Дело №2-716/2019

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

07 мая 2019 года г. Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Вильдановой А.Р.,

при секретаре Егошиной С.П.,

с участием представителя истца Кубайкиной Л.А. по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №8598 к Мелешину Андрею Олеговичу о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору №... от ... и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №... (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к Мелешину А.О. о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору №... от ..., расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указало, что между ПАО Сбербанк и Мелешиным А.О. ... был заключен кредитный договор №..., согласно которого заемщик получил кредит на приобретение недвижимости – жилого дома с земельным участком, расположенными по адресу: ..., в сумме ... рублей, сроком на ... месяцев под ...% годовых. Согласно кредитному договору, погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами. Выдача кредита банком произведена, денежные средства получены заемщиком в полном объеме. В нарушение взятых обязательств, заемщик график платежей не соблюдает, последний платеж осуществлен .... В соответствии с п.5.3.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ...% от суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. ... заключен договор купли-продажи с ипотекой в силу закона с оформлением закладной на объект недвижимости: жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: .... В соответствии с ФЗ от ... №... «Об ипотеке» (залоге недвижимости) на приобретенный объект недвижимости возник залог в силу закона в пользу Башкирского отделения №... ПАО Сбербанк, что подтверждается отметкой о государственной регистрации Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РБ. На данный момент, в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. По состоянию на ... задолженность составляет 1245860,49 рублей, в том числе: 55128,25 рублей - неустойка, начисленная до ...; просроченный основной долг – 1093983,60 рублей, просроченные проценты – 96748,64 рублей. Истец просит взыскать с Мелешина А.О. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №... сумму задолженности по состоянию на ... по кредитному договору №... в сумме 1245860,49 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20249,30 рублей, расходы банка на оплату услуг за проведение оценки в размере 1795,72 рублей, а всего 1267905,51 рублей; расторгнуть кредитный договор №... от ..., заключенный между ПАО Сбербанк и Мелешиным А.О.; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Мелешину А.О.: жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 421 710 рублей, сумму, подлежащую выплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, установить в размере 1267905,51 рублей.

Представитель истца Кубайкина Л.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании требования по доводам, изложенным в исковом заявлении, поддержала, просила удовлетворить, отказалась от исковых требований в части расторжения кредитного договора №... от ..., заключенного между ПАО Сбербанк и Мелешиным А.О. Отказ принят судом, о чем вынесено определение от .... Также пояснила, что в исковом заявлении допущена описка в сумме госпошлины, подлежащей взысканию с ответчика – вместо 20429,30 рублей указано 20249,30 рублей, в связи с чем просила взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20429,30 рублей, всего взыскать с ответчика 1268085,51 рублей, сумму, подлежащую выплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, установить в размере 1268 085,51 рублей. Также показала, что кадастровый номер жилого дома: №..., площадь ... кв.м., кадастровый номер земельного участка: №..., площадь ... кв.м., эти номера и площади просила указать в резолютивной части решения 

Ответчик Мелешин А.О. в судебное заседание не явился.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В материалах дела, имеется уведомление о вручении Мелешину А.О. телеграммы о явке в судебное заседание, назначенного на ... в ... часов.

На основании ч. 1, ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... №... "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что Мелешин А.О. в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил об отложении рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что ... между Мелешиным А.О. и ОАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме ... рублей сроком на ... месяцев под ...% годовых. 

Из п. 1.1. кредитного договора №... от ... следует, что кредитор обязуется предоставить заемщику кредит «приобретение готового жилья» в сумме ... рублей под ...% годовых на приобретение объекта недвижимости: земельный участок, жилой дом, расположенных по адресу: ... на срок ... месяцев, считая с даты его фактического предоставления. 

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №..., открытый в филиале кредитора отделение №8598 Сбербанка России. 

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п.1.1. кредитного договора №... от ...). 

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 4.1 кредитного договора). 

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 4.2 кредитного договора). 

В соответствии с п. 4.2.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). 

Согласно п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ... процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.5.3.4 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В соответствии с п. 5.4.9 кредитного договора заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора. 

Факт выдачи кредита подтверждается отчетом обо всех операциях за период с ... по ..., историей операций по договору №..., согласно которых указанная сумма кредита выдана ответчику ....

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик предоставил в залог жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: ....

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 5.4.8 кредитного договора заемщик обязуется отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС. 

... заключен договор купли-продажи с ипотекой в силу закона с оформлением закладной №б/н на объект недвижимости: жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: ....

В соответствии с п. 2.1. договора купли – продажи с ипотекой в силу закона с оформлением закладной №б/н от ..., жилой дом и земельный участок приобретается покупателем за счет собственных средств и кредитных средств, предоставляемых ОАО «Сбербанк России» по кредитному договору №... от .... 

Согласно свидетельствам о государственной регистрации права №... и №... от ... Мелешин А.О. является собственником жилого дома и земельного участка по адресу: ... на основании договора купли-продажи с ипотекой в силу закона с оформлением закладной от ... №б/н, существующие ограничения права – ипотека в силу закона.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора №... от ... в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В судебном заседании установлено, что ответчик своевременно не исполнял обязанность по уплате кредита и процентов по кредиту, что подтверждается материалами дела. Тем самым ответчик существенно нарушил условия кредитного договора.

Согласно п.5.3.4 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере ... процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до ..., направленное ответчику ..., последним не исполнено.

Согласно предоставленному расчету задолженность по кредиту по состоянию на ... составляет 1245860,49 рублей, в том числе: задолженность по неустойке – 55128,25 рублей, проценты за кредит – 96748,64 рублей, ссудная задолженность – 1093983,60 рублей.

Учитывая, что ответчиком не исполняются условия кредитного договора, истец имеет право потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от ... по состоянию на ..., как просит истец, в сумме 1245860,49 рублей.

Обязательство по возврату кредита заемщиком фактически не исполнено. По иным основаниям, установленным действующим законодательством либо названным соглашением, обязательства заемщика не прекращены.

В силу п. 2.1-2.5 договора купли-продажи с ипотекой в силу закона, предметом залога обеспечивается исполнение обязательств заемщика по кредитному договору. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств залогодатели несут ответственность в соответствии с действующим законодательством, а залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с положениями ст. ст. 2, 5 Федерального закона от ... №... "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства. По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Пунктом 1 ст. 56 Федерального закона от ... №... "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)” принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона №..., устанавливает, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об определении рыночной стоимости земельного участка общей площадью ... кв.м., кадастровый номер №..., с расположенным на нём жилым домом общей площадью ... кв.м., с кадастровым номером №... по адресу: ... №... от ... рыночная стоимость объекта оценки составляет 421 710 рублей, в том числе: рыночная стоимость земельного участка составляет 383 916 рублей, рыночная стоимость жилого дома – 37 794 рубля.

Проведенная ООО «Центр экспертиз» экспертиза соответствует требованиям статьи 11 Федерального закона "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", определенная заключением этой экспертизы рыночная стоимость недвижимого имущества сомнений у сторон не вызывала, в связи с чем у суда не имеется оснований для неприменения положений статьи 54 (пункт 2) Федерального закона об ипотеке.

В судебном заседании установлено, что надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору ответчиком не обеспечено, что подтверждается историей погашений по кредитному договору, в связи с чем залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога.

На основании изложенного требование банка об обращении взыскания на предмет залога суд полагает необходимым удовлетворить, обратив взыскание на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок по адресу: ..., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 421 710 рублей. Определить способ реализации вышеуказанного имущества – публичные торги.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины за требования имущественного характера в размере 14429,30 рублей, 6 000 рублей за требования неимущественного характера, всего 20429,30 рублей, а также расходы на оплату услуг за проведение оценки в сумме 1795,72 рублей, подтвержденные соответствующими квитанциями.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №8598 к Мелешину Андрею Олеговичу о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору №... от ... и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Мелешина Андрея Олеговича в пользу ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения №8598 сумму задолженности по состоянию на ... по кредитному договору №... в размере 1245860,49 рублей, в том числе: неустойка – 55128,25 рублей, просроченные проценты – 96748,64 рублей, просроченный основной долг – 1093983,60 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20429,30 рублей, расходы банка на оплату услуг за проведение оценки в размере 1795,72 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Мелешину Андрею Олеговичу – жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: ..., общая площадь дома ... кв.м., кадастровый (или условный) номер №..., общая площадь земельного участка ... кв.м., кадастровый (или условный) №.... 

В соответствии с требованиями п. 2 ст. 54 ФЗ от ... №... "Об ипотеке (залоге недвижимости)":

-сумму, подлежащую уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества установить в размере 1268085,51 рублей;

-способ реализации имущества - публичные торги;

-начальную продажную цену заложенного имущества установить равной рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика в размере 421 710 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 13 мая 2019 года.

Председательствующий: А.Р. Вильданова