Дело № 2-1111/2017 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 апреля 2017 года г.Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего: судьи Рыжовой Т.В.

при секретаре Вороновой Д.А. 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества «БИНБАНК» к ФИО1 СС. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БИНБАНК» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 15 августа 2014 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № на получение кредита по продукту «Кредит наличными», в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 215 517,24 руб. под 

<

данные изъяты>% годовых, срок действия кредитного договора 36 месяцев. Ответчик нарушил свои обязательства по погашению кредита и процентов по нему. 18 ноября 2016 года произошла реорганизация ПАО «БИНБАНК» в форме присоединения к ПАО «МДМ БАНК» с полным правопреемством и одновременное переименование ПАО «МДМ БАНК» в ПАО «БИНБАНК». Просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 139 905,32 руб. (задолженность по основному денежному долгу – 124 940,82 руб., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – 11 225,87 руб., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 1 772,18 руб., задолженность по пени за просроченный кредит – 1 508,41 руб., задолженность по пени за просроченные проценты – 458,04 руб.), расходы по оплате госпошлины в размере 3 998,11 руб. 

В судебное заседание представитель истца Банка не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд находит возможным рассмотреть дело в его отсутствие. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 в возражениях показала, что п. 14 кредитного договора является ничтожным, поскольку предусматривает первоочередное списание неустойки. П. 12 кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 0,05% в день от суммы просроченной задолженности. Спорное условие кредитного договора фактически направлено на установление обязанности заемщика в случае просрочки уплачивать новые заемные проценты на уже просроченные заемные проценты. При этом также показала, что согласна с суммой задолженности по основному долгу как 124 940,82 руб., с суммой задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга как 11 225,87 руб. 

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как установлено в судебном заседании, 15 августа 2014 года между ФИО1 и ОАО «МДМ БАНК» заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит на сумму 215 517,24 руб. под 21,50% годовых на срок 36 месяцев. Истцом свои обязательства выполнены в полном объеме. ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежаще, не в полном объеме производила уплату кредита и процентов. 

18 ноября 2016 года произошла реорганизация ПАО «БИНБАНК» в форме присоединения к ПАО «МДМ БАНК» с полным правопреемством и одновременное переименование ПАО «МДМ БАНК» в ПАО «БИНБАНК». 

При разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию с ответчика суммы суд находит его надлежащим и обоснованным. 

Сумма просроченной задолженности составляет: 124 940,82 руб. (задолженность по основному долгу (215 517,24 руб. – 90 576,42 руб. (уплачено)). Данная сумма подлежит безусловному взысканию с ответчика в пользу истца. Данная сумма ответчиком не оспорена, согласно письменному отзыву, напротив, ответчиком признана. 

11 225,87 руб. (задолженность по процентам по срочной ссуде 68 708,90 руб. – 57 483,03 руб. (уплачено)) - такова сумма процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Суд также учитывает, что расчет истца в этой части ФИО1 также не оспорен. 

Проценты на сумму просроченного к возврату основного долга составляют 1 772,18 руб., исходя из расчета:

С 16 июля 2015 года по 17 июля 2015 года = 2 дня:

5 195,77 руб. (сумма просроченной ссудной задолженности) х 21,50% (процентная ставка по договору кредита) / 365 х 2 дня = 6,12 руб.

С 16 февраля 2016 года по 16 февраля 2016 года = 1 день:

5 786,38 руб. х 21,50% / 366 х 1 = 3,40 руб. 

С 16 марта 2016 года по 15 апреля 2016 года = 31 день:

6 048,57 руб. х 21,50% / 366 х 31 = 110,15 руб.

С 16 апреля 2016 года по 16 мая 2016 года = 31 день:

12 060,50 руб. х 21,50% / 366 х 31 руб. = 219,63 руб. 

С 17 мая 2016 года по 15 июня 2016 года = 30 дней:

18 248,21 руб. х 21,50% / 366 х 30 = 321,59 руб.

С 16 июня 2016 года по 15 июля 2016 года = 30 дней:

24 478,67 руб. х 21,50% / 366 х 30 = 431,39 руб.

С 16 июля 2016 года по 22 августа 2016 года = 38 дней:

30 885,23 руб. х 21,50% / 366 х 38 дней = 689,43 руб. 

6,12 руб. + 3,40 руб. + 110,15 руб. + 219,62 руб. + 321,59 руб. + 431,39 руб. + 689,43 руб. = 1 781,70 руб. – (6,12 руб. + 3,40 руб. погашено) = 1 772,18 руб. Данная сумма представляет собой проценты за пользование кредитом и соответственно также подлежит взысканию с ответчика ФИО1 

Пеня за просрочку уплаты кредита составляет 1 508,41 руб., исходя из расчета:

С 16 июля 2015 года по 16 июля 2015 года = 1 день:

5 195,77 руб. (сумма просроченной ссудной задолженности) х 0,05% х 1 = 2,60 руб.

С 17 июля 2015 года по 17 июля 2015 года = 1 день:

5 195,77 руб. х 0,05% х 1 = 2,60 руб.

С 16 февраля 2016 года по 16 февраля 2016 года = 1:

5 786,38 руб. х 0,05% х 1 = 2,89 руб.

С 16 марта 2016 года по 14 апреля 2016 года = 30 дней:

6 048,57 руб. х 0,05% х 30 дней = 90,73 руб.

С 15 апреля 2016 года по 15 апреля 2016 года = 1 день:

6 048,57 руб. х 0,05% х 1 день = 3,02 руб.

С 16 апреля 2016 года по 15 мая 2015 года = 30 дней:

12 060,50 руб. х 0,05% х 30 дней = 180,91 руб.

С 16 мая 2016 года по 16 мая 2016 года = 1 день:

12 060,50 руб. х 0,05% х 1 день = 6,03 руб.

С 17 мая 2016 года по 14 июня 2016 года = 29 дней:

18 248,21 руб. х 0,05% х 29 = 264,60 руб.

С 15 июня 2016 года по 15 июня 2016 года = 1 день:

18 248,21 руб. х 0,05% х 1 день = 9,12 руб.

С 16 июня 2016 года по 14 июля 2016 года = 29 дней:

24 478,67 руб. х 0,05% х 29 дней = 354,94 руб.

С 15 июля 2016 года по 15 июля 2016 года = 1 день:

24 478,67 руб. х 0,05% х 1 день = 12,24 руб.

С 16 июля 2016 года по 22 августа 2016 года = 38 дней:

30 885,23 х 0,05% х 38 дней = 586,82 руб. 

2,60 руб. + 2,60 руб. + 2,89 руб. + 90,73 руб. + 3,02 руб. + 180,91 руб. + 6,03 руб. + 264,60 руб. + 9,12 руб. + 354,94 руб. + 12,24 руб. + 586,82 руб. = 1 516,50 руб. – (5,20 руб. + 2,89 руб. погашено) = 1 508, 41 руб. Данная сумма также подлежит безусловному взысканию с ответчика ФИО1 

Пеня за просрочку уплаты процентов составляет 458,04 руб., исходя из расчета:

С 16 июля 2015 года по 16 июля 2015 года = 1 день:

2 820,23 руб. (сумма процентов, подлежащая уплате) х 0,05% х 1 день = 1,41 руб.

С 17 июля 2015 года по 17 июля 2015 года = 1 день:

2 820,23 руб. х 0,05% х 1 день = 1,41 руб.

С 16 февраля 2016 года по 16 февраля 2016 года = 1 день:

2 232,76 руб. х 0,05% х 1 день = 1,12 руб.

С 16 марта 2016 года по 05 апреля 2016 года = 21 день:

1 954,98 руб. х 0,05% х 21 день = 20,53 руб.

С 06 апреля 2016 года по 06 апреля 2016 года = 1 день:

1 1954,98 руб. х 0,05% х 1 день = 0,98 руб. 

С 07 апреля 2016 года по 14 апреля 2016 года = 8 дней:

1 654,98 руб. х 0,05% х 8 дней = 6,62 руб.

С 15 апреля 2016 года по 15 апреля 2016 года = 1 день:

1 654,98 руб. х 0,05% х 1 день = 0,83 руб.

С 16 апреля 2016 года по 24 апреля 2016 года = 9 дней:

3 820,05 руб. х 0,05% х 9 = 17,19 руб.

С 25 апреля 2016 года по 25 апреля 2016 года = 1 день:

3 820,05 руб. х 0,05% х 1 день = 1,91 руб.

С 26 апреля 2016 года по 15 мая 2016 года = 20 дней.

3 720,05 руб. х 0,05% х 20 дней = 37,20 руб.

С 16 мая 2016 года по 16 мая 2016 года = 1 день:

3 720,05 руб. х 0,05% х 1 день = 1,86 руб.

С 17 мая 2016 года по 22 мая 2016 года = 6 дней:

5 709,34 руб. х 0,05% х 6 дней = 17,13 руб.

С 23 мая 2016 года по 23 мая 2016 года = 1 день:

5 709, 34 руб. х 0,05% х 1 день = 2,85 руб.

С 24 мая 2016 года по 14 июня 2016 года = 22 дня:

5 609,34 руб. х 0,05% х 22 дня = 61,70 руб.

С 15 июня 2016 года по 15 июня 2016 года = 1 день:

5 609,34 руб. х 0,05% х день = 2,80 руб.

С 16 июня 2016 года по 14 июля 2016 года = 29 дней:

7 455,88 руб. х 0,05% х 29 дней = 108,11 руб.

С 15 июля 2016 года по 15 июля 2016 года = 1 день:

7 455,88 руб. х 0,05% х 1 день = 3,73 руб. 

С 16 июля 2016 года по 07 августа 2016 года = 23 дня:

9 226,32 руб. х 0,05% х 23 дня = 106,10 руб.

С 08 августа 2016 года по 08 августа 2016 года = 1 день:

9 226,32 руб. х 0,05% х 1 день = 4,61 руб.

С 09 августа 2016 года по 22 августа 2016 года = 14 дней:

9 126,32 руб. х 0,05% х 14 дней = 63,88 руб. 

1,41 руб. + 1,41 руб. + 1,12 руб. + 20,53 руб. + 0,98 руб. + 6,62 руб. + 0,83 руб. + 17,19 руб. + 1,91 руб. + 37,20 руб. + 1,86 руб. + 17,13 руб. + 2,85 руб. + 61,70 руб. + 2,80 руб. + 108,11 руб. + 3,73 руб. + 106,10 руб. + 4,61 руб. + 63,88 руб. = 461,97 руб. – (2,82 руб. + 1,12 руб. сумма погашения) = 458,03 руб. Данная сумма также подлежит взысканию с ответчика ФИО1 Истец указывает сумму 458,04 руб., что, по мнению суда, вызвано неверным округлением. 

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как следует из выписки по счету, исследованной и проанализированной в судебном заседании, даже в случае приоритетного погашения пени за несвоевременное погашение процентов по ссуде, поступивший платеж в этот же день идет на погашение просроченной ссудной задолженности, начисленных просроченных процентов, процентов за просроченный кредит и начисленных срочных процентов. При этом размер внесенного платежа достаточен для произведения указанных погашений. Напротив, после произведенных погашений остается (до даты следующего платежа) некоторая излишне внесенная сумма. Правила ст. 319 ГК РФ подлежат применению ситуации, когда сумма произведенного платежа недостаточна для погашения всех имеющихся обязательств. 

Суд также учитывает размер просроченной задолженности, длительность просрочки и не указание ответчиком каких-либо уважительных причин с его стороны, вызвавших нарушение периодичности внесения платежей в счет погашения кредита, суд полагает, что размер вышеуказанной неустойки соразмерен допущенным нарушениям условий кредитного договора со стороны заемщика и оснований для снижения размера неустойки не имеется. Ответчиком на данную несоразмерность не указано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 3 998,11 руб. (3 200 руб. + 2% суммы, превышающей 100 000 руб.).

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества «БИНБАНК» к ФИО1 СС. о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 СС. в пользу Публичного Акционерного общества «БИНБАНК» задолженность по кредиту в размере 139 905 руб. 31 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 3 998 руб. 11 коп., а всего 143 903 руб. 42 коп. 

В удовлетворении остальной части иска Публичного Акционерного Общества «БИНБАНК» отказать. 

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд путем подачи жалобы в Лесосибирский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий: Т.В.Рыжова