Дело № 2-50/2025

УИД № 58RS0005-01-2024-001516-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 февраля 2025 года с.Бессоновка

Бессоновский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Ефимовой Л.П.,

при секретаре Куликовой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО «ФинТраст» к ФИО1, Д.М.М. в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Истец ООО «ПКО «ФинТраст» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Д.М.О., указав, что 01 сентября 2019 года между АО «Альфа Банк» и Д.М.О. был заключен кредитный договор №. 

В соответствии с договором уступки прав (требований) от 26.05.2022 АО «Альфа Банк» передал ООО «ПКО «ФинТраст» права требования, в том числе по взысканию задолженности по кредитному договору № от 01.09.2019 г., заключенному между АО «АЛЬФА БАНК» и Д.М.О.. Согласно договору уступки прав (требований), Д.М.О. имеет задолженность в размере 59537,43 руб. из которых: задолженность по просроченному основному долгу в размере 49999,81 руб.; процентов в размере 7993,93 руб.; штрафов в размере 567,41 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 976,28 руб., что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от 26.05.2022 г. к договору уступки прав (требований) № от 26.05.2022 г. 

У истца имеется информация, о том, что Д.М.О. умер 01.11.2020 года, заведено наследственное дело №. В связи с отсутствием сведений о наследниках, принявших наследство, исковое заявление предъявлено к наследственному имуществу умершего Д.М.О.

Просили суд взыскать в свою пользу с наследников Д.М.О. задолженность по кредитному договору № от 01.09.2019 года в размере 58561,15 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Определением суда от 16 декабря 2024 года произведена замена ненадлежащего ответчика - наследственное имущество умершего Д.М.О. на надлежащих ответчиков Минасян (фамилия до брака ФИО2) Маргариту Анатольевну, Д.М.М. в лице законного представителя ФИО1, к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ФИО3 (мать наследодателя), ФИО4 (отец наследодателя).

Представитель истца ООО «ПКО «ФинТраст» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении просили о рассмотрении в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, Д.М.М. в лице законного представителя ФИО1 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, своевременно. ФИО1 представлено письменное заявление, в котором просит применить срок исковой давности, дело рассмотреть в её отсутствие.

Третьи лица ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, не сообщили об уважительных причинах неявки.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон. 

Изучив заявления истца, исследовав материалы дела, и оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. 

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, банковской гарантией, задатком, обязательным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В судебном заседании установлено, что 01 сентября 2019 года Д.М.О. и АО «Альфа Банк», подписав Индивидуальные условия кредитования, заключили договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, с лимитом кредитования 15000 рублей. Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования, а также срок действия договора и срок возврата кредита определяются Общими условиями. С содержанием Общих условий кредитования заемщик Д.М.О. был ознакомлен и согласен (п. 14 договора). 

Согласно п.п. 1, 6, 12 Индивидуальных условий кредитования количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения определяются согласно тарифам банка. 

Как установлено судом, обязательства по предоставлению кредитных средств по договору потребительского кредита № от 01.09.2019 банком исполнены в полном объеме.

26 мая 2022 года заключен договор уступки прав требований (цессии) № с переходом к ООО ПКО «ФинТраст» права требования по взысканию задолженности по кредитному договору № от 01.09.2019 г., заключенному между АО «АЛЬФА БАНК» и Д.М.О..

1 ноября 2020 года заемщик Д.М.О. умер, что подтверждается свидетельством о смерти от 3 ноября 2020 года, выданным Территориальным отделом ЗАГС Бессоновского района Управления ЗАГС Пензенской области.

После смерти заемщика обязательства по кредитному договору не исполняются, по состоянию на 26.05.2022 (дата заключения договора цессии) образовалась задолженность в размере 59 537,43 руб. из которых: задолженность по просроченному основному долгу в размере 49 999,81 руб.; процентов в размере 7 993,93 руб.; штрафов в размере 567,41 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 976,28 руб.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

По смыслу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В соответствии с п. 2 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено п. 1 ст. 1112 ГК РФ.

Наследство открывается смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п.п. 1,4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежащее наследователю на день открытия наследства имущество, в частности, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Из материалов наследственного дела № к имуществу Д.М.О., умершего 1 ноября 2020 года, следует, что наследниками являются: жена - ФИО5, дочь - Д.М.М., отец - ФИО4, мать - ФИО3. 23 марта 2024 года нотариусу Бессоновского района Пензенской области от ФИО3 (мать наследодателя) и ФИО4 (отец наследодателя) поступили заявления об отказе от наследства в пользу жены наследодателя - ФИО5, которой выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

3 сентября 2022 года ФИО5 вступила в брак с М.А.С., что подтверждается свидетельством о заключении брака №. После заключения брака жене присвоена фамилия Минасян.

В силу п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство должника, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено его личностью, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Пунктами 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Поскольку смерть должника Д.М.О. не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство – ФИО1, Д.М.М. в лице законного представителя ФИО1 становятся должниками и несут обязанность по их исполнению со дня открытия наследства.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность Д.М.О. перед банком на дату заключения договора цессии 26.05.2022 составляет 59 537,43 руб. из которых: задолженность по просроченному основному долгу в размере 49 999,81 руб.; процентов в размере 7 993,93 руб.; штрафов в размере 567,41 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 976,28 руб. 

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Разрешая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

Общий срок исковой давности согласно ст. 196 ГК РФ составляет три года.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Условиями кредитного договора № от 01.09.2019 предусмотрено исполнение обязательства по частям (путем внесения ежемесячно Минимальных платежей, которые включают в себя сумму, не превышающую 10 % от суммы основного долга на дату расчета Минимального платежа, дата расчета Минимального платежа 01 число каждого месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита. 

Следовательно, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

С учетом изложенного, в случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности по договору у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Из материалов дела следует, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору осуществлен Д.М.О. до 01.11.2020, настоящий иск подан в суд 08.11.2024. 

При этом суд учитывает, что ООО «ПКО «ФинТраст» были переданы права требования к ответчику о выплате заемных средств по договору цессии, а по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу изложенного, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права (в данном случае АО «Альфа Банк») узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

АО «Альфа Банк» было известно о том, что последний платеж по кредитному договору осуществлен Д.М.О. до 01.11.2020, иных платежей не поступало. Согласно условиям договора дата расчета минимального платежа - 01 число каждого месяца. Соответственно следующий платеж заемщик должен был произвести не позднее 01.11.2020.

Таким образом, банку должно было быть известно о ненадлежащем исполнении заемщиком условий кредитного договора с 01.11.2020, в связи с чем, срок исковой давности по данному договору истекал 01.11.2023. 

С настоящим исковым заявлением истец обратился лишь 08.11.2024, то есть с пропуском срока исковой давности.

Д.М.О. умер 01.11.2020, с заявлением о вынесении судебного приказа АО «Альфа Банк» обратился 17 марта 2021 года, т.е. после смерти заемщика, судебный приказ вынесен 24 марта 2021 года, согласно которому с Д.М.О. взыскана в пользу АО «Альфа Банк» задолженность по кредитному договору № от 01.09.2019 за период с 21.12.2020 по 24.02.2021 в размере 58 561,15 руб., возврат госпошлины в сумме 978,42 руб. Определением мирового судьи судебного участка №2 Бессоновского района Пензенской области судебный приказ от 24 марта 2021 года отменен по заявлению судебного пристава-исполнителя.

При этом сам факт вынесения судебного приказа, который вынесен в отношении умершего лица, по смыслу процессуального закона не порождает предусмотренных процессуально-правовых последствий, ни для взыскателя (кредитора), ни для должника (заемщика).

Как разъяснено в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" суд отказывает в принятии искового заявления, предъявленного к умершему гражданину, со ссылкой на пункт 1 части первой статьи 134 ГПК РФ, поскольку нести ответственность за нарушение прав и законных интересов гражданина может только лицо, обладающее гражданской и гражданской процессуальной правоспособностью.

В случае если гражданское дело по такому исковому заявлению было возбуждено, производство по делу подлежит прекращению в силу абзаца седьмого статьи 220 ГПК РФ с указанием на право истца на обращение с иском к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ).

Положения пункта 1 части первой статьи 134 и абзаца седьмого статьи 220 ГПК РФ предусматривают обязанность суда отказать в принятии к рассмотрению заявления или же прекратить производство по делу.

Данные законоположения направлены на пресечение рассмотрения дела судом с вынесением судебного постановления, которым решался бы вопрос о правах и об обязанностях умершего лица.

В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

Следовательно, все последующие процессуальные последствия не изменяют течение срока исковой давности, в связи с чем, обращение АО «Альфа Банк» к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении Д.М.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, вынесение такого приказа срока исковой давности не прерывает, поскольку с заявлением о вынесении судебного приказа АО «Альфа Банк» обратился уже после смерти должника, то есть судебный приказ был вынесен в отношении лица, гражданская и гражданская процессуальная правоспособность которого была прекращена, в связи с чем, такое обращение не имеет правового значения и не влечет правовых последствий ни для кредитора, ни для умершего заемщика, ни для его наследника. При этом неосведомленность банка, о смерти заемщика не изменяет порядок течения срока исковой давности.

О восстановлении срока исковой давности истец не просил. Каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о перерыве или приостановлении течения срока исковой давности, из материалов дела не усматривается. Уважительных причин пропуска срока судом не установлено. Более того, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям ООО «ПКО «ФинТраст» пропущен, что является основанием для отказа в удовлетворении предъявленных исковых требований.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «ПКО «ФинТраст» к ФИО1, Д.М.М. в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Бессоновский районный суд Пензенской области в течение месяца.

Мотивированное решение изготовлено 19 февраля 2025 года.

Судья Л.П. Ефимова