Дело №2-628/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2019 года г.Чебаркуль Челябинской области 

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тимонцева В.И.,

при секретаре Рудык А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «РН Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ---- по состоянию на ---- в сумме 189446 рублей 71 копейка, а также обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) – №, с установлением начальной продажной цены в размере 239570 рублей 65 копеек.

В обоснование иска сослалось на то, что между истцом и ответчиком ---- заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 получил кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты>% годовых с уплатой не позднее 22 числа каждого месяца ежемесячных платежей в размере 

<

данные изъяты> рубля. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком предоставлен залог автомобиля 

<

данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) – №. В нарушение условий кредитного договора ответчик с ---- надлежащим образом не исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. По состоянию на ---- задолженность ответчика по кредитному договору составляет 189446 рублей 71 копейка, в том числе: задолженность по возврату основного долга - 166608 рублей 41 копейка, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 4508 рублей 95 копеек, неустойка – 18329 рублей 35 копеек (л.д.3-5). 

Представитель истца АО «РН Банк» в суд не явился. Истец извещен о месте и времени судебного заседания, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.3-5, 78).

Ответчик ФИО1 в суд не явился, извещен о месте и времени судебного заседания, сведений о причинах неявки и возражений против удовлетворения иска в суд не представил (л.д.79, 80).

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора. 

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статьёй 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

В силу п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В судебном заседании установлено следующее.

---- между АО «РН Банк» (далее - Кредитор) и ФИО1 (далее - Заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчиком получен потребительский кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей на срок до ---- под 

<

данные изъяты>% годовых (полная стоимость кредита – 

<

данные изъяты>% годовых). Заемщик принял на себя обязательство возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора (л.д.9-11). 

Указанные обстоятельства также подтверждены заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д.66-67); Общими условиями предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобилей (л.д.12-26); банковским ордером № от ---- (л.д.27); выпиской по счету (л.д.31-32).

Согласно п.6 Кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами 22 числа каждого месяца, начиная с ----, в размере 

<

данные изъяты> рубля.

Пунктом 12 Кредитного договора установлено, в случае ненадлежащего исполнения условий договора, Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, что не превышает размера неустойки, установленного п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу п.10 Кредитного договора исполнение обязательств Заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом автомобиля 

<

данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) – №.

Начиная с ноября 2018 года, ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполняются. Всего за период с ---- по ---- ФИО1 уплачено 336137 рублей 20 копеек, в том числе: в счет возврата основного долга – 271459 рублей 59 копеек, в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 64386 рублей 40 копеек, в счет уплаты неустойки по просроченному основному долгу – 277 рублей 24 копейки, в счет уплаты неустойки по просроченным процентам за пользование кредитом – 13 рублей 97 копеек, что подтверждено выпиской по счету (л.д.31-32); расчетом задолженности по состоянию на ---- (л.д.33-35).

В обоснование размера своих требований истцом произведен расчёт задолженности по кредитному договору по состоянию на ----, в соответствии с которым общая задолженность Заемщика перед истцом составила 189446 рублей 71 копейка, в том числе: просроченный основной долг по кредиту - 166608 рублей 41 копейка, просроченные проценты за пользование кредитом – 4508 рублей 95 копеек, неустойка по просроченному основному долгу – 17453 рубля 08 копеек, неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом – 876 рублей 27 копеек (л.д.33-35).

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд полагает, что расчет произведен верно, с учетом очередности погашения задолженности, установленной п.20 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку ФИО1, обязанный возвратить истцу полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, ненадлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, просрочка по уплате ежемесячных платежей по кредитному договору составляет более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней суд, с учетом положений ст.ст.809-811 ГК РФ, ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», пришел к выводу об удовлетворении исковых требований АО «РН Банк» о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 189446 рублей 71 копейка, в том числе: просроченный основной долг по кредиту - 166608 рублей 41 копейка, просроченные проценты за пользование кредитом – 4508 рублей 95 копеек, неустойка по просроченному основному долгу – 17453 рубля 08 копеек, неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом – 876 рублей 27 копеек.

При этом, исходя из соотношения заявленного к взысканию размера неустойки (0,1% в день от суммы просроченного платежа) и суммы основного долга, учитывая действующую ключевую ставку Банка России в размере 7,75% годовых, а также длительность неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, которые надлежащим образом не исполняются с марта 2018 года, суд не усматривает оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и снижения размера предъявленной истцом к взысканию неустойки, полагая, что снижение размера неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору приведет к необоснованному освобождению ФИО1 от ответственности за просрочку выполнения обязательств по кредитному договору.

Также суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца в части обращения взыскания на предмет залога – автомобиль 

<

данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) – №.

Как установлено в судебном заседании, приобретенный за счет кредитных средств и находящийся в залоге у АО «РН Банк» спорный автомобиль на момент рассмотрения дела находится в собственности ответчика ФИО1, что подтверждается договором купли-продажи от ---- (л.д.28-30); карточкой учета транспортного средства (л.д.77); реестром уведомлений о залоге движимого имущества (л.д.81).

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ).

Поскольку надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному между истцом и ФИО1, обеспечено залогом транспортного средства, ответчик с марта 2018 года надлежащим образом не исполняет обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, при этом сумма неисполненного обязательства по кредитному договору превышает 5% от размера стоимости заложенного имущества, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований АО «РН Банк» об обращении взыскания на предмет залога.

Между тем, суд не усматривает оснований для установления начальной продажной цены заложенного автомобиля как просит АО «РН Банк» в исковом заявлении. 

В силу п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Учитывая, что действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены движимого имущества при его реализации с публичных торгов, поскольку данная цена устанавливается в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», суд не находит оснований для установления начальной продажной стоимости с которой начинаются торги, как о том ставится вопрос в иске.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца в возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины 10988 рублей 93 копейки.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «РН Банк» задолженность по кредитному договору № от ---- по состоянию на ---- в сумме 189446 рублей 71 копейка, судебные расходы на уплату государственной пошлины 10988 рублей 93 копейки, всего 200435 рублей 64 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль 

<

данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) – №, путем продажи на публичных торгах для уплаты из стоимости предмета залога задолженности по кредитному договору 

<

данные изъяты> от ---- в сумме 189446 рублей 71 копейка, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины 10988 рублей 93 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом.

Председательствующий: