Дело № 2-4124/2024

УИД 61RS0022-01-2024-003974-67

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Таганрог Ростовской области 11.09.2024 г. 

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи: А.В. Жерноклеевой,

при секретаре судебного заседания: А.Н. Панцыревой,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ "Центр-инвест" к ФИО1, 3-е лицо ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 28 апреля 2021 года между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО2 (Заемщик) был заключен кредитный договор 

<

***>, по которому Заемщику предоставлялся стандартный процентный кредит в размере 750 000 рублей 00 копеек, со сроком возврата кредита - не позднее 10 апреля 2026г. Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме. Заемщик, свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет. Решением Арбитражного суда Ростовской области от 12.03.2024 г. по делу № ФИО2 признана банкротом и введена процедура, применяемая в деле о банкротстве граждан - реализация имущества гражданина. Определением Арбитражного суда Ростовской области от 25.07.2024 г. требования ПАО «КБ Центр-инвест» включены в реестр требований кредиторов ФИО2 На 11.03.2024г. общая задолженность составила 416113 рубля 93 копейки. Исполнение обязательств по кредитному договору 

<

***> от 28.04.2021 г. обеспечивается: -договором поручительства физического лица ( ответчика ФИО1) 

<

***>-1П от 28.04.2021 г. Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму -задолженность по кредитному договору 

<

***> от 28.04.2021 в размере 416 113 рубля 93 копейки, в том числе: сумма задолженности по возврату кредита 401827 рублей 48 копеек; сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом 13 059 рублей 39 копеек; сумма задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита 926 рублей 56 копейки; сумма задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом 300 рублей 50 копеек, расходы по оплате госпошлины.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица была привлечена ФИО2

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, возражал против иска, пояснил, что у него маленькая пенсия, долг платить нечем, все уходит на лекарства, он инвалид 2 гр., в отношении него введена процедура банкротства, но банкротом он еще не признан.

Третье лицо ФИО2 судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом, представила в суд заявление, в котором указала, что не может участвовать в судебном заседании по состоянию здоровья, указав также, что прошла процедуру банкротства, теперь такую же процедуру проходит ее муж- ответчик по настоящему делу. Дело рассмотрено в ее отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме. При этом суд исходит из следующего. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно имеющейся в материалах дела копии кредитного договора 

<

***> от 28.04.2021 г., а также дополнительного соглашения к кредитному договору 

<

***> от 28.04.2021, заключенного между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО2, Заемщику был предоставлен стандартный кредит в размере 75000 рублей 00 копеек, со сроком возврата кредита - не позднее 10 апреля 2026г. 

За пользование кредитом Заемщик должен уплачивать банку проценты: с 28.04.2021г. по 18.05.2021г по ставке 13% годовых, с 19.05.2021 до полного погашения кредита- 10% годовых. 

Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении № 2 к кредитному договору 

<

***> от 28.04.2021 г.

Согласно п.12 условий кредитного договора 

<

***> от 28.04.2021 г. в случае несвоевременного погашения кредита и несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку помимо процентов за пользование кредитом пеню в размере 20 % годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

П. 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Получение ФИО2 денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером №210183 от 28.04.2021г. (л.д.12)

Исполнение обязательств ФИО2 по кредитному договору 

<

***> от 28.04.2021 г. обеспечено поручительством: ФИО1 на основании договора поручительства физического лица 

<

***>-1П от 28.04.2021., по условиям которого, поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств Заемщиком по кредитному договору 

<

***> от 28.04.2021 в том же объеме, как и Заемщик включая уплату основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы процентов, в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору 

<

***> от 28.04.2021 г. ( л.д. 23-24).

Поручитель ознакомлен с условиями кредитного договора 

<

***> от 28.04.2021 г. о чем указано в п.1.2 договора поручительства.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (ч. 1 ст. 322 ГК РФ).

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Заемщик ФИО2 не надлежащим образом исполняет договор, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 46-54). 

По состоянию на 11.03.2024г. сумма задолженности заемщика по возврату основного долга по кредитному договору 

<

***> от 28.04.2021 г. составляет 416 113 рубля 93 копейки, в том числе: сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору 

<

***> от 28.04.2021 - 401827 рублей 48 копеек; сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору 

<

***> от 28.04.2021 г. - 13 059 рублей 39 копеек; сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору 

<

***> от 28.04.2021 г. - 926 рублей 56 копейки; сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору 

<

***> от 28.04.2021 г. - 300 рублей 50 копеек.

Право требовать досрочного возврата кредита и процентов по кредитному договору предусмотрено пунктом 5.2 кредитного договора, ст. 811 ГК РФ.

Банк дважды направил ответчику уведомление о необходимости погашения задолженности по кредитному договору в течение 30-ти дней с момента получения извещения ( л.д. 43). Данные уведомления ответчик получила, но требования ответчик не выполнил.

Доказательств погашения долга как основным заемщиком, так и ответчиком, со стороны ответчика суду не представлено (ст. 56 ГПК РФ).

Согласно ч. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

ФИО1 был свободен в заключении договора, согласился с условиями договора поручительства, соответственно должен их исполнять. Обеспечение возврата кредита поручительством определялось волеизъявлением самого ФИО1, который должен был оценить степень риска заключения указанного договора.

Истцом представлен расчет задолженности. Ответчиком расчет истца не оспорен, контрасчет не представлен.

Решением Арбитражного суда Ростовской области от 12.03.2024 г. по делу № ФИО2 признана банкротом и введена процедура, применяемая в деле о банкротстве граждан - реализация имущества гражданина.

Определением Арбитражного суда Ростовской области от 25.06.2024 г. требования ПАО КБ Центр-инвест» в сумме 416113 рубля 93 копейки признаны обоснованными и включены в реестр требований кредиторов ФИО2, т.е. в той же сумме, которую истец просит взыскать с ответчика по настоящему делу. 

15.08.2024г. Арбитражный суд завершил процедуру реализации имущества ФИО2 и освободил ее от исполнения требования кредиторов

Признание банкротом ФИО2 ( третьего лица по настоящему делу) и включение в реестр требований кредиторов требований истца о взыскании задолженности с заемщика ФИО2, и дальнейшее освобождение ее от исполнения требования кредиторов не препятствует рассмотрению и удовлетворению настоящего иска, заявленного в отношении ее поручителя – ответчика по делу – ФИО1.

В соответствии с абзацем 3 пункта 2 статьи 213.11 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Данная норма закона относится именно к гражданину, который признан банкротом.

ФИО1 на момент рассмотрения настоящего дела еще банкротом не признан. 

Доводы ответчика о тяжелом материальном положении и состоянии здоровья не могут служить основанием для освобождения ответчика от обязанности по исполнению кредитных обязательств как поручителя, поскольку изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который заемщик и его поручитель несет при заключении кредитного договора.

ФИО1 при заключении договора был ознакомлен и согласен со всеми его условиями, о чем свидетельствует его личная подпись, является дееспособным лицом, способным оценить свое финансовое положение и предвидеть последствия совершаемой сделки. Он должен был предусмотреть все возможный риски, связанные с не исполнением обязательств по кредитному договору, оценить финансовые перспективы в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств со стороны основного заемщика.

Оценивая доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО1, как с поручителя основного заемщика ФИО2, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

***> от 28.04.2021 г. в сумме 416113 рубля 93 копейки.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в счет возмещения оплаты госпошлины в размере 7361,00 руб. Доказательства несения данных расходов истцом в материалах дела имеются (платежное поручение л.д. 7).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 191-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ "Центр-инвест" (ИНН 

<

***>) к ФИО1 ( паспорт 

<

данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ "Центр-инвест" задолженность по кредитному договору 

<

***> от 28.04.2021 г. в размере 416 113, 93 руб., в том числе 401 827, 48 руб.- сумма задолженности по возврату кредита, 13 059, 39 руб. - сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, 926,56 руб. - сумма задолженности по уплате пени по просроченному кредиту, 300,50 руб. - сумма задолженности по уплате пени по просроченным процентам, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 7361 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Жерноклеева А.В.

Решение изготовлено в окончательной форме 25.09.2024 г.