Дело № 2-1825/2017

Решение

Именем Российской Федерации 

04 апреля 2017 года г.Саратов

Кировский районный суд г.Саратова в составе:

председательствующего судьи Пчелинцевой М.В.,

при секретаре Филипповой К.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу КБ «Уральский банк реконструкции и развития» о взыскании денежных средств, 

установил:

Истец ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском к ответчику, в обоснование которого указала, что 15.10.2013 г. между ней и ПАО КБ « Уральский банк реконструкции и развития» заключен кредитный договор № на сумму 592335 рублей 12 коп. с оплатой 25 % годовых со сроком кредитования 84 месяцев, из них в тот же день оплатил банку комиссию за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный», включающий плату за оформление пакета услуг «Универсальный» на общую сумму 113 000 рублей 00 коп., что подтверждается приходным кассовым ордером № от 15 июля 2014 года.

15 октября 2013 года на счет ФИО1 ответчик зачислил денежную сумму в размере 592335 рублей 12 коп., из которых в тот же день удержал сумму за предоставляемые услуги - пакет банковских услуг «Универсальный» в размере 113 000 рублей 00 коп.

В связи с досрочным погашением указанного кредита 04 июля 2014 года, 01 октября 2016 года направила заявление-претензию в адрес ответчика, в котором указала об отказе в одностороннем порядке от дополнительных услуг банка в рамках кредитного договора №, которые заключаются в предоставлении услуг в рамках пакета банковских услуг «Универсальный», а также о возврате денежных средств за пакет предоставляемых услуг в рамках пакета банковских услуг «Универсальный». Ответчик отказался в добровольном порядке исполнить требования истца, что подтверждается ответом с ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития».

В соответствии с кредитным договором кредит предоставлялся истцу на 84 месяца, исходя из суммы предоставленного кредита стоимость услуг в рамках пакета «Универсальный» составляет: 113000 рублей 00 коп. за весь период действия договора.

Истцу был представлен кредит 15 октября 2013 года, кредит погашен 04 июля 2014 года, то есть истец фактически пользовался услугой в рамках пакета «Универсальный» 8 месяцев и 25 дней (269 дней). Следовательно, ответчик должен возместить истцу за период неоказания оплаченной услуги денежные средства в следующей сумме:

За 84 месяца в счет оплаты банковских услуг в рамках пакета истцом оплачено 113000 рублей 00 коп., поскольку истец пользовался услугой 8 месяцев и 19 дней (262 дня), значит 113 000 рублей 00 коп./ 7 (лет)= 16142 руб. 86коп. (комиссия за 1 год), 16 142 руб. 86 коп./365 (дней)= 44 руб. 22 коп. ( комиссия за один день), 44руб. 22 коп. * 262 (дней)= 11585 руб. 64 коп. (сумма по оплате услуг банка), то оплаченные денежные средства за период неоказания услуг банка подлежат возврату в сумме 113000 (рублей) 00 коп.- 11585 руб. 64коп. = 101414 руб. 36 коп. 

Согласно Программе коллективного добровольного страхования, услуга «Подключение к Программе страхования» осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Данная услуга оказывается исключительно по желанию и с согласия клиента. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и (или) здоровье в страховой компании или любой иной страховой организации, по своему выбору. Нежелание клиента воспользоваться услугой «Подключение к Программе страхования» не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора.

Реализуя свои права, ФИО1 в письменной форме, уведомила ответчика о своем отказе от исполнения договора об оказании услуги по подключению к программе страхования и потребовал возвратить ей оплаченные на основании данного договора денежные средства путем их перечисления на её расчетный счет.

В связи с чем истец просит суд взыскать с ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 101414 руб. 36 коп. по кредитному договору №, подлежащие возврату в связи с односторонним отказом от исполнения обязательств, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., расходы на оплату услуг юриста в размере 15000 руб. 00 коп., расходы на оплату нотариальных услуг в размере 1600 руб. 00 коп.

Истец ФИО1., извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причины неявки суду неизвестны. 

Ответчик ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причины неявки суду неизвестны

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора не противоречащих законодательству условий договора. Физические лица самостоятельно решают вопрос о заключении кредитного договора с банком, на устраивающих его условиях получения кредита.

Статьей 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" установлен перечень банковских операций и других сделок, которые вправе осуществлять кредитные организации.

Согласно ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 30 вышеназванного закона, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Свобода договора - это право самостоятельно решать, вступать в договор или нет; отсутствие у банка возможности понудить контрагента к заключению договора; право выбора контрагента договора. Таким образом, услуга по зачислению кредита на текущий счет Клиента не может являться навязанной.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 821 ГК РФ Кредитор вправе не предоставлять кредит при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена. Также как и согласно указанной норме, Заявитель (будущий заемщик) вправе отказаться получать целиком или частично оговоренную в договоре сумму кредита, например, по элементарной причине: отпала надобность или не согласен с условиями предоставления кредита.

Руководствуясь ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. При вышеизложенных обстоятельствах, Банк мог воспользоваться данным правом при обращении истца в суд с настоящими исковыми требованиями в период действия договора, инициировав его досрочное расторжение в судебном порядке.

В судебном заседании установлено и не оспаривается сторонами, что 15.10.2014 г. между ФИО1 и ПАО КБ « Уральский банк реконструкции и развития» заключен кредитный договор № на сумму 592355 рублей 12 коп. с оплатой 25 % годовых со сроком кредитования 84 месяца.

В силу п. 2 заявления о предоставлении кредита, ФИО1 выразила согласие на предоставление кредита сроком действия договора, сроком возврата кредита через 84 месяца с даты вступления в силу ДПК.

Кредитный договор заключен между Клиентом и Банком в порядке, определенном ст. 435, 438 ГК РФ путем акцепта Банком заявления (оферты) Клиента о заключении договора, что соответствует нормам ст. 820 ГК РФ. Истцом подписано и направлено в адрес ответчика «Заявление о предоставлении кредита (оферта)» с указанием всех существенных условий кредитного договора, а Ответчиком совершены действия по выполнению указанных в заявлении (оферте) условий - предоставлены денежные средства Истцу (акцепт).

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Заключение договора производится путем его подписания, где клиент банка подтверждает свое согласие с условиями предоставления и обслуживание кредитов.

При заключении любого договора о предоставлении кредита, в полном соответствии со ст. 10 Закона "О защите прав потребителей", Банк предоставляет своим клиентам необходимую и достоверную информацию, обеспечивающую возможность их правильного выбора на рынке потребительского кредитования.

Полная информация об услугах Банка доводится до сведения потребителей непосредственно в тексте соответствующего договора о предоставлении кредита в точном соответствии с п. 3 ст. 10 Закона "О защите прав потребителей". При наличии вопросов у клиентов, уполномоченные Банком лица дополнительно консультируют потребителя по порядку и условиям заключения кредитного договора.

В соответствии с анкетой-заявлением №.1 истец просил предоставить ему пакет банковских услуг «Универсальный» в соответствии с которым плата за предоставление услуг в рамках Пакета (взимается единовременно за весть срок пользования Кредитом в момент подписания Анкеты-заявления) составила 113000 рублей 00 копеек (л.д.10-11).

Таким образом, потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения.

Согласно Заявлению Клиент дал согласие на заключение договора сроком на 84 месяца, указанном в заявлении. Заявление подписано истцом собственноручно на каждой странице.

Таким образом, истец принял на себя обязанность соблюдать условия кредитования, с которыми ознакомлен и согласен, что засвидетельствовал подписями.

На основании изложенного исковые требования ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворению не подлежат. 

Поскольку требования истца о взыскании денежных средств в размере 101414 рублей 36 коп. по кредитному договору № KD 26042000016776, подлежащие возврату в связи с односторонним отказом от исполнения обязательств, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, расходов на оплату услуг представителя, расходов по оплате нотариальной доверенности являются производными от основного требования о признании недействительным кредитного договора в части, указанные исковые требования также не подлежат удовлетворению. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу КБ «Уральский банк реконструкции и развития» о взыскании денежных средств – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Саратовский областной суд путем принесения апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Саратова, со дня изготовления мотивировочной части решения. 

Судья М.В. Пчелинцева