Дело № 2-3029/2018

Заочное 

Решение

Именем Российской Федерации

05 июля 2018 года г. Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Сунцовой М.В.,

при секретаре Захаровой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

Установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. В обоснование исковых требований указано, что между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключен кредитный договор {Номер изъят} путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от {Дата изъята}, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт». {Дата изъята} ФИО2 обратилась в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просила выпустить на ее карту «American Express Card», открыть ей банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. Карта ответчиком была активирована {Дата изъята}, с ее использованием были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании условий договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности. Ответчику направлен заключительный счёт с требованиями досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 80 255 рублей 13 копеек сроком оплаты до {Дата изъята}. До настоящего времени задолженность по договору не погашена. На основании изложенного, просят взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в размере 80 255 рублей 13 копеек (47 542 руб. 92 коп. – основной долг, 11 112 руб. 21 коп. – проценты, 3 000 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 700 руб. – комиссия за СМС-сервис, 17 900 руб. – плата за пропуск минимального платежа); а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 608 рублей. 

Согласно изменениям, внесённым в Устав, наименование истца изменено на АО «Банк Русский Стандарт».

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в судебное заседания не явился, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО2 о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения, заявила ходатайство об отложении судебного заседания, в удовлетворении которого судом отказано. 

Суд определил в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} ФИО2 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просила банк выпустить на ее имя карту «American Express Card», открыть ей банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

При подписании заявления ответчик указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» она обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает полностью, согласна. 

В заявлении ответчик также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора являются действия ФИО1 по открытию ей счета карты.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, банк открыл ФИО2 счёт карты {Номер изъят}, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении от {Дата изъята}, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}. 

Карта ответчиком ФИО2 была активирована, о чем представлена расписка в получении карты от {Дата изъята}. 

{Дата изъята} ФИО2 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о перевыпуске карты, в связи с ее утерей. 

Карта ответчиком ФИО2 была получена, о чем представлена расписка в получении карты от {Дата изъята}. 

С использованием карты American Express Card» были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами.

Пункт 1.1 тарифного плана ТП 60/3 предусматривает плату за выпуск и обслуживание карты в размере 1 500 рублей. 

Пункт 6 тарифного плана предусматривает размер процентов, начисляемых по кредиту – 36 % годовых. 

Информация о полной стоимости кредита доведена до заемщика в размере 43, 24% годовых. Полная стоимость кредита рассчитана на основании Указаний Центрального банка РФ от 13 мая 2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита».

Пункт 11 тарифного плана предусматривает минимальный платеж, который составляет 5 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода. 

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с кредитным договором и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п. 3 ст. 810 ГК РФ, Условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке. 

Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением заключительного счёта выписки.

Пунктом 12 тарифного плана ТП 60/3 предусмотрена плата за пропуск очередного платежа, совершенный впервые, - 500 руб.; второй раз подряд – 1 000 руб.; третий раз подряд – 2 000 руб.; четвертый раз подряд - 2 000 руб. 

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Согласно пункта 29 тарифного плана, плата за предоставление услуги SMS-сервис составляет 50 рублей в месяц. 

Согласно информации, указанной в тарифном плане, полная стоимость кредита составляет 43,24 % годовых.

Согласно п. 6.23 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности определяется моментом выставления клиенту заключительного счета- выписки. Клиент обязан произвести оплату в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании условий кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности по кредитному договору {Номер изъят} в размере 80 255 рублей 13 копеек и выставил ФИО2 заключительное требование со сроком оплаты до {Дата изъята}. Однако, данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

Согласно представленному истцом расчету, в настоящее время сумма задолженности ФИО2 перед Банком по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} составляет 80 255 рублей 13 копеек (47 542 руб. 92 коп. – основной долг, 11 112 руб. 21 коп. – проценты, 3 000 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 700 руб. – комиссия за СМС-сервис, 17 900 руб. – плата за пропуск минимального платежа).

Расчёт, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, соответствующим условиям договора. 

В возражениях ответчик указывает, что она оформляла кредит под 36 % годовых, а полная стоимость кредита составляет 43,42 % годовых, о чем она не была уведомлена. Однако с данными возражениями суд согласиться не может, поскольку 36% предусмотрено кредитном договором как плата за пользование заемными денежными средствами, а 43, 24 % это расчет полной стоимости кредита, с чем ответчица была ознакомлена при заключении кредитного договора.

При этом ответчица не представляет доказательств, о внесении ею денежных средств в погашение задолженности, соблюдению ею условий кредитного соглашения, не представляет своего расчета исковых требований (контррасчета), ее возражения носят голословный характер.

Ранее банк обращался с заявлением о вынесении судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка № 4 Нижегородского судебного района г. Нижнего Новгорода от 11.07.2016 года по заявлению ответчика судебный приказ {Номер изъят} от {Дата изъята} был отменен. 

Поскольку обязательства перед Банком по погашению задолженности ответчиком не исполнены, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств обратного ответчиком не представлено, требования истца о взыскании с ответчика задолженности в сумме 80 255 рублей 13 копеек, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ при взыскании неустойки суд не находит, поскольку исчисленный размер неустойки - 17 900 рублей не носит чрезмерный характер, соразмерен последствия неисполненного обязательства в части основного долга и процентов за пользование, каких- либо исключительных обстоятельств для ее снижения ответчик не приводит.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат также взысканию расходы по уплате государственной пошлине в размере 2 608 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 198 - 199, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в размере 80 255 рублей 13 копеек, расходы по оплате госпошлины 2 608 рублей.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Кирова заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кировский областной суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 10 июля 2018 года. 

Судья Сунцова М.В.