66RS0051-01-2020-002866-16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Серов Свердловская область 18 ноября 2020 года 

Серовский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего Холоденко Н.А., при секретаре судебного заседания Ведерниковой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1445/2020 по иску

Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «УБРиР» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением. 

В обоснование исковых требований истец указал о том, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ПАО КБ «УБРиР» и ответчиком было заключено кредитное соглашение № № о предоставлении кредита в сумме 623900,00 руб. с процентной ставкой 10% годовых. Срок возврата кредита – 19.12.2026. По состоянию на 10.08.2020 года сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 696057,38 руб., в том числе: 614209,64 руб. - сумма основного долга; 81 847, 74 руб., - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 30.12.2016 г. по 10.08.2020 года. 

В исковом заявлении просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 29.12.2016 по 10.08.2020 в размере 696057, 38 руб., в том числе 614209,64 руб. - сумму основного долга, 81 847, 74 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 30.12.2016 г. по 10.08.2020 года, кроме того расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 160, 57 руб.

Истец о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. На возражение ответчика с просьбой о применении последствий пропуска срока исковой давности представителем истца ФИО2 суду представлен письменный отзыв, в котором выражено не согласие, в обоснование которого указано о том, что срок исковой давности начнётся лишь с 29.12.2026 года – с даты срока окончания кредита. 

В судебное заседание ответчик не явилась, о дате рассмотрения дела извещена вручением судебной повестки 07.10.2020 года, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении. В полученной судом 30.10.2020 года телефонограмме просила о рассмотрении дела в её отсутствие. В направленном в суд письменном возражении, которое поступило 17.11.2020 года, возражала против удовлетворения исковых требований, заявила ходатайство о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности. 

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика. 

Суд, учитывая письменные доводы истца, возражения на иск ответчика, оценив доказательства по делу, на предмет их относимости, допустимости, достоверности и достаточности, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, пришел к следующим выводам. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

На основании пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (статья 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Судом установлено и подтверждено доказательствами по делу, что 29.12.2016 года ФИО1 обратилась в ПАО «УБРиР» с заявлением о предоставлении потребительского кредита без лимита кредитования («срочный кредит») в размере 623 900 руб., сроком на 120 месяцев. В указанном заявлении выразила согласие на заключение с ней так же договора обслуживания счёта с использованием банковских карт. В этом же заявлении заёмщик указала о том, что она ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, представленными в местах общего доступа клиентов, а так же подтвердила, что проинформирована о том, что с Общими условиями договора потребительского кредита она может ознакомиться в сети интернет на сайте банка. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «УБРиР» и ответчиком были подписаны индивидуальные условия потребительского кредита № № (далее по тексту - индивидуальные условия). 

В указанных индивидуальных условиях указано о том, что заёмщику предоставляется потребительский кредит в размере 623 900 руб. (пункт 1 раздела 3 условий), срок действия договора 120 месяцев, срок возврата кредита через 120 месяцев с даты вступления в силу ДПК (пункт 2 раздела 3 условий), процентная ставка по кредиту, начисляемая по последний день срока возврата кредита включительно, установлена в размере 10% годовых (пункт 4 раздела 3 условий), погашение задолженности по кредиту производится Заемщиком в соответствии с Графиком платежей по ДПК (пункт 6 раздела 3 условий). 

Согласно Графику платежей по ДПК, являющемуся приложением №1 к указанным выше условиям, дата первого платежа определена 29.03.2017 года, последнего 29.12.2026 года, сумма ежемесячного обязательного платежа составляет 8 415,00 руб., за исключением последнего, составляющего 8 176,41 руб. Данный график подписан заёмщиком 29.12.2016 года. Из пункта 14 условий следует, что с графиком погашения задолженности заёмщик ознакомлена и согласна. 

Согласно расчёту задолженности истца, за период с 30.12.2016 по 10.08.2020 по кредитному договору от 29.12.2016 № KD9166800001697 за заёмщиком ФИО1 имеется задолженность в размере 696057, 38 руб., в том числе 614209,64 руб. - сумма основного долга, 81 847, 74 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 30.12.2016 г. по 10.08.2020 года. 

Ответчиком не оспорено, что в нарушение принятых на себя обязательств по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом она ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства, что привело к образованию просроченной задолженности. 

Выпиской по счёту №, сформированной за период с 29.12.2016 года по 07.08.2020 года подтверждается, что заёмщику ФИО1 29.12.2016 года выдан кредит в размере 623900 руб. Из этой же выписки следует, что в счёт уплаты кредита и начисленных процентов заёмщиком внесено всего 3 платежа, последний платеж по кредиту совершен 29.05.2017 года в размере 8300 руб., иных платежей заёмщиком после этой даты не вносилось.

Доказательств отсутствия вины ответчика в неисполнении обязательств суду не представлено (статья 401 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

При таких обстоятельствах, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» истец вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчёт задолженности соответствует условиям кредитного договора. Ответчиком иного расчета суду не представлено, равно как не представлено доказательств возврата долга в большем размере. 

Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика долга по кредитному договору.

Относительно возражений ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд указывает следующее.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 192 Гражданского кодекса Российской Федерации срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - постановление), по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Подписав кредитный договор, ответчик согласилась с его условиями о внесении платежей в счет погашения основного долга и процентов по кредиту ежемесячно, согласно графику погашения. График сторонами согласован и заемщиком был подписан, следовательно, к каждому такому платежу как к периодической выплате, по мнению суда, подлежит применению срок исковой давности.

Согласно статье 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Установлено, что исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору истцом направлено в суд через отделение почтовой связи 14.09.2020 года, таким образом, истец вправе претендовать на взыскание задолженности с ответчика только с 14.09.2017 года. 

Согласно представленному в материалы дела графику платежей по кредитному договору, истцом был пропущен 3-х летний срок исковой давности по взысканию периодических ежемесячных платежей за расчетные периоды с 30.12.2016 года до 14.09.2017 года.

Задолженность заёмщика по основному долгу и уплате процентов подлежит пересчёту судом с 14.09.2017 года по 10.08.2020 года, поскольку по периодическим платежам, учитывая правила исчисления срока исковой давности, указанный срок стороной истца не пропущен, в связи с чем, сумма задолженности по основному долгу по кредитному договору, с учетом пропуска срока исковой давности, составляет 604 642,09 руб., по процентам за пользование кредитом за период по 29.07.2018 (по 29.07.2018 произведен расчет взыскиваемой суммы процентов и предъявлен ко взысканию истцом) составляет 50 193,57 руб.

Остаток задолженности

Период начисления (начало)

Период начисления (конец)

Кол-во дней

% в год

Начислено процентов

604642,09

30.09.2017

29.10.2017

30

10

4969,66

604642,09

30.10.2017

29.11.2017

31

10

5135,32

604642,09

30.11.2017

29.12.2017

30

10

4969,66

604642,09

29.12.2017

31.12.2017

2

10

331,31

604642,09

01.01.2018

29.01.2018

29

10

4804,00

604642,09

30.01.2018

28.02.2018

30

10

4969,66

604642,09

01.03.2018

29.03.2018

29

10

4804,00

604642,09

30.03.2018

29.04.2018

31

10

5135,32

604642,09

30.04.2018

29.05.2018

30

10

4969,66

604642,09

30.05.2018

29.06.2018

31

10

5135,32

604642,09

30.06.2018

29.07.2018

30

10

4969,66

Всего: 50193,57 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 654 835,66 руб., в том числе основной долг – 604642,09 руб., проценты за пользование кредитом – 50 193,57 руб., в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению частично, во взыскании суммы задолженности в части 41 221,72 руб. следует отказать. 

При таких установленных обстоятельствах, исковые требования ПАО КБ «УБРиР» являются обоснованными и подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 10 160 руб. 57 копейки, что подтверждается платежным поручением № от 12.08.2020, в связи с чем, и с учетом удовлетворения исковых требований частично на 94,08%, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина частично в размере 9559,06 руб., тогда как государственная пошлина в остальной части взысканию с ответчика не подлежит.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению №№ от 29.12.2016 года в размере 654 835 (шестьсот пятьдесят четыре тысячи восемьсот тридцать пять) руб. 66 коп., в том числе сумма основного долга – 604642,09 руб., проценты за пользование кредитом – 50 193,57 руб.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» о взыскании задолженности в оставшейся сумме – отказать. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 9559 (девять тысяч пятьсот пятьдесят девять) руб. 06 коп., во взыскании государственной пошлины в оставшейся части – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Серовский районный суд Свердловской области. 

Решение в окончательной форме изготовлено 25 ноября 2020 года.

Председательствующий Н.А. Холоденко