Дело № 2-2048/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2018 года г. Барнаул 

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Вебер Т.О., 

при секретаре Марчук Е.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных издержек, 

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты ... от 24.09.2015 года, образовавшуюся за период с 23.10.2016 года по 29.03.2017 года всего в сумме 78 835 руб. 78 коп., из которых: 51 645 руб. 63 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 17 779 руб. 10 коп. – просроченные проценты, 9 411 руб. 05 коп. – штрафные проценты, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 565 руб. 07 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что на основании заявления-анкеты, поданного ответчиком в акционерное общество «Тинькофф Банк» между истцом и ФИО2 был заключен договор кредитной карты, в связи с чем была выпущена кредитная карта с лимитом задолженности 53 000 руб., которая впоследствии была активирована и использовалась ответчиком.

В заявлении-анкете указано, что заявитель предлагает банку заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, который будет считаться заключенным с момента активации банком кредитной карты. В заявлении также указано, что ФИО2 ознакомилась с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет, понимает их и в случае заключения договора обязуется соблюдать.

Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, нарушая обязательства по договору, в связи с чем 29.03.2017 года договор банком расторгнут путем выставления ответчику заключительного счета.

На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован и дальнейшее начисление комиссии и процентов банк не осуществлял. В установленный договором кредитной карты срок ответчик не погасил задолженность, в связи с чем, истец обратился в суд с данным иском.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил. Представил письменные пояснения, в которых указал, что необходимые условия договора в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, общих условиях, тарифах банка соблюдены. Ответчик заполнил и подписал заявление-анкету, прислал ее в банк, чем выразил свою волю и согласие на выпуск кредитной карты, в соответствии с тарифами и Общими условиями банка, с которыми был ознакомлен до момента заключения договора. В соответствии с общими условиями, действиями банка по выпуску кредитной карты и последующая ее активация являются акцентом оферты. Датой начала действия договора является дата активации кредитной карты. Ответчик произвел активацию карты в дату заключения договора. На момент заключения договора ответчик располагал полной информацией о предложенной банком услуге, о чем свидетельствует его подпись в заявлении-анкете, следовательно, он ознакомлен со всеми существенными условиями заключенного договора. Графика погашения кредита не составляется, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью. В соответствии с условиями договора проценты начисляются не на кредитный лимит, предоставляемый в рамках договора, а на фактически использованные денежные средства клиентом. Первоначальный кредитный лимит может быть изменен в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, а при не получении счета-выписки в течении 10 дней с даты формирования счета-выписки, клиент обязан обратиться в банк о получении информации о счете и сумме минимального платежа и о дате его оплаты.. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила письменные возражения в которых указала, что не согласна с заявленными истцом исковыми требованиями в части суммы просроченных процентов и штрафных процентов, указывая на то, что банк ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, поскольку ответчику ежемесячно не направлялись счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершаемых по кредитной карте, комиссиях, платежах, штрафах, процентов по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору (л.д. 49, 90).

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в части наличия у его доверителя задолженности по кредиту перед истцом, но не согласился с расчетом задолженности, полагая его слишком завышенным, указав, что сторона ответчика не может представить свой вариант расчета задолженности по кредитной карте перед истцом.

В соответствие с требованиями ч.3 и ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело при имеющейся явке.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.ст.809, 810, п.2 ст.811 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п.п.2, 3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО2 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с анкетой-заявлением на оформление кредитной карты (л.д.16), где указала свои персональные данные, а также предложила банку заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в данном заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания (Условия КБО) и Тарифах; а также просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете и Условиях КБО. В заявлении-анкете также указано, что ответчик ознакомилась, согласна и обязуется соблюдать Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифный план (Тарифный план 7.27).

Как следует из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее – Общие условия) (л.д.23-24) банк выпускает клиенту кредитную карту, которая передается ему лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу указанному клиентом в заявлении-анкете. Кредитная карта передается клиенту неактивированной, активируется банком при обращении клиента в банк по телефону. Если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. 

В силу п.2.2 Общих условий договор о выпуске и обслуживании кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Банк выпускает карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. Первоначально в рамках договора применяются тарифы, которые вместе с картой передаются клиенту лично или доставляются почтой (п. п. 2.3 - 2.6 Общих условий). Денежные средства, предоставляемые клиенту банком на условиях договора кредитной карты, являются кредитом (раздел 1 Условий).

Из содержания Общих условий следует, что конкретного срока возврата кредита договором не установлено. При выполнении обязанности по внесению минимального платежа штрафные санкции не начисляются, начисляются лишь проценты и иные платежи за оказываемые услуги по договору, срок исполнения обязательства по возврату кредита не считается наступившим. Согласно п.5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Как следует из Тарифов по кредитным картам (оборот л.д.19) процентная ставка составляет 34,9% годовых. При этом минимальный платеж, который необходим для продолжения использования кредитной карты, составляет 8% от задолженности, но не менее 600 руб.. В случае неоплаты минимального платежа действует неустойка в размере 19% годовых. Штраф за неоплату минимального платежа в первый раз – 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 руб.

Представитель ответчика в ходе судебного разбирательства по делу не оспаривал факт получения ответчиком кредитной карты, ее активации и дальнейшего использования. 

Как следует из представленного банком расчета задолженности (л.д.8-9) и выписки по договору (л.д.12) ФИО2 кредитная карта была активирована 24.09.2015 года, затем 27.09.2015 года указанная карта впервые была использована для снятия наличных, в дальнейшем ответчица также неоднократно снимала наличные денежные средства. При этом с 23.10.2016 года ответчик прекратила исполнение своих обязательств по договору.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору, Банк в соответствии с п.9.1 Общих условий расторг договор путем выставления Заключительного счета (л.д.27).

Из представленного истцом расчета задолженности по договору кредитной карты ... следует, что в результате ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору у нее образовалась задолженность в размере 78 835 руб. 78коп., из них: 51 645 руб. 63 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 17 779 руб. 10 коп. – просроченные проценты за пользование кредитными денежными средствами, 9 411 руб. 05коп. – штрафные проценты.

При рассмотрении данного дела представитель ответчика не согласился с размером задолженности по основному долгу и процентам, однако своего расчета не представил, от проведения судебной бухгалтерской экспертизы отказался. 

Расчет суммы основного долга, процентов, неустойки, представленный истцом, судом проверен, является обоснованным, отвечает требованиям закона, стороной ответчика доказательств, его опровергающих, не представлено. Расчет составлен с учетом оставшейся суммы основного долга, срока действия договора, размера процентной ставки, периода просрочки платежа.

Довод стороны ответчика о том, что банком не направлялись в адрес ФИО2 счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершаемых по кредитной карте, комиссиях, платежах, штрафах, процентов по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору не может быть принят во внимание, поскольку п.5.10 Общих условий предусмотрено, что в случае неполучения счета-выписки в течении 10 дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате ее оплаты; неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (л.д.24).

С учетом вышеизложенного, суд находит заявленные АО «Тинькофф Банк» исковые требования к ФИО2 подлежащими удовлетворению в полном объеме, со взысканием с ответчика в пользу истца задолженности по договору кредитной карты ... от 24.09.2015 года, по состоянию на 26.09.2018 года включительно, всего в сумме 78 835 руб. 78 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу – 51 645 руб. 63 коп., просроченные проценты – 17 779 руб. 10 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 9 411 руб. 05 коп..

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 656 руб. 07 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты ... от 24 сентября 2015 года, по состоянию на 26 сентября 2018 года включительно, всего в сумме 78 835 руб. 78 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу – 51 645 руб. 63 коп., просроченные проценты – 17 779 руб. 10 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 9 411 руб. 05 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины – 2 565 руб. 07 коп., а всего – 81 400 (восемьдесят одна тысяча четыреста) руб. 85 коп.. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 22.10.2018 года.

Судья Т.О. Вебер