Дело №2-1615/2021

УИД 18RS0005-01-2021-000776-46 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2021 года г.Ижевск

Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Шалагиной Т.В., 

при секретаре Епимаховой С.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» в лице представителя ФИО3 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ сроком 

<

данные изъяты>) первоначально обратилось в суд к наследственному имуществу ФИО с требованием о взыскании 72 718,64 руб. задолженности (по состоянию на 28 мая 2020 года) по заключенному ДД.ММ.ГГГГ ФИО с 

<

данные изъяты> кредитному договору №, из которых:

64 307,57 руб. основной долг,

7 231,07 руб. проценты,

1 180,00 руб. иные платы и штрафы.

В обоснование требования указано на заключенный ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком ФИО с 

<

данные изъяты> кредитный договор № путем акцепта Банком предложения (оферты) содержащегося в Заявлении заемщика на получение кредитной банковской карты. В соответствии с п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. В соответствии с Заявкой клиента была выпущена кредитная карта с кредитным лимитом 

<

данные изъяты> руб. Полная стоимость кредита составляет 

<

данные изъяты>% годовых. Заемщик в одностороннем порядке перестал производить погашение кредита и начисленных на его сумму процентов в предусмотренные договором сроки, чем нарушил условия договора о предоставлении кредита. Заемщику было направлено уведомление с требованием полностью оплатить задолженность по договору о предоставлении кредита (заключительный счет). До настоящего времени задолженность не погашена. По договору от ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> уступил истцу права требования к заемщику ФИО по заключенному с последней кредитному договору. Истцу стало известно о наступлении ДД.ММ.ГГГГ смерти заемщика ФИО Согласно общедоступным сведениям после смерти ФИО нотариусом 

<

данные изъяты> открыто наследственное дело №. Согласно ответу нотариуса информация о наследниках и наследственном имуществе будет предоставлена только по запросу суда. В соответствии со ст.1175 ГК РФ требования заявлены истцом к наследственному имуществу умершей. До настоящего времени задолженность не погашена. 

В предварительном судебном заседании 21 мая 2021 года по ходатайству истца в лице представителя ФИО3 произведена замена ответчика наследственного имущества ФИО на ФИО2. 

Об извещении о назначенном судебном заседании сторон свидетельствуют возвращенные в суд почтовые уведомления. От представителя истца ФИО3 в суд поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

С учетом надлежащего извещения сторон дело в соответствии со ст.233 ГПК РФ рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО обратилась в 

<

данные изъяты> с Заявлением-Анкетой о заключении универсального договора на условиях, изложенных в указанном Заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее по тексту: «Условия кредитования»), Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение Банком для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.

Кредитный договор заключен сторонами на следующих условиях:

- в рамках Универсального договора Банк предоставляет Клиенту возможность заключения отдельных Договоров в соответствии с Общими условиями. Договор кредитной карты – заключенный между Банком и Клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее по тексту «Общие условия кредитования»). В случае наличия в Заявке в составе Заявления-Анкеты оферты на заключение нескольких Договоров моментом заключения Универсального договора будет являться первый акцепт Банком соответствующей оферты (раздел 1, п.п.2.1, 2.5 Условий кредитования);

- для осуществления расчетов по договору кредитной карты Банк предоставляет Клиенту кредитную карту. Лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Держатель должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с Тарифным планом. Банк предоставляет Клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты. Банк имеет право предоставить Клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности (п.п.3.1, 5.1, 5.2, 5.4, 5.5 Общих условий кредитования);

- на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в котором формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению Банка число месяца, в которое формируется Счет-выписка, может изменяться без предварительного уведомления Клиента. Сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать планового размера задолженности по договору кредитной карты (п.п.5.6, 5.7, 5.8 Общих условий кредитования);

- Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану (п.5.10 Общих условий кредитования).

Согласно поданной Клиентом ФИО заявке на заключение договора кредитной карты последней установлен лимит кредитования 

<

данные изъяты> руб. Полная стоимость кредита 

<

данные изъяты>% годовых. Выдана кредитная карта №. Тарифный план ТП 7.53.

В соответствии с размещенными в открытом доступе на сайте АО «Тинькофф Банк» тарифным планом 7.53 и Правилами применения Тарифов установлены следующие параметры:

процентная ставка за пользование кредитом 

<

данные изъяты>% годовых (до ДД.ММ.ГГГГ), после указанной даты 

<

данные изъяты>% годовых;

плата за оповещение 

<

данные изъяты> руб.;

плата за годовое обслуживание карты 

<

данные изъяты> руб.;

плата за включение в программу страховой защиты 

<

данные изъяты>% от задолженности;

комиссия за снятие наличных денежных средств 

<

данные изъяты> руб.,

плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 

<

данные изъяты> руб.

К договорам потребительского кредита (займа), заключенным после 01 июля 2014 года, применяются нормы Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч.11 ст.6 Закона №353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. 

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2019 года кредитными организациями с физическими лицами, для потребительских кредитов с лимитом кредитования от 100 000 руб. до 300 000 руб. установлены Банком России в размере 32,472% годовых при их среднерыночном значении 24,354% годовых. Соответственно установленная заключенным сторонами кредитного договора полная стоимость кредита не превышает вышеприведенного предельного значения.

Согласно п.1,3 ст.434 ГК РФ, если законом для договоров данного вида установлена определенная форма, договор должен быть заключен с соблюдением установленной формы. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Оферта ФИО, выраженная в Заявлении-Анкете и Заявке, акцептована кредитором 

<

данные изъяты>: ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта активирована заемщиком, что подтверждается выпиской по счету (л.д.

<

данные изъяты>) и отчетом по кредитной карте (л.д.

<

данные изъяты>).

Указанные обстоятельства свидетельствуют о заключении 

<

данные изъяты> и заемщиком ФИО ДД.ММ.ГГГГ в установленной законом письменной форме кредитного договора на указанных выше условиях. Кредитному договору, заключенному между сторонами, присвоен номер №.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ответу Управления ЗАГС Администрации г.Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ (актовая запись от ДД.ММ.ГГГГ №).

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Поскольку обязательство по возврату кредита по заключенному ФИО с 

<

данные изъяты> договору является имущественным обязательством, не связанным неразрывно с личностью кредитора, оно входит в состав наследства, открывшегося после умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО 

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основании состязательности и равноправия сторон.

Согласно пункту 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 года № 8 «О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия», при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Определением о подготовке дела к судебному разбирательству бремя представления доказательств наличия у умершего должника ФИО имущества, его состав, стоимость и принятие наследником судом возложено на истца. 

Согласно пунктам 1, 2 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Статьей 1153 ГК РФ установлены два способа принятия наследства: 1) путем подачи наследником по месту открытия наследства уполномоченному лицу заявления о принятии наследства либо о выдаче свидетельства о праве на наследство; 2) путем фактического принятия наследства.

Согласно ответу нотариуса 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ №, в производстве нотариуса заведено наследственное дело № после смерти ФИО, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в котором имеются заявления:

дочери ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. о принятии наследства по завещанию, поступившем ДД.ММ.ГГГГ;

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. об отказе от получения обязательной доли в наследстве, поступившем ДД.ММ.ГГГГ. 

По указанному наследственному делу дочери наследодателя ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на 

<

данные изъяты> долю в праве общей долевой собственности в квартире по адресу: 

<

адрес>.

Переход права собственности к ответчику ФИО2 на 

<

данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности в квартире по адресу: 

<

адрес> зарегистрирован Управлением Росреестра по УР ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленной по запросу суда выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ №.

Следовательно, наследником. принявшим наследство за умершей ФИО является ответчик ФИО2.

Представленные истцом отчеты по кредитной карте заемщика (л.д.

<

данные изъяты>), расчет задолженности (л.д.

<

данные изъяты>) и пояснения к расчету задолженности (л.д.

<

данные изъяты>) свидетельствуют о допускаемой просрочке исполнения принятых по кредитному договору обязательств с ДД.ММ.ГГГГ года и неисполнении обязательства по возврату частей кредита и уплате процентов за пользование кредитом в полном объеме с ДД.ММ.ГГГГ года.

Проверив составленный истцом по состоянию на 28.05.2020 года расчет задолженности, суд признает его обоснованным и арифметически верным, задолженность состоит: 64 307,57 руб. основной долг, 7 231,07 руб. проценты за пользование кредитом.

Вместе с тем, не может быть признано обоснованным начисление неустойки (штрафа) 21.04.2020 года в сумме 590,00 руб. В соответствии с абз.2 п.61 Постановления Пленума по делам о наследовании, проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ по заключенному наследодателем кредитному договору, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства. Заемщик ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ, срок для принятия наследства истек ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, неустойка подлежит начислению с ДД.ММ.ГГГГ. 

Из представленного расчета (л.д.

<

данные изъяты>), письменных пояснений к последнему (л.д.

<

данные изъяты>) и отчетов по кредитной карте следует, что штраф в установленном пунктом 9.1 Тарифов размере начислен за допущенную просрочку:

ДД.ММ.ГГГГ (установленная дата внесения ежемесячного минимального платежа не позднее ДД.ММ.ГГГГ) 

<

данные изъяты> руб.,

ДД.ММ.ГГГГ (установленная дата внесения ежемесячного минимального платежа не позднее ДД.ММ.ГГГГ) 

<

данные изъяты> руб.

Соответственно, начисление штрафа ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб. (после смерти заемщика ФИО и до истечения шестимесячного срока для принятия наследства) не может быть признано состоятельным, указанная сумма подлежит исключению. 

Следовательно, общий размер задолженности составляет 72 128,64 руб., из которых 64 307,57 руб. – основной долг, 7 231,07 руб. – проценты за пользование кредитом, 590,00 руб. - неустойка (штраф). 

В соответствии с п.3.4.8 Условий кредитования Банк вправе уступить права по договору любому третьему лицу.

ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> (Цедент) и ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования №, по условиям которого в том числе Цедент уступил Цессионарию права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму задолженности 

<

данные изъяты> руб. (п.п.1.1, 1.2, 1.5 Договора, п.151 Приложения №1 к Договору) (л.д.

<

данные изъяты>). Указанный договор соответствует требованиям, предъявляемым законом к оформлению данного вида договоров (п.1 ст.389 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Уступка прав требования Банком лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, при наличии согласованного между сторонами Кредитного договора условия о возможности такой уступки закону не противоречит.

С учетом указанных обстоятельств, ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» является надлежащим истцом, которому принадлежат права требования взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно пунктам 60, 61 Постановления Пленума ВС РФ "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

При определении состава и стоимости открывшегося за умершей ФИО4 наследства, суд принимает во внимание следующее. 

Кадастровая стоимость 

<

данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности в квартире по адресу: 

<

адрес>, как следует из представленного нотариусом свидетельства о праве ФИО2 на наследство по завещанию по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> руб., на основании чего суд приходит к выводу о превышении стоимости принятого ответчиком ФИО2 наследственного имущества сумме неисполненного наследодателем обязательства, что влечет признание требования истца обоснованным в силу чего подлежащим удовлетворению. 

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд возмещает с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Статьей 88 ГПК РФ государственная пошлина отнесена к судебным расходам. Размер подлежащей уплате от заявленной цены иска государственной пошлины составляет 2 381,56 руб., уплачена истцом при обращении в суд (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №).

С учетом частичного удовлетворения исковых требований, в пользу истца подлежит взысканию 2 362,24 руб. Расчет государственной пошлины произведен путем решения пропорции: 72 128,64 руб. (взысканная сумма) / 72 718,64 руб. (заявленная истцом к взысканию сумма иска) = х / 2 381,56 руб. (сумма государственной пошлины, рассчитанной в соответствии с пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ).

В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся признанные судом необходимыми расходы. С учетом установленной п.6 ст.132 ГПК РФ обязанности истца по вручению или направлению ответчику копии искового заявления с приложенными к нему документами понесенные истцом почтовые расходы о направлении искового заявления ответчику подлежат возмещению за счет последнего. Истцом в подтверждение несения соответствующих расходов представлены квитанции от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым последние фискальным документом не являются, в связи с чем установить размер понесенных расходов по указанным документам не представляется возможным, что исключает их возмещение за счет ответчика. 

Руководствуясь ст.ст.197-199, 235 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» в пределах стоимости наследственного имущества умершей ФИО 74 490 (семьдесят четыре тысячи четыреста девяносто) рублей 88 копеек из которых: 

72 128,64 рублей – задолженность по кредитному договору по состоянию на 28 мая 2020 года, 

2 362,24 рублей в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в Устиновский районный суд г.Ижевска заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г.Ижевска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г.Ижевска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления. 

Судья Т.В.Шалагина

Справка: Решение в окончательной форме изготовлено 15 июля 2021 года.

Судья Т.В.Шалагина