№ 2-1880/24 

34RS0008-01-2024-002113-83

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Волгоград 08 апреля 2024 года

Центральный районный суд г. Волгограда 

в составе председательствующего судьи Коротенко Д.И. 

при секретаре Киселевой О.В. ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество, расторжении договора,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ ( ПАО) обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между Банком ВТБ (публичное акционерное общество), и ФИО1, заключен Кредитный договор от 29.10.2019г. №..., в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 1 377 000,00 на срок - 242 месяца с даты предоставления Кредита, с взиманием за пользование кредитом 9,80 процентов годовых.

В соответствии с условиями кредитного (п.4.1.) договора Банк предоставил Заемщику кредит для целевого использования, а именно на приобретение в собственность Квартиры. Адрес: ..., город ..., .... Описание: количество комнат 1 (Одна), общая площадь 32.3 (Тридцать две целые три десятых) кв.м. Кадастровый №.... х

Банк предоставил Заемщику кредит в полном объеме.

Согласно п. 8.1. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является Залог (ипотека) П. ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по Договору.

Государственная регистрация Залога (ипотеки) произведена ДД.ММ.ГГГГ (№ регистрации №...) Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Волгоградской области.

Согласно п.7.4. Предмет ипотеки приобретался в личную собственность Заемщика.

Государственная регистрация права собственности произведена 01.11.2019г. (№ регистрации №...).

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Волгоградской области первоначальному залогодержателю - Банк ВТБ (публичное акционерное общество). 

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Условиями кредитного договора было установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца. Размер неустойки за просрочку уплаты основного долга составляет 0,06 (Ноль целых шесть сотых) процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, Размер неустойки за просрочку уплаты Процентов составляет 0,06 (Ноль целых шесть сотых) процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Размер аннуитетного Платежа по Кредитному договору составляет 13 106,40 руб. (за исключением первого и последнего).

Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, Заемщиком производятся несвоевременно.

Из п. 5 ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями п. 8.4.1. Правил предоставления и погашения ипотечного кредита указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенный Предмет ипотеки.

Задолженность Заемщика по состоянию по 19.02.2024г. составляет 1 374 755,22 руб., в том числе:

1 308 087,77 руб. - сумма задолженности по основному долгу; 

63 108,70 руб. - плановые проценты за пользование кредитом;

2 842,71 руб. - пени за несвоевременное погашение кредита; 716,04 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом.

В соответствии с Отчетом об оценке рыночной стоимости №...п/24 от 15.02.2024г. проведенным ООО «Экспертиза и оценка собственности Юг» рыночная стоимость Объекта залога, расположенного по адресу: Россия, Волгоградская область, г. ..., ..., составляет: 2 595 000,00 руб.

Согласно ч.1 ст.811 ГК РФ в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе и в части своевременного погашения кредита, Истец потребовал от Заемщика погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок 19.02.2024г. года, а также предложил считать Кредитный договор расторгнутым.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считаем, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного соглашения.

Итого сумма задолженности по кредитному договору №... от 29.10.2019г. составила 1 374 755 рублей 22 копейки.

Просит суд расторгнуть Кредитный договор от 29.10.2019г. № 623/2808-0000638, заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному договору №....10.2019г. в общей сумме по состоянию по 19.02.2024г. - 1 374 755 рублей 22 копейки, из которых:

1 308 087,77 руб. - сумма задолженности по основному долгу;

63 108,70 руб. - плановые проценты за пользование кредитом;

2 842,71 руб. - пени за несвоевременное погашение кредита; s 716,04 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом.

Обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 А. П. ипотеки:

- Квартиру, Адрес (местоположение): Россия, Волгоградская область, г. ..., .... Описание: количество комнат 1 (Одна), общая площадь 32.3 (Тридцать две целые три десятых) кв.м. Кадастровый №....

- определить способ реализации П. ипотеки в виде продажи с публичных торгов;

- определить начальную продажную стоимость П. ипотеки в размере 80% от суммы, указанной в отчёте об оценке №... от ДД.ММ.ГГГГ., а именно: 2 076 000,00 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 074 рубля 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, предоставил заявление о рассмотрении данного дела без участия представителя банка, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещен надлежащим образом.

В силу п. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

На основании статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Пунктом 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N25).

В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

Применительно к правилам п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о рассмотрении дела.

Согласно ст.6.1 ГПК РФ судопроизводство в судах и исполнение судебного постановления осуществляются в разумные сроки. Разбирательство дел в судах осуществляется в сроки, установленные ГПК РФ. Продление этих сроков допустимо в случаях и в порядке, которые установлены указанным Кодексом, но судопроизводство должно осуществляться в разумный срок. 

С учетом изложенного суд полагает рассмотреть данный спор без участия лиц по делу, извещенных надлежащим образом. 

Суд, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием банковского счета, определяются правилами о займе и кредите.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежу со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. 

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено в судебном заседании, между Банком ВТБ (публичное акционерное общество), и ФИО1, заключен Кредитный договор от 29.10.2019г. №..., в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 1 377 000,00 на срок - 242 месяца с даты предоставления Кредита, с взиманием за пользование кредитом 9,80 процентов годовых.

В соответствии с условиями кредитного (п.4.1.) договора Банк предоставил Заемщику кредит для целевого использования, а именно на приобретение в собственность Квартиры. Адрес: Россия, Волгоградская область, город ..., .... Описание: количество комнат 1 (Одна), общая площадь 32.3 (Тридцать две целые три десятых) кв.м. Кадастровый №.... х

Банк предоставил Заемщику кредит в полном объеме.

Задолженность Заемщика по состоянию по 19.02.2024г. составляет 1 374 755,22 руб., в том числе:

1 308 087,77 руб. - сумма задолженности по основному долгу; 

63 108,70 руб. - плановые проценты за пользование кредитом;

2 842,71 руб. - пени за несвоевременное погашение кредита; s 716,04 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об оплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Представленный расчет задолженности со стороны истца суд признает математически верным и обоснованным.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчиками нарушены условия кредитного договора, а поэтому в соответствии с условиями договора истец вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов, а всего в размере 1 374 755 рублей 22 копейки.

В силу ч. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно п.3 ст.453 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание П. залога и связанных с обращением взыскания на П. залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.ст.348-350 ГК РФ, ст.ст.50, 51 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе на основании решения суда обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, устанавливает равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

В соответствии со ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодателя с залогодержателем в остальных случаях. 

В соответствии с Отчетом об оценке рыночной стоимости №...п№... от ДД.ММ.ГГГГ. проведенным ООО «Экспертиза и оценка собственности Юг» рыночная стоимость Объекта залога, расположенного по адресу: Россия, 

<

...> ..., составляет: 2 595 000,00 руб.

В этой связи Истец полагает, что начальную продажную стоимость П. ипотеки следует установить исходя из 80% стоимости, указанной в Отчете об оценке, в размере 2 076 000 рублей.

Таким образом требования в данной части также обоснованы и законны.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков судебных расходов - государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 21 074 рубля 00 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 195-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество, расторжении договора,– удовлетворить. 

Расторгнуть Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ. № №..., заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному договору № №... ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме по состоянию по ДД.ММ.ГГГГ. - 1 374 755 рублей 22 копейки.

Обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 А. П. ипотеки:

- Квартиру, Адрес (местоположение): Россия, 

<

...> .... Описание: количество комнат 1 (Одна), общая площадь 32.3 (Тридцать две целые три десятых) кв.м. Кадастровый №....

- определить способ реализации П. ипотеки в виде продажи с публичных торгов;

- определить начальную продажную стоимость П. ипотеки в размере 80% от суммы, указанной в отчёте об оценке №...п№... от ДД.ММ.ГГГГ., а именно: 2 076 000,00 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 074 рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение месяца через Центральный районный суд г. Волгограда с момента изготовления решения в окончательной форме. 

Решение изготовлено в окончательной форме 12.04.2024 года.

Судья Д.И. Коротенко