Дело № 2-2024/2023 64RS0004-01-2023-001890-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2023 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Токаревой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Денисовой Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, третье лицо, не заявляющее самостоятельных исковых требований относительно предмета спора, общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению,

установил:

истец акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению и просит взыскать со ФИО1 в пользу «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 106 рублей 73 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 25 569 рублей 29 копеек, начисленные проценты - 1 784 рублей 48 копеек, штрафы и неустойки – 2 800 рублей, комиссия за обслуживание счета - 1 952 рублей 96 копеек, несанкционированный перерасход – 0,00 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 744 рублей 80 копеек.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и 

<

данные изъяты> (далее – клиент, заёмщик, должник, ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432,435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 28 500 рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 28 500 рублей, проценты за пользование кредитом - 19,90% годовых. Сумма подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик 

<

данные изъяты> умерла ДД.ММ.ГГГГ.

По имеющейся информации у Банка наследником 

<

данные изъяты> является ФИО1 (далее – ответчик).

В случае необходимости установления факта страхования Заемщика в ходе рассмотрения дела, сведения о страховании Заемщика суд может установить по выпискам по счету. Так если в выписке по счету указана операция по перечислению денежных средств в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» - Заемщик был застрахован.

Договор страхования жизни с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» никак не связаны с кредитным договором, то есть является отдельным договором, заключаемым с другим юридическим лицом и отсутствует в АО «АЛЬФА-БАНК».

Задолженность Ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 32 106 рублей 73 копейки, а именно: просроченный основной долг - 25 569 рублей 29 копеек, начисленные проценты - 1 784 рублей 48 копеек, штрафы и неустойки – 2 800 рублей, комиссия за обслуживание счета - 1 952 рублей 96 копеек, несанкционированный перерасход – 0,00 рублей.

Представитель истца АО «Альфа-Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований относительно предмета спора, общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав представленные в материалах дела доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1, статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1 статьи 438 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и 

<

данные изъяты> заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № 

<

данные изъяты>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432,435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 28 500 рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 28 500 рублей, проценты за пользование кредитом - 19,90% годовых. Сумма подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик 

<

данные изъяты> умерла.

Из ответа общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» следует, что сведения о заключении договора страхования заемщика 

<

данные изъяты> или подключение ее к программе страхования при заключении кредитного договора № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в ООО «Альфа Страхование-Жизнь» отсутствуют.

Согласно расчету, представленному истцом задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 32 106 рублей 73 копейки, а именно: просроченный основной долг - 25 569 рублей 29 копеек, начисленные проценты - 1 784 рублей 48 копеек, штрафы и неустойки – 2 800 рублей, комиссия за обслуживание счета - 1 952 рублей 96 копеек, несанкционированный перерасход – 0,00 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям кредитного договора.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком не представлено.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу указанных правовых норм следует, что в порядке наследования переходят как права, так и обязанности наследодателя. Следовательно, если причинитель материального ущерба умер, не возместив такой вред, то его имущественная обязанность по выплате возмещения материального ущерба переходит к его наследникам в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина. 

Согласно пунктам 1, 2, 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с пунктами 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В судебном заседании также установлено, что после смерти ДД.ММ.ГГГГ заемщика 

<

данные изъяты> открылось наследство, которое состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на помещение – квартиры, кадастровый №, находящейся по адресу: Саратовская область, город Балаково, 

<

адрес>.

Наследниками являются мать умершей 

<

данные изъяты> – ФИО1, дочь умершей 

<

данные изъяты> – ФИО2. 

Согласно пункту 1 статьи 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Как усматривается из копии наследственного, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к нотариусу города Балаково и Балаковского района Саратовской области ФИО3 с заявлениями о принятии наследства по закону после умершей 

<

данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> обратилась к нотариусу города Балаково и Балаковского района Саратовской области 

<

данные изъяты> с заявлением об отказе от причитающихся им долей наследства после умершей матери 

<

данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом 

<

данные изъяты> выдано свидетельство о том, что наследником 

<

данные изъяты> является ее мать ФИО1, наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на помещение – квартиры, кадастровый №, находящейся по адресу: Саратовская область, город Балаково, 

<

адрес>.

Таким образом, согласно свидетельству о праве на наследство по закону ФИО1 является наследником умершей 

<

данные изъяты>, которая после смерти 

<

данные изъяты> приняла наследство. 

С учетом положений статьи 1112 ГК РФ наследник – ФИО1 должна отвечать в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества – квартиры по адресу: Саратовская область, город Балаково, 

<

адрес>.

Кадастровая стоимость указанного жилого помещения по адресу: Саратовская область, город Балаково, 

<

адрес>, составляет 985186 рублей 84 копейки. 

В связи с тем, что ответчик ФИО1 вступила в права наследования после смерти 

<

данные изъяты>, следовательно, она является лицом, ответственной по долгам наследодателя.

Принимая во внимание, что сумма исковых требований АО «Альфа-Банк» – Поволжского Банка ПАО Сбербанк не превышает ? кадастровой стоимости наследственного имущества, исковые требования АО «Альфа-Банк» подлежат удовлетворению, с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному соглашению о кредитовании № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 106 рублей 73 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 25 569 рублей 29 копеек, начисленные проценты - 1 784 рублей 48 копеек, штрафы и неустойки – 2 800 рублей, комиссия за обслуживание счета - 1 952 рублей 96 копеек, несанкционированный перерасход – 0,00 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Учитывая, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены, в силу части 1 статьи 98, части 1 статьи 88 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Альфа-Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 744 рублей 80 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 

<

...>, зарегистрированной по адресу: Саратовская область, город Балаково, 

<

адрес>, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ УВД города Балаково и Балаковского 

<

адрес> Саратовской области в пользу «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 106 рублей 73 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 25 569 рублей 29 копеек, начисленные проценты - 1 784 рублей 48 копеек, штрафы и неустойки – 2 800 рублей, комиссия за обслуживание счета - 1 952 рублей 96 копеек, несанкционированный перерасход – 0,00 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 744 рублей 80 копеек.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья Т.В. Токарева

Решение в окончательной форме изготовлено 20 июля 2023 года.

Судья Т.В. Токарева