Дело № 2-63/2020

УИД:24RS0059-01-2019-001757-73 копия.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2020 года п. Шушенское

Шушенский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Шимохиной Н.П.

при секретаре Бикеевой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику, указывая на то, что 13 марта 2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 199 172 рубля, в том числе 170 000 рублей к выдаче, 29 172 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 21,9 % годовых. Должник в свою очередь обязался возвращать полученный кредит, уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для дальнейшего его списания согласно графика гашения. Ежемесячная сумма платежа составила 5 477,23 рублей. В соответствии с графиком погашения заемщик взял на себя обязательство внести на счет 60 платежей в общей сумме 328 456,97 рублей, в том числе 199 172,00 рублей - кредит. Заемщик погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности за ним по погашению кредита. Просят взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 217 554,04 рублей, из которых: сумма основного долга -146 622,79 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 55 875,89 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 15 073,36 рублей. Просят взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в сумме 5 375,54 рублей. Просили расторгнуть кредитный договор.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В возражениях на исковое заявление ответчик ФИО1 иск признал частично, просил в удовлетворении исковых требований в части отказать в связи с истечением срока исковой давности, указывая на то, что по повременным платежам срок исковой давности для каждого платежа исчисляется самостоятельно. Поскольку истец обратился с в суд с иском 06 декабря 2019 г., срок давности по ежемесячным платежам до 06 декабря 2016 года истек. В пределах срока исковой давности в период с декабря 2016 по 02 февраля 2019 г. ответчик признает сумму основного долга в размере 119 018,11 рублей, по процентам за указанный период – в размере 34 167,50 рублей. Просит уменьшить размер неустойки до 3000 рублей ввиду её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства. Со стороны банка имеется нарушение закона, так как он не согласен с тем, что всякая просрочка платежа переносится на долг на следующий период. Ответчику невозможно исполнить обязательство вследствие его тяжелого финансового положения и наличия задолженности перед другими кредиторами.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 13 марта 2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 199 172 рубля, в том числе 170 000 рублей к выдаче, 29 172 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование, способ получения кредита – в кассе. Процентная ставка по кредиту - 21,9 % годовых. Погашение кредита предусмотрено аннуитетными платежами в количестве 60 процентных периодов, ежемесячный платеж 5 477, 23 руб. Для погашения кредита открыт текущий счет №, начало расчетного периода 5 число каждого месяца. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. 

Как следует из условий кредитного договора, заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору, Памятка Застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. В соответствии с Условиями Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, для погашения задолженности по кредиту заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этих целей процентных периодов, продолжительностью 30 календарных дней. Количество платежей равно количеству процентных периодов. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Согласно Условиям договора (раздел Ш п.2) за нарушение сроков погашения Задолженности по Кредиту или по карте Банк вправе потребовать уплату неустойки (штрафа) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Согласно тарифам по Кредитному договору с 09 января 2014 года Банк вправе потребовать уплаты штрафа/пени за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности по Кредиту до 150 дня 1% от суммы задолженности по Кредиту за каждый день существования задолженности.

Исполнение Банком обязательств по кредитному договору перед ФИО1 подтверждается выпиской по счету. 

Из выписки по расчету задолженности следует, что в связи с внесением денежных средств позднее даты, установленной графиком, задолженность считалась просроченной, поступающие денежные средства направлялись на гашение процентов и задолженности по основному долгу, каких-либо штрафных санкция вплоть до 02 марта 2016 г. не начислялось, 02 марта 2016 г. в счет штрафа удержана сумма 95,57 руб. 

Таким образом, порядок распределения денежных сумма, поступавшим от ответчика в погашение задолженности, соответствует требованиям закона. 

Последний платеж в погашение кредита ФИО1 внесен 06 февраля 2016 года. После указанной даты согласно выписке из лицевого счета каких-либо платежей в счет погашения задолженности от ответчика не поступало. 

Согласно графику платежей следующая дата погашения кредита 02 марта 2016 г.

Следовательно, со 02 марта 2016 года истцу стало известно о нарушении заемщиком его прав.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. 

В соответствии со ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу данной статьи, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из разъяснений, содержащихся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно разъяснениям в абз. 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из дела видно, что 19 апреля 2019 г. истцом направлено заявление в судебный участок №143 по Шушенскому району и выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности в сумме 217 554,04 руб. по кредитному договору от 13 марта 2014 г. № за период с 15.02.2016 по 01.04.2019 г. Мировым судьей судебного участка № 143 в Шушенском районе 25 апреля 2019 года был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору от 13 марта 2014 г. № за период с 15.02.2016 г. по 01.04.2019 г. в сумме 217554,04 руб., возврат госпошлины 2687,77 руб., который по заявлению ответчика отменен определением мирового судьи от 08 мая 2019 г. Срок исковой давности исчисляется с 27 ноября 2016 г. + 20 дней, начало течения срок исковой давности с 07 ноября 2016 года.

Сроки давности по более ранним платежам, начисленным со 02 марта 2016 по 07 ноября 2016 г. истек в соответствии с условиями кредитного договора.

Штраф начислен за период с 01 апреля 2016 г. по 29 июня 2016 г. в сумме 15073,36 руб., то есть вся сумма штрафа начислена за пределами срока исковой давности, в связи с чем требования о взыскании штрафа с ответчика удовлетворению не подлежат.

Согласно графику платежей в пределах срок исковой давности подлежат взысканию платежи с 27 ноября 2016 г. по 15.02.2019 г. в сумме 153 185,61 (5477,23 х 27 + 5 300,40), в том числе 119 302,77 – основной долг, 33882,84 - проценты за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах, учитывая наличие заявления ответчика о пропуске истцом исковой давности, требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично. 

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа (пункт 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что ответчик прекратил осуществлять оплату по кредиту, в связи с чем истец в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, требование о расторжении договора подлежит удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку суд удовлетворяет заявленные исковые требования частично на сумму 153 185 рублей 61 копейка (70,41 %), то с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в пропорциональном размере 3784 рубля 92 копейки (5375,54 х 70.41%).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд –

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от 13 марта 2014 года, заключенный между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 13 марта 2014 года в сумме 153185 рублей 61 копейка, в том числе 119 302,77 - основной долг, 33882,84 - проценты за пользование кредитом; возврат госпошлины в сумме 3784 рубля 92 копейки, а всего 156970 рублей 53 копейки (Сто пятьдесят шесть тысяч девятьсот семьдесят рублей 53 копейки).

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Шушенский районный суд.

Председательствующий Н.П.Шимохина

Решение в окончательной форме принято 12 февраля 2020 года.