Гражданское дело № 2-2616/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Тамбов 04 сентября 2017 года 

Октябрьский районный суд г. Тамбова в составе:

председательствующего судьи Беловой Н.Р.,

при секретаре Плашкиной Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № 20150911068328801 от 11.09.2015г. в размере 82220 рублей (из которых: 8000 рублей – сумма основного долга, 74220– проценты за пользование займом за период с 11.09.2015г. по 20.10.2016г.) и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2666,60 рублей. 

В обоснование заявленных требований указали, что 11.09.2015 г. между ФИО1 и МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» был заключен договор займа №, в соответствии с которым займодавец передал заемщику денежные средства в сумме 8000 рублей с начислением процентов в размере 2,30%, сроком до 11.10.2015г. В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств, истец вынужден был обратился с настоящим иском в суд.

Представитель истца МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело без их участия.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 исковые требования не признала, сумму процентов за пользование займом считает завышенной, просила ее снизить до 9000 рублей. Считает, что ответчик намеренно длительное время не обращался в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности с целью начисления процентов за два года. Более того, микрокредитной организации было известно, что у ФИО1 с 2016г. заключено более 10 подобных кредитов, размер ее пенсии составляет 7000 рублей, соответственно ей тяжело исполнять принятые на себя обязательства. Ссылала на то, что установление в названном договоре займа необоснованно завышенных процентов, значительно превышающих ставку рефинансирования, является злоупотреблением ответчиком правом.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ». 

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и изменение способа исполнения не допускаются. 

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского Кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 809 того же Кодекса – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151 -ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Из материалов дела следует, что 11.09.2015 г. между МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» и ФИО1 был заключен договор займа, на основании которого истец предоставил ответчику денежные средства в размере 8 000 рублей сроком возврата 11.10.2015 г., с выплатой процентов за пользование займом в размере 2,30% в день (п.1, 2,3 договора). 

Факт получения ФИО1 денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером № 395244 от 11.09.2015г. 

Погашение займа, уплата процентов производится разовым платежом. Уплата процентов за пользование займом производится в момент погашения займа (п.7 договора).

Условия договора займа, порядок его заключения и оплаты, в том числе размер процента за пользование суммой займа (п. 5 договора) установлены сторонами в договоре при обоюдном волеизъявлении. ФИО1 собственноручно расписалась в договоре займа, чем подтвердила свое согласие с тем, на каких условиях ей будет предоставлен займ.

Вступление в обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в договорные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен сам оценить свою платежеспособность на весь период действия договора, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Учитывая, что доказательств возврата суммы долга ответчиком не представлено, в пользу МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» следует взыскать 8000 рублей – сумма основного долга и 74220 рублей – проценты за пользование займом за период с 11.09.2015г. по 20.10.2016г. ( 8000 рублей *2,3%*405 дней, где 8 000 руб. – сумма основного долга, 2,3% - процентная ставка по договору займа, 405 дней – количество дней пользования заемными денежными средствами за вышеуказанный период).

Оснований для снижения суммы процентов за пользование займом до 9000 рублей суд не находит, исходя из следующего. 

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В силу части 8 статьи 6 приведенного Федерального закона Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, критерием для определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма является не ставка рефинансирования, установленная Банком России, а среднерыночные значения полной стоимости кредитов указанной категории.

В соответствии с данными, опубликованными на официальном сайте Банка России 14 августа 2015 г., среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для заключаемых в 4 квартале 2015 г. договоров без обеспечения, сроком до 1 месяца, суммой до 30 000 руб., составляет 679,979%. Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов для данных договоров - 906,639%.

Между тем, по условиям договора займа, заключенного с истцом, было предусмотрено 839,5% годовых, что не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита.

Вывод о завышенных годовых процентах, которые в несколько раз превышают ставку рефинансирования, установленную ЦБ РФ, не основан на законе. Критерием для определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма является не ставка рефинансирования, установленная Банком России, а среднерыночные значения полной стоимости кредитов указанной категории.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным взыскать в пользу МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» проценты за пользование займом в размере 74220 рублей. Правильность расчета процентов, представителем ответчика не оспаривалась. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом при уплате государственной пошлины при подаче иска в суд, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а именно в сумме 2666,6 руб. Сумма понесенных судебных расходов подтверждена платженым поручением № 3294 от 15.06.2017г. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» задолженность по договору займа в сумме 82 220 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины – 2666 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Тамбова в течение месяца после принятия решения суда в окончательной форме. 

Решение суда принято в окончательной форме 07.09.2017 г.

Судья подпись Н.Р.Белова

Копия верна

Судья Н.Р.Белова

Секретарь судебного заседания Н.А.Плашкина

Решение не вступило в законную силу.

Подлинник решения подшит в гражданском деле №2-2616 /2017 Октябрьского районного суда г.Тамбова.

Судья Н.Р.Белова

Секретарь судебного заседания Н.А.Плашкина