Дело № 2-2700/2018 [ДД.ММ.ГГГГ]

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Гараниной Е.М., при секретаре судебного заседания Кузиной Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «[ Т ]» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в обоснование которого указал, что [ДД.ММ.ГГГГ] между ФИО1 и ПАО «[ Т ]» был заключен кредитный договор № [Номер]. Кредитный договор заключен путем присоединения заёмщика к условиям Единого договора банковского обслуживания физических лиц в ПАО «[ Т ]». В соответствии с п. 2.1. договора ЕДБО условия договора ЕДБО и надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом заявление являются в совокупности заключенным договором. В соответствии с п. 2.6. договора ЕДБО в рамках комплексного обслуживания клиенту предоставляется, в том числе, услуга по предоставлению потребительского кредита. Пунктом 2.15 договора ЕДБО предусмотрено, что кредит на потребительские цели предоставляется в соответствии с Условиями предоставления кредита, являющимися приложением [Номер] к договору ЕДБО. В соответствии с п. 2.1. Приложение [Номер] к договору ЕДБО заключение кредитного договора осуществляется путем подписания заемщиком и акцептом Банком заявления на предоставление автокредита. Согласно п. 2.3. Приложения [Номер] к договору ЕДБО Банк предоставляет заёмщику кредит в соответствии с параметрами, указанными заемщиком в заявлении на кредит. Заявлением ответчика от [ДД.ММ.ГГГГ]., акцептованном Банком, сторонами согласованы существенные услуги кредитного договора, а именно сумма кредита 800 000 рублей, срок кредита по [ДД.ММ.ГГГГ], уплата процентов по ставке 19 % годовых. Согласно п. 3.1. кредитного договора заёмщик возвращает кредит, уплачивает проценты за пользование кредитом путем осуществления равных ежемесячных платежей. Ежемесячный платеж включает в себя часть кредита и начисленные проценты за пользование кредитом в расчетном месяце. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, зачислив сумму кредита в размере 800 000 рублей на счет заемщика. Однако заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не осуществляет. Согласно п. 12 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом банк вправе взыскать с заемщика неустойку, размер которой указан в заявлении заемщика на предоставление кредита, а именно 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. 4.4.4. кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного возврата предоставленного кредита, исполнения обязательств по кредитному договору при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ]. задолженность ответчика перед истцом составляет 836 156,49 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 733 473,99 рублей; просроченная задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 84 819,35 рублей; пени по кредиту – 13 580,62 рублей; пени по процентам - 4282,53 рублей. Обязательства заемщика обеспечены залогом транспортного средства - автомобиль [ ... ], год выпуска [ДД.ММ.ГГГГ], идентификационный номер (VIN) [Номер], номер кузова [Номер], цвет черный, ПТС [Номер], гос. знак [Номер]. Согласно п. 1.3. договора залога предмет залога оценен сторонами в 740 000 рублей. В соответствии с условиями договора [ДД.ММ.ГГГГ] ответчику было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. Согласно данному требованию заёмщик обязан был погасить задолженность перед банком в срок не позднее [ДД.ММ.ГГГГ]. По дату искового заявления вышеуказанное требование заёмщиком не исполнено, ответ от заемщика не получен. Просят: расторгнуть кредитный договор № [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], заключенный между ФИО1 и ПАО «[ Т ]»; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «[ Т ]» задолженность по кредитному договору № [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 836 156,49 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 733 473,99 рублей; просроченная задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 84 819,35 рублей; пени по кредиту – 13 580,62 рублей; пени по процентам - 4282,53 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «[ Т ]» проценты за пользование кредитом в размере, установленном кредитным договором – 19 % годовых на сумму основного долга (733 473,99 рублей) с [ДД.ММ.ГГГГ] по день вынесения решения суда; обратить взыскание на транспортное средство - автомобиль [ ... ], год выпуска [ДД.ММ.ГГГГ], идентификационный номер (VIN) [Номер], номер кузова [Номер], цвет черный, ПТС [Номер], гос. знак [Номер], принадлежащий на праве собственности ФИО1, переданное ПАО «[ Т ]» в залог по договору залога транспортного средства № [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «[ Т ]» государственную пошлину в размере 23561,56 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности [ ... ] поддержал заявленные требования в полном объеме и просил удовлетворить.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, о явке извещалась надлежащим образом. От представителя ответчика ФИО3, действующей по доверенности, поступило ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие [ ... ] 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, неявку лиц в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

При изложенных обстоятельствах, суд, с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть в отсутствие ответчика.

Заслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…».

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договорам займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что на основании единого договора банковского обслуживания физических лиц [ ... ] заявления на получение кредита в "[ Т ]" (ПАО) на потребительские цели [ ... ] условий предоставления кредита на потребительские цели [ ... ] [ДД.ММ.ГГГГ] между ФИО1 и ПАО «[ Т ]» был заключен кредитный договор № [Номер], по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 800 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом составляет 19 % годовых сроком до [ДД.ММ.ГГГГ] [ ... ] Кредитный договор заключен путем присоединения заёмщика к условиям Единого договора банковского обслуживания физических лиц (далее - ЕДБО), в соответствии со ст. 437 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 2.6 приложения N 3 к ЕДБО, кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на текущий счет Заемщика, открытый в соответствии с настоящим кредитным договором или имеющийся у клиента в Банке.

Порядок возврата кредита и уплаты начисленных процентов определен главой 3 приложения N 3 к ЕДБО и предусматривает обязанность Заемщика ежемесячно производить платежи по возврату кредита и уплате процентов.

Размер ежемесячного платежа определяется по формуле, отраженной в п. 3.12 приложения N 3 к ЕДБО.

В соответствии с п.6 заявления ответчик взял на себя обязательства производить погашение кредита и процентов по нему ежемесячно 14-го числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) 20960 рублей. 

Согласно п. 5.2 приложения N 3 к ЕДБО и Заявлению на кредит, в случае нарушения Заемщиком порядка и сроков погашения кредита и уплаты процентов, установленных договором, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства, обусловленные договорами, 800 000 рублей. 

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, у суда сомнений не вызывают, никем не оспаривались.

Обращаясь в суд с заявленными требованиями, истец указал, что в нарушение условий кредитного договора ответчик не выполняет свои обязательства по погашению основной суммы долга и процентов за пользование денежными средствами, установленные условиями договора, неоднократно допустив просрочки внесения ежемесячных платежей, предусмотренных условиями Кредитного договора. Допущенные нарушения в соответствии с п. 4.4.4 приложения N 3 к ЕДБО, являются основанием для досрочного истребования истцом всей суммы кредита и начисленных процентов.

В соответствии с условиями кредитного договора [ДД.ММ.ГГГГ]. заемщику было направлено требование о возврате всей суммы кредита, начисленных процентов и неустойки в срок до [ДД.ММ.ГГГГ] [ ... ] До настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ]. задолженность ответчика перед истцом составляет 836 156,49 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 733 473,99 рублей; просроченная задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 84 819,35 рублей; пени по кредиту – 13 580,62 рублей; пени по процентам - 4282,53 рубле [ ... ]

Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется. Произведенный расчет ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался, иного расчета не представлялось.

В соответствии с п. 2 ст. 450.1 ГК РФ, в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором (пункты 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком условия кредитного договора № [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду представлено не было.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание положения п. 2 ст. 450 ГК РФ, учитывая, что материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения ответчиком кредитного договора, заключенного между сторонами, что является существенным нарушением со стороны ответчика исполнения договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований Банка о расторжении кредитного договора № [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], а также взыскания с ответчика в пользу истца денежных средств в общей сумме 836 156,49 рублей.

Также истец просит взыскать с ответчика проценты за пользования кредитом, начисляемых по ставке 19,0 % годовых на остаток задолженности по кредиту (733 473,99 рублей), начиная с [ДД.ММ.ГГГГ] по день вынесения решения суда.

Согласно п. 4 Заявление процентная ставка по кредиту составляет 19 % годовых. 

Расчет процентов за период [ДД.ММ.ГГГГ]. будет следующий: 733 473,99 руб.*110 дней* 19%/365 = 41998,92 рублей. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 19,0 % годовых за период [ДД.ММ.ГГГГ]. в сумме 41998,92 рублей. 

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство, имеющее следующие характеристики: автомобиль [ ... ], год выпуска [ДД.ММ.ГГГГ], идентификационный номер (VIN) [Номер], номер кузова [Номер], цвет черный, ПТС [Номер], суд приходит к следующему.

В силу действия статьи 209 Гражданского кодекса Российской Федерации, собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом.

Собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом.

В пункте 2 статьи 335 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, подлежащей применению к спорным правоотношениям, было определено, залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения.

В пункте 6 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, подлежащей применению к спорным правоотношениям, установлено, что договором о залоге, а в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретет в будущем.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, действовавшей на момент заключения договора залога, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

На основании пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Установлено, что в целях обеспечения своевременного и надлежащего исполнения всех денежных обязательств по кредитному договору № [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] между ФИО1 и ПАО «[ Т ]» заключен договор залога № [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] транспортных средств, по условиям которого ФИО1 предоставила в залог ПАО «[ Т ]» транспортное средство - автомобиль [ ... ], год выпуска [ДД.ММ.ГГГГ], идентификационный номер (VIN) [Номер], номер кузова [Номер], цвет черный, ПТС [Номер]. Заложенное имущество оценено сторонами в 740 000 руб. (п. 1.1.-1.3. договора залога - [ марка ] 

Согласно копии паспорта транспортного средства собственником автомобиля [ ... ], год выпуска [ДД.ММ.ГГГГ], идентификационный номер (VIN) [Номер], номер кузова [Номер], цвет черный, является ФИО1 [ ... ]

Исходя из обстоятельства дела, принимая во внимание названные правовые нормы, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога. 

Федеральный закон от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге" утратил силу с 1 июля 2014 года, а действующее законодательство в настоящее время не регламентирует определение в решении суда начальной продажной цены движимого имущества, предоставленного в залог, в случаях обращения взыскания на него в судебном порядке.

Как указано в статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Судебный порядок обращения взыскания на предмет залога означает применение в том числе норм процессуального законодательства, в частности в связи с продажей имущества, подлежащего реализации на торгах, поскольку этот вопрос касается процедуры исполнения судебного акта. 

Все вопросы, касающиеся реализации предмета залога, могут быть разрешены в процессе исполнения судебного решения, поскольку соответствующие процедуры регламентированы специальным законодательством. В соответствии с действующим на момент разрешения спора законодательством, ориентиром для определения начальной продажной цены движимого имущества служит его залоговая стоимость, указанная в договоре, с учетом и тех условий, на которые ссылается залогодержатель.

Поскольку действующее законодательство в настоящее время не регламентирует определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке, необходимость указания в судебном постановлении начальной продажной цены заложенного имущества отпала. Кроме того, ее отсутствие не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства, в соответствии с положениями ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве». 

Учитывая все вышеизложенное, суд считает, что начальная продажная цена находящегося в залоге транспортного средства, должна быть установлена судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства, в соответствии с положениями ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 23561,56 рублей [ ... ]

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «[ Т ]» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], заключенный между ФИО1 и ПАО «[ Т ]». 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «[ Т ]» задолженность по кредитному договору № [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 836 156,49 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 733 473,99 рублей, просроченная задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 84 819,35 рублей, пени по кредиту – 13 580,62 рублей, пени по процентам - 4282,53 рублей; проценты за пользования кредитом по ставке 19,0 % годовых за период [ДД.ММ.ГГГГ] в сумме 41998,92 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 23561,56 рублей.

Обратить взыскание на транспортное средство - автомобиль [ ... ], год выпуска [ДД.ММ.ГГГГ], идентификационный номер (VIN) [Номер], номер кузова [Номер], цвет черный, ПТС [Номер], гос. знак [Номер], принадлежащий на праве собственности ФИО1.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.М.Гаранина.