Дело № 2-1128/2020

УИД 16RS0038-01-2020-000160-82

Учёт № 203г

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

06 июля 2020 года Елабужский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Садыкова Р.Р., при секретаре Трофимовой И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» (далее – Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, указав, что дд.мм.гг. между ООО МФК «...» и ФИО1 заключен договор потребительского займа ***, дд.мм.гг. ООО МФК «...» уступило истцу права (требования) по договору займа *** от дд.мм.гг.. Задолженность ответчика перед истцом, образовавшаяся с даты выхода на просрочку – дд.мм.гг. по дд.мм.гг. составляет 56 000 рублей, из них: по основному долгу – 17 500 руб.; по процентам – 35 000 руб.; по штрафам – 3 500 руб. Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору ***, образовавшуюся за период с дд.мм.гг. (дата выхода на просрочку) по дд.мм.гг. в размере 56 000 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 880 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в заявлении просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, просила снизить размер процентов. 

Суд, выслушав ФИО1, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В пункте 14 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» указано, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу пункта 9 части 1 статьи 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Как следует из материалов дела, дд.мм.гг. между ООО МФК «...», сведения о котором на момент заключения договора займа были внесены в единый государственный реестр микрофинансовых организаций, и ФИО1 заключен договор займа ***, в соответствии с которым ООО МФК «...» предоставило ФИО1 денежные средства в размере 17 500 руб. сроком на 30 дней, под 657 % годовых.

Договор займа заключен в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, которая представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте общества http://www.moneyman.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношение и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Мани Мен» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчицы.

Факт перечисления дд.мм.гг. заемных средств в размере 17 500 рублей на банковскую карту ФИО1 подтверждается имеющейся в материалах дела справкой ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» *** от дд.мм.гг. о статусах операций, проведенных с использованием платежного шлюза ТКВ PAY ТКБ БАНК ПАО клиентом ООО МКФ «...».

Согласно условиям договора займа, погашение займа и уплата процентов за пользование займом должны производиться заемщиком единовременным платежом дд.мм.гг..

Между тем, ФИО1 своих обязательств по договору займа должным образом не исполнила, задолженность по договору ни в дату окончательного возврата займа, ни до настоящего времени не погасила.

дд.мм.гг. между ООО МФК «...» (цедент) и ООО «АйДи Коллект» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования № ММ-15102018-02, согласно которому к последнему перешли права требования по договорам займа, в число которых входит вышеприведенный договор займа *** от дд.мм.гг..

Пунктом 12 индивидуальных условий договора займа предусмотрена ответственность заемщика за просрочку возврата займа в виде неустойки в размере 20% годовых, начисляемой на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.

Согласно расчету ООО «АйДи Коллект», общий размер задолженности по договору займа по состоянию на дд.мм.гг. составляет 56 000 руб., в том числе: 17 500 руб. – основной долг, 35 000 руб. – проценты за пользование займом, 3 500 руб. – неустойка за просрочку возврата займа.

Суд не может согласиться с данным расчетом истца. 

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от дд.мм.гг. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 799,156 % при их среднерыночном значении 599,367 %.

Данные выводы суда соответствуют правовой позиции, приведенной в определении судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от дд.мм.гг. по делу ***.

Согласно расчету суда размер процентов за пользование займом за период с дд.мм.гг. (со дня, следующего за днем выдачи займа) по дд.мм.гг. включительно (до дня возврата займа, установленного договором) составляет 9 450 руб. (17 500 руб. х 657% годовых х 30 дней пользования займом: 365 дней (количество дней в году); за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. включительно составляет 19 211,76 руб. (17 500 руб. х 75,372% годовых х 532 дня пользования займом: 365 дней (количество дней в году). Таким образом, общий размер процентов за пользование займом, подлежащих взысканию с ответчицы в пользу истца за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. составляет 28 661,76 руб.

Доводы ответчицы о явной несоразмерности неустойки за просрочку возврата займа и необходимости ее уменьшения на основании положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд не принимает в силу следующего.

Так, неустойка является предусмотренным законом способом обеспечения исполнения обязательства, основания начисления неустойки и ее размер были согласованы сторонами договора займа при его заключении. Признаков явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства судом не установлено. При этом, суд принимает во внимание компенсационную природу неустойки, размер основного долга по договору займа и срок, в течение которого обязательство не исполнялось, и считает, что оснований для уменьшения неустойки не имеется.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» подлежит взысканию задолженность по договору займа в общем размере 49 661,76 руб., в том числе: 17 500 руб. – основной долг, 28 661,76 руб. – проценты за пользование займом, 3 500 руб. - неустойка за просрочку возврата займа.

Исходя из размера удовлетворенных судом требований, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 333.19. Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере 1690 руб. в порядке возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору *** в размере 49 661 (сорок девять тысяч шестьсот шестьдесят один) рубль 76 копеек, а так же судебные расходы по оплате государственной госпошлины в размере 1 690 (одна тысяча шестьсот девяносто) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Елабужский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: