Дело №2-350/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«15» июля 2021 года г. Починок, Смоленская область

Починковский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Примерова А.В.,

при секретаре Чурилиной Л.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее по тексту ООО «Экспресс-Кредит») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее по тексту ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ** ** ** по ** ** ** в размере 63 998 рублей 43 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 2 119 руб. 96 коп., судебных расходов в размере 10 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что ** ** ** между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ** о предоставлении ответчику кредита в сумме 34 336 руб. 78 коп. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. ПАО НБ «Траст» выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий кредитного договора не производил оплату в предусмотренные сроки.

** ** ** между ПАО НБ «Траст» и ООО «Экспресс-Кредит» уступило право требования по просроченным кредитам истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № **-УПТ от ** ** **. В целях взыскания задолженности по кредитному договору ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа, что явилось основанием для обращения в суд.

Просит взыскать задолженность с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» за период с ** ** ** по ** ** ** в размере 63998 рублей 43 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 2119 руб. 96 коп., судебные расходы в размере 10 000 рублей.

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, просят рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания надлежаще извещена, в письменных возражениях исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» не признала и просила отказать в их удовлетворении в полном объеме, применить срок исковой давности, ссылаясь на положения ст.ст. 200, 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 6, п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43.

Суд, исследовав письменные материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № ** по заявлению ООО «Экспресс-Кредит» о вынесении судебного приказа на взыскание кредитной задолженности с ФИО1, а также письменные возражения стороны ответчика относительно заявленных исковых требований, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно пункту 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с пунктом 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В силу пунктов 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 3 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ** ** ** между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор № **, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в сумме -----. на срок 12 месяцев ( срок возврата ** ** **), с процентной ставкой 45,3% годовых, сумма ежемесячного платежа составила 3 611 рублей, сумма последнего платежа 3 604 рубля 87 коп. (л.д. 14-20).

Согласно п. 14.3 заявления, денежные средства в сумме -----. переведены ответчику на счет № **.

Ответчик обязательства по погашению кредита выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем за период с ** ** ** по ** ** ** образовалась задолженность в сумме 63 998 рублей 43 коп. (л.д. 6).

Согласно заключительным положениям заявления, «…признает и подтверждает, что в случае совершения кредитором уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации), кредитор вправе раскрывать необходимую для совершения такой уступки информацию обо мне, о кредите, задолженности и договоре таким третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также представлять таким лицам соответствующие документы (включая настоящее заявление). Для целей исполнения Закона о персональных данных, настоящим признает и подтверждает, что настоящее согласие считается данным любым таким третьим лицам с учетом соответствующих изменений….» (л.д. 17 оборотная сторона).

** ** ** на основании договора № **-УПТ уступки прав требований ПАО Национальный банк «Траст» уступило ООО «Экспресс-Кредит» права требования по вышеназванному кредитному договору (л.д. 21-26).

Из приложения № ** к указанному выше договору уступки прав следует, что истцу уступлено право требования к ФИО1 по кредитному договору № ** от ** ** **. Размер задолженности на момент заключения договора составляет 63 998 руб. 43 коп., из них задолженность по основному долгу 23 810 руб. 08 коп., задолженность по просроченным процентам 40 188 руб. 35 коп. (л.д. 24-26).

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В силу части 1 статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Таким образом, если возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлена договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допустима. При этом уступка права требования кредитором другому лицу не допускается без согласия должника в случае прямого указания на это в договоре, заключенном между кредитором и должником.

В заключительных положениях заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ** ** ** (л.д. 17), ФИО1 указала, что признает и подтверждает, что в случае совершения банком уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично своих прав (требований по кредиту и/или кредитному договору третьему лицу (в том числе некредитной и не банковской организации.

Таким образом, кредитный договор не содержит запрет на передачу прав кредитору иному лицу без согласия заемщика.

С учетом вышеизложенного, в рамках заключенного между ПАО НБ «Траст» и ООО «Экспресс-Кредит» договора уступки права требования, заявленные требования могут быть удовлетворены в пользу ООО "Экспресс-Кредит".

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № ** от ** ** ** за период с ** ** ** по ** ** ** задолженности в размере: 23 810 руб. 08 коп. – сумму основного долга, 40 188 руб. 35 коп. – сумму неуплаченных процентов, всего 63 998 руб. 43 коп. (л.д. 6).

Возражая против исковых требований, сторона ответчика заявила о применении судом срока исковой давности.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пункте 24 своего постановления N 43 от 29.09.2015 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, установленному графиком в кредитном договоре, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из разъяснений, содержащихся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из материалов дела следует, что согласно графику платежей (л.д. 18, 12-13) по кредитному договору № ** от ** ** ** кредит подлежал возмещению ежемесячными платежами в размере 3 611 рублей в даты, указанные в графике платежей (ежемесячный платеж 17-го числа), последний платеж подлежал уплате ФИО1 ** ** ** в размере 3 604 руб. 87 коп.

Из представленного истцом ООО «Экспресс-Кредит» суду расчета следует, что задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** по состоянию на дату уступки прав (требований) (** ** **) за период с ** ** ** по ** ** ** составляет 63 998 руб. 43 коп., из которых: 23 810 руб. 08 коп. – сумма основного долга, 40 188 руб. 35 коп. – сумма неуплаченных процентов (л.д. 6).

** ** ** мировому судье судебного участка № ** в муниципальном образовании « ...» ... поступило заявление ООО «Экспресс-Кредит» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности за период с ** ** ** по ** ** ** в сумме 63 998 руб. 43 коп. (дата почтового отправления ** ** **), который был вынесен ** ** ** (л.д. 1, л.д. 17, л.д. 18 дело № **). 

** ** ** судебный приказ от ** ** ** № ** был отменен, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа (л.д. 22 дело № **).

Таким образом, принимая во внимание график платежей (л.д. 18), а также учитывая, что уступка права не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления, суд приходит к выводу, что ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа за пределами срока исковой давности, поскольку срок исковой давности по последнему платежу истек ** ** **. 

Общий срок исковой давности составляет три года и истек ** ** **, а истец обратился в Починковский районный суд с настоящим иском ** ** **, с заявлением о выдаче судебного приказа обращался ** ** **, при этом о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска исковой давности, наличия препятствий для обращения в суд, доказательств перерыва течения срока исковой давности, не представлено. Следовательно, правовые основания для восстановления пропущенного срока исковой давности для обращения в суд с данным исковым заявлением, отсутствуют.

Указанные истцом в представленном расчете (л.д. 13) сведения о фактических погашениях (поступлениях на счет) ежемесячно сумм задолженности по кредиту за период с ** ** ** по ** ** **, не влияют на течение срока исковой давности, поскольку перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения (п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований ООО «Экспресс-Кредит» о взыскании с ФИО1 задолженности за период с ** ** ** по ** ** ** в размере 63 998 рублей 43 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 2 119 руб. 96 коп., судебных расходов в размере 10 000 рублей, в связи с истечением срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Починковский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: А.В.Примеров