УИД:26RS0007-01-2020-000670-42

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 ноября 2020 года село Курсавка 

Андроповский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Куцурова П.О. 

при секретаре Сафоновой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Андроповского районного суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте. 

У С Т А Н О В И Л:

08 сентября 2020 года ПАО "Сбербанк России" обратилось в Андроповский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте по следующим причинам.

04 августа 2015 года между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***> на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи международной кредитной карты "Visa Credit Momentum ТП-3" с кредитом лимитом в размере 20.000 рублей, сроком действия кредитного договора "до востребования" с условием уплаты процентов по кредиту в размере под 25.9 % годовых. 

Указанный договор был заключен путем оформления ФИО2 заявления на получение кредитной карты ПАО "Сбербанк России", Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, его ознакомления с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, Тарифами банка и Памяткой держателя международных банковских карт. 

Во исполнение указанного договора ФИО2 выдана кредитная карта № с лимитом кредита 20.000 рублей, а также открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. 

В соответствии с пунктом 1.2 Индивидуальных условий, операции, совершаемые по карте, относятся за счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставляемого Сбербанком России Держателю с одновременным уменьшением доступного лимита. При этом Сбербанк России обязуется ежемесячно формировать и предоставлять Держателю карты отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте. 

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно по частям /оплата суммы обязательного платежа /или полностью/ оплата суммы общей задолженности/ в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Размер обязательного ежемесячного платежа составляет 5 % от суммы основного долга но не менее 150 рублей плюс вся Сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму Основного долга на дату формирования Отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчетный период по дату формирования Отчета включительно. и процентов.

Заемщик ФИО2 воспользовался кредитной картой и тем самым подтвердил в соответствии с пунктом 2.1 Индивидуальных условий, действие кредитного договора. 

Впоследствии истцу стало известно, что заемщик ФИО2 умер. При этом на дату его смерти задолженность по кредитной карте погашена не была.

В связи с тем, что смерть наследодателя не прекращает обязательство по возврату кредита, то по его долгам отвечают его наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества /статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации/.

Согласно полученной информации, наследником имущества ФИО2 является его супруга ФИО1 которая приняла его наследство в виде 1/23 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №

По состоянию на 08 июля 2020 года общая сумма задолженности составляет 21.264 рубля 91 копейка, из которых: 15.125 рублей 45 копеек – основной долг; 6.139 рублей 46 копеек – проценты за пользование кредитом.

04 июня 2020 года истцом в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности по кредитной карте, но на указанное требование ФИО1 не отреагировала. 

С учетом невозможности разрешения данного спора во внесудебном порядке истец обратился в суд с настоящим иском, в котором просил взыскать с ответчика – правопреемника ФИО2 сумму задолженности по кредитной карте в размере 21.264 рубля 91 копейка, из которых: 15.125 рублей 45 копеек – основной долг; 6.139 рублей 46 копеек – проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 837 рублей 95 копеек. 

В судебное заседание представитель истца ПАО "Сбербанк России" ФИО3 не явилась, представив при этом ходатайство в котором заявленные исковые требования поддержала, просила суд удовлетворить их в полном объеме и рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась и указала, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания кредитной задолженности. Просила суд применить к требованиям истца последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц. 

Выслушав ответчика, исследовав представленные материалы дела, проверив и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд пришел к убеждению о том, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям. 

В соответствии с частью 2 статьи 45 Конституции Российской Федерации каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом. 

Статьей 11 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав способами, предусмотренными статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк /кредитор/ обязуется предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу положений статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным.

В судебном №Р№ предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи международной кредитной карты "Visa Credit Momentum ТП-3" с кредитом лимитом в размере 20.000 рублей, сроком действия кредитного договора "до востребования" с условием уплаты процентов по кредиту в размере под 25.9 % годовых.

В соответствии с пунктом 1.2 Индивидуальных условий, операции, совершаемые по карте, относятся за счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставляемого Сбербанком России Держателю с одновременным уменьшением доступного лимита. При этом Сбербанк России обязуется ежемесячно формировать и предоставлять Держателю карты отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте. 

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно по частям /оплата суммы обязательного платежа /или полностью/ оплата суммы общей задолженности/ в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Размер обязательного ежемесячного платежа составляет 5 % от суммы основного долга но не менее 150 рублей плюс вся Сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму Основного долга на дату формирования Отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчетный период по дату формирования Отчета включительно. и процентов.

Кредитный договор заключен путем оформления ФИО2 заявления на получение кредитной карты ПАО "Сбербанк России", Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, его ознакомления с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, Тарифами банка и Памяткой держателя международных банковских карт.

Согласно пункту 2.1. Индивидуальных условий, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты /всех дополнительных карт/ /возврат в Банк карты Credit Momentum не требуется/ или подачи заявления об ее утрате; погашения в полном объеме общей задолженности, включая платы, предусмотренные тарифами Банка; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия Счета карты.

При отсутствии операций по счету карты в течение срока ее действия договор утрачивает силу /срок действия карты указан на карте/. Прекращение действия договора является основанием для закрытия счета карты. 

Во исполнение указанного договора, ФИО2 выдана кредитная карта № с лимитом кредита 20.000 рублей, а также открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. 

Согласно выписке по счету от 29 июля 2020 года, заемщик ФИО2 воспользовался кредитной картой и тем самым подтвердил действие кредитного договора.

Далее судом установлено и подтверждается свидетельством о смерти от 23 марта 2017 года, что 18 марта 2017 года ФИО8 умер.

В соответствии со статьей 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего /наследство, наследственное имущество/ переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно /статья 323/. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации /часть 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации/.

В силу пункта 1 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя /пункт 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации/.

Согласно материалам наследственного дела №, единственным наследником имущества умершего ФИО2 является его супруга – ФИО1, которая по средствам подачи заявления нотариусу приняла его наследство в виде 1/23 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, примерно в 2.4 км., по направлению на восток от ориентира жилой дом, расположенного за пределами участка, адрес ориентира 

<

адрес>, 

<

адрес>.

Пунктами 1 и 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства /открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения/.

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. /пункт 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании"

Согласно пункту 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства /например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее/.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, в силу приведенных выше норм с момента открытия наследства оставшегося после смерти ФИО2, ответчик как наследник его имущества, впоследствии его принявшая, приняла на себя обязанность отвечать в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества перед кредитором в части возврата ему денежной суммы, полученной ФИО2 и уплате процентов на нее в порядке и на условиях кредитного договора от 04 августа 2015 года. 

Согласно информации полученной из официального ресурса сети интернет https://pkk.rosreestr.ru/, по состоянию на 22 октября 2020 года, кадастровая стоимость наследственного имущества – 1/23 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № с учетом стоимости всего участка – 17.768201 рублей 10 копеек и за вычетом в соответствии со статьей 1150 Гражданского кодекса Российской Федерации доли ответчика как пережившего супруга /1/2 доля/, составляет 386.265 рублей 24 копейки /из расчета 17.768.201,10 : 23 : 2 = 386.265,24/.

С указанной стоимостью наследственного имущества ответчик согласилась и ее размер не оспорила, следовательно ее ответственность должна быть ограничена стоимостью данного имущества, то есть в размере 386.265 рублей 24 копейки.

В соответствии со статьями 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно представленного суду расчету, общая задолженность по кредитному договору, по состоянию на 18 марта 2020 года, составила 21.264 рубля 91 копейка, из которых: 15.125 рублей 45 копеек – основной долг; 6.139 рублей 46 копеек проценты за пользование кредитом.

Указанный расчет произведен истцом, верно, в соответствии с условиями кредитного договора и действующим законодательством.

Судом также установлено, что до настоящего временя сумма задолженности по кредитному договору ответчиком истцу не возвращена, а потому в силу приведенных выше ном, требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности подлежат удовлетворению.

В то же время к названным требованиям по заявлению ответчика суд применяет последствия пропуска срока исковой давности.

Так, пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения /пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации/.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" установлено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара /работ, услуг/ по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах /проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п./ исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа, срок исковой давности следует исчислить отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска.

С учетом того, что настоящее исковое заявление подано в суд 08 сентября 2020 года, то сумма задолженности образовавшаяся на дату 07 сентября 2017 года в размере 4.006 рублей 86 копеек – основной долг и 1.787 рублей 74 копеек – проценты за пользование кредитом, взысканию не подлежит, поскольку в этой части истцом пропущен срок исковой давности.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере 15.470 рублей 31 копейка, из которых 11.118 рублей 59 копеек – сумма основного долга; 4.351 рубль 72 копейки – проценты за пользование кредитом.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно части 1 статьи 88 и статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены в части то с ответчиков в долевом порядке подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 610 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте – удовлетворить в части. 

Взыскать ФИО1 в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору от 04 августа 2015 года, в размере 15.470 рублей 31 копейка, из которых 11.118 рублей 59 копеек – сумма основного долга; 4.351 рубль 72 копейки – проценты за пользование кредитом, а также государственную пошлину в размере 610 рублей. 

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 5.794 рубля 60 копеек, а также государственной пошлины в размере 227 рублей 95 копеек, то есть в размере большем чем взыскано по настоящему решению – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Андроповский районный суд. 

Судья П.О. Куцуров