УИД 77RS0016-02-2025-005531-33

Гр.дело №2-6019/2025 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«10» июня 2025 г. г. Москва

Мещанский районный суд города Москвы 

в составе председательствующего судьи Городилова А.Д., 

при секретаре Аббазовой Ж.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-6019/2025 

по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договор о предоставлении кредита, 

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Мещанский районный суд г. Москвы с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по Договор о предоставлении кредита в российских рублях № 05RE6V от 13.01.2023 в размере 6 296 773,78 рублей и расходов по оплате госпошлины в сумме 68 077 рублей. 

В обоснование искового заявления истец указал, что 13 января 2023 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «ТД Авто» (далее Заемщик) было заключено Соглашение о кредитовании банковского счета (овердрафт) № 05RE6V от 13.01.2023 (далее Соглашение).   

Заемщик надлежащим образом не исполнил своих обязательств по погашению задолженности по Соглашению №05RE6V о кредитовании счета.  

В обеспечение обязательств заемщика по Соглашению между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключен Договор поручительства № 05RE6VР001 от «13» января 2023 года, в соответствии с условиями которого поручитель отвечает перед кредитором солидарно с заемщиком. 

Представитель истца в судебное заседание явился, исковые требования поддержал, мотивируя тем, что до настоящего времени задолженность не погашена. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, признал факт наличия задолженности по Соглашению, просил суд применить ст.333 ГК РФ и снизить неустойку. 

Представитель третьего лица ООО «ТД Авто» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, о причинах неявки не сообщил. 

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

Как усматривается из материалов дела, 13 января 2023 года между АО «АЛЬФА-БАНК» (далее Банк, Кредитор) и ООО «ТОРГОВЫЙ ДОМ АВТО» (далее Заемщик, Клиент) было заключено Соглашение о кредитовании банковского счета (овердрафт) № 05RE6V, путем подписания Подтверждения о присоединении к Соглашению и Индивидуальным условиям кредита (далее Соглашение, Договор кредита).   

В соответствии с пунктом 1 Индивидуальных условий Стороны подписали настоящее Подтверждение о присоединении к Соглашению о кредитовании банковского счета (овердрафт) (экспресс-овердрафт) и Индивидуальные условия кредита, в соответствии с которым Клиент присоединяется и обязуется исполнять утвержденное и размещенное Соглашение АО «АЛЬФА-БАНК» на официальном сайте АО «АЛЬФА-БАНК» в сети Интернет по адресу: www.alfabank.ru.

В соответствии с п.п. 4.1, 4.2, 4.3, 4.4. Индивидуальных условий, номер расчетного счета Заемщика 40702810101870000914. 

Период кредитования Счета – до 13 января 2026 года (включительно) или до даты закрытия Счета по любому основанию (включительно), в зависимости от того, которая из дат наступит ранее.

Лимит овердрафта составляет 5 000 000 рублей.

Кредиты предоставляются на 60 календарных дней в рамках Периода кредитования Счета. Течение максимального срока кредита начинается с календарного дня, следующего за днем, на момент окончания (закрытия) которого у Клиента возникает задолженность по соответствующему Кредиту и заканчивается в последний день Максимального срока Кредита или в операционный день. Когда Клиент погашает задолженность по этому кредиту в полном объеме, в зависимости от того, какой из указанных дней наступит ранее.

Задолженность по кредитам погашается ежедневно. В полном объеме задолженность по каждому Кредиту должна быть погашена Клиентом не позднее последнего дня максимального срока Кредита, но не позднее последнего дня Периода кредитования счета.

Согласно п.4.5 Индивидуальных условий процентная ставка за пользование Кредитами устанавливается в размере 18% процентов годовых.

В соответствии с п.4.6 индивидуальных условий за обеспечение расчетов в пределах лимита овердрафта при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете Клиент уплачивает Банку комиссию в размере 50 000 рублей. Уплата комиссии производится единовременно, в дату подписания Договора Кредита. В случае уменьшения размере лимита овердрафта по любому основанию или при прекращении Соглашения раньше срока, указанного в пункте 4.2. настоящего Договора кредита, уплаченная комиссия возврату в пользу Клиента не подлежит. 

Согласно пунктам 4.7.1. 4.7.2 Индивидуальных условий, в случае непогашения задолженности по полученным в рамках настоящего Договора кредита Кредитам в течение максимального срока Кредита, а также в срок, указанный в пункте 15 Соглашения (при досрочном взыскании задолженности по Кредитам), Банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет Банка включительно.          

В случае неуплаты процентов за пользование Кредитам в последний день максимального срока Кредита, а также в срок, указанный в пункте 15 Соглашения (при досрочном взыскании задолженности по Кредитам), Банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет Банка включительно.  

В соответствии с п.4.11 Индивидуальных условий во всем остальном Стороны руководствуются условиями Соглашения.         

В соответствии с п.13.15 Соглашения Банк вправе не осуществлять кредитование Счета и/или закрыть свободный остаток Лимита овердрафта и/или потребовать досрочного погашения задолженности по Кредиту (Кредитам) уплаты процентов, иных платежей и/или в одностороннем внесудебном порядке расторгнуть настоящее Соглашение при нарушении Клиентом условий настоящего Соглашения, Индивидуальных условий кредита, а также нарушение Клиентом и/или поручителями условий иных договоров и соглашений, заключенных с Банком

 В период с 13 января 2023 года по 25 октября 2024 года АО «АЛЬФА-БАНК» выдало Заемщику Кредиты в общей сумме 146 881 053,13 рублей. 

08 декабря 2023 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «ТОРГОВЫЙ ДОМ АВТО» (Заемщик, Дилер) заключено Соглашение об отсрочке платежа № СГЛ-Ф-06918/5 от 08.12.2023 (далее – Соглашение или Соглашение об отсрочке платежа), принимая во внимание, что: 

а) между ООО «ФАВ-Восточная Европа» («Дистрибьютор») и Дилером заключены, а также будут заключены в будущем Дилерские соглашения (далее – «Контракт(-ы)»), в соответствии с которыми Дистрибьютор осуществляет продажу (поставку) и обслуживание Транспортных средств Дилеру. 

б) между Дистрибьютором и Банком заключен Генеральный договор № Ф-06918 об общих условиях финансирования под уступку денежного требования (факторинга) внутри России от «19» октября 2023 г. («Договор факторинга»), в соответствии с которым Банк предоставляет Дистрибьютору Финансирование под уступку Дистрибьютором Банку Денежных требований, в том числе вытекающих из Контрактов, указанного в подпункте «а» выше, включенным в Реестр-Уведомление к Договору факторинга; 

в) в связи с уступкой Дистрибьютором Денежных требований в пользу Банка согласно Договору факторинга, Дилер заинтересован в получении, а Банк – в предоставлении Дилеру дополнительной (сверх предусмотренной Контрактом) отсрочки платежа по оплате уступленных Банку Денежных требований на условиях, изложенных в настоящем Соглашении,

Согласно п. 2.1. Соглашения Применительно ко всем Денежным требованиям, Банк при соблюдении Дилером условий, предусмотренных Разделом 4 настоящего Соглашения, предоставляет Дилеру Дополнительную отсрочку платежа продолжительностью 150 (Сто пятьдесят) календарных дней, начиная с даты, следующей за датой истечения Контрактной отсрочки (включительно).

В соответствии с п.2.2. Соглашения Дилер обязуется оплатить Банку вознаграждение за предоставление Дополнительной отсрочки платежа (далее – «Вознаграждение») в порядке и сроки, предусмотренные Разделом 3 настоящего Соглашения.

В соответствии с п.3.1. Соглашения за предоставление Дополнительной отсрочки платежа Дилер уплачивает Банку Вознаграждение по ставке в процентах годовых (далее – «Плавающая ставка»), эквивалентной ключевой ставке Банка России, определенной на начало каждого дня, увеличенной на надбавку в размере 3,3% (Три целых 3/10 процента) годовых. 

3.1.1. Базой для исчисления размера Вознаграждения является остаток задолженности Дилера перед Банком по оплате Денежного требования на начало каждого дня. 

Вознаграждение начисляется за период с даты, следующей за датой истечения Контрактной отсрочки (включительно) по День окончания Дополнительной отсрочки платежа (включительно), либо по дату фактического погашения Дилером Денежного требования (включительно), - в зависимости от того, что наступит ранее. 

3.1.2. НДС по ставке, установленной действующим законодательством Российской Федерации, взимается дополнительно к размеру Вознаграждения. 

3.1.3. Размер Фиксированной ставки либо надбавки Плавающей ставки Вознаграждения определяется в дату предоставления Банком Дистрибьютору Финансирования. 

Размер Плавающей ставки Вознаграждения определяется на начало каждого дня. 

Согласно п.3.4. Соглашения оплата Вознаграждения производится Дилером в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты направления Банком указанных в п. 3.2 настоящего Соглашения документов путем перечисления суммы Вознаграждения на счет Банка по реквизитам, указанным в Разделе 11 настоящего Соглашения 

В соответствии с п.3.5. Соглашения при предоставлении Дополнительной отсрочки платежа Денежные требования оплачиваются Дилером в пользу Банка не позднее даты окончания Дополнительной отсрочки платежа (включительно). 

В соответствии с п.3.6. Соглашения выплата всех сумм Дилером осуществляется Банку в рублях РФ. 

Датой платежа считается дата поступления денежных средств на счет Банка, указанный в Разделе 11 настоящего Соглашения (далее – «счет Банка»). Суммы в погашение задолженности Дилера направляются Дилером на счет Банка путем оформления платежного поручения для перечисления денежных средств в погашение задолженности. 

Согласно п.п.5.1., 5.2. Соглашения настоящим Дилер выражает свою осведомленность и согласие на уступку Денежных требований Дистрибьютором Банку. 

Одновременно с уступкой Денежных требований в рамках Договора факторинга к Банку переходят все права, обеспечивающие исполнение уступленных Денежных требований, а также другие, связанные с Денежными требованиями права, в том числе право на неуплаченные проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами или иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уступленным требованиям (штрафы, пени), а также права на обеспечение обязательств по уступленным Денежным требованиям и права выгодоприобретателя по всем возможным страховым требованиям Дистрибьютора, связанным с Контрактом.

В соответствии с п.9.2. Соглашения Банк вправе требовать, а Дилер обязуется уплатить неустойки (пени) в размере: 

- 0,2% (Ноль целых 2/10 процентов) в день от суммы Просроченной задолженности по Денежному требованию; 

- 0,2% (Ноль целых 2/10 процентов) в день от суммы Просроченной задолженности по Вознаграждению. 

Неустойки (пени) рассчитываются за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за датой возникновения Просроченной задолженности, по дату ее погашения включительно.

ООО «ТОРГОВЫЙ ДОМ АВТО» не исполнило надлежащим образом обязательства по выплате Финансовому агенту Денежного требования и Вознаграждения. Задолженность ООО «ТОРГОВЫЙ ДОМ АВТО» по Соглашению об отсрочке платежа на 03.02.2025 составляет 124 221 720,42 рублей.

Руководствуясь пунктом 13.15 Соглашения о кредитовании банковского счета (овердрафт) № 05RE6V от 13 января 2023 года, Кредитор 24 декабря 2024 года направил ООО «ТОРГОВЫЙ ДОМ АВТО» требование о досрочном погашении основного долга и начисленных процентов, которое было получено Заемщиком 25 декабря 2024 года. 

 Однако требование АО «АЛЬФА-БАНК» о досрочном погашении кредита было оставлено ответчиком без удовлетворения. 

По состоянию на 15.01.2025 года сумма задолженности ООО «ТОРГОВЫЙ ДОМ АВТО» по Договору № 05RE6V о предоставлении кредита в российских рублях от 13.01.2023 года составляет 6 296 773,78 рублей, из них:

5 533 839,25 рублей – просроченный основной долг; 

758 500,87 рублей – неустойка за несвоевременное погашение основного долга;

4 433,66 рублей – неустойка за несвоевременное погашение процентов. 

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Обеспечением надлежащего исполнения обязательств заемщика по Соглашению является поручительство ФИО1, оформленное договором поручительства № 05RE6VР001 от «13» января 2023 года. 

В соответствии с пунктами 1.2 Соглашения Поручитель обязуется перед Кредитором отвечать солидарно с Должником за надлежащее исполнение Должником обязательств, указанных в пунктах 1.2.1 и 1.2.2 ниже. Указанные в пунктах 1.2.1 и 1.2.2 обязательства Должника, за которые предоставлено поручительство, далее по тексту настоящего Договора именуются как «Обеспеченные обязательства». Поручитель обязуется перед Кредитором отвечать за надлежащее исполнение Должником всех текущих и будущих обязательств перед Кредитором по Основному договору, включая выплату: а) Кредита(ов), в том числе при досрочном востребовании Кредита(-ов) Кредитором; б) процентов за пользование Кредитом(-ами), в том числе в измененном размере в случаях, указанных в пункте 1.1.6 настоящего Договора; в) неустоек, а также убытков, причиненных Кредитору ненадлежащим выполнением Основного договора. При недействительности Основного договора, установленной вступившим в законную силу решением суда, Поручитель обязуется перед Кредитором отвечать за возврат Должником полученных по Основному договору денежных средств, а также за уплату процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленными на суммы, полученные Должником по Основному договору. 

В соответствии с п.2.2. Договора поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником любого из Обеспеченных обязательств при наступлении срока их исполнения или обязанности уплаты (включая требование о досрочном исполнении, если применимо) Поручитель безоговорочно обязуется исполнить Обеспеченные обязательства.

Согласно п.2.3. Договора поручительства Поручитель солидарно с Должником отвечает перед Кредитором за надлежащее исполнение обязательств в том же объеме что и Должник, без ограничения объема ответственности Поручителя, включая выплату неустоек, возмещение убытков, причиненных Кредитору неисполнением или ненадлежащим исполнением Обеспеченных обязательств, судебных издержек, связанных с судебной защитой Кредитором своих прав. 

Согласно пункту 2.4 Договора поручительства для предъявления Кредитором требования к Поручителю достаточно факта неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником любого из обеспеченных обязательств не зависимо от того, знал Поручитель о таком неисполнении или ненадлежащем исполнении, или не знал. Право Кредитора на предъявление требования к Поручителю не обусловлено наступлением иных обстоятельств.

В соответствии со статьёй 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. 

Согласно статье 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

В силу статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. 

Расчет задолженности судом проверен, признан методологически и арифметически верным, ответчиком не оспорен, контррасчет в материалы дела не представлен.

В подтверждение размера текущей задолженности по соглашению истцом в материалы дела представлены выписки по счетам учета просроченной задолженности.

Поскольку доказательств возврата денежных средств по кредитному соглашению ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному соглашению законны и обоснованы. В данном случае, должник по кредитному соглашению надлежащим образом не исполнил свои обязательства, а поручитель в силу ст. 363 ГК РФ отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, и остается обязанным до тех пор, пока обязательство не будет исполнено полностью.  

Однако, разрешая требования истца о взыскании неустойки за несвоевременное погашение основного долга в размере 758 500,87 рублей, суд приходит к выводу, что размер заявленной ко взысканию неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства и с учетом положений ст. 333 ГК РФ считает необходимым снизить ее до 50 000 рублей. 

С учетом положений п.21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", а также ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем суд полагает необходимым взыскать уплаченную истцом при подаче искового заявления в суд государственную пошлину в сумме 68 077,00 рублей.  

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договор о предоставлении кредита – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании банковского счета (овердрафте) №05RE6V от 13 января 2023 года в размере 5 533 839,25 рублей – просроченный основной долг; 50 000 рублей – неустойка за несвоевременное погашение основного долга; 4 433,66 рублей – неустойка за несвоевременное погашение процентов, а также расходы по уплате госпошлины в размере 68 077 рублей.

В остальной части требований отказать.    

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, через Мещанский районный суд г. Москвы.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 15 августа 2025г.

Судья А.Д. Городилов