Дело № 2-1638/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2017 года г. Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего Абросимова А.А.

при секретаре Зырянова И.Л. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк России к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте и по встречному иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу Сбербанк России о признании кредитного договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России обратилось в суд и просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитной карте № в размере 144 641 рубль 98 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 092 рубля 84 коп. Свои требования истец мотивирует тем, что на основании заявления на получение кредитной карты истец выдал ответчику кредитную карту Visa. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой Держателя карт банка и Заявлением на получение кредитной карты банка, заполненные клиентом, являются договором на предоставление ответчику возобновляемой кредитной линии. Ответчик обязательства нарушил, а именно не погасил образовавшуюся задолженность, просроченная задолженность образована 14.11.2016 года. Согласно расчёту долг ответчика на 14.11.2016 года составил 144 641 рубль 98 коп., в том числе неустойка – 4 948 рублей 19 коп., просроченные проценты – 19 809 рублей 31 коп., просроченный основной долг – 119 884 рубля 48 коп. Добровольного урегулирования спора между сторонами не достигнуто. 

Ответчик ФИО1 обратился со встречным иском и просит признать кредитный договор незаключенным. Свои требования мотивирует тем, что кредитный договор не подписывал, кредитором не были представлены заемщику денежные средства, так как перечисления на ссудный счет не производилось. (л.д. 39-43)

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк ФИО2 не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие. В письменном отзыве на встречное исковое заявление просила отказать в удовлетворении требований ФИО1, так как 08 июля 2015 года ФИО1 обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты Visa credit momentum с лимитом кредита 120 000 руб., представив паспорт гражданина РФ и свои контактные данные, как телефоны, место работы, должность. В заявлении также просил перевыпустить карту по окончании срока действия на кредитную карту Visa Classic. С условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифами банка был ознакомлен под роспись. Также, под роспись, ФИО1 был ознакомлен и получил копию информации о полной стоимости кредита, из которой следует, что сумма в 120000 руб. предоставляется на срок 1 год, под 25,9 %, полная стоимость кредита составляет - 28,79 %. Также ФИО1 собственноручной подписью подтвердил, что получил экземпляр Заявления, Индивидуальных условий и Тарифов Банка, ознакомлен, согласен и обязался выполнять в том числе условия Памятки Держателя, руководством по использованию услуг «Мобильного банка», «Сбербанк Онлайн», а также, что указанные документы размещены на web-сайте Банка, что подтверждается, подписанным заявлением на получение кредитной карты. Получение кредитной карты подтверждается копией мемориального ордера № от 08.07.2015 года, из которого следует, что ФИО1 получил в отделении № карту №, счет №, срок действия до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается его подписью в мемориальном ордере. Согласно отчетам по кредитной карте с использованием кредитной карты счет № в период с июля 2015 г. по сентябрь 2015 г. ответчик ФИО1 активно использовал карту в качестве платежного средства, а также производил добровольное гашение, внося платежи 21.07.2015 г. в сумме 9000 руб., 05.08.2015 г. - 31000 руб., 24.08.2015 г. - 1300 руб., 27.08.2015 г. - 63100 руб., 26.09.2015 г. - 1000 руб., 27.10.2015 г.-2000 руб., 27.10.2015 г. - 2000 руб., 3000 руб., 2340 руб. 

Представитель ФИО1 – ФИО3, действующая на основании доверенности, заявленные исковые требования Банка не признала в полном объеме, на удовлетворении встречных исковых требованиях настаивала, суду пояснила, что 08 июля 2015 года ФИО1 с заявлением о предоставлении кредитной карты в ПАО Сбербанк не обращался, кредитную карту в банке не получал, заявление на получение кредитной карты и мемориальный ордер № от 08 июля 2015 года о получении кредитной карты не подписывал. При этом указанные обстоятельства какими-либо доказательствами подтвердить не может. 

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам:

В силу п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, в соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

В пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 п. 1 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. п. 1, 2 ст. 812 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным.

Согласно ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Оценка доказательств производится судом по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В рассматриваемом случае, обязанность по доказыванию того обстоятельства, что имеющаяся в кредитном договоре и приложенных к нему документах подпись не принадлежит заемщику, лежит на последнем.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 847 Гражданского кодекса РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе, связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ст. 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно п. 1.8 «Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Пунктом 2.10 "Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) закреплено, что клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

С 04 августа 2015 года ОАО «Сбербанк» переименовано в публичное акционерное общество «Сбербанк России».

Как установлено в судебном заседании, 08 июля 2015 года ФИО1 в Сбербанк России было подано заявление на получение кредитной банковской карты с лимитом кредита 120 000 рублей, которое было принято банком и рассмотрено положительно.(л.д.8)

ФИО1 был ознакомлен и согласился с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", которые в совокупности с Общими условиями выпуска и облуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя, Памяткой по безопасности при использовании карт и Заявлением на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии. Держателем карты была подписана информация о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Срок возврата обязательного платежа определялся в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту с указанием даты и суммы на которую клиент должен пополнить счет карты (п.6, 8 Индивидуальных условий). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в размере 25,9% годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

ФИО1 открыт счет карты (ссудный счет) N № и выдана кредитная карта Visa Credit Momentum ТП-3К N № на основании заявления от 08 июля 2015 года, что подтверждается мемориальным ордером № от 08 июля 2015 года. (л.д.57)

Указанная карта могла быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в кредитных организациях и через банкоматы, внесения наличных денежных средств на счет карты, проведения безналичных переводов денежных средств (п. 3.6 Общих условий). 

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы (п. 12 Индивидуальных условий). Держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты сумму обязательного платежа.

С 09 июля 2015 года ответчик стал активно пользоваться предоставленными денежными средствами, согласно отчетам по кредитной карте, представленным банком. С 28 ноября 2015 года образовалась просроченная задолженность по основному долгу, с 04 сентября 2015 года образовалась срочная задолженность, так как от внесения обязательных платежей ответчик уклонился. 

В связи с допущенными нарушениями ответчиком условий кредитного договора истец направил ответчику требование о досрочном возврате сумме кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.16, 17). 

ФИО1 при заключении договора в Индивидуальных условиях 08 июля 2015 года подтвердил своей личной подписью факт ознакомления с содержанием Общих условий, Памятки держателя, Памятки по безопасности, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора. Таким образом, существенные условия кредитного договора согласованы между ФИО1 и Сбербанком.

Отказывая в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 о признании кредитного договора незаключенным, суд исходит из того, что банк надлежащим образом исполнил свои обязанности о предоставлении кредитных средств для совершения операций по карте и о переводах денежных средств по договору, заключенному с ответчиком. Доказательств того, что списание денежных средств произошло в результате неправомерных действий банка или третьих лиц, по делу не имеется. 

Ссылку представителя ФИО1, что он не подписывал заявление на выдачу банковской карты, мемориальный ордер, свидетельствующий о получении кредитной карты, иные документы, являющиеся приложением к кредитному договору, суд признает несостоятельной, поскольку доказательств данного факта ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, не представлено. Ходатайство о назначении почерковедческой экспертизы представителем ФИО1 – ФИО3 не заявлялось. Право заявлять ходатайства разъяснено в определении о принятии искового заявления к производству от 23 декабря 2016 года. В процессе рассмотрения спора возможность реализовывать процессуальные права и обязанности представителю заемщика была предоставлена. 

Более того, согласно отчета по кредитной карте 28 декабря 2016 года произведено списание денежных средства с другой карты ФИО1, в счет погашения задолженности по рассматриваемому кредитному договору (л.д.83), при этом ФИО1 данные факты не оспаривал, каких-либо претензий банку не предъявлял.

При этом суд исходит из того, что банком в подтверждение факта заключения договора предоставлены документы с подписью от имени ФИО1, бремя доказывания факта выполнения подписи не им лежит на последнем, достаточных и убедительных доказательств тому он не представил, заявленный банком факт не опровергнут.

Удовлетворяя исковые требования ПАО "Сбербанк России" о взыскании задолженности по кредитной карте, суд исходит из доказанности факта ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, при этом учитывает, что списание денежных средств со счета ФИО1 было санкционировано предусмотренными договором способами.

При разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию с ответчика суммы, суд принимает во внимание, что ответчиком представленный истцом расчет не оспорен.

Основной долг по ссуде составляет 119 884 рубля 48 коп. - общая сумма которую ответчик снял с карты.

Начислено процентов с 04 сентября 2015 года по 08 июля 2016 года в размере 19 809 руб. 31 коп., из расчета: 20 404 руб. 87 коп. (проценты за пользование кредитом на сумму основного долга) + 699 руб. 69 коп. (проценты за пользование кредитом на сумму, выставленную к погашению). Из них оплачено 1 295 руб. 25 коп., задолженность составила на 14 ноября 2016 года: 20 404 руб. 187 коп. + 699 руб. 69 коп. – 1 295 руб. 25 коп. = 19 809 руб. 31 коп.

Расчет процентов за пользование кредитом на сумму основного долга за 2015 год:

с 05 по 07 сентября: 12798 руб. 05 коп.*25,9*3 дн.:(100*365) = 27 руб. 24 коп.

с 08 по 11 сентября: 12158 руб. 15 коп.*25,9*4 дн.:(100*365) = 34 руб. 51 коп.

с 12 по 12 сентября: 12767 руб. 65 коп.*25,9*1 дн.:(100*365) = 09 руб. 06 коп.

с 13 по 14 сентября: 14553 руб. 26 коп.*25,9*2 дн.:(100*365) = 20 руб. 65 коп.

с 15 по 15 сентября: 14863 руб. 26 коп.*25,9*1 дн.:(100*365) = 10 руб. 55 коп.

с 16 по 16 сентября: 19863 руб. 26 коп.*25,9*1 дн.:(100*365) = 14 руб. 09 коп.

с 17 по 17 сентября: 20105 руб. 16 коп.*25,9*1 дн.:(100*365) = 14 руб. 27 коп.

с 18 по 18 сентября: 21730 руб. 16 коп.*25,9*1 дн.:(100*365) = 15 руб. 42 коп.

с 19 по 19 сентября: 35120 руб. 16 коп.*25,9*1 дн.:(100*365) = 24 руб. 92 коп.

с 20 по 22 сентября: 36913 руб. 66 коп.*25,9*3 дн.:(100*365) = 78 руб. 58 коп.

с 23 по 23 сентября: 78113 руб. 66 коп.*25,9*1 дн.:(100*365) = 55 руб. 43 коп.

с 24 по 25 сентября: 91604 руб. 36 коп.*25,9*2 дн.:(100*365) = 130 руб. 00 коп.

с 26 по 26 сентября: 93415 руб. 06 коп.*25,9*1 дн.:(100*365) = 66 руб. 28 коп.

с 27 по 28 сентября: 93082 руб. 20 коп.*25,9*2 дн.:(100*365) = 132 руб. 10 коп.

с 29 по 30 сентября: 93339 руб. 65 коп.*25,9*2 дн.:(100*365) = 132 руб. 46 коп.

с 01 по 07 октября: 119089 руб. 65 коп.*25,9*7 дн.:(100*365) = 591 руб. 53 коп.

с 08 по 27 октября: 113135 руб. 17 коп.*25,9*20 дн.:(100*365) = 1605 руб. 59 коп.

с 28 октября по 04 ноября: 112894 руб. 48 коп.*25,9*8 дн.:(100*365) = 640 руб. 87 коп.

с 05 по 07 ноября: 119884 руб. 48 коп.*25,9*3 дн.:(100*365) = 255 руб. 21 коп.

с 08 ноября по 07 декабря: 113890 руб. 26 коп.*25,9*30 дн.:(100*365) = 2424 руб. 46 коп.

с 08 по 31 декабря: 108195 руб. 74 коп.*25,9*24 дн.:(100*365) = 1842 руб. 59 коп.

За 2016 год:

с 01 по 07 января: 108195 руб. 74 коп.*25,9*7 дн.:(100*366) = 535 руб. 95 коп.;

с 08 января по 07 февраля: 102785 руб. 95 коп.*25,9*31 дн.:(100*366) = 2254 руб. 83 коп.;

с 08 февраля по 07 марта: 97646 руб. 65 коп.*25,9*29 дн.:(100*366) = 2003 руб. 89 коп.;

с 08 марта по 07 апреля: 92764 руб. 32 коп.*25,9*31 дн.:(100*366) = 2034 руб. 98 коп.;

с 08 апреля по 07 мая: 88126 руб. 10 коп.*25,9*30 дн.:(100*366) = 1870 руб. 87 коп.;

с 08 мая по 07 июня: 83719 руб. 79 коп.*25,9*31 дн.:(100*366) = 1836 руб. 57 коп.;

с 08 июня по 07 июля: 79533 руб. 80 коп.*25,9*30 дн.:(100*366) = 1688 руб. 46 коп.;

с 08 по 08 июля: 75557 руб. 11 коп.*25,9*1 дн.:(100*366) = 53 руб. 47 коп.;

Расчет процентов за пользование кредитом на сумму, выставленную к погашению за 2015 год:

с 08 по 26 сентября: 639 руб. 90 коп.*25,9*19 дн.:(100*365) = 8 руб. 63 коп.;

с 08 по 27 октября: 5954 руб. 48 коп.*25,9*20 дн.:(100*365) = 84 руб. 50 коп.;

с 08 по 28 ноября: 5994 руб. 22 коп.*25,9*21 дн.:(100*365) = 89 руб. 32 коп.;

с 08 по 28 декабря: 5694 руб. 52 коп.*25,9*21 дн.:(100*365) = 84 руб. 85 коп.;

За 2016 год:

с 08 по 28 января: 5409 руб. 79 коп.*25,9*21 дн.:(100*366) = 80 руб. 39 коп.;

с 08 по 29 февраля: 5139 руб. 30 коп.*25,9*22 дн.:(100*366) = 80 руб. 01 коп.;

с 08 по 28 марта: 4882 руб. 33 коп.*25,9*21 дн.:(100*366) = 72 руб. 55 коп.;

с 08 по 28 апреля: 4638 руб. 22 коп.*25,9*21 дн.:(100*366) = 68 руб. 93 коп.;

с 08 по 28 мая: 4406 руб. 31 коп.*25,9*21 дн.:(100*366) = 65 руб. 48 коп.;

с 08 по 28 июня: 4185 руб. 99 коп.*25,9*21 дн.:(100*366) = 62 руб. 21 коп.;

с 08 по 08 июля: 3976 руб. 69 коп.*25,9*1 дн.:(100*366) = 2 руб. 81 коп.;

Неустойка за период с 29 ноября 2015 года по 08 июля 2016 года составляет 4 948 рублей 19 коп. Оплата не производилась.

Расчет неустойки за 2015 год:

С 29 ноября по 07 декабря: 5994 руб. 22 коп*36% *9 дн.:365 дн. = 53 руб. 21 коп.

С 08 по 28 декабря: 5994 руб. 22 коп*36% *21 дн.:365 дн. = 124 руб. 15 коп.

С 29 по 31 декабря: 11688 руб. 74 коп*36% *3 дн.:365 дн. = 34 руб. 58 коп.

За 2016 год:

с 01 по 07 января: 11688 руб. 74 коп*36% *7 дн.:366 дн. = 80 руб. 48 коп.

с 08 по 28 января: 11688 руб. 74 коп*36% *21 дн.:366 дн. = 241 руб. 44 коп.

с 29 января по 07 февраля: 17098 руб. 53 коп*36% *10 дн.:366 дн. = 168 руб. 18 коп.

с 08 по 29 февраля: 17098 руб. 53 коп*36% *22 дн.:366 дн. = 370 руб. 00 коп.

с 01 по 07 марта: 22237 руб. 83 коп*36% *7 дн.:366 дн. = 153 руб. 11 коп.

с 08 по 28 марта: 22237 руб. 83 коп*36% *21 дн.:366 дн. = 459 руб. 34 коп.

с 29 марта по 07 апреля: 27120 руб. 16 коп*36% *10 дн.:366 дн. = 266 руб. 76 коп.

с 08 по 28 апреля: 27120 руб. 16 коп*36% *21 дн.:366 дн. = 560 руб. 19 коп.

с 29 апреля по 07 мая: 31758 руб. 38 коп*36% *9 дн.:366 дн. = 281 руб. 14 коп.

с 08 по 28 мая: 31758 руб. 38 коп*36% *21 дн.:366 дн. = 655 руб. 99 коп.

с 29 мая по 07 июня: 36164 руб. 69 коп*36% *10 дн.:366 дн. = 355 руб. 72 коп.

с 08 по 28 июня: 36164 руб. 69 коп*36% *21 дн.:366 дн. = 747 руб. 01 коп.

с 29 июня по 07 июля: 40350 руб. 68 коп*36% *9 дн.:366 дн. = 357 руб. 20 коп.

с 08 по 08 июля: 40350 руб. 68 коп*36% *1 дн.:366 дн. = 39 руб. 69 коп.

Таким образом, задолженность ФИО1 составляет 144 641 руб. 98 коп., в том числе задолженность по основному долгу 119 884 руб. 48 коп., неустойка 4 948 руб. 19 коп., проценты 19 809 руб. 31 коп.

Из положений статьи 333 ГК РФ следует, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие.

Учитывая размер просроченной задолженности, длительность просрочки и не указание ответчиком каких-либо уважительных причин с его стороны, вызвавших нарушение периодичности внесения платежей в счет погашения кредита, суд полагает, что размер указанной неустойки соразмерен допущенным нарушениям условий кредитного договора со стороны заемщика и оснований для снижения размера неустойки не имеется. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4 092 руб. 84 коп. из расчета согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ: (144 641 руб. 98 коп. – 100 000 руб.) х 2% + 3200 руб. Данные расходы подтверждены платежным поручением. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № 4854630188233848 в размере 144 641 рубль 98 коп, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4 092 рубля 84 коп, всего 148 734 рубля 82 копейки. 

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора незаключенным, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в месячный срок со дня составления мотивированного решения, путем подачи жалобы через Лесосибирский городской суд.

Судья

Лесосибирского городского суда А.А. Абросимова