№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2019 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска

в составе председательствующего судьи Медведской Г.А.

при секретаре Андреенко Е.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО СК «ВТБ Страхование» к ФИО3 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, встречному исковому заявлению ФИО3 к ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора, 

УСТАНОВИЛ:

ООО СК «ВТБ Страхование» обратилось в суд с вышеуказанным иском. Требования мотивированы тем, что 13.11.2007 года между истцом и ответчиком заключен договор страхования №, предметом которого явилось страхование имущественных интересов, связанных с жизнью и трудоспособностью застрахованного, с владением, пользованием и распоряжением имуществом (риск утраты (гибели), повреждения квартиры, риск прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру). В соответствии с условиями договора ежегодно уплате подлежит страхования премия в размере и сроки, определенные договором. Вместе с тем, за период с 2008г. по 2017г. ответчиком не была произведена выплата страховой премии в размере 122 965,59 руб. Письмом от 09.10.2017г. ответчик был извещен о наличии задолженности по оплате страховой премии. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

В связи с этим, истец просит расторгнуть договор комплексного ипотечного страхования № от 13.11.2007г. с даты вынесения решения по делу; взыскать с ответчика денежные средства в размере 122 965,59 руб. – неуплаченная страховая премия, 9 659,31 руб. – государственная пошлина.

ФИО3 обратился со встречным иском. Требования мотивированы тем, что 13.11.2007 года между истцом и ответчиком заключен договор страхования №. Истцом оплачена страховая премия в размере 17 607,24 рублей. 10.05.2018 года истцом в адрес ответчика направлено заявление о расторжении договора, ответа не поступило.

Просит расторгнуть договор комплексного ипотечного страхования № от 13.11.2007г.

В судебное заседание представитель истца (ответчика по встречному иску) ООО СК «ВТБ Страхование» не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом и своевременно, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Представитель ответчика (истца по встречному иску) – ФИО4 (по доверенности) исковые требования не признала, просила в удовлетворении отказать, поддержала доводы, указанные в возражениях на иск. Просила применить срок исковой давности.

Третье лицо Управление Росреестра по Красноярскому краю в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суду не сообщили.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426).

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Согласно ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Основания прекращения обязательства установлены в Главе 26 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получение отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст. 31 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, - на сумму не ниже суммы этого обязательства. При неисполнении залогодателем указанной в настоящем пункте обязанности залогодержатель вправе страховать заложенное имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, на сумму этого обязательства. В этом случае залогодержатель вправе потребовать от залогодателя возмещения понесенных им расходов на страхование заложенного имущества.

Согласно ст. 35 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при нарушении залогодателем обязанности по страхованию заложенного имущества (пункты 1 и 2 статьи 31) залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

Положения пп. 1 п. 1 ст. 343 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривают обязанность залогодателя страховать заложенное имущество, а положения пп. 2 п. 2 ст. 351 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривают право залогодателя при невыполнении залогодателем этого условия потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если это требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

Как следует из материалов дела, 13.11.2017 года между ФИО1, ФИО3 и ФИО2 заключен договор купли-продажи указанной квартиры с использованием кредитных средств, составлен акт при купле-продаже жилого помещения.

Обязанность осуществить страхование, предусмотренное ст. 31 Закона об ипотеке, закреплена и п. 5.1.3, 5.1.7 кредитного договора, которым предусмотрена обязанность ответчика осуществить в пользу банка на срок действия кредитного договора страхование рисков утраты и повреждения квартиры, рисков утраты права собственности на нее, а также риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности ответчика, производить регулярно оплату всех платежей, предусмотренных договором страхования, не допуская просрочек и задолженностей относительно уплаты страховой премии. 

13.11.2007г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО3 заключен кредитный договор на сумму 1 500 000 руб. под 11,50 руб. сроком на 182 месяца.

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. 

На основании заявления ФИО3 от 09.11.2007г., 13.11.2007г. между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО3 был заключен договор о комплексном ипотечном страховании №, предметом которого явилось страхование следующих имущественных интересов: имущественные интересы, связанные с жизнью и трудоспособностью застрахованного, имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование рисков утраты (гибели), повреждения квартиры, страхование риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру во исполнение согласованных сторонами условий кредитного договора.

По условиям договора страхования оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов. Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный договором страхования, влечет прекращение договора страхования.

Согласно п.4.1 данного договора договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует по страхованию жизни и трудоспособности, а также страхованию риска утраты или повреждения имущества – до момента полного исполнения обязательств страхователя по кредитному договору, а именно в течение 182 месяцев с даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления кредитных денежных средств на счет страхователя). 

В соответствии с п. 5.2.2 договора страховщик имеет право потребовать расторжения договора в случае неисполнения страхователем своих обязанностей, предусмотренных договором. 

Согласно п.5.3.4 договора страхователь обязан оплачивать страховые взносы в срок и в размере, предусмотренные договором.

На основании п.6.3, 6.4 договора страхования страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий год страхования. Размер ежегодной страховой премии равен 0,946% от страховой суммы, от страховой суммы для 1-го застрахованного, и 0,305% от страховой суммы для 2-го застрахованного. В соответствии с условиями договора страховая премия за первый год страхования в размере 17 607,24 руб. уплачивается в течение 5 рабочих дней со дня подписания договора (п.6.5 договора). При отсутствии случая частичного досрочного погашения кредита заемщиком страховая премия уплачивается в соответствии со следующим: с 07.11.2008г. по 12.11.2008г. – 17 532,89 руб., с 07.11.2009г. по 12.11.2009г. – 17 473,28 руб., с 07.11.2010г. по 12.11.2010г. – 12 950,80 руб., с 07.11.2011г. по 12.11.2011г. – 12 937,23 руб., с 07.11.2012г. по 12.11.2012г. – 12 897,42 руб., с 07.11.2013г. по 12.11.2013г. – 12 769,32 руб., с 07.11.2014г. по 12.11.2014г. – 12 549,18 руб., с 07.11.2015г. по 12.11.2015г. – 12 207,82 руб., с 07.11.2016г. по 12.11.2016г. – 11 647,65 руб., с 07.11.2017г. по 12.11.2017г. – 10 872,09 руб., с 07.11.2018г. по 12.11.2018г. – 9 747,63 руб., с 07.11.2019г. по 12.11.2019г. – 8 226,44 руб., с 26.11.2020г. по 12.11.2020г. – 6 177,53 руб., с 26.11.2021г. по 12.11.2021г. – 3 494,53 руб. (п.6.6 договора).

Из искового заявления следует, что ФИО3, платежи в счет страховой премии не производит с 2008г., в связи с чем, на сегодняшний день задолженность по уплате страховой премии составляет 122 965, 59 руб. (17 532 руб. (за 2008г.)+17 473,28 руб. (за 2009г.)+12 950,80 руб. (за 2010г.)+12 937,23 руб. (за 2011г.)+ 12 897,42 руб. (за 2012г.)+12 769,32 руб. (за 2013г.)+12 549,18 руб. (за 2014г.)+12 207,82 руб. (за 2015г.)+11 647,65 руб. (за 2016г.). Доказательств обратного ответчиком не представлено.

В адрес ответчика истцом было направлено письмо от 09.10.2017г. о наличии у ФИО3 задолженности по уплате страховой премии в размере 122 965,59 руб. и с предложением о расторжении договора, путем подписания соглашения или отказаться от договора страхования, а также о погашении задолженности в течение 10 дней с момента получения письме. Указанное письмо было оставлено ответчиком без ответа.

21.05.2018 года в адрес истца поступило заявление о расторжении договора о комплексном ипотечном страховании № от 13.11.2007 года. Из содержания данного заявления судом установлено, что ответчиком произведена оплата страховой премии за 2007 года в размере 17 607,24 рублей.

В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что ФИО3 по договору страхования внесена страховая премия в сумме 17 607 руб. 24 коп. В силу ст. 56 Гражданского кодекса Российской Федерации доказательств, подтверждающих уплату страховой премии за период с 2009-2016гг., истцом не представлено. Согласно утвержденному сторонами графику, задолженность составила 122 965,59 рублей.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком обязательства по договору комплексного ипотечного страхования не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности, при этом нарушение срока и порядка произведения страхователем уплаты страховой премии, нарушает права страховщика, суд считает исковые требования ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора комплексного ипотечного страхования от 13.11.2007 года, взыскании с ответчика ФИО3 задолженности по договору комплексного ипотечного страхования, обоснованными и подлежащими удовлетворению. И с учетом положений ст.196 ГПК РФ о том, что суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, суд определяет ко взысканию с ответчика в пользу истца задолженность по страховой премии в размере 122 965,59 рублей.

Отказывая в удовлетворении встречного иска ФИО3, суд исходит из того, что указанные истцом обстоятельства, не являются основанием для расторжения ипотечного договора, предусмотренных ГК РФ. Судом установлено, что заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия устанавливались сторонами по согласованию, были подписаны сторонами, при этом страховая компания взяла на себя обязательства по предоставлению услуг по страхованию и исполнила их, а ФИО3 свои обязательства по исполнению договора страхования не исполнил. 

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Принимая во внимание заявление ответчика (истца по встречному иску) ФИО3 о пропуске истцом срока исковой давности, учитывая требования закона, в том числе ст. ст. 196, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что истцом не пропущен срок исковой давности для предъявления требований к ФИО3 о взыскании денежных средств, поскольку условия страхования предусматривают право страховщика по своему усмотрению требовать применения последствий ненадлежащего исполнения обязательств со стороны страхователя, в том числе применения последствий, направленных на прекращение действия договора страхования, но не возлагают на страховщика обязанность считать действие договора прекращенным. Условия договора страхования не предусматривают автоматического прекращения действия указанного договора. При этом суд учитывает, что соответствующие обстоятельства не предусмотрены ни Главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве общих оснований прекращения обязательства, ни положениями статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации о досрочном прекращении договора страхования.

Также обоснованными суд считает требования истца о взыскании судебных расходов.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ФИО3 подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 659,31 рублей, понесенные истцом при подаче иска, что подтверждается платежным поручением от 04.06.2018 года.

Руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО СК «ВТБ Страхование» к ФИО3 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии - удовлетворить.

Расторгнуть договор комплексного ипотечного страхования № – 01086 от 13.11.2007 года, заключенный между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО3.

Взыскать с ФИО3 в пользу ООО СК «ВТБ Страхование» - 122 965 руб. 59 копеек, возврат государственной пошлины в размере 9 659 рублей 31 копейка.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО3 к ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

<

данные изъяты>

Председательствующий Г.А. Медведская