Гражданское дело № 2-505/2023

25RS0006-01-2023-000934-55

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Арсеньев 20 июля 2023 года

Арсеньевский городской суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Белоусовой А.Г.,

при секретаре Сурневой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ПАО «С.» к Л. о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «С.» обратилось в суд с вышеназванным иском к наследственному имуществу умершего заемщика Л., в обоснование которого указало, что 29.11.2019 между Банком и Л. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил Л. кредит в сумме 15000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ Л. умерла. В период пользования кредитом Л. ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность в размере 17790,62 рубля. Направленное заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности не исполнено. В связи с изложенным, просит суд взыскать с наследников умершего заемщика Л. в пользу ПАО «С.» сумму задолженности по кредитному договору в размере 17790,62 рубля и сумму государственной пошлины в размере 711,62 рубля в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

ПАО «С.» надлежащим образом извещено о месте и времени судебного заседания, его представитель в суд не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, а также указал, что не возражает против вынесения заочного решения.

20.06.2023 в качестве ответчика по данному гражданскому делу привлечен наследник умершего заемщика Л. – Л.

Ответчик Л. и ее законный представитель Л. (

<

данные изъяты>) надлежащим образом извещались о месте и времени судебного заседания, в суд не явились, о причинах неявки суду не сообщили, заявлений и ходатайств об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в свое отсутствие не представили.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствие сторон. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ устанавливает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Обязательство в силу ст. 407 ГК РФ прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно п. 61 указанного Постановления Пленума стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из приведенных выше правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как установлено судом и следует из материалов дела 29.11.2019 между ПАО «С.» и Л. заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит в сумме 15000 рублей сроком 120 месяцев, под 0% годовых. 

Банк свои обязательства выполнил, предоставив заемщику кредит в размере 15000 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика (карта «Халва»). 

В соответствии с п.4.1, 4.1.1, 4.1.2 Общих условий потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени).

В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности по указанному выше кредитному договору ненадлежащим образом, чем нарушила пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности по кредитному договору.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик Л. умерла.

Согласно сообщению ПАО «С.» кредитный договор № оформлен без вступления в программу добровольного страхования.

Как следует из наследственного дела № законный представитель Л. – Л. обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства, открывшегося после умершей Л. Наследство, на которое выдано свидетельство о праве на наследство по закону состоит из автомашины марки 

<

данные изъяты> (рыночная стоимость 77000 рублей).

Таким образом, ответчик Л. как наследник должника по кредитному договору Л. несет обязательства по возврату денежных средств в пределах стоимости наследственного имущества.

<

данные изъяты>

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по указанному выше кредитному договору по состоянию на 28.02.2023 составляет 17790,62 рубля, из которых: 13848,17 рублей – просроченная ссудная задолженность; 76,13 рублей – неустойка на остаток основного долга; 2159,19 рублей – неустойка на просроченную ссуду; 840,17 рублей – иные комиссии; 866,96 рублей – штраф за просроченный платеж.

Проверяя расчет задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу, что расчет произведен истцом верно, в соответствии с условиями кредитного договора и не вызывает сомнений у суда.

При наличии представленного Банком расчета задолженности, при отсутствии расчета и возражений ответчика у суда имеются законные основания для взыскания с ответчика Л. задолженности по просроченному основному долгу, неустойки, штрафу и иным комиссиям.

Сумма заявленных требований ПАО «С.», составляющая 17790,62 рубля, не выходит за пределы стоимости наследственного имущества. Стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности, соответственно, Л. должна нести ответственность по долгам наследодателя, а именно обязанность по возврату полученной наследодателем денежной суммы, в том числе, уплаты процентов на нее, штрафа и иных комиссий в соответствии с условиями кредитного договора.

Разрешая спор о размере подлежащей взысканию неустойки, штрафа и иных комиссий, суд приходит к следующему.

Статьей 15 ГК РФ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Статьей 393 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 6.1 общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Как следует из п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик уплачивает Банку штраф за нарушение срока возврата кредита (его части): за 1-ый раз выхода на просрочку – 590 рублей, за 2-ой раз подряд – 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, за 3-ий раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей. 19% годовых - неустойка при оплате обязательного платежа на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки.

В связи с нарушением умершим заемщиком условий кредитного договора о своевременном перечислении платежей в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом требование истца о взыскании с наследника умершего заемщика Л. – Л. неустойки, штрафа и иных комиссий является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При рассмотрении дела судом установлено, что размер задолженности ответчика по состоянию на 28.02.2023 составляет 13848,17 рублей, неустойка рассчитана в общей сумме 2235,32 рубля, штраф в сумме 866,96 рублей, иные комиссии 840,17 рублей.

Как указал Верховный Суд РФ в п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Ответчик возражений по данному поводу не представила, о снижении размера неустойки, иных комиссий и штрафа не заявила. С учетом конкретных обстоятельств дела, соотношения суммы задолженности и начисленной неустойки, иных комиссией и штрафа, длительности неисполнения обязательств, суд приходит к выводу, что оснований снижения указанных сумм не имеется.

Требование истца о взыскании с ответчика суммы уплаченной государственной пошлины подлежит удовлетворению на основании ст. 98 ГПК РФ в сумме 711,62 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «С.» (

<

данные изъяты>) к Л. о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика удовлетворить.

Взыскать с Л. в пользу ПАО «С.» задолженность по кредитному договору № в сумме 17790 рублей 62 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 711 рублей 62 копейки.

Ответчик вправе подать в Арсеньевский городской суд заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Г. Белоусова

Мотивированное заочное решение составлено 25.07.2023г.