46RS0016-01-2023-000328-42

Дело № 2-357/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июля 2023 года город Обоянь

Обоянский районный суд Курской области в составе:

председательствующего – судьи Елизаровой С.А.,

при секретаре Новоженовой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 118642 рубля 17 копеек, а также расходы по оплате госпошлины – 3572 рубля 84 копейки.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № (5042317301) о предоставлении кредита в сумме 79600 рублей под 28,80% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Свои обязательства ответчик не исполняет должным образом обязательства по погашению кредита.

Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2198 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1063 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 6289 рублей 70 копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 118642 рубля 17 копеек, из них: просроченная ссуда 79600 рублей; просроченные проценты 39042 рубля 17 копеек.

В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, поэтому истец обратился с указанным иском.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом, извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представив возражения, в которых возражала против удовлетворения исковых требований. Считает, что срок исковой давности для взыскания задолженности пропущен, просит в иске отказать.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, представленные по делу, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 307, 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с пунктами 2-4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а так же заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 79600 рублей, на срок 60 месяцев, под 28,8 % годовых. (л.д. 7-12)

Письменная форма договора между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком была соблюдена.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются общие условия договора потребительского кредита и индивидуальные условия договора потребительского кредита ПАО «Восточный экспресс банк», содержащие порядок заключения и исполнения договора, на которые ссылается ответчик в своем заявлении-оферте и подтверждает, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно их соблюдать.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора, законность которого у суда сомнений не вызывает, истец свои обязательства перед ответчиком исполнил, кредит в сумме 79600 рублей перечислил на счет заемщика (л.д. 6).

Согласно пункту 4.1 Условий кредитования ПАО «Восточный экспресс банк» физических лиц на потребительские цели заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплатить банку проценты за пользование кредитом. (л.д. 15-16)

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер ежемесячного взноса: ДД.ММ.ГГГГ – 1942 рубля, 05 декабря – 2005 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 2194 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 1571 рубль, ДД.ММ.ГГГГ – 1759 рублей, ДД.ММ.ГГГГ -1948 рублей, последующие платежи – 2648 рублей.

ФИО1 была ознакомлена с индивидуальными и общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласна с ними и обязалась неукоснительно соблюдать.

Из представленной выписки по лицевому счету заемщика, следует, что ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом. ФИО1 последний платеж по кредиту внесла в феврале 2017 года, в связи с чем, согласно представленного истцом расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере 118642 рубля 17 копеек, из них: 79600 рублей - просроченная ссуда, 39042 рубля 17 копеек - просроченные проценты. (л.д. 4-5)

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за номером N 22. (л.д. 16, 17)

Ответчик ФИО1 заявила о пропуске ПАО «Совкомбанк» срока исковой давности по заявленным требованиям о взыскании долга по кредитному договору.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

На основании пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 18 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст. 6 п.3 ст. 204 ГК РФ).

Как следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ последний платеж по кредитному договору должен быть внесен ДД.ММ.ГГГГ. В погашение задолженности последний платеж ответчиком был внесен ДД.ММ.ГГГГ, то есть ДД.ММ.ГГГГ истец узнал о нарушении своего права, и с этого момента начинает течь срок исковой давности. Настоящий иск направлен ПАО «Совкомбанк» в суд почтой ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 1 судебного района г. Обояни и Обоянского района Курской области был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 118642 рубля 17 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1786 рублей 42 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен на основании заявления ответчика ФИО1

Исходя из графика платежей по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании денежных средств по платежам до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

С учетом вышеприведенных норм права и разъяснений, течение срока исковой давности в период с ДД.ММ.ГГГГ, и продолжилось ДД.ММ.ГГГГ, и поскольку ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа, истец имеет право требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору за три года, предшествовавших дате обращения за вынесением судебного приказа, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, а по всем предыдущим платежам срок исковой давности истек.

Имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца кредитной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата очередного платежа), поскольку по платежам до этой даты срок исковой давности истек.

Следовательно, в соответствии с ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса РФ, в пределах заявленных исковых требований и с учетом применения срока исковой давности, о которой заявлено стороной в споре, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно графику платежей, подписанному банком и заёмщиком при заключении кредитного договора, сумма ежемесячного платежа в размере 2648 рублей состоит из суммы задолженности по основному долгу и включает в себя текущие проценты за пользование кредитом. Так, ДД.ММ.ГГГГ заемщик должен внести в погашение кредита ежемесячный платеж в размере 2648 рублей, состоящий из суммы основного долга в размере 1552 рубля 50 копеек, и процентов за пользование кредитом – 1095 рублей 50 копеек; платеж ДД.ММ.ГГГГ включал в себя: основной долг – 1593 рубля 08 копеек, проценты – 1054 рубля 92 копейки; платеж ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 1697 рублей 49 копеек, проценты – 950 рублей 51 копейка; платеж ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 1673 рубля 34 копейки, проценты – 974 рубля 66 копеек; платеж ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 1714 рублей 16 копеек, проценты – 933 рубля 84 копейки; платеж ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 1784 рубля 75 копеек, проценты – 863 рубля 25 копеек; платеж ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 1826 рублей 88 копеек, проценты – 821 рубль 12 копеек; платеж ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 1844 рубля 08 копеек, проценты – 803 рубля 92 копейки; платеж ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 1889 рублей 06 копеек, проценты – 758 рублей 94 копейки; платеж ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 1912 рублей 15 копеек, проценты – 735 рублей 85 копеек; платеж ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 2024 рубля 77 копеек, проценты – 623 рубля 23 копейки; платеж ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 2051 рубль 07 копеек, проценты – 596 рублей 93 копейки; платеж ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 2062 рубля 72 копейки, проценты – 585 рублей 28 копеек; платеж ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 2146 рублей 82 копейки, проценты – 501 рубль 18 копеек; платеж ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 2227 рублей 66 копеек, проценты – 420 рублей 34 копейки; платеж ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 2210 рублей 60 копеек, проценты – 437 рублей 40 копеек; платеж ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 2325 рублей 71 копейки, проценты – 437 рублей 40 копеек; платеж ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 2348 рублей 71 копейка, проценты – 299 рублей 93 копейки; платеж ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 2397 рублей 68 копеек, проценты – 250 рублей 32 копейки; платеж ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 2476 рублей 01 копейка, проценты – 171 рубль 99 копеек; платеж ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 2524 рубля 72 копейки, проценты – 123 рубля 28 копеек; платеж ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 2515 рублей 40 копеек, проценты – 61 рубль 53 копейки. (л.д. 10-11)

Следовательно, в соответствии с ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса РФ, в пределах заявленных исковых требований и с учетом применения срока исковой давности, о которой заявлено стороной в споре, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию кредитная задолженность по основному долгу в размере 44798 рублей 42 копейки, по процентам за пользование кредитом – 13386 рублей 58 копеек, а всего 58184 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

Истцом уплачена государственная пошлина в общей сумме 3572 рубля 84 копейки, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Исходя из суммы удовлетворенных судом, исковых требований, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1945 рублей 55 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 58185 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1945 рублей 55 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Обоянский районный суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения – 11 июля 2023 года.

Председательствующий С.А. Елизарова