Гр. дело № 2-25/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 февраля 2019 г. г. Полярные Зори

Полярнозоринский районный суд Мурманской области в составе председательствующего судьи Ханиной О.П., 

при секретаре Михальченко М.И.,

рассмотрев в ходе предварительного судебного заседания материалы гражданского дела по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 27.02.2016 между ПАО Сбербанк (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор №**, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 643 000,00 руб. под 26,85 % годовых.

В соответствии с положениями ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются.

Однако, заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

Также в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с положениями ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.4.2.3 Общих условий кредитования, в случае неисполнения обязательств, кредитор имеет право потребовать от заёмщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Исходя из расчета цены иска за период с 27.11.2017 по 15.08.2018 сформировалась задолженность по кредитному договору №** в размере 300 470 руб. 68 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 242 280,08 руб., просроченные проценты – 51 810,90 руб., неустойка – 6 379,70 руб.

Мировым судьей судебного участка Полярнозоринского судебного района Мурманской области по заявлению ПАО Сбербанк вынесен судебный приказ о взыскании со ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк суммы задолженности по кредитному договору №**, который в последующем был отменен. Платежным поручением №** от 28.08.2018 ПАО Сбербанк оплачен государственная пошлина за подачу заявления о вынесении судебного приказа.

До момента обращения в суд в порядке искового производства задолженность по кредитному договору погашена не была.

На основании изложенного, ПАО Сбербанк просил взыскать со ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №** от 27.02.2016 за период с 27.11.2017 по 15.08.2018 в размере 300 470,68 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 6 204,71 руб. Также истец просил произвести зачет госпошлины, оплаченной ПАО Сбербанк за подачу заявления о вынесении судебного приказа, который бал отменен, в счет подлежащей уплате госпошлины за подачу искового заявления.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, о месте, дате и времени его проведения уведомлен надлежащим образом (л.д.73). В исковом заявлении содержится просьба истца рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие его представителя (л.д. 4-5). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени его проведения извещена надлежащим образом (л.д.72), сведений об уважительных причинах неявки в суд не представила, об отложении рассмотрения дела не просила, возражений относительно заявленных исковых требований в письменном виде не направила. 

С учетом приведенных доводов, в соответствии с положениями ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, а также поступившие из судебного участка Полярнозоринского судебного района Мурманской области материалы дела №** по заявлению ПАО «Сбербанк» о выдаче судебного приказа о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору, суд полагает исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму – неустойку (штраф, пени) (ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Судом установлено, что 27.02.2016 между ФИО1 (заёмщиком) и ПАО Сбербанк (займодавцем) заключён кредитный договор №**, по условиям которого Банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 643 000 руб. под 26,85 % на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, на основании подписанных сторонами Индивидуальных условий потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) (л.д. 13-14) и в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия) (л.д. 16-19). 

Согласно п.2 Индивидуальных условий, договор считается заключенным в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения стороны своих обязательств по договору.

С индивидуальными условиями кредитования договора потребительского кредита, с процентами по договору и полной стоимостью кредита, которая указана в кредитном договоре в соответствии с требованиями п.1 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в процентах годовых, ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует подпись заемщика в Индивидуальных условиях кредитования. Кроме того, ФИО1 ознакомлена и с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит» (приложение к кредитному договору №** от 27.02.2016 (л.д.21-22).

В соответствии с условиями кредитного договора (пункты 6, 8 Индивидуальных условий, пункты 3.1, 3.1.1, 3.1.2, 3.2 Общих условий) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся путем перечисления со счета заемщика ежемесячными аннуитетными платежами в сумме и в сроки, указанные в Графике погашения кредита, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.

В состав ежемесячного аннуитетного платежа входит платеж в счет возврата основного долга и плата за пользование кредитом (проценты за пользование кредитом).

Начисление процентов за пользование кредитом производится на сумму остатка задолженности по кредиту следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно); периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является 1 календарный месяц (пункты 3.2.1, 3.2.2 Общих условий). 

В соответствии с п. 3.9 Общих условий датой погашения задолженности по кредиту (уплаты кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата перечисления денежных средств со счета заемщика в погашение обязательств по договору. 

Согласно графику платежей от 27.02.2016 размер ежемесячного платежа составляет 19 576 руб. 61 коп., датой внесения платежа определено 27-е число каждого месяца, последний платёж – 27.02.2021 в размере 17 607 руб. 59 коп., период платежей с 27.03.2016 по 27.02.2021 (л.д. 24).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, п. 3.3 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

С порядком пользования кредитом и его возврата, а также с ответственностью в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения своих обязательств по договору ответчик ФИО1 была ознакомлена, о чем свидетельствует её подписи под Индивидуальными условиями кредитования, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита и в Графике платежей. Условия кредитного договора были согласованы со ФИО1, которая выразила с ними свое безусловное согласие, подписав кредитный договор без каких-либо оговорок и изъятий, условия кредитного договора заемщиком в установленном законом порядке оспорены не были.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

Согласно п. 1 ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценивать свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств. 

Следовательно, заемщик при заключении кредитного договора, должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам. Заемщик обязан реально исходить из финансовых возможностей, в целях исполнения финансовых обязательств.

Обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения кредитного договора ФИО1 была ограничена в свободе заключения договора, либо ей не была предоставлена достаточная информация по кредитным обязательствам. Содержание спорного кредитного договора, собственноручно подписанного ФИО1, получившей экземпляры документов, позволяли определить размер возникшего у неё обязательства по договору, а также порядок и сроки его исполнения, размер ответственности за неисполнения взятых на себя обязательств. 

Таким образом, при заключении кредитного договора с заёмщиком ФИО1 полностью соблюдён принцип свободы заключения договора, закреплённый в статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. Какие-либо нарушения прав заёмщика при заключении договора судом не установлены. 

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объёме, сумма кредита в размере 643 000 руб. была перечислена на счёт заёмщика, что подтверждается платёжным поручением от 27.02.2016 №** (л.д. 28). Факт получения денежных средств в рамках заключённого кредитного договора ответчиком ФИО1 не оспорен. 

В соответствии с п. 4.3.1 Общих условий ответчик ФИО1 приняла на себя обязанность возвратить кредит в соответствии с условиями договора кредитования. Согласно п. 4.4 Общих условий обязанности заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов и неустойки, а также возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности.

При этом в силу п. 6.1 Общих условий кредитный договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Как усматривается из материалов дела, ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет. Судом из представленного истцом расчета установлено, что уплата ежемесячных аннуитетных платежей своевременно и в полном объеме ФИО1 не производилась, с ноября 2017 года длится непрерывная просроченная задолженность по кредитному договору. 

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком договорных обязательств по кредитному договору от 27.02.2016 №** образовалась задолженность. Из представленного ПАО Сбербанк расчёта следует, что общая сумма задолженности заёмщика по кредитному договору за период с 27.11.2017 по 15.08.2018 составляет 300 470 руб. 68 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 242 280 руб. 08 коп., просроченные проценты – 51 810 руб. 90 коп., неустойка – 6 379 руб. 70 коп. (л.д.43).

Согласно п. 4.3.6, 4.2.3 Общих условий заемщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении, направляемом по почте, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В порядке досудебного урегулирования возникшего спора, 25.07.2018 в адрес заемщика истцом ПАО Сбербанк направлено требование (претензия) от 11.07.2018 исх. №** о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 30, 32-36). 

В срок, установленный в требовании не позднее 10.08.2018, а также на день рассмотрения иска в суде задолженность, указанная в требовании, ответчиком ФИО1 не погашена. 

Таким образом, Банк свои обязательства об уведомлении заёмщика о возврате суммы задолженности по кредитному договору исполнил, направил заёмщику требование о необходимости исполнения кредитного обязательства. 

Кроме того, 19.09.2018 Банк обратился к мировому судье судебного участка Полярнозоринского судебного района Мурманской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору №** от 27.02.2016 в размере 300 470 руб. 68 коп. Судебный приказ от 19.09.2018 №**, вынесенный на основании данного заявления, отменен определением мирового судьи от 08.10.2018 в связи с поступлением возражении ФИО1 относительного его исполнения.

В заявлении от 05.10.2018 об отмене судебного приказа ответчиком приведены доводы об отсутствии у неё задолженности по кредитному договору №** от 27.02.2016, однако данные доводы опровергаются материалами настоящего дела, при рассмотрении которого достоверных и допустимых доказательств отсутствия задолженности ФИО1 не представлено.

Указанные обстоятельства являются основанием для удовлетворения требований Банка о взыскании с заёмщика ФИО1 суммы основного долга и суммы процентов за пользование кредитом, а также неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора. 

При таких обстоятельствах требования ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №** от 27.02.2016 в общей сумме 30 470 руб. 68 коп. обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы истца состоят из уплаты госпошлины, сумму которой надлежит взыскать с ответчика.

Согласно п.п. 1, 3 п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации размер государственной пошлины за подачу настоящего иска составляет 6 204 руб. 71 коп. (платежное поручение от 28.08.2018 №** на сумму 3 102 руб. 35 коп., платежное поручение от 19.12.2018 №** на сумму 3 102 руб. 36 коп., л.д.59-60). Государственная пошлина в указанном размере уплачена истцом до подачи иска, расходы по её уплате подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №** от 27.02.2016 за период с 27.11.2017 по 15.08.2018 в сумме 300 470 рублей 68 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 204 рубля 71 копейку, всего 306 675 (триста шесть тысяч шестьсот семьдесят пять) рублей 39 копеек. 

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии решения подать заявление об отмене заочного решения в Полярнозоринский районный суд при наличии оснований, предусмотренных статьей 242 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Полярнозоринский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда. 

Судья О.П. Ханина