11

Дело № 2-4223/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе

председательствующего судьи Прошина В.Б.,

при секретаре Евдокимовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

26 сентября 2018 г.

гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд и иском к ФИО1, Я.И.ВБ. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что **.**.**** между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и ФИО1 был заключен Кредитный договор ###.

Согласно Кредитному договору Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1580000 руб., сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления Кредита (п. 1.1. Кредитного договора). 

В соответствии c п. 1.3. Кредитного договора Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: приобретения квартиры в многоквартирном доме по адресу: ..., состоящей из 1 (одной) жилой комнаты, имеющей общую площадь 28,0 кв.м., жилую площадь 17,5 кв.м., кадастровый/условный ### в собственность ФИО1 

Процентная ставка за пользование Кредитом устанавливается в размере:

а) 12,85% годовых, за исключением случаев, указанных в п.п. «б» п. 3.1 Кредитного договора;

б) 15,85% годовых, в случае предоставления заемщиком страхового обеспечения в соответствии с п.п. «б» и/или «в» п.п. 4.1.4 Кредитного договора.

Обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является:

· ипотека квартиры в силу закона, что подтверждается Договором купли-продажи квартиры от **.**.****, по которому произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона, дата регистрации **.**.****, номер регистрационной записи ### (свидетельство о государственной регистрации права ...);

· поручительство ФИО2

В соответствии с п. 1.1, 3.2 договора поручительства поручитель солидарно в полном объеме отвечает перед банком за исполнение обязательств ФИО1 по кредитному договору. 

С момента получения денежных средств Заемщики неоднократно нарушали сроки внесения ежемесячных платежей по Кредиту.

Банк имеет право потребовать от Заемщиков полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита и начисленных процентов за пользование Кредитом, а также суммы неустойки, в случаях, предусмотренных Кредитным договором.

**.**.**** Заемщику и поручителю были направлены требования о досрочном погашении кредита в соответствии с которыми, им предлагалось в срок не позднее **.**.**** полностью погасить имеющуюся задолженность по кредиту. Указанные требования Банка оставлены заемщиком и поручителем без удовлетворения.

В настоящее время Заемщик обязательства по Кредитному договору не выполняет, не производит платежи по возврату кредитных ресурсов. По состоянию на **.**.**** задолженность заемщика составляет 1858098,14 руб., в том числе: 1517753,81 руб. - просроченный основной долг; 321252,17 руб. - просроченные проценты; 19092,16 руб. - неустойка за нарушение сроков уплаты.

Кроме того, ввиду неисполнения Ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по Кредитному договору, выразившихся в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, Истец, на основании п.1 ст. 348, п. l ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст.50, 51 Федерального закона от **.**.**** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» вправе обратить взыскание на заложенное имущество: 

- квартиры расположенной по адресу: ..., состоящей из 1 (одной) жилой комнаты, имеющей общую площадь 28,0 кв.м., жилую площадь 17,5 кв.м., кадастровый/условный ###. 

Истцом была заказана оценка для определения рыночной стоимости предмета залога квартиры в специализированной независимой оценочной организации: ООО «Центр Независимой Оценки».

Согласно Отчета № ОНБ 78/16 от **.**.**** об определении рыночной стоимости объекта оценки на дату оценки **.**.**** рыночная стоимость составляет: 1073000 руб.

Согласно пп. 4, п.2, ст. 54 Федеральный закон от **.**.**** N 102-ФЗ (ред. от **.**.****) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с чем, считают, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно: - 858 400 руб.

Просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банк ВТБ ПАО задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### в размере 1858098,14 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 1517753,81 руб., просрочен, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., состоящей из 1 (одной) жилой комнаты, имеющей общую площадь 28,0 кв.м., жилую площадь 17,5 кв.м., кадастровый/условный ###, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 858400 рублей.

В данное судебное заседание представитель истца не явился, письменным заявлением просил суд рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образов. В просительной части искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в суд не явились. Судом приняты все возможные меры для надлежащего извещения ответчиков ФИО1, ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела. Однако судебные извещения, неоднократно направленные по известному суду адресу ответчиков, возвращены в суд почтовой организацией по истечении срока хранения.

В соответствии с п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное, подлежат применению положения ст. 165.1 ГК РФ.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю.

При этом, гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25).

В соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, оно было возвращено по истечении срока хранения отправителю. 

Исходя из изложенного, в силу положений ст. 165.1 ГК РФ, судебное извещение следует считать доставленным адресату ФИО1, ФИО2 

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчиков.

Суд, рассмотрев письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 6 Европейской Конвенции о защите прав человека и основных свобод каждый при определении его гражданских прав и обязанностей имеет право на справедливое рассмотрение его дела судом.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что в полной мере может быть реализовано только в случае предоставления каждому из лиц, участвующих в деле, возможности присутствовать в судебном заседании.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

Судом установлено, что **.**.**** между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и ФИО1 был заключен Кредитный договор ###.

Согласно Кредитному договору Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1580 000 руб., сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления Кредита (перечисление денежных средств на счет Заемщика, открытый в Банке) - п. 1.1. Кредитного договора. 

В соответствии c п. 1.3. Кредитного договора Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: приобретения квартиры в многоквартирном доме по адресу: ..., состоящей из 1 (одной) жилой комнаты, имеющей общую площадь 28,0 кв.м., жилую площадь 17,5кв.м., кадастровый/условный ### в собственность ФИО1

Кредит предоставляется Банком в безналичной форме единовременно путем перечисления всей суммы Кредиту на счет «Текущий счет» ### открытый в Банке (п. 2.1. Кредитного договора). 

Процентная ставка за пользование Кредитом была установлена в размере:

а) 12,85% годовых, за исключением случаев, указанных в п.п. «б» п. 3.1 Кредитного договора;

б) 15,85% годовых, в случае предоставления заемщиком страхового обеспечения в соответствии с п.п. «б» и/или «в» п.п. 4.1.4 Кредитного договора.

В соответствии с п. 1.4 Обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является:

· ипотека квартиры в силу закона, что подтверждается Договором купли-продажи квартиры от **.**.****, по которому произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона, дата регистрации **.**.****, номер регистрационной записи ### (свидетельство о государственной регистрации права ...) (п.1.4.1 договора);

· поручительство ФИО2 (п. 1.4.2 договора).

Согласно п. 3.2. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются Банком на остаток ссудной задолженности ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления денежных средств, по день фактического возврата кредита включительно.

Погашение заемщиками основного долга, уплата процентов (кроме процентов по просроченной задолженности) осуществляются ежемесячными периодическими платежами по Кредиту, включающими в себя полный «платеж по процентам, начисленным на остаток срочного основного долга за текущий процентный период, а также часть основного долга по Кредиту, рассчитанными таким образом, чтобы все ежемесячные платежи (за исключением последнего) были равными в течение всего срока Кредита (п. 3.4. Кредитного договора).

Размер периодического платежа (за исключением первого и последнего периодических платежей) в период начисления процентной ставки, определенной п.п. «а» п. 3.1 настоящего договора, составляет 19872 руб. (п.3.8 кредитного договора).

Оплата периодического платежа в счет погашения ссудной задолженности и процентов производится путем внесения заемщиком денежных средств на счет списания их банком в определенные настоящим договором даты на основании оформленного заявления на перечисление денежных средств.

**.**.**** на основании заявления, Заемщик получила сумму кредита на счет ###, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита во вклад от **.**.****.

С момента получения денежных средств Заемщик неоднократно нарушал сроки внесения ежемесячных платежей по Кредиту.

В соответствии с пунктом 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 1.1 Договора поручительства поручитель солидарно в полном объеме отвечает перед Банком за исполнение обязательств ФИО1 по Кредитному договору ### от **.**.****.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В связи с тем, что задолженность по указанному Кредитному договору до настоящего времени не погашена Банк, считает необходимым обратить свои требования о погашении задолженности к поручителю.

Согласно п. 2.1. договора поручительства поручитель обязуется по первому письменному требованию банка согласно условиям договора в течение 6 рабочих дней с даты получения требования исполнить обязательства Заемщика по кредитному договору в объеме, указанном в направленном Банком Требовании.

Истцом **.**.**** направлялось письменные требования о досрочном погашении задолженности заемщику, поручителю в срок до **.**.****, что подтверждается письмами банка, однако указанные требования не исполнены.

Согласно представленного банком расчета, задолженность по Кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на 20.08.2018г. составляет 1858098,14 руб., из которых: 1517753,81 руб. - задолженность по основному долгу; 321252,17 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 19092,16 руб. - неустойка.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит указанный расчет правильным, подтвержденным банковскими документами. 

Поскольку Заемщиком не выполнены обязательства по Кредитному соглашению, суд, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

В соответствии с пп.1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.3 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации «заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Для определения рыночной стоимости предмета залога квартиры банк обратился в специализированную независимою оценочную организацию - ООО «Центр Независимой Оценки».

Согласно Отчета № ОНБ 78/16 от **.**.**** об определении рыночной стоимости объекта оценки на дату оценки **.**.**** рыночная стоимость квартиры составляет 1073000 рублей.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которых она основывает свои требования и возражения.

Суд считает отчет № ОНБ 78/16 допустимым доказательством по делу. Допустимых доказательств, опровергающих заключение со стороны истца и ответчика суду не предоставлено.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного, суд считает, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в заключению эксперта, а именно: в размере 858400 руб. (1073000 руб. * 80%).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что начальную продажную цена предмета залога, необходимо установить в размере 858400 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку требования банка удовлетворены, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков расходы по госпошлине в размере 23490,49 рублей, которые подтверждаются материалами дела.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному договору от **.**.**** ### в размере 1858098,14 руб., в том числе: 1517753,81 руб. - просроченный основной долг; 321252,17 руб. - просроченные проценты; 19092,16 руб. - неустойка за нарушение сроков уплаты; а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 23490,49 руб., а всего 1881588,63 руб.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: ..., состоящую из 1 (одной) жилой комнаты, имеющей общую площадь 28,0 кв.м., жилую площадь 17,5 кв.м., кадастровый/условный ###, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную в размере 858 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца подачей апелляционной жалобы или апелляционного представления через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья: В.Б. Прошин

Решение в мотивированной форме составлено 02.10.2018 г.