УИД 22RS0050-01-2025-000108-17

Дело № 2-71/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«10» июля 2025 г. с. Табуны

Табунский районный суд Алтайского края в составе: 

председательствующего - судьи Мозер А.И., 

при секретаре судебного заседания Шаранюк Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга» (ООО ПКО «ЦФК») к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «ЦФК» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав в обоснование исковых требований, что 22.05.2019 между ФИО1 и ОАО «ОТП Банк» был заключен договор кредитной карты №. Заемщик, активировав карту, воспользовалась денежными средствами, однако, обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла. ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» заключил договор цессии № с ООО ПКО «ЦФК», в соответствии с которым права требования по договору кредитной карты № переданы ООО ПКО «ЦФК». По договору кредитной карты № имеется непогашенная задолженность, в связи с чем, ООО ПКО «ЦФК» просит взыскать с наследников ФИО1 задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 900 руб., задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 88 182,03 руб., всего – 170 082,03 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 102 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Привлечённый к участию в деле в качестве ответчика наследник умершей ФИО1 – ФИО2, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом заказной судебной корреспонденцией с уведомлением, направленной по месту его регистрации и вернувшейся из почтового отделения связи невручённой за истечением срока хранения. 

Осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно было позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя.

Как разъясняется в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. При этом гражданин несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по его адресу. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Сведений о причинах неявки ответчиком суду не предоставлено, ходатайств об отложении рассмотрении дела не поступало, письменная позиция по заявленным требованиям суду не представлена.

Учитывая изложенное, судом определено рассмотреть данное гражданское дело в соответствии со ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства в отсутствие сторон. 

Исследовав письменные материалы дела, оценив их на предмет относимости, допустимости, достоверности в отдельности, а также достаточности и взаимной связи в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам и убеждениям.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счёта несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему закону. В соответствии с ч. 6 ст. 7 данного Федерального закона договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заёмщику денежных средств.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформила заявление на получение кредита в ОАО "ОТП Банк" № на приобретение стиральной машины, стоимостью 11408,00 рублей. Указанное выше заявление является (офертой) на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Согласно пункту 2 заявления заёмщик ФИО1 ознакомилась с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» и, согласившись с их условиями, просила открыть на её имя банковский счёт и предоставить банковскую карту посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 настоящего заявления (л.д. 7 оборот). 

Кроме того, ФИО1 просила также предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора с кредитным лимитом до 150 000 руб., уплатой процентов, установленных Тарифами и погашения кредитной задолженности в соответствии с Правилами, а также предоставить услугу в виде смс-информирования. Полная стоимость кредита по овердрафту составляет 61,65 % годовых. Срок для акцепта банком оферт, указанных в п. 2 заявления, составляет 10 лет с даты подписания настоящего заявления. О том, что ФИО1 ознакомилась с условиями выпуска кредитной карты, условиями кредитования и тарифными планами, свидетельствует её подпись в заявлении-анкете.

По условиям договора заемщик имеет право на активацию карты путем осуществления телефонного звонка по номеру телефона, указанному в карте и направления банком в адрес заемщика ПИН-конверта. Заемщик воспользовался данной услугой и активировал карту ДД.ММ.ГГГГ (№). 

Банком во исполнение обязательств по договору предоставлен заемщику кредит в рамках проекта «Перекрестные продажи» (установлен лимит на снятие наличных – 45000 руб. в сутки, процент – 42,9 % годовых). 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО ПКО «ЦФК» (цессионарий) заключен договор № уступки прав (цессии), согласного условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заёмщиками, указанным в Реестре заёмщиков (Приложение № к договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, и другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе право на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объёме, указанном в п.1.5 договора (л.д. 39-45).

ДД.ММ.ГГГГ выдано информационное письмо № б/н с приложением таблицы соответствия номеров кредитных договоров, в которой указано, что номер кредитного договора № в отношении должника ФИО1 соответствует номеру договора кредитной карты №, права требования по которому уступлены ООО ПКО «ЦФК» (цессионарий) по договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 103-104). 

Уступаемые права оформлены актом приёма-передачи прав требования (реестр уступаемых прав требования), являющегося Приложением № к договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ (общая сумма задолженности на дату уступки составляет 283554,27 руб., в том числе основной долг – 177692,66 руб., проценты – 102149,76 руб.) (л.д.38).

Согласно выписке по счёту, последний платёж в счёт погашения задолженности по кредитному договору № совершён ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-33).

Из представленного истцом расчёта, общий размер задолженности по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ составил 177692,70 руб. (л.д. 34-37); задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет – 81900 руб., задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет – 88182,03 руб. (л.д. 127).

Заёмщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 136).

Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заёмщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заёмщика.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 Пленума).

Согласно п. 61 вышеуказанного постановления Пленума, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Поскольку проценты по кредитному договору не являются неустойкой, они подлежат уплате за весь период пользования денежными средствами кредита и их начисление в случае принятия наследства наследниками заемщика не прерывается фактом открытия наследства. 

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу положений приведённых правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из сообщения нотариуса Табунского нотариального округа ФИО8, после смерти ФИО1 открыто наследственное дело к имуществу умершей, выдано свидетельство о праве на наследство по закону в целой доле супругу умершей – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. 

В состав наследства входит ? доля в праве собственности на жилой дом (кадастровый №) и земельный участок (кадастровый №), расположенные по адресу: 

<

адрес>-22 (л.д. 124).

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заёмщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заёмщика, в силу положений ст. ст. 408 и 418 ГК РФ.

Таким образом, обязанность уплатить задолженность по договору кредитной банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ в силу закона перешла к ФИО2, который определением суда от ДД.ММ.ГГГГ как наследник привлечён к участию в деле в качестве ответчика.

Стоимость перешедшего к ФИО2 как наследнику имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, превышает сумму заявленных исковых требований.

Так, кадастровая стоимость дома на дату смерти наследодателя – 272093 руб., земли 91160 руб., соответственно, стоимость перешедшего к ФИО2 имущества составляет 181626,50 руб. (363253 руб. / 2). 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Иных доказательств и доводов сторонами не представлено, однако это не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

Анализируя представленные доказательства в их совокупности, суд находит заявленные истцом исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

Поскольку судом требования истца удовлетворены, то в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 6102 руб., а излишне уплаченная государственная пошлина в размере 470 рублей подлежит возврату истцу в соответствии с п. 1 ч.1 ст. 333.40 НК РФ. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга», удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии 0102, №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД 

<

адрес>), в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга» (

<

данные изъяты>) задолженность по договору кредитной банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 170082 рублей 03 коп., в том числе основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 81900 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 88182,03 руб., а также 6102 рубля в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, всего взыскать – 176 184 рублей 03 коп.

Возвратить обществу с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга» 

<

данные изъяты>) излишне уплаченную (по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ) государственную пошлину в размере 470 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись А.И. Мозер

Копия верна

Судья Табунского районного суда

<

адрес> А.И. Мозер 

Секретарь Е.И. Шаранюк 

Решение вступило в законную силу:________________ 

УИД: 22RS0№-17

Подлинник подшит в деле №

Табунского районного суда 

<

адрес>