Дело /номер/

Решение

 

Именем Российской Федерации

5 февраля 2020 года Зырянский районный суд /адрес/ в /адрес/, в составе:

председательствующего судьи Киямовой Г.М.,

при секретаре Хамзиной А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Акционерное общество «Центр долгового управления» (АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к М. Д.С. о взыскании задолженности по договору займа /номер/ от /дата/ по состоянию на /дата/ в сумме 97 425 рублей 00 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 122,75 рубля.

Иск обоснован следующими обстоятельствами. 

/дата/ ООО ММК «СМСФИНАНС» и М. Д.С. заключили договор потребительского микрозайма /номер/ о предоставлении денежных средств в размере 30 000 рублей сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 730,00%, срок возврата займа – /дата/. 

Ответчик подписал договор /номер/ посредством аналога собственноручной подписи и виде пароля (проверочный код, полученный на номер мобильного телефона, принадлежащего ответчику).

Между ООО МКК «СМСФИНАНС» и АО «ЦДУ» в соответствии со ст.382 ГК РФ заключен договор /номер/ от /дата/ возмездной уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа /номер/ перешли к взыскателю (истцу).

Предмет Договора потребительского микрозайма /номер/, порядок заключения, порядок исчисления процентов, неустойки, сроки возврата займа и т.д., определены Индивидуальными условиями и Правилами предоставления и обслуживания Микразаймов ООО МКК «СМСФИНАНС».

Ответчиком, в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 426 календарных дней.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Кредитор вправе за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Пунктом 17 Индивидуальных условий предусмотрено, что Кредитор вправе требовать от ответчика комиссию, в определенном сторонами размере, за экспресс перевод денежных средств через платежную систему, выбранную ответчиком.

Согласно расчету задолженности по договору займа, сумма задолженности составляет 97 425 рублей, из них: сумма невозвращенного основного долга - 30 000 рублей; начисленные и неуплаченные проценты – 14 400 рублей; проценты, начисленные на просрочку основного долга – 45 600 рублей; штраф – 6 375 рублей; комиссия – 1 050 рублей.

Определением мирового судьи от /дата/ по заявлению М. Д.С. судебный приказ о взыскании задолженности был отменен.

На основании указанного истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности по договору займа №/номер/ от /дата/.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик М. Д.С. в судебное заседание не явился, извещен. Судебные извещения, направленные по адресу, указанному в исковом заявлении, а также по адресу указанному М. Д.С., возвращены с указанием «истек срок хранения».

Согласно ч.1 ст.20 ГК РФ местом жительства гражданина признается то место, где гражданин проживает постоянно или преимущественно. В силу ст.3 Закона РФ «О праве граждан на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», граждане РФ обязаны регистрироваться по месту жительства в пределах РФ. Осуществляя регистрацию проживания по тому или иному месту жительства, гражданин подтверждает свое волеизъявление на постоянное или преимущественное проживание по адресу регистрации и принимает на себя обязанность получения судебных извещений по этому адресу.

В силу требований ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным им в пунктах 67, 68 Постановления от /дата/ /номер/ «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса РФ», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ).

Ответчик, извещенный по месту своего жительства, куда судом направлялась судебная повестка и извещение о вызове в судебное заседание с целью обеспечения реализации процессуальных прав, несет риск неблагоприятных последствий неполучения почтовой корреспонденции.

Следовательно, отказываясь от получения поступающей в его адрес корреспонденции, ответчик самостоятельно несет все неблагоприятные последствия, связанные с этим. 

Исходя из указанного, в соответствии со 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика, который не явился за получением почтовой корреспонденции и представителя истца просившего дело рассмотреть в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1, п.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что /дата/ между ООО ММК «СМСФИНАНС» и М. Д.С. заключен договор займа /номер/, по условиям которого Общество предоставило Заемщику займ в размере 30 000 рублей под 730,00% годовых со сроком возврата – /дата/. Заемщик обязался выплатить сумму займа, оплатить проценты за пользование заемными средствами, в сроки и на условиях договора займа, Индивидуальных и Общих условий договора потребительского микрозайма, Правил предоставления и обслуживания микрозаймов ООО ММК «СМСФИНАНС».

Данный договор был заключен с использованием информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет»: М. Д.С. обратился с заявкой на предоставление займа, указав необходимые данные, в том числе номер личного мобильного телефона, личной электронной почты, паспортных данных, адреса места регистрации (проживания): Ф.И.О. – Денис С. М., /дата/ года рождения, паспорт – 6910 399852 выдан /дата/ ТП УФМС России по /адрес/ в /адрес/; адрес регистрации и проживания – /адрес/, номер телефона: 

<

***>, эл. почта: den4ik1590@yandex.ru; сумму заемных средств. После получения указанных данных, Общество отправило ответчику смс-сообщение с кодом подтверждения. По получении смс-сообщения с кодом подтверждения ответчик, путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи), подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа. По результатам рассмотрения заявки было принято положительное решение о заключении договора займа, при этом ответчику была направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа, а также смс-сообщение содержащее код подтверждения (простая электронная подпись). Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом, полученным на номер мобильного телефона, принадлежащего ответчику. После этого, М. Д.С. были переведены на счет банковской карты денежные средства в размере 30 000 рублей.

При заключении договора займа между сторонами были соблюдены требования закона о письменной форме данного договора, в котором указаны условия его предоставления, определенная денежная сумма, и срок возврата денежной суммы, в связи с чем суд приходит к выводу, что данный договор займа полностью соответствует требованиям действующего законодательства.

Факт получения денежных средств, заключения договора микрозайма ответчик не оспаривал. При этом в установленный договором срок заемщик обязательства по возврату суммы займа не исполнил.

В соответствии с пунктами 2, 6, 12 Индивидуальных условий договора микрозайма срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок возврата микрозайма – 30 дней после получения. Уплата суммы займа и процентов за пользование им производится Заемщиком однократно единовременно в размере 49 050 рублей. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа), размер которой составляет 0,05% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма.

Пунктом 17 Индивидуальных условий договора микрозайма предусмотрена комиссия за экспресс-перевод средств выбранным способом – 1 050 рублей. 

Согласно п.13 Индивидуальных условий договора Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по настоящему договору третьему лицу.

Согласно п.14 Индивидуальных условий договора микрозайма Заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского микрозайма Общества и подтверждает, что заключает настоящий договор добровольно, без понуждения, не в силу стечения тяжелых обстоятельств, а условия договора, в том числе размер процентов, пеней и штрафа, Заемщика устраивают и не являются для него крайне невыгодным.

Из преамбулы Общих условий договора усматривается, что Общие условия разработаны в целях регулирования отношений, возникающих между Обществом и физическим лицом, являющимся Заемщиком в связи с предоставлением Обществом Заемщику (Клиенту) Микрозайма.

Согласно пунктов 4.1-4.4 Общих условий договора микрозайма сумма микрозайма и проценты за пользование суммой микрозайма уплачиваются единовременно не позднее последнего дня срока возврата микрозайма. Датой возврата суммы микрозайма и уплаты процентов является дата зачисления свей суммы задолженности на расчетный счет Общества. Клиент имеет право досрочного возврата суммы микрозайма полностью или частично. 

Пунктом 4.3. предусмотрена очередность погашения задолженности по договору займа. 

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от /дата/ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 названного закона предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона от /дата/ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Пунктом 1 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от /дата/ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действующей с /дата/, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных (ч.2).

В силу п. п. 1 и 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По смыслу положений ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

/дата/ между ООО ММК «СМСФИНАНС» (цедент) и АО "ЦДУ" (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) /номер/, согласно которому цедент передал, а цессионарий принял права (требования) к физическим лицам по договорам микрозайма с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, указанных в Приложении /номер/ к договору.

В соответствии с п. 1.2 договора /номер/ от /дата/ права (требования) переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые действительно существуют на дату заключения договора, в том числе к цессионарию переходят права (требования) по возврату основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование суммой микрозаймов, неустоек (штрафов, пеней), судебных расходов по взысканию долга и другие связанные с требованиями права.

Согласно Приложению /номер/ к договору уступки прав (требований) /номер/ от /дата/ АО «ЦДУ» переданы требования, в том числе, к должнику М. Д.С. по договору займа /номер/ в общей сумме 97 425 рублей. 

Согласно выписки из ЕГРЮЛ, основной вид деятельности АО «ЦДУ» с /дата/ - деятельность в области права, до указанной даты основным видом деятельности общества являлась деятельность по созданию и использованию баз данных и информационных ресурсов.

Вместе с тем, согласно условиям п.13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) согласовано сторонами об уступке микрофинансовой компанией прав требования по договору третьим лицам. Данные условия договора не признаны судом недействительными, ответчиком не оспорены. 

Из доводов иска следует, что по состоянию на /дата/ задолженность ответчика перед истцом составляет 97 425 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 30 000 рублей, сумма начисленных процентов за пользование займом (за 30 дней) в размере 14 400 рублей (за вычетом суммы в размере 3 600 рублей); проценты, начисленные на просрочку основного долга с /дата/ по /дата/ - 45 600 рублей (с учетом суммы в размере 3 600 рублей); неустойка – 6 375 рублей за период с /дата/ по /дата/; комиссия – 1050 рублей (п.17). Указанные доводы подтверждены представленными истцом подробным расчетом задолженности. 

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности ответчика по договору микрозайма, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, является арифметически верным и не противоречит положениям ст.ст.12, 12.1 Федерального закона от /дата/ №151-ФЗ. Ответчик расчет истца не оспорил, иной расчет суду не представил.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из указанного следует, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Конституционный Суд Российской Федерации в своем определении от /дата/ /номер/-О указал, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от /дата/ /номер/ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (п.69-81) подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц (кроме должников – коммерческих организаций, ИП, некоммерческих организаций при осуществлении ею приносящий доход деятельности) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа (п.12) предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,05% в день (18,25% годовых).

Суд, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, приходит к выводу, что размер штрафа (неустойки) согласно представленному расчету, является справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком. Из материалов дела усматривается, что Заемщик не исполнил условия договора займа, не погасил образовавшуюся задолженность, в связи с чем оснований для снижения размера штрафа (неустойки) не усматривает.

Правила определения размера судебных расходов, понесенных стороной при рассмотрении дела, в том числе установлены ст.98 ГПК РФ, а размер государственной пошлины рассчитывается исходя из положений статьи 333.19 НК РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с указанной нормой с ответчика в пользу истца подлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 3 122,75 рубля (с зачетом уплаченной государственной пошлины по платежному поручению /номер/ от /дата/ в сумме 1561,38 рубль).

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56,194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору займа №/номер/ от /дата/, по состоянию на /дата/, в сумме 97 425 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 30 000 рублей, сумма начисленных процентов за пользование займом (за 30 дней) в размере 14 400 рублей; проценты, начисленные на просрочку основного долга с /дата/ по /дата/ - 45 600 рублей; неустойка – 6 375 рублей за период с /дата/ по /дата/; комиссия – 1050 рублей; судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 122,75 рубля.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Томский областной суд через Зырянский районный суд.

Судья (подпись) Г.М.Киямова

Копия верна, судья: Г.М.Киямова 

Секретарь судебного заседания: А.Г.Хамзина

Подлинный документ находится в деле /номер/ Зырянского районного суда /адрес/. 

Мотивированное решение изготовлено /дата/ 

Судья: Г.М.Киямова