Дело (№)

(№)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 ноября 2019 года Канавинский районный суд г.Н.Новгорода в составе судьи Беловой Л.А. при секретаре судебного заседания Афанасьевой Д.А, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 ФИО10, ФИО2 ФИО11, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциального наследника,

У с т а н о в и л:

(ДД.ММ.ГГГГ.) истец ПАО "Совкомбанк", действующего в лице представителя на основании доверенности ФИО6 Т.В.С.А. обратился в Канавинский районный суд г.Н.Новгорода с данным исковым заявлением, указав, что по кредитному договору 

<

***> от (ДД.ММ.ГГГГ.) в ЗАО "ДжиИ Мани Банк" ФИО1 получил кредит в сумме 71 000 рублей, под 34,9% годовых, на срок 60 месяцев. Средства выданы заемщику путем зачисления на счет заемщика, что подтверждается заявлением на выдачу кредита и выпиской по счету. Кредитные обязательства по договору должником не исполнены вследствие смерти ФИО1, умершего (ДД.ММ.ГГГГ.), свидетельством о смерти от (ДД.ММ.ГГГГ.). (ДД.ММ.ГГГГ.) ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». (ДД.ММ.ГГГГ.) решением (№) единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» организован в форме присоединения в ОАО КБ «Совкомбанк». (ДД.ММ.ГГГГ.) ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк». Общая сумма задолженности заемщика по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) составила 86 212 рублей 15копейка, из которых: просроченный основной долг – 58 301,41руб., просроченные проценты – 22 073,06руб., неустойка по ссудному договору 4 723,54руб, неустойка на просроченную ссуду – 1 114,14руб. Согласно сведений, полученных из наследственного дела, наследниками умершего должника ФИО7 являются его супруга ФИО8, мать –ФИО9, сын ФИО4, дочь - ФИО5. Истец просил суд взыскать с наследников в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.), заключенному с ФИО7 в сумме 86 612,15руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 786,36руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, на иске настаивал, в заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО8, ФИО9, ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, кроме того в заявлении просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Привлеченные в дело в качестве третьих лиц ЗАО СК «Алико», ЗАО «СК Благосостояние» представителей в судебное заседание не направили, извещены.

Третье лицо нотариус города Н.Новгорода ФИО12 в судебное заседание также не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, выслала суду копию наследственного дела.

Проверив и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (п. 1). Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами (п. 2).

Положениями ст. 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно положений ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). 

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1). 

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства (п. 2). 

3. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению (п. 3).

Судом первой инстанции установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ.) между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (№) на предоставление потребительского кредита в размере 71 000рублей под 34,9% годовых сроком на 60 месяцев((данные обезличены))

(ДД.ММ.ГГГГ.) между ЗАО СК «Авива» и ФИО1 был заключен Договор страхования от несчастных случаев и болезней, выгодоприобретателем по риску смерти застрахованного лица является ЗАО «ДжиИ мани Банк» в размере задолженности страхователя на дату страхового случая по кредитному договору, законные наследники застрахованного в размере оставшейся после выплаты первому выгодоприобретателю доли страховой суммы, выгодоприобретателем по рискам стойкой нетрудоспособности/инвалидности и временной нетрудоспособности является застрахованный. ((данные обезличены))

ФИО1 умер (ДД.ММ.ГГГГ.), что подтверждается свидетельством о смерти III-ТН (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) (данные обезличены)

С заявлениями о принятии наследства к нотариусу города Н.Новгорода ФИО12 обратились ФИО8 –супруга, ФИО3 – мать, ФИО4 - сын, дочь ФИО5

По сообщению нотариуса ФИО12 наследственное имущесто состоит из квартиры, расположенной по адресу г.Н.Новгород (адрес обезличен) доли праве общей собственности на общее имущество в многоквартирном доме; 1/3доли в праве общей долевой собственности квартиры, расположенной по адресу г.Н.Новгород (адрес обезличен) доли в праве общей собственности на общее имущество в многоквартирном доме.

На вышеуказанную 1/3долю в праве общей долевой собственности квартиры, расположенной по адресу г.Н.Новгород (адрес обезличен) ФИО8, ФИО9, ФИО4, ФИО5 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 1/4доле каждому.

На квартиру, расположенную по адресу г.Н.Новгород (адрес обезличен) ФИО8 выдано свидетельство на 1/2долю в праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу. На оставшуюся 1\2долю квартиры, расположенной по адресу г.Н.Новгород (адрес обезличен) ФИО8, ФИО9, ФИО4, ФИО5 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 1/4 доле каждому.

(ДД.ММ.ГГГГ.) ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». 

(ДД.ММ.ГГГГ.) решением (№) единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» организован в форме присоединения в ОАО КБ «Совкомбанк». 

(ДД.ММ.ГГГГ.) ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк».

По утверждению истца, к моменту смерти ФИО7 требование о возврате задолженности по вышеуказанному кредитному договору долга истцом ПАО "Совкомбанк" не предъявлялось, при этом срок исполнения обязательства наступил (ДД.ММ.ГГГГ.).

Однако, в состав наследства ФИО7 входит задолженность по кредитному договору N (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.), и так как смерть ФИО7 не влечет прекращения обязательства по заключенному кредитному договору, наследники ФИО8, ФИО9, ФИО4, ФИО5 становятся должниками и несут обязанность по его исполнению со дня открытия наследства перед истцом - с (ДД.ММ.ГГГГ.).

В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО8 и ее представителем было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленной кредитной задолженности, в обоснование которого указали, что задолженность погашалась частями по Графику.

Действительно, неотъемлемой частью кредитного договора N (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) является график платежей, подписанный сторонами и представленный в материалы дела, согласно которого заемщик, не позднее 7 –го числа каждого месяца должен был вносить ежемесячный платеж в размере 2 959руб. 29коп. (последний платеж оставляет 2 147,36руб) (л(данные обезличены)

С учетом ходатайства ответчика о применении срока исковой давности. Суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 185 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Как следует из положений п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Из положений ст. 199 ГК РФ следует, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (п. 1). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2).

Согласно положений ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).

Положениями ст. 201 ГК РФ предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (ДД.ММ.ГГГГ.) N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58). Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. Например, при открытии наследства (ДД.ММ.ГГГГ.) требования, для которых установлен общий срок исковой давности, могут быть предъявлены кредиторами к принявшим наследство наследникам (до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу) по обязательствам со сроком исполнения (ДД.ММ.ГГГГ.) - до (ДД.ММ.ГГГГ.) включительно; по обязательствам со сроком исполнения (ДД.ММ.ГГГГ.) - до (ДД.ММ.ГГГГ.) включительно. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит (п. 59).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (ДД.ММ.ГГГГ.) N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации (ДД.ММ.ГГГГ.) указано, что судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. По требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора суды, исходя из пункта 1 статьи 181 ГК РФ, применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Из представленного истцом ПАО "Совкомбанк" расчета задолженности по кредитному договору договора N (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) следует, что банк применял формулу для расчета неустойки по ссудному договору, формулу неустойки по договору просроченной ссуды, учитывал остаток основного долга с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) (данные обезличены)), а также то, что заемщиком ФИО1 кредит погашался надлежащим образом до (ДД.ММ.ГГГГ.) ((данные обезличены)). После указанной даты денежные средства в счет погашения кредита в соответствии с графиком платежей не вносились, при этом ПАО "Совкомбанк" продолжало начисление процентов и неустоек по кредиту с (ДД.ММ.ГГГГ.) до (ДД.ММ.ГГГГ.). 

Задолженность ФИО1 по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) за период (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.), составляет 86 212 рублей 15копейка, из которых: просроченный основной долг – 58 301,41руб., просроченные проценты – 22 073,06руб., неустойка по ссудному договору 4 723,54руб, неустойка на просроченную ссуду – 1 114,14руб(данные обезличены))

Однако, с данным расчетом суд согласиться не может, поскольку согласно представленному в материалы дела графику платежей, задолженность должна была оплачиваться ежемесячными платежами до (ДД.ММ.ГГГГ.). 

Наследники – ответчики по делу, вступившие в права наследования после смерти ФИО1, добровольно не исполняли свои обязательства и не погашали задолженность, в связи с чем ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с иском (ДД.ММ.ГГГГ.), соответственно из общей суммы задолженности по кредиту подлежат исключению платежи до (ДД.ММ.ГГГГ.) включительно, за исключением процентов на май 2016 года, по платежам с (ДД.ММ.ГГГГ.)г по (ДД.ММ.ГГГГ.) срок давности не пропущен. 

Исходя из графика платежей, суд считает, что задолженность составляет (486,49руб.- проценты на дату обращения в суд с иском + 2 959,29руб х 6 месяцев за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) + 2 147,36руб. (последний платеж (ДД.ММ.ГГГГ.) )+ 1,56руб. - проценты на (ДД.ММ.ГГГГ.)) = 20 391руб.15коп.

Таким образом, с учетом применения срока исковой давности, задолженность составляет 20 391руб.15коп.Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца солидарно.

Кроме того, судом установлено, что исполнения кредитного договора в рамках договора страхования реализовано не было, поскольку по запросу суда, АО СК «Метлайф» сообщило, что в адрес АО СК «МетЛайф» обращений от банка, либо от наследников ФИО1 о наступлении страхового события не поступало, страховая выплата не производилась, выплатное дело отсутствует.

Возражая против заявленных банком требований, ответчик ФИО8 ссылалась на то, что при заключении кредитного договора заемщик В.А.В. был застрахован по договору страхования жизни и нетрудоспособности, смерь заемщика является страховым случаем, в связи с чем, полагала, что задолженность по кредитному договору подлежит возмещению страховщиком ЗАО СК «Алико» в рамках договора страхования.

При этом, ФИО8 приобщила копию заявления в ООО СК «Благосостояние» от (ДД.ММ.ГГГГ.). и Уведомление в ЗАО «СК «Алико» о наступлении страхового события по программе страховании жизни и нетрудоспособности, предоставляемой ЗАО СК «Алико» заемщикам по кредитам или владельцам кредитный карт ЗАО «ДжиИ Мани Банк» от (ДД.ММ.ГГГГ.), однако, данные обращения не свидетельствуют о факте наступления страхового случая, более того, опровергаются сведениями АО СК «МетЛайф» об обращении о наступлении страхового случая.

Кроме того, суд путем обращения на сайт страховых компаний установил, что ЗАО СК «Авива» был реорганизован в форме присоединения к ЗАО «СК Благосостояние», которое затем преобразовано в ЗАО «Ренессанс-Здоровье», однако, в ЗАО «Ренессанс-Здоровье» ответчики не обращались. ЗАО «Страховая компания «Алико» была преобразована в АО «МетЛайф» и которая к договору страхования, заключенному с ФИО1, никакого отношения не имеет и в АО «МетЛайф» выплатное дело отсутствует. 

Таким образом, отсутствуют доказательства исполнения обязательств по договору страхования о страховой выплате.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от (ДД.ММ.ГГГГ.) "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как разъяснено в п. 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, в силу указанных установленных обстоятельств и вышеназванных норм права суд приходит к выводу о том, что ответчики, принявшие наследство после умершего ФИО1, должны нести обязанность перед банком по возврату кредитной задолженности наследодателя. С учетом срока исковой давности размер задолженности определен судом в 20 391руб.15коп.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, размер которой определен ст.333.19 НК РФ от присужденной судом суммы 20 391,15руб. и составляет 811руб.73коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО8, ФИО9, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциального наследника в размере 86 212руб.15коп, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 786руб.36коп. – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО8, ФИО9, ФИО4, ФИО5 солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.), заключенного между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" ФИО1 в размере 20 391руб.15коп.

Взыскать с ФИО8, ФИО9, ФИО4, ФИО5 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 811руб.73коп. по 202руб.93коп. с каждого.

Решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решении я суда в окончательной форме.

Судья: Л.А. Белова

Решение суда в окончательной форме изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ.).