Дело №2-974/2020 

67RS0008-01-2020-001116-51

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«29» сентября 2020г. город Ярцево Смоленской области

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Сильченко А.А., 

при секретаре (помощнике судьи) Новиковой Е.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Штатной Е.А. с вышеназванным иском, в обоснование требований указав, что 17.09.2019г. между сторонами был заключен кредитный договор №002, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> под 18,9% годовых, сроком на 60 месяца. Согласно п.4.1.7 договора залога №002, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора №002. Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п.3.3.кредитного договора, а также на основании п. 2.1 договора залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, общей площадью 53,3 кв.м, этаж 4, расположенная по адресу: 215805, Смоленская область, г.Ярцево, 

<

адрес>, кадастровый №002, принадлежащая ответчику на праве собственности. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, просроченная задолженность по ссуде возникла 18.03.2020г. и на 22.07.2020г. суммарная продолжительность просрочки составляет 97 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 18.03.2020г. и на 22.07.2020г. суммарная продолжительность просрочки составляет 97 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 

<

данные изъяты>. По состоянию на 22.07.2020г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 

<

данные изъяты>, из которых просроченная ссуда 

<

данные изъяты>; просроченные проценты 

<

данные изъяты>; проценты по просроченной ссуде 

<

данные изъяты>; неустойка по ссудному договору 

<

данные изъяты>; неустойка на просроченную ссуду 

<

данные изъяты>; комиссия за смс-информирование 

<

данные изъяты> В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, в связи с чем, истец просит суд: расторгнуть кредитный договор №002 между Штатной Е.А. и ПАО «Совкомбанк»; взыскать со Штатной Е.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 

<

данные изъяты>, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>, проценты за пользования кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на суммуостатка основного долга, с 23.07.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 23.07.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общей площадью 53,3 кв.м, этаж 4, расположенная по адресу: Смоленская область, г Ярцево, 

<

адрес>, с кадастровым номером 67:25:0010703:1859, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 750 000 (залоговая стоимость), принадлежащую на праве собственности Штатной Е.А.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.5).

Ответчик Штатная Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежаще, ходатайств, заявлений не представила. 

В силу положений п. 1 ст. 165.1 ГК РФ извещение считается доставленным, а лицо считается извещенным о времени и месте рассмотрения дела, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, неявка ответчика в судебное заседание, о времени и месте которого она уведомлена, свидетельствует об уклонении от участия в состязательном процессе, и не может отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию, а равно не препятствует суду в рассмотрении дела по имеющимся в деле доказательствам.

В связи с чем, в силу ч.2 ст.117 ГПК РФ суд признает Штатную Е.А.. надлежаще извещенной о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии со ст.ст. 233, 234 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив каждое представленное доказательство с учетом относимости, допустимости, достоверности и достаточности в их совокупности, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются также правила ГК РФ, регулирующие отношения по договору займа.

В силу положений ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела 17.09.2019г. между ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк, кредитор) и Штатной Е.А. заключен кредитный договор №002. Данный кредитный договор состоит из равнозначных по юридической силе и применяющихся в совокупности разделов Индивидуальных условий и Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк».

Согласно условиям данного договора, Банк предоставляет ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> (из которых 

<

данные изъяты> перечисляются на банковский счет заемщика, 

<

данные изъяты> – перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно заявлению о включении в данную программу) под 21,65% годовых, сроком на 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита до полного исполнения сторонами договорных обязательств либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора в предусмотренных договором случаях; срок возврата кредита – 17.09.2024г.; в соответствии с заявлением от 17.09.2019 кредит предоставляется на неотделимые улучшения объекта недвижимости - предмета залога (ипотеки), на условиях, предусмотренных кредитным договором (п.п. 1,2,4,11 Индивидуальных условий) (л.д. 30-32).

Как следует из Дополнительного соглашения от 17.09.2019г. по просьбе заемщика была подключена услуга «Гарантия минимальной ставки 14,9% годовых» (л.д. 28-29).

Заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п. 6 Индивидуальных условий). 

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей в дату платежа, расчет размера ежемесячного платежа осуществляется в соответствии с п. 4.10 Общих условий (п. 6 Индивидуальных условий).

Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический Остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и до даты фактического возврата кредита (включительно), либо до даты вступления в силу соглашения сторон о расторжении кредитного договора в предусмотренных договором случаях (включительно), в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, установленной в Индивидуальных условиях, и с учетом положений Общих условий (п. 4.1 Общих условий).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, предусматривающего ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Тождественное условие предусмотрено п.6.2 Общих условий. 

С Общими условиями, Индивидуальными условиями, Тарифами по выбранной программе кредитования заемщик ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать, о чем имеется его подпись.

В качестве обеспечения исполнения долговых обязательств 17.09.2019г. между Штатной Е.А. и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор залога - квартиры, общей площадью 53,3 кв.м, этаж 4, расположенной по адресу: Смоленская область, г Ярцево, 

<

адрес>, с кадастровым номером №002 (л.д. 19-26).

Банк выполнил взятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору в полном объеме.

Как следует из Общих условий (п. 5.4) кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов комиссий в следующих случаях в том числе, при просрочке очередного Ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В нарушении условий кредитного договора заемщик свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 51-52).

Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика по кредитному договору №002 от 17.09.2019г. по состоянию на 22.07.2020г. составляет 

<

данные изъяты>, из которых просроченная ссуда 

<

данные изъяты>; просроченные проценты 

<

данные изъяты>; проценты по просроченной ссуде 

<

данные изъяты>; неустойка по ссудному договору 

<

данные изъяты>; неустойка на просроченную ссуду 

<

данные изъяты>; комиссия за смс-информирование 

<

данные изъяты> (л.д. 53-55).

Представленный расчет судом проверен, признан правильным и обоснованным. Сумма задолженности ответчиком не оспаривается.

15.06.2020г. Банком в адрес ответчика направлялось досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено ответчиком (л.д. 42, 43-48, 49,50).

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, не представлено. 

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Принимая во внимание условия кредитного договора, заключенного между сторонами, а также их существенное нарушение ответчиком, связанное с невнесением очередных платежей, в связи с чем Банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора (возврат кредита и процентов по нему), требования ПАО «Совкомбанк» о его расторжении и взыскании со Штатной Е.А. задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика в пользу Банка процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 23.07.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению. 

Кроме этого, поскольку п.12 кредитного договора закреплено право взыскания с ответчика неустойки, суд считает возможным взыскать с ответчика неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки с 23.07.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Решая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Исходя из п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В силу ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. 

При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Поскольку при рассмотрении данного дела судом установлен факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, а залогодержатель в силу залога по договору о залоге вправе в данном случае получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, то имеются все основания для удовлетворения заявленных истцом требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Анализ изложенных правовых норм позволяет сделать вывод о том, что истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 53,3 кв.м, этаж 4, расположенную по адресу: Смоленская область, г Ярцево, 

<

адрес>, с кадастровым номером №002.

Согласно п. 3.1 договора залога (ипотеки) №002 от 17.09.2019, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения настоящего договора составляет 

<

данные изъяты>.

Поскольку сторонами при заключении кредитного договора достигнуто соглашение о начальной цене заложенного имущества, у суда нет оснований для определения стоимости предмета ипотеки.

Согласно п.8.2 договора залога начальной продажной ценой предмета залога признается его стоимость, согласованная сторонами в размере 

<

данные изъяты>. 

Доказательств возможности погашения долга по кредитному договору без обращения взыскания на заложенное имущество ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах оснований для отказа в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество у суда не имеется.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Поскольку исковые требования судом признаны обоснованными полностью, то и государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд, подлежит взысканию с ответчика в полном объеме в размере 

<

данные изъяты> 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор №002 от 17 сентября 2019 года между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>, в возврат государственной пошлины 

<

данные изъяты>.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере, начиная с 23 июля 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В счет погашения задолженности по кредитному договору №002 от 17 сентября 2019 года обратить взыскание заложенное имущество – квартиру, общей площадью 53,3 кв.м, этаж 4, расположенную по адресу: Смоленская область, 

<

адрес>, с кадастровым номером №002, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 

<

данные изъяты>, принадлежащую на праве собственности ФИО1. 

Копию решения в трехдневный срок направить ответчику и разъяснить, что он вправе подать в Ярцевский городской суд Смоленской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья А.А. Сильченко