Дело №2-2054/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2017 года город Уфа

Демский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Зубаировой С.С.,

при секретаре Акмаловой Г.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению НВН к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя

У С Т А Н О В И Л:

НВН обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России», указав, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» (в настоящий момент ПАО «Сбербанк России»), путем заполнения заявления на получение кредитной карты, мне была выдана кредитная карта Visa Gold с кредитным лимитом 120 000 рублей, процентная ставка по кредиту 17,9% годовых, в дальнейшем кредитный лимит был увеличен до 170 000 рублей (далее - кредитная карта).

Свои обязательства по внесению обязательных платежей истец исполняла в срок, установленный в расчете полной стоимости кредита. Просрочек по внесению обязательных платежей за весь период пользования не было. Кроме того, кредитная карта периодически пополнялась суммами в гораздо большем размере, чем уставлено в обязательных платежах. Так после внесения обязательного платежа ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 600 рублей, ДД.ММ.ГГГГ было дополнительно внесено на кредитную карту 49 000 рублей. Баланс карты на момент формирования отчета ДД.ММ.ГГГГ составлял 72 612, 17 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ при попытке оплатить товар кредитной картой истцу пришел отказ в проведении операции по оплате.

В тот же день истец позвонила по горячей линии ПАО «Сбербанк России», с целью выяснить причину отказа в операции, работник банка ответил, что кредитная карта заблокирована и для ее разблокировки необходимо обратиться в отделение ОАО «Сбербанк России» с заявлением о разблокировке. Банк о блокировке карты истца не уведомлял.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в отделение ПАО «Сбербанк России» с заявлением (обращение № от ДД.ММ.ГГГГ) о разблокировке кредитной карты.

ДД.ММ.ГГГГ пришло смс-сообщение, что обращение рассмотрено, кредитная карта разблокирована. В отделении банка ДД.ММ.ГГГГ был получен аналогичный письменный ответ. Однако, при попытке совершить расходную операцию опять последовал отказ, т.е. банк предоставил недостоверную информацию.

ДД.ММ.ГГГГ истец повторно обратилась с заявлением (обращение № от ДД.ММ.ГГГГ) с требованием разблокировки карты и дачи конкретного ответа, в связи с чем, истец не имел возможности пользоваться кредитной картой при условии того, что все свои обязательства исполняла в срок и в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ банком был предоставлен ответ, в котором было указано, что кредитная карта заблокирована в связи с имеющейся задолженностью по другому кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. И кредитная карта может быть разблокирована (банк может вернуться к рассмотрению вопроса о разблокировке карты) при условии погашения задолженности по другому кредитному договору.

Истец считает, что у банка не было оснований для одностороннего расторжения договора, выразившегося в блокировке кредитной карты, так как все обязательства со стороны заемщика исполнялись в срок и в полном объеме. Считает действия ПАО «Сбербанк России» по одностороннему расторжению кредитного договора не законными.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в Банк с претензией, указав на незаконность действий по блокировке моей кредитной карты с учетом того, что со стороны истца нарушений кредитных обязательств не было.

ДД.ММ.ГГГГ был дан ответ в отказе в разблокировке, в связи с имеющейся задолженностью по кредитной карте.

В свою очередь в момент блокировки кредитной карты (точная дата истцу не известна, но ДД.ММ.ГГГГ карта точно была уже заблокирована) никакой задолженности по кредитным обязательствам не было, что подтверждается отчетами по счету кредитной карты.

Кроме того, при двух других обращениях истца (ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ) банк давал другие объяснения послужившие причиной для блокировки ее кредитной карты.

ДД.ММ.ГГГГ пришло смс-сообщение, что кредитный лимит в размере 170 000 рублей уменьшен до 105 000 рублей, баланс карты составляет 7 612, 17 рублей, т.е. 65 000 рублей банком в одностороннем порядке без объяснения причин были изъяты.

Банк без согласования и без уведомления, в одностороннем порядке изменил условия кредитного договора, выразившиеся в снижении кредитного лимита, и изъял мои денежные средства, находящиеся на кредитной карте, за пользования которыми я ежемесячно оплачивала проценты.

Таким образом, кроме неправомерного уменьшения кредитного лимита Банком незаконно изъята сумма в размере 65 000 рублей (неправомерно удержана).

Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 892, 24 рубля.

Претензия была получена Банком ДД.ММ.ГГГГ, ответ с отказом в разблокировке карты был получен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, размер неустойки за нарушение сроков удовлетворения требования, как потребителя составляет: 72 612, 17 рулей (заблокированная сумма на кредитной карте) х 3% х 14 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 30 497, 11 рублей.

Действия Банка по блокировке кредитной карты (одностороннее расторжение кредитного договора), а также уменьшение кредитного лимита, путем изъятия денежных средств с карты, являются неправомерными, в связи с чем, с Банка подлежит взысканию штраф в размере пятидесяти процентов от присужденной суммы, который составляет: 72 612, 17 рублей : 2 = 36 306, 09 рублей.

Банк в одностороннем порядке отказался от исполнения кредитного договора, не имея на то законных оснований, в связи с чем, лишил истца возможности проводить операции с использованием банковской карты, чем нарушил права истца как потребителя. Неправомерной блокировкой карты Банк поставили истца в тяжелое материальное положение, пришлось занимать деньги в долг, так как были зарезервированы туристические путевки, которые истец хотела оплатить кредитной картой, но в связи с блокировкой сделать это не удалось, что привело к переживаниям, нравственным страданиям в связи с испорченным отпуском.

Таким образом, возмещению подлежит моральный вред, который истец оценивает в размере 25 000 рублей.

Истец просит признать действия ПАО «Сбербанк России» по блокировке кредитной карты VISA Gold, выданной на имя НВН незаконными и обязать разблокировать карту.

Обязать ПАО «Сбербанк России» восстановить кредитный лимит в размере 170 000 рублей с процентной ставкой 17.9% годовых для совершения операций с использованием кредитной карты на имя НВН

Взыскать с ПАО «Сбербанк России» в пользу НВН проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 892.24 руб., неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере 30 497.11 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 36 306.09 руб., компенсацию морального вреда в размере 25 000 рублей.

Истица НВН на судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, каких-либо заявлений, ходатайств от истицы не поступило.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» АДА в судебном заседании исковые требования не признал, указав, что в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия) в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее - Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (далее - Памятка по безопасности), Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом (далее - Заявление), Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее - Тарифы Банка), в совокупности являются заключенным между Клиентом и ПАО Сбербанк (далее - Банк) Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее Договор). Данная карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы.

При получении банковской карты 

<

данные изъяты> № (счет №, договор №) истец НВН (далее - Истец/Держатель карты) была ознакомлена с Условиями, Памяткой Держателя, Тарифами Банка, Руководством по использованию услуг «Мобильного банка», согласна и обязалась выполнять, была уведомлена о том, что указанные документы размещены на web-сайте Сбербанка России и в подразделениях банка, что подтверждается подписью в заявлении на получение кредитной карты ПАО Сбербанк России 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

В заявлении НВН на получение кредитной карты ПАО Сбербанк 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ также содержалась просьба о регистрации указанного мобильного телефона (№) в «Мобильном банке» и подключении полного пакета услуг «Мобильного Банка». С «Информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора» ознакомлена, экземпляр формы получен, что подтверждается подписью НВН Истец не оспаривает свои подписи в указанных документах.

Таким образом, Банк полностью исполнил требования Закона "О защите прав потребителей" в части доведения до Потребителя надлежащей и достоверной информации.

В соответствии с Разделом № «Термины» Условий: Блокировка карты - процедура установления Банком технического ограничения на совершение операций с использованием карты, предусматривающая отказ Банка от предоставления Авторизации, независимо от наличия Расходного лимита или каких-либо других условий.

Дата платежа - дата, до наступления которой Держатель должен пополнить Счет карты на сумму в размере не менее суммы Обязательного платежа. Дата платежа и сумма Обязательного платежа указываются в Отчете. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за Датой отчета плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в Отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Доступный лимит (Доступный лимит кредитных средств) - сумма, в пределах которой Держателю предоставляются кредитные средства Банка для совершения операций по карте. Доступный лимит определяется как разница между Лимитом кредита и остатком ссудной задолженности. Доступный лимит уменьшается при выдаче кредита при проведении расходных операций по карте и увеличивается при погашении задолженности по ранее предоставленным кредитным средствам.

Лимит кредита - устанавливаемый Банком лимит единовременной ссудной задолженности, в пределах которого Держателю могут быть предоставлены кредитные средства Банка для совершения операций по карте. Банк устанавливает Лимит кредита по своему исключительному усмотрению.

Обязательный платеж - сумма минимального платежа, на которую Держатель обязан пополнить Счет карты до наступления Даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в Отчете, рассчитывается как 5% от суммы Основного долга (не включая сумму долга, превышающую Лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся Сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму Основного долга на дату формирования Отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчетный период. В Отчете Держателю указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования Отчета (включительно) на сумму Основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в Отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в предыдущем Отчетном периоде (в случае, если Держатель не выполнил условия предоставления Льготного периода).

В соответствии с п.3.6 Условий, Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете.

Согласно п.4.1.3 Условий, Держатель карты обязан ежемесячно до наступления Даты платежа пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты Держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на Счет карты, указанных в п. 3.7 настоящих Условий.

Согласно п.п.5.2.4-5.2.5 Условий, Держатель дает согласие (заранее данный акцепт) Банку и Банк имеет право без дополнительного акцепта Держателя при поступлении средств на Счет карты производить списание средств со Счета в погашение задолженности по операциям с использованием карты и комиссий Банка. Банк имеет право в одностороннем порядке изменять, в т.ч. аннулировать Доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты. Банк письменно информирует Держателя обо всех изменениях размера его Лимита кредита. Согласно распечатки SMS- сообщений с единого сервисного номера 900 ПАО Сбербанк («Мобильный банк») на абонентский номер № Банк информировал Истца об изменениях размера лимита кредита:

ДД.ММ.ГГГГ в 12 час. 21 мин. (по московскому времени) уменьшение лимита с 170 000 рублей до 105 000 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ в 09 час. 44 мин (по московскому времени) уменьшение лимита с 105 000 рублей до 100 000 рублей.

В соответствии с п.5.2.8 Условий, Банк имеет право при нарушении Держателем карты настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя, либо нарушение действующего законодательства:

приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты;

направить Держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы Общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к Счету, в Банк.

В соответствии с п.5.2.9 Условий, Банк имеет право полностью или частично приостановить операции по счету Карты, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, в том числе, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно Отчетов по кредитной карте за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Детализации (распечаток) CMC-сообщений с единого сервисного номера 900 ПАО Сбербанк на абонентский номер №, Истории просроченной задолженности по договору № следует, что счет кредитной карты 

<

данные изъяты> № (счет №) был заблокирован на проведение расходных операций по причине наличия просроченной задолженности по кредитным обязательствам (в том числе просроченные платежи по кредитной карте).

Так, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма обязательного платежа составляла 7650,66 рублей, однако Истцом внесено сумма в размере 7200 рублей; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма обязательного платежа составляла 9873,08 рублей, однако Истцом внесено сумма в размере 8000 рублей; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма обязательного платежа составляла 10597,44 рублей, однако Истцом внесено сумма в размере 9469 рублей; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма обязательного платежа составляла 13204,45 рублей, однако Истцом за этот период не внесена вообще никакая сумма обязательного платежа; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма обязательного платежа составляла 19176,36 рублей, однако Истцом за этот период не внесена вообще никакая сумма обязательного платежа.

ДД.ММ.ГГГГ посредством АС «Калита» была произведена автоматическая блокировка счета кредитной карты № с состоянием карты «3» (см. История просроченной задолженности по договору). После этой даты расходные операции по данной карте стали не возможны, за исключением операций по зачислению денежных средств на восстановление кредитного лимита по кредитной карте.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Истца имеется просроченная задолженность по кредитной карте № в размере 19 176,36 руб.

Также, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Истца имеется просроченная задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; срок просроченной задолженности - 1050 дней.

Согласно распечатки SMS-сообщений с единого сервисного номера 900 ПАО Сбербанк («Мобильный банк») на абонентский номер №, Банк информировал Истца об обязательных платежах и сроков их оплаты- ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответа за № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк готов вернуться к рассмотрению вопроса разблокировки счета кредитной карты после полного погашения суммы просроченной задолженности по кредитной карте.

Согласно п.6.1 Условий, информирование Держателя об операциях, совершенных с использованием карты производится путем предоставления Банком Держателю ежемесячно Отчета по месту ведения Счета. Дополнительно информирование о совершенных операциях осуществляется Банком в порядке, указанном Клиентом в Заявлении:

путем направления Отчета на указанный Держателем электронный адрес;

путем получения Отчета в системе «Сбербанк Онлайн» для Держателей, подключенных к услуге «Сбербанк Онлайн».

Банк осуществляет отправку SMS-сообщения по каждой совершенной операции для Держателей, подключенных к полному пакету услуги «Мобильный банк». При проведении операций с использованием услуги «Мобильный Банк» используется московское время (п.7.25 Условий).

Также в п.5 Памятки Держателя оговаривается, что получить информацию о доступном остатке средств на карте и информацию о последних операциях по карте можно в устройствах самообслуживания Банка, с помощью услуг «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн», а также обратившись в круглосуточно действующую систему автоматизированного обслуживания Контактного центра Банка.

Согласно п.п.9.1-9.2 Условий, Стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями Договора. Банк не несет ответственности за сбои в работе почты, сети Интернет, сетей связи, возникшие по не зависящим от Банка причинам и повлекшие за собой несвоевременное получение или неполучение Клиентом уведомлений Банка и Отчетов по Счету карты. Банк не несет ответственности в случаях невыполнения Клиентом условий Договора (п.9.5 Условий).

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу положений ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Таким образом, доказательства неправомерных действий Банка или нарушения Банком условий Договора по использованию банковской карты отсутствуют, доводы Истца о некачественно оказанной Банком услуге несостоятельны.

Банк действовал в соответствии с действующим законодательством РФ и условиями Договора.

Просит отказать в удовлетворении искового заявления НВН к Публичному акционерному обществу Сбербанк России в лице Башкирского отделения № ПАО Сбербанк о признании незаконными действия банка по блокировке кредитной карты и снижение кредитного лимита в связи с необоснованностью предъявленных требований.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст.807 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ НВН обратилась в ОАО «Сбербанк России» с Заявлением на получение кредитной карты VISA Gold с лимитом кредита 120 000 рублей.

Из Заявления на получение кредитной карты следует, что НВН с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и Тарифами ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя, Руководством по использованию услуг «Мобильного банка», Руководством пользователя «Сбербанк ОнЛ@йн» ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять. Уведомлен о том, что «Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифы ОАО «Сбербанк России», Памятка держателя, Руководство по использованию услуг «Мобильного банка», Руководство пользователя «Сбербанк ОнЛ@йн» размещены на web.сайте ОАО «Сбербанк России» и в подразделениях ОАО «Сбербанк России».

Из Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора следует, что НВН уведомлена, что кредитный лимит – 120 000 рублей, срок кредита – 36 месяцев, длительность льготного периода – 50 дней, процентная ставка по кредиту – 17,9% годовых, полная стоимость кредита – 19,20% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5,0% от размера задолженности, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 12 месяцев. Задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. НВН экземпляр формы «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора» получила ДД.ММ.ГГГГ. Номер эмис.контракта №.

Судом установлено и подтверждается сторонами, что по указанному договору истице была выдана кредитная карта №. ДД.ММ.ГГГГ ответчик заблокировал указанную кредитную карту на совершение расходных операций, а также уменьшил кредитный лимит.

В обоснование возражений против заявленных требований ответчик указывает, что основанием для блокировки кредитной карты послужило наличие задолженности истицы по указанной кредитной карте №, а также по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между сторонами.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Авторизация – процедура получения от Банка разрешения, необходимого для совершения операции с использованием карты и порождающего обязательство Банка по исполнению предоставленных документов, составленных с использованием карты.

Блокировка карты – процедура установления Банком технического ограничения на совершение операций с использованием карты, предусматривающая отказ Банка от предоставления Авторизации, независимо от наличия расходного лимита или каких-либо других условий.

В соответствии с п.5.2.5 Условий, Банк имеет право в одностороннем порядке изменять, в т.ч. аннулировать Доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты.

В соответствии с п.5.2.8 Условий, Банк имеет право при нарушении Держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя, либо нарушение действующего законодательства приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты.

Согласно п.3.6 Условий, Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Согласно п.3.7 Условий, Погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты одним из следующих способов:

- наличными денежными средствами (в рублях Российской Федерации, долларах США, евро) через электронные терминалы с использованием карты/номера карты в подразделениях Банка;

- наличными денежными средствами в рублях Российской Федерации с использованием карты через Устройства самообслуживания Банка с депозитным модулем; 

- безналичным переводом денежных средств со счета дебетовой карты Банка на Счет карты с использованием карты, со счета которой осуществляется перевод, через электронные терминалы в подразделениях Банка, через банкоматы и информационно-платежные терминалы Банка;

- переводом с дебетовой карты Банка на кредитную карту с использованием услуги «Мобильный банк»;

- переводом с дебетовой карты Банка на кредитную карту с использованием услуги «Сбербанк ОнЛ@йн»;

- банковским переводом на Счет карты.

Зачисление денежных средств на Счет карты и погашение задолженности по карте осуществляется:

- при проведении операции пополнения Счета с использованием карты - не позднее следующего рабочего дня с даты проведения операции,

- при безналичном перечислении на Счет карты (без использования карты) - не позднее следующего рабочего дня от даты поступления средств на корреспондентский счет Банка.

Согласно п.4.1.3 Условий, Держатель карты обязан ежемесячно до наступления Даты платежа пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты Держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на Счет карты, указанных с п.3.7. настоящих условий.

Из представленных отчетов по кредитной карте истицы усматривается, что на дату внесения очередного обязательного платежа – ДД.ММ.ГГГГ сумма обязательного платежа, подлежащего внесению составляла 7650.66 руб. При этом, поступления на счет карты составили 7200 руб. (отчет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

На дату внесения очередного обязательного платежа – ДД.ММ.ГГГГ сумма обязательного платежа, подлежащего внесению составляла 9873.08 руб. При этом, поступления на счет карты составили 8000 руб. (отчет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, дважды истица вносила денежные средства в размере, недостаточном для погашения обязательного платежа, чем нарушила п.4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты. 

Нарушение истицей Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, в силу п.5.2.8 Условий дает право Банку приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты.

Более того, как было указано выше, в силу п.5.2.5 Условий, Банк имеет право в одностороннем порядке изменять, в т.ч. аннулировать Доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты.

Подписывая Заявление на получение кредитной карты, НВН с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» была ознакомлена, и с ними согласна.

Таким образом, суд приходит к выводу, что изменение кредитного лимита и блокировка расходных операций по кредитной карте произведены банком в соответствии с условиями договора, не противоречит положениям Закона РФ "О банках и банковской деятельности" и нормам, регулирующим отношения в области защиты прав потребителей, так как истец добровольно заключил кредитный договор на условиях, установленных п. 2.4. договора, что соответствует ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В связи с чем, оснований для признания действий ПАО «Сбербанк России» по блокировке ДД.ММ.ГГГГ кредитной карты VISA Gold, выданной на имя НВН, а также по уменьшению кредитного лимита незаконными, не имеется.

Из представленных отчетов по кредитной карте истицы также усматривается, что на дату внесения очередного обязательного платежа – ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности составляла 156 987.83 руб., сумма обязательного платежа, подлежащего внесению составляла 10597.44 руб. При этом, поступления на счет карты составили 10 000 рублей (отчет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

На дату внесения очередного обязательного платежа – ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности составляла 99642.69 руб., сумма обязательного платежа, подлежащего внесению составляла 7124.25 руб. При этом, поступления на счет карты составили 59600 рублей (отчет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

На дату внесения очередного обязательного платежа – ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности составляла 101096.97 руб., сумма обязательного платежа, подлежащего внесению составляла 13204.45 руб. При этом, поступления на счет карты в счет погашения обязательного платежа отсутствуют (отчет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

На дату внесения очередного обязательного платежа – ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности составляла 102 674.25 руб., сумма обязательного платежа, подлежащего внесению составляла 19 176.36 руб. При этом, поступления на счет карты в счет погашения обязательного платежа отсутствуют (отчет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, из материалов дела усматривается, что НВН продолжает допускать нарушения Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», выражающиеся в неполной оплате суммы обязательного платежа.

Доказательств отсутствия задолженности по кредитной карте истцом не представлено.

Доказательств невозможности внесения денежных средств на счет карты в счет погашения задолженности истицей также не представлено.

Из отзыва на иск и пояснений представителя ответчика следует, что ответчиком заблокированы только расходные операции по карте, зачисление денежных средств на счет карты возможно. Указанное не опровергнуто.

В связи с чем, оснований для удовлетворения требования об обязании ПАО «Сбербанк России» разблокировать карту и восстановить кредитный лимит, также не имеется.

При отказе в удовлетворении вышеуказанных требований, учитывая, что нарушение прав истца как потребителя со стороны ответчика не установлены, заявленные истицей требования о взыскании с ПАО «Сбербанк России» процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 892.24 руб., неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере 30 497.11 руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 36 306.09 руб., компенсации морального вреда в размере 25 000 рублей удовлетворению также не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований НВН к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Демский районный суд 

<

адрес> Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

согласовано судья Зубаирова С.С.