Дело № 2-987/2017 

Мотивированное 

решение

 изготовлено в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ 

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ярославль «15» мая 2017 года

Ярославский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Патрунова С.Н.,

при секретаре Грачевой Т.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

Между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество, впоследствии публичное акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор № от 22.05.2013 г. (далее по тексту - Кредитный договор – л.д. 17-34), который предусматривает, в том числе, следующие условия:

- кредитор предоставляет заемщику Кредит в размере 1 800 000 руб. сроком на 122 месяца, считая с даты предоставления Кредита … (п. 2.1. Кредитного договора);

- Заемщик осуществляет возврат Кредита и уплачивает Проценты в порядке, установленном Договором (п. 2.2 Кредитного договора);

- Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: на строительство и приобретение прав на оформление в собственность Квартиры, расположенной в строящемся доме, находящемся по строительному адресу: 

<

адрес> (кадастровый номер земельного участка №), строительный № квартиры 1, состоящей из 3 (Трех) жилых комнат, имеющей общую (проектную) площадь 84,45 (Восемьдесят четыре целых сорок пять сотых) квадратных метров, в соответствии с условиями Договора участия в долевом строительстве (п. 2.3. Кредитного договора);

- обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору являются: залог в силу закона Прав требования, возникающий на основании п.5 ст.5, п.2 ст.11 ист.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости); залог (ипотека) Квартиры (по факту оформления ее в собственность Заемщика) (п. 2.6 Кредитного договора);

- за полученный Кредит Заемщик ежемесячно уплачивает Кредитору Проценты из расчета годовой процентной ставки в размере: 12 (Двенадцать) % годовых в течение периода, считая с даты, следующей за датой предоставления Кредита, до даты, предшествующей Дате изменения процентной ставки; 11 (Одиннадцать) % годовых с Даты изменения процентной ставки до даты окончательного возврата Кредита (п. 4.1 Кредитного договора);

- проценты начисляются Кредитором, начиная со дня, следующего за днем предоставления Кредита, и по день фактического окончательного возврата Кредита включительно, на Остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности), учитываемой Кредитором на Ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п.4.1 Договора, и фактического числа календарных дней в году (п. 4.2 Кредитного договора);

- заемщик обязуется: возвратить Кредит в полном объеме и уплатить Проценты в размере и порядке, установленных Договором (п. 5.1.1.Кредитного договора);

- кредитор имеет право: потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных Процентов и суммы неустойки в следующих случаях: … при нарушении Заемщиком сроков внесения очередного Платежа или его части более чем на 15 календарных дней (п. 5.4.1.10 Кредитного договора);

- в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по Кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, Заемщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу по Кредиту за каждый день просрочки (п. 6.2 Кредитного договора);

- в случае неисполнения обязательств по оплате Процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и до даты ее окончательного погашения, Заемщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) процентов от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки (п. 6.3.Кредитного договора).

30.12.2014 года в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним на основании Договора участия в долевом строительстве №11/1 от 22.05.2013 г. (л.д. 39) зарегистрировано право собственности ФИО1 на квартиру по адресу: 

<

адрес> общей площадью 78,7 кв.м., кадастровый номер № (далее по тексту – Квартира №1). Обременением квартиры указана ипотека (л.д. 38). 

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1, просил: 

- расторгнуть Кредитный договор;

- взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по Кредитному договору по состоянию на 18.03.2017 г. в сумме 1 856 511,35 руб. из которых: 1 579 515,87 руб. - задолженность по кредиту; 207 660,36 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 39 209,94 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 30 125,18 рублей - пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в размере 23 482,56 руб.;

- обратить взыскание на квартиру №1, установив начальную продажную цену в размере 2 412 000,00 руб. 

В обоснование исковых требований указано, что истец предоставил ответчику кредит на условиях, указанных Кредитном договоре. Оплата по Договору участия в долевом строительстве № 11/1 от 22.05.2013 г., заключенному между ответчиком и ОРГАНИЗАЦИЯ, произведена, в том числе, за счет средств, предоставленных Банком в Кредит. В соответствии со статьей 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, с момента государственной регистрации права собственности участника долевого строительства на объект долевого строительства, завершенный строительством, объект долевого строительства считается находящимся в залоге (ипотеке) у Банка. При регистрации права собственности участника долевого строительства на Квартиру №1 одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на квартиру - ипотеки. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 03.06.2013 года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 800 000,00 руб., что подтверждается мемориальным ордером. Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, не ранее 20 числа и не позднее 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца. В соответствии с п. 4.3.9.1. Кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 25 824,77 рублей. Учитывая, что Кредитным договором предусмотрен возврат суммы кредита по частям (ежемесячно) и ответчик систематически нарушал сроки платежей в погашение выданного Кредита и процентов за пользование, истец вправе потребовать досрочного возврата суммы Кредита, а также уплаты неустойки (пени) за нарушение сроков возврата Кредита. Банк на основании п. 5.4. Кредитного договора потребовал от Заемщика досрочно возвратить Кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок не позднее 09.09.2016 года. Однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена. Истец, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 2 ст. 50, 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на Квартиру 1. Согласно отчету № Н-582/2016 от 18.11.2016 г. об оценке Квартиры №1 рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3 015 000,00 руб. В соответствии с п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», истец полагает необходимым установить начальную продажную цену Квартиры №1 - в размере 2 412 000,00 руб., что составляет восемьдесят процентов от рыночной стоимости заложенного имущества.

В судебном заседании представитель истца по доверенности – ФИО2 исковые требования поддержал в полном объеме по указанным основаниям. Пояснил, что на дату судебного заседания сумма задолженности не изменилась. С ответчиком ведутся переговоры о продаже квартиры. 

В судебное заседание не явилась ответчик. Извещалась надлежаще. Дело рассмотрено в ее отсутствие, с согласия представителя истца - в порядке заочного производства. 

Заслушав представителя истца, исследовав и оценив письменные материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Ст. 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Судом установлено, что ответчику истцом был предоставлен кредит в соответствии с условиями Кредитного договора в сумме 1 800 000,00 руб. на срок 122 месяца. Из расчета задолженности по кредиту (л.д. 8-16) следует, что ответчиком неоднократно допускалась просрочка в погашении основного долга, процентов сроком более 15 календарных дней. Доводы о нарушении сроков оплаты основного долга, процентов ответчиком не опровергнуты. 

Из материалов дела усматривается, что 28.08.2016 года ответчику направлялось требование о досрочном истребовании задолженности (л.д. 53-57), которое оставлено без исполнения.

Таким образом, имеются основания для досрочного взыскания задолженности по кредиту: основного долга, процентов - в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 5.4.1.10 Кредитного договора. Начисление неустойки также соответствует условиям обязательства – ст.ст. 330-331 ГК РФ, п. 6.2, 6.3. Кредитного договора.

Размер задолженности (основного долга, процентов, неустойки по просрочке процентов, неустойки по просрочке основного долга) подтверждается расчетом истца, ответчиком не оспорен. С учетом изложенного, требование о взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору в сумме 1 856 511,35 руб. подлежит удовлетворению в полном объеме. 

В части обращения взыскания на Квартиру №1 исковые требования также подлежат удовлетворению. 

Из материалов дела усматривается, что Квартира №1 приобретена ответчиком с использованием кредитных средств, предоставленных истцом на основании Кредитного договора. 

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее по тексту – Закон) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. Ипотека в отношении Квартиры №1 в ЕГРН зарегистрирована. В соответствии с п. 2 ст. 77 Закона к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно п. 1 ст. 50 Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что имеются основания для обращения взыскания на Квартиру №1, при этом обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на Квартиру №1, не имеется. Таким образом, требование об обращении взыскания на Квартиру №1 подлежит удовлетворению. 

В силу ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества…; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание…; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика…. 

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно отчету № Н-582/2016 от 18.11.2016 г., подготовленному ООО «САИН-Инвест», рыночная стоимость Квартиры №1 составляет 3 015 000 руб. Суд доверяет указанному отчету, который не опровергнут, подготовлен компетентным специалистом. С учетом положений п. 3,4 ч. 2 ст. 54 указанного Закона начальная продажная цена Квартиры №1 на публичных торгах подлежит установлению в размере 2 412 000 руб. (3 015 000 *0,8)

В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. С учетом досрочного взыскания задолженности по Кредитному договору, обращения взыскания на предмет залога, суд считает необходимым расторгнуть Кредитный договор. 

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. С учетом удовлетворения иска, уплаченная истцом пошлина (л.д. 7) в сумме 23 482,56 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

1. Расторгнуть кредитный договор № от 22.05.2013 г., заключенный между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 22.05.2013 г. по состоянию на 18.03.2017 г. в общей сумме 1 856 511,35 руб. из которых:

- 1 579 515,87 руб. - задолженность по кредиту; 

- 207 660,36 руб. - плановые проценты за пользование кредитом;

- 39 209,94 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом;

- 30 125,18 рублей - пени по просроченному долгу, 

а также расходы по оплате госпошлины в размере 23 482,56 руб.

3. В целях погашения задолженности, указанной в п. 2 резолютивной части настоящего решения, обратить взыскание на квартиру общей площадью 78,7 кв.м., кадастровый номер №, расположенную по адресу: 

<

адрес> (запись о государственной регистрации права № от 30.12.2014 года), установив начальную продажную цену указанной квартиры на публичных торгах в размере 2 412 000,00 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Патрунов С.Н.