Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 ноября 2020 года г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего: судьи Дудусова Д.А.

при секретаре: Герлиц М.А., 

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № в размере 128 953 рубля 62 копейки, состоящую из: суммы просроченной ссуды- 64 594 рубля 37 копеек, суммы просроченных процентов- 18 046 рублей 05 копеек, суммы процентов по просроченной ссуде- 22 569 рублей 55 копеек, суммы неустойки по ссуде- 7 304 руля 67 копеек, суммы неустойки на просроченную ссуду- 16 289 рублей 98 копеек и суммы комиссии за смс-информирование- 149 рублей, а также просит взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 779 рублей 07 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, свои требования истец в исковом заявлении мотивировал следующим. 07.12.2017 между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому заемщик получила кредит в сумме 66 705 рублей 53 копейки. Кредит был предоставлен на срок 24 месяца с выплатой процентов в размере 26,4 % годовых. В нарушение требований кредитного договора, статей 309-310 ГК РФ ФИО2 своевременно свои обязательства по кредитному договору не исполняла, просроченная задолженность по кредиту возникла 08.02.2018, по состоянию на 15.09.2020 продолжительность просрочки составила 951 день. Кроме того, по состоянию на 15.09.2020 общая задолженность по кредитному договору составила 128 953 рубля 62 копейки, из которых: просроченная ссуда- 64 594 рубля 37 копеек, просроченные проценты- 18 046 рублей 05 копеек, проценты по просроченной ссуде- 22 569 рублей 55 копеек, неустойка по ссудному договору- 7 304 рубля 67 копеек, неустойка на просроченную ссуду- 16 289 рублей 98 копеек и комиссия за смс- информирование 149 рублей. ФИО2 умерла 01.02.2018. Наследником имущества, оставшегося после смерти заемщика, является ее дочь- ответчик ФИО1. С учетом изложенного, а также приведенных в исковом заявлении норм права, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

***> от 07.12.2017 в размере 128 953 рубля 62 копейки, а также, сумму уплаченной государственной пошлины. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, мотивировав свою позицию тем, что она не должна платить по долгам матери ФИО2.

Суд, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца. 

Выслушав ответчика и исследовав материалы гражданского дела, суд установил следующее. 07.12.2017 между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО2 был заключен кредитный договор № № согласно которому заемщик получила кредит в сумме 66 705 рублей 53 копейки. Кредит был предоставлен на срок 24 месяца с выплатой процентов в размере 26,4 % годовых. Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования (л.д. 24 оборот), в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 «О потребительском кредита (займе)». При нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по договору потребительского кредита устанавливается в размере 26,4% годовых с даты предоставления потребительского кредита. 

В соответствии с условиями кредитования (л.д. 23 оборот, 25-26), заемщик обязался производить гашение кредита в соответствии с графиком платежей. Согласно графику платежей, гашение кредита должно производиться 07 числа каждого месяца в период с января 2018 года по декабрь 2019 года (дата последнего платежа 09.12.2019).

Согласно выписке по счету и представленному истцом расчету задолженности, заемщик ФИО2 своевременно свои обязательства по кредитному договору не исполняла. Согласно выписке из лицевого счета, последний платеж в счет погашения кредита ответчиком был осуществлен 07.01.2018 года (л.д. 10), дата последнего списания задолженности- 12.02.2018. Согласно представленному расчету, просроченная задолженность по ссуде возникла 08.02.2018; по состоянию на 15.09.2020 задолженность по кредитному договору, по расчетам Банка, составляет 128 953 рубля 62 копейки, продолжительность просрочки 951 день. 

В соответствии с п. 5.2 Общих условий (л.д.13), банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Судом также установлено, что заемщик ФИО2 01.02.2018 умерла, ее наследником по закону, принявшим наследство, является ответчик ФИО1. Кроме того, как следует из содержания наследственного дела (л.д. 56-69), другими наследниками по закону ФИО2 являются ее сыновья ФИО3, ФИО3, ФИО4, которые с заявлениями о принятии наследства к нотариусу не обращались; наследник ФИО5 отказалась от наследства в пользу ФИО1.

Установленные судом обстоятельства полностью подтверждаются исследованными документами: расчетом суммы задолженности; выпиской из лицевого счета; свидетельством о смерти; кредитным договором; заявлением на включение в программу добровольного страхования; заявление о предоставлении кредита; платежным поручением; графиком платежей; анкетой заемщика; паспортом заемщика; генеральной лицензией; свидетельством о постановке на учет в налоговом органе; Уставом; ответом на запрос от нотариуса; копией наследственного дела. 

Основанием для обращения с иском в суд с требованиями является нарушение заемщиком своих обязательств- последнее списание задолженности было произведено 12.02.2018, после указанной даты погашение кредита не производилось ни в какой части.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен. Нарушений положений ст. 319 ГК РФ Банком не допущено, в представленном им расчете задолженности отражено поступление платежей заемщика в счет погашения кредитной задолженности, а также порядок зачисления поступивших денежных средств в счет погашения процентов по договору и основной суммы долга. 

Оценивая заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору, суд полагает их подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 2 статьи 810 ГК РФ: «Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно». 

Судом установлено, что заемщик ФИО2 01.02.2018 умерла, ее наследником по закону, принявшим наследство в установленном законом порядке, является ФИО1. Как следует из ответа нотариуса на запрос суда, а также из представленного наследственного дела, указанный наследник принял наследство после смерти наследодателя ФИО2 (л.д. 60-67). 21.01.2019 ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> (л.д. 64). Согласно выписке из ЕГРН (л.д. 63) кадастровая стоимость квартиры составляет 433 529 рублей 87 копеек. Кроме того, 19.04.2019 ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на автомобиль марки ГАЗ 5204 (л.д. 68 оборот). Согласно акту оценки рыночной стоимости транспортного средства (л.д. 65 оборот), рыночная стоимость транспортного средства ГАЗ 5204 составляет 75 000 рублей. 

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Таким образом, долг по кредитному договору является наследственным имуществом. 

Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед Банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», «Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и, несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности заемщика перед банком (433 259,87/2= 216 629,93; 216 629,93+75 000=291 629 рублей 93 копейки).

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, находит его правильным. Со стороны ответчика не было представлено своего расчета задолженности в опровержение позиции истца.

В связи с изложенным, суд полагает заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 128 953 рубля 62 копейки подлежащими удовлетворению, так как считает законным и обоснованным правовое обоснование заявленных требований, представленное истцом. Исходя из вышеперечисленных норм права, исковые требования о взыскании суммы основного долга и процентов по договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В связи с удовлетворением исковых требований, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в полном объеме, в размере 3 779 рублей 07 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 денежную сумму в размере 132 732 рубля 69 копеек; в том числе: задолженность по кредитному договору в размере 128 953 рубля 62 копейки и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 779 рублей 07 копеек.

Решение может быть обжаловано через Минусинский городской суд в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия судом мотивированного решения. 

Председательствующий: