Дело № 2-377/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 сентября 2019 года 

г. Вилючинск Камчатского края

Вилючинский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Горячуна Д.В.,

при помощнике судьи ФИО4,

с участием: ответчика ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ООО «Феникс» обратился в суд с иском к ответчику ФИО3, в котором просил взыскать с ответчика в пользу истца просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 176 885 рублей 43 копейки, расходу по уплате государственной пошлины в размере 4 737 рублей 71 копейку.

В обосновании заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО3 и АО «ФИО2 Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 134 000 рублей. В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД 10203583203111). ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 176 885 рублей 43 копейки. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования.

Истец ООО «Феникс» о времени и месте судебного заседания извещен, своего представителя для участия в рассмотрении дела не направил. В исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца вне зависимости от времени и места судебного разбирательства.

Ответчик ФИО3, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, просила к заявленным требованиям применить срок исковой давности. Также указала, что о переименовании фирмы, либо её реорганизации её никто не предупреждал. Кроме этого, кредитная карта была оформлена с лимитом 30000 рублей, и свои обязательства на эту сумму перед ФИО2 Банк Кредитные Системы исполнила, в связи с чем ей непонятно откуда взялась такая сумма задолженности.

Третье лицо АО «ФИО2 Банк» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, своего представителя для участия в рассмотрении дела не направили, мнение по иску не представили.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ – в отсутствие представителя третьего лица.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в «ФИО2 Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением на оформление кредитной карты ФИО2 (заявление-анкета), из которого следует, что она предлагает ТКС Банку (ЗАО) заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого банк выпустит на её имя кредитную карту и установит ей лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Она понимает и соглашается с тем, что предложение является безотзывным и бессрочным, акцептом настоящего предложения и, соответственно, заключением договора будут являться действия по активации кредитной карты, договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. Настоящее заявление-анкета, тарифы по кредитным картам (далее – тарифы), общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – общие условия) в совокупности являются неотъемлемой частью договора в случае акцепта настоящего предложения и, соответственно, заключения договора. Она подтверждает, что ознакомлена с действующими общими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать (л.д. 18). 

Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента активации кредитной карты банком (п. 2.3. Общих условий) (л.д. 22).

Из тарифов по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО) ФИО2, тарифный план: 1.0 следует, что беспроцентный период составляет до 55 дней, базовая процентная ставка 12,9% годовых, плата за обслуживание основной карты 590 рублей, дополнительной карты 590 рублей. Плата за приостановление операций по карте: в случае недоставки карты/ПИН-кода бесплатно, в случае утери/порчи карты/ПИН-кода 290 рублей. Комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% (плюс 290 рублей). Минимальный платеж 5% от задолженности (мин.: 500 рублей). Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз, 190 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности (плюс 390 рублей), третий и более раз подряд – 2% от задолженности (плюс 590 рублей). Процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа 0,10% в день, при неоплате минимального платежа 0,15% в день. Плата за предоставление услуги «СМС-банк» 39 рублей. Плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности. Штраф за превышение лимита задолженности 390 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% (плюс 290 рублей) (л.д. 19-20).

Банк выпустил на имя ФИО3 кредитную карту, которая активирована ответчиком 24 апреля 2008 года, что подтверждается выпиской по номеру договора (л.д. 14-16), следовательно, договор, по которому ответчик приняла на себя обязательства перед банком на условиях, предложенных последним, считается заключенным 24 апреля 2008 года в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 5.5 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «ТКС» Банка (ЗАО), клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Для возобновления операции по кредитной карте клиент должен уплатить штраф – плату за неоплату минимального платежа согласно тарифов. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами (л.д. 23). 

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему Банк формирует Заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 календарных дней после даты формирования Заключительного счета, считаются просроченными (п. 7.4 общих условий) (л.д. 24).

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных общими условиями и/или действующим законодательством Российской Федерации. Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования. По истечении указанного срока задолженность по кредиту и процентам считается просроченной. В случае неоплаты заключительного требования клиент должен уплатить банку штраф из расчета 0,2% от суммы задолженности за каждый день неоплаты заключительного требования, начиная с тридцать первого дня после даты формирования заключительного требования (п. 11.1 общих условий) (л.д. 25).

Согласно п. 13.7 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «ТКС» Банка (ЗАО), банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по договору без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому физическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте (л.д. 26). 

Решением единственного участника «ФИО2 Кредитные Системы Банк» (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ изменено наименование «ФИО2 Кредитные Системы Банк» (ЗАО) на АО «ФИО2 Банк», полное фирменное наименование: акционерное общество «ФИО2 Банк» (л.д. 7). 

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В материалы дела предоставлены: копия генерального соглашения № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между «ФИО2 Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс», копии дополнительных соглашений к нему, согласно которым ООО «Феникс» от АО «ФИО2 Банк» переданы (уступлены) права требования, в том числе и по кредитному договору № в размере 176 969 рублей 19 копеек (л.д. 32-46).

Согласно акту приема-передачи прав требований (реестр №-А) к договору уступки прав (цессии) ДС № от ДД.ММ.ГГГГ к ГС № от ДД.ММ.ГГГГ к истцу ООО «Феникс» перешло право требования суммы задолженности ФИО3 по кредитному договору № в размере 176 969 рублей 19 копеек (л.д. 31).

Условия недействительными в данной части не признавались. Таким образом, возможность передачи Банком своих прав по обязательствам заемщика была согласована сторонами и к ООО «Феникс» перешло право требования к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 176 969 рублей 19 копеек.

О состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору ответчик был уведомлен в письменной форме, путем направления по его адресу соответствующего уведомления (л.д. 8).

Согласно справке о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, выписке и расчету задолженности по договору кредитной линии № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика перед истцом составила 176 969 рублей 19 копеек (л.д. 6, 9-13, 14-16).

Расчет истца выполнен в соответствии условиями кредитного договора, ответчиком иного расчета не представлено, как и доказательств, его опровергающих.

Каких-либо письменных доказательств, подтверждающих своевременность и достаточность исполнения своих обязательств по кредитному соглашению, либо исполнение взятых на себя обязательств на момент вынесения решения суда, ответчик вопреки требованиям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суду не представила, не содержится их и в материалах дела, в связи с чем суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования являются законными и обоснованными.

Вместе с тем ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Банк сформировал Заключительный счет, который является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности в размере 176 969 рублей 19 копеек, с требованием её погашения в течение 30 дней с момента выставления Заключительного счета (л.д. 30).

Указанная задолженность ответчиком по истечении 30 дней погашена не была, в связи с чем с 20 марта 2015 года у заемщика возникло право требовать возврата задолженности.

В пределах трехлетнего срока исковой давности, а именно 29 июня 2015 года, Банк уступил ООО «Феникс» право требования данной кредитной задолженности, в том же размере.

Согласно оттиску штампа на почтовом конверте и оттиску штампа входящей корреспонденции на заявлении о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту истец обратился к мировому судье судебного участка № судебного района 

<

адрес> края с указанным заявлением 18 сентября 2018 года.

3 октября 2018 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сложившейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 176 969 рублей 19 копеек и государственной пошлины в размере 2 369 рублей 69 копеек, который 4 февраля 2019 года был отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями (л.д. 27).

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом был пропущен уже до обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, а именно 21 марта 2018 года – по истечении трех лет с 20 марта 2015 года.

Об уважительности причин пропуска срока исковой давности и восстановлении этого срока истцом заявлено не было, несмотря на предоставление истцу для этого возможности.

При таких обстоятельствах, исковые требования удовлетворены быть не могут в связи истечением срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Вилючинский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение будет изготовлено 6 сентября 2019 года.

Судья

подпись

Д.В. Горячун

КОПИЯ ВЕРНА:

Судья

Д.В. Горячун