 10 000 руб. 00 коп., проценты по договору займа в размере 3587 руб. 19 коп., штраф в размере 500 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 563 руб. 48 коп., всего 14650 руб. 67 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд. 

Председательствующий Ю.А. Тайлакова