Дело №2-1084/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 октября 2017 года г.Троицк

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего: Панасенко Е.Г.,

при секретаре: Таранюк А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк России», ОАО «Сбербанк России», Банк) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности по банковской карте, указав в обоснование следующее.

ФИО1 14 января 2011 года получил в ОАО «Сбербанк России» кредитную карту VISA Classio № c лимитом кредита 20 000 руб. (договор № от 14 января 2011 года).

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя и заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии. В соответствии с Условиями для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя - 14 января 2011 года. В соответствии с Условиями держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте и не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Так же держатель карты обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности обязательный платеж. Обязательный платеж рассчитывается как 5 % от суммы основного долга, но не менее 150 руб. плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии за отчетный период. В информации о полной стоимости кредита минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 5% от размера задолженности. Условиями установлена процентная ставка за пользование кредитом - 19 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36 % годовых. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету не включая эту дату по дату ее полного погашения (включительно) - п. 3.5 Условий. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка.

Ответчик как держатель карты не исполнял обязательства надлежащим образом, в связи с чем возникла задолженность в размере 99 620,46 руб., из которых: 3 073, 04 руб. - неустойка; 9 757, 97 руб. - просроченные проценты; 86 789, 45 руб. - просроченный основной долг (л.д. 3-5, 81, 82).

Представитель истца в судебном заседании не участвовал, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 согласно почтовым уведомлениям о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. ФИО1 в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором при разрешении вопроса о взыскании штрафных санкций, просил применить положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ).

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы гражданского дела, достоверность которых не вызывает сомнения, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

На основании п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Исходя из вышеуказанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступал банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, соблюдена письменная форма договора, сумма кредита передана кредитором заемщику.

В ходе судебного заседания достоверно установлено, что 12 января 2011 года ФИО1 обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредита 20 000 руб. 

ФИО1 был ознакомлен со всеми условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и тарифами ОАО «Сбербанк России», согласился с ними и обязался их выполнять, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на получение кредитной карты в разделе «Подтверждение сведений и условий Сбербанка России» (л.д.30). 

Пункт 3.7 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» предусматривает способы погашения задолженности по карте.

В соответствии с п. 3.5 вышеуказанных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора срок кредита составляет 36 месяцев, размер кредитного лимита - 20 000 руб., процентная ставка по кредиту - 19%, длительность льготного периода 50 дней. 

Данный договор сторонами подписан, на момент рассмотрения спора не расторгнут, недействительным не признан, в настоящее время не оспаривается.

Банк выполнил свои обязательства по договору, выдав ответчику кредитную карту VISA Classio № и открыв счет № с лимитом кредита 20 000 руб., с процентной ставкой по кредиту 19 % годовых, дата ежемесячного платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Данные обстоятельства подтверждаются представленной в материалы дела выпиской по счету (л.д.36-48).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить от банка полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. Статья 314 ГК РФ предусматривает выполнение обязательств в установленный срок. 

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом достоверно установлено, что с момента заключения кредитного договора ответчик в нарушение кредитного договора неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, а именно: платежи в счет погашения задолженности по карте своевременно и в полном объеме не осуществлял, в связи с чем образовалась задолженность.

В связи с этим ПАО «Сбербанк России» направил ответчику требование от 25 мая 2016 года № о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом уплате неустойки (л.д.34, 35), несмотря на это, задолженность не была погашена. 

В результате этого на 27 июня 2016 года сумма предоставленных и невозвращенных ФИО1 кредитных средств ПАО «Сбербанк России» составила 99 620,46 руб., из которых: 3 073,04 руб. - неустойка, 9 757,97 руб. - просроченные проценты, 86 789,45 руб. - просроченный основной долг.

Размер задолженности также подтверждается выпиской по счету (л.д.36-48). 

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Судом проверен расчет взыскиваемых сумм, он произведен, верно, с учетом размера процентов и неустойки, определенной сторонами, а также с учетом периода образования задолженности, произведенных выплат. 

Неустойка на 27 июня 2016 года составила 3 073,04 руб. Она исчислена исходя из данных об остатке просроченной задолженности по кредиту, фактического количества календарных дней в платежном периоде, ставки неустойки.

Судом проверен арифметический расчет взыскиваемых сумм, он произведен верно, с учетом размера процентов и неустойки, определенной в договоре, с учетом произведенных платежей и периода образования задолженности. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения № 263-О от 21 декабря 2000 года, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. 

Представленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. 

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела, суд приходит к выводу о применении ст. 333 ГК РФ, уменьшив размер задолженности по неустойке с 3 073,04 руб. до 1 550 руб.

Поскольку суд установил, что ответчик нарушил свои обязательства по кредитному договору, кредит ПАО «Сбербанк России» не возвращает и проценты ему не выплачивает, требование истца о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № от 14 января 2011 года в размере 98 070,46 руб. следует удовлетворить.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, вопреки данной норме от сторон не поступило каких-либо других доводов и возражений по иску и доказательств в их обоснование. 

Суд, вынося решение, исходит из доказательств, находящихся в деле и дает им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд рассматривает дело в рамках заявленных требований. Другие требования стороны не заявляли.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы на уплату государственной пошлины в сумме 3 188,61 руб. Данные расходы подтверждены платежным поручением № от 01 августа 2017 года (л.д.2) и связаны с рассмотрением спора.

На основании доказательств в их совокупности, с учетом юридически значимых обстоятельств, суд считает требования истца обоснованными, законными и подлежащими частичному удовлетворению. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте VISA Classio № (договор № от 14 января 2011 года) в размере 98 070,46 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 188,61 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Челябинский областной суд через Троицкий городской суд Челябинской области.

Председательствующий: