Уникальный идентификатор дела 65RS0001-01-2025-007113-21

Дело № 2-4870/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Южно-Сахалинск 27 октября 2025 года

Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Ретенгер Е.В., 

при секретаре Оберемок М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 320 148 рублей 28 копеек, из которых: 1 030 000 рублей просроченная ссуда, 170 210 рублей 61 копейка просроченные проценты, 15 855 рублей проценты по просроченной ссуде, 32 рубля 41 копейка неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 8 797 рублей 43 копейки неустойка на просроченную ссуду, 3 402 рубля 87 копеек неустойка на просроченные проценты, 44 968 рублей неразрешенный овердрафт, 4 522 рубля 96 копеек проценты по неразрешенному овердрафту, 42 359 рублей иные комиссии, обращении взыскания на транспортное средство 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 48 201 рубль 48 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 11 декабря 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты в соответствии со ст.ст. 432,435,438 ГК РФ) № на сумму 1 030 000 рублей с возможностью увеличения лимита сроком на 60 месяцев под 35,9 % годовых под залог принадлежащего ответчику транспортного средства 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак №. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, выдал заемщику сумму кредита. Погашение кредита должно было осуществляться ежемесячно с одновременной уплатой процентов по договору. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности и нарушил принятые на себя обязательства. Просроченная задолженность по ссуде возникла с 23 января 2025 года, по состоянию на 17 июня 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 45 000 рублей. 

Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком оставлено без рассмотрения. 

Согласно протокольному определением от 18 сентября 2025 года в порядке ст. 43 Гражданского процессуального кодекса РФ к участию в деле в качестве третьего лица на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора был привлечен ФИО (лицо на имя которого зарегистрирован тел. №)

Представитель истца, извещенный о времени и месте в судебное заседание не явился, согласно содержащемуся в исковом заявлении ходатайству просил суд рассматривать дело в свое отсутствие, не возражал рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства. 

Судом предпринимались меры к извещению ответчика о времени и месте судебного заседания по адресам, указанным в исковом заявлении, а также по данным Управления по вопросам миграции УМВД России по 

<

адрес>). Почтовые извещения возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Третье лицо на стороне ответчика, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ФИО извещался о времени и месте судебного заседания по 

<

адрес> предполагаемому месту работы в ООО «Паралэнд». Почтовые извещения возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Действия суда по извещению ответчика путем направления корреспонденции по адресу места регистрации соответствуют требованиям главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ суд признает извещение ответчика надлежащим, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса, с согласия истца в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в порядке заочного судопроизводства. 

Исследовав письменные доказательства, оценив представленные доказательства, как в отдельности, так и в их совокупности суд приходит к следующему:

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Г РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Судом установлено, что 11 декабря 2024 года между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) с использованием мобильного банка заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 1 000 000 рублей (п. 1 договора) под 19,9 % годовых, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 35,9 % годовых с даты предоставления лимита кредитования (п. 4 Индивидуальных условий). 

Согласно п.6 Индивидуальных условий минимальный обязательный платеж установлен в сумме 21 708 рублей 78 копеек. Дата оплаты минимального обязательного платежа была установлена по 22-е число каждого месяца. 

Из материалов гражданского дела следует, что кредитный договор №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 является договором потребительского кредитования, который заключен с использованием стандартного формуляра по правилам договора присоединения.

Неотъемлемой частью договора о потребительском кредитовании являются Общие условия Договора потребительского кредита. Истец, с Общими условиями Договора потребительского кредита ознакомился, согласился (п.14 Индивидуальных условий Договора). 

Информация о всех условиях договора потребительского кредита подробно содержится в индивидуальных условиях (заявление-оферта) и общих условиях кредитования физических лиц на потребительские цели.

Согласно п. 3.1 Общих условий Договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику в сторонних банках по договорам потребительского кредита под залог транспортного средства, указанного в п. 10 Индивидуальных условий, и на погашение иных кредитов, оформленных в банке и /или сторонних банках, а также на потребительские цели, указанные в Индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п.3.2). 

В соответствии с пунктом 3.4, 3.5 Общих условий, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора. 

Из п. 6.1 Условий кредитования, являющимися неотъемлемой частью Заявления-оферты, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита. 

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и уплате процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых.

На основании п. 10 индивидуальных условий договора надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из настоящего договора, обеспечивается залогом транспортного средства 

<

данные изъяты>, кузов №, государственный регистрационный знак №

Обязательства по выдаче кредита Банком исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика. 

Между тем, как установлено судом и подтверждается материалами дела, на момент обращения истца с иском и на момент рассмотрения настоящего спора, платежи по основному долгу и процентам заемщиком производились ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ (исх. №) в адрес ФИО1 была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, что подтверждается реестром почтовых отправлений. 

Ответчиком (не смотря на осведомленность о разрешении спора судом) не представлено суду доказательств, опровергающих доводы стороны истца о ненадлежащем исполнении обязательств по договору кредита, факт заключения договора займа и получения денежных средств ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что заемщик исполнял свои обязательства по кредиту ненадлежащим образом, допускал нарушение условий кредитного договора по уплате основного долга и причитающихся процентов, в связи с чем, у истца имеются все правовые основания для предъявления требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на 17 июня 2025 года составляет 1 320 148 рублей 28 копеек, из которых: 1 030 000 рублей просроченная ссуда, 170 210 рублей 61 копейка просроченные проценты, 15 855 рублей проценты по просроченной ссуде, 32 рубля 41 копейка неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 8 797 рублей 43 копейки неустойка на просроченную ссуду, 3 402 рубля 87 копеек неустойка на просроченные проценты, 44 968 рублей неразрешенный овердрафт, 4 522 рубля 96 копеек проценты по неразрешенному овердрафту, 42 359 рублей иные комиссии. 

Расчет истца проверен судом, он соответствует действующему законодательству и условиям договора кредита, в связи с чем, суд принимает данный расчет для определения суммы долга. 

Ответчик в судебное заседание не явился, предоставленными процессуальными правами, в том числе правом представлять возражения и доказательства в обоснование своей позиции, не воспользовалась, представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, доказательств внесения платежей суду не представлено, в связи с чем, суд полагает возможным признать указанные истцом обстоятельства, установленными и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 1 320 148 рублей 28 копеек.

При разрешении требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии со статей 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами лица, которым принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу положений статьи 348 Гражданского кодекса РФ, определяющей основания обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Частью 2 названной статьи предусмотрено, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Пунктом 9.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства установлено, что если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не прийдут к иному соглашению о его стоимости чем та, которая указана в Договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2%.

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предметом залога является автомобиль марки 

<

данные изъяты>, кузов №, государственный регистрационный знак № Залоговая стоимость транспортного средства составляет 638 891 рубль 22 копейки.

Сведений о том, что залог был зарегистрирован в установленном порядке суду истцом не представлено. 

Из карточки учета УМВД России по Сахалинской области транспортного средства 

<

данные изъяты>, кузов №, государственный регистрационный знак № следует, что владельцем транспортного средства значится ФИО1 

Из установленных по настоящему делу обстоятельств усматривается, что ответчик свои обязательства по договору (по возврату займа и уплате процентов за пользование заемными средствами) не выполнил.

Обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается либо в соответствии с которыми залог прекращается, судом не установлено.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 350.1 Гражданского кодекса РФ в случае, если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, его реализация осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с правилами, предусмотренными настоящим Кодексом или соглашением между залогодателем и залогодержателем.

В силу пункта 2 статьи 350.1. Гражданского кодекса РФ если залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть также предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется путем: оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости.

Из анализа указанных правовых норм следует, что переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе залогодержателю) на которое может быть обращено взыскание по решению суда, действующим гражданским законодательством не предусмотрен, в связи с чем, суд отказывает истцу в обращении взыскания на заложенное имущество путем перехода права собственности от ответчика по стоимости, установленной соглашением сторон. 

Учитывая, что ответчик свои обязательства по договору (по возврату долга и уплате процентов за пользование заемными средствами) не выполнил, суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на автотранспортное средство марки 

<

данные изъяты>, кузов №, государственный регистрационный знак №, определив способ его реализации путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

При таких обстоятельствах, суд не определяет начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества, указанные полномочия отнесены к обязанностям судебного пристава-исполнителя. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 201 рубль 48 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору в сумме 1 320 148 рублей 28 копеек, из которых: 1 030 000 рублей просроченная ссуда, 170 210 рублей 61 копейка просроченные проценты, 15 855 рублей проценты по просроченной ссуде, 32 рубля 41 копейка неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 8 797 рублей 43 копейки неустойка на просроченную ссуду, 3 402 рубля 87 копеек неустойка на просроченные проценты, 44 968 рублей неразрешенный овердрафт, 4 522 рубля 96 копеек проценты по неразрешенному овердрафту, 42 359 рублей иные комиссии, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 201 рубль 48 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога автотранспортное средство 

<

данные изъяты>, кузов №, государственный регистрационный знак №, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Дата составления решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья Е.В. Ретенгер