РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июля 2018 года п..Безенчук

Судья Безенчукского районного суда Самарской области Штырлина М.Ю.

при секретаре Лапиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-428\2018 по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей, взыскании части платы за подключение к программе коллективного страхования, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ :

ФИО1 в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителей, взыскании части платы за подключение к программе коллективного страхования, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов. 

В обоснование заявленных истец указала, что 06.04.2017 между ней и ПАО "Сбербанк России" заключен кредитный договор на сумму 692 000 руб. на срок 60 месяцев под 17,3% годовых. В тот же день ею подано заявление, в котором просила ПАО "Сбербанк России" о заключении с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в отношении нее договора страхования по программе добровольного страхования жизни заемщика сроком на 60 месяцев, за что оплатила 72 314,00 руб. из общей суммы кредита. 13.04.2018 она направила ответчику претензию, в которой указала об отказе от предоставления услуг по личному страхованию и возврате части платы за подключение к Программе страхования в размере 57581,91 руб. Считает, что в любое время вправе отказаться от услуги страхования в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору, при досрочном прекращении договора страхования ей должна быть возвращена часть страховой премии. В возврате части страховой премии ответчиком отказано.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, ФИО1 просила суд взыскать с ПАО «Сбербанк России» часть суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 57581,91 руб., уплаченной при заключении договора, компенсацию морального вреда за нарушение прав потребителя в размере 10 000 руб., судебные расходы, связанные с оформлением нотариальной доверенности представителя в сумме 1680 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы. 

К участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК "Сбербанк страхование жизни".

Истец и её представитель в судебное заседание не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, представила в суд письменные возражения на исковое заявление ФИО1 и ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.

Третье лицо ООО СК "Сбербанк страхование жизни" явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом. 

В силу требований ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из материалов дела следует, что 06.04.2017 между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № по условиям которого истцу предоставлены денежные средства в размере 692 000 руб. сроком на 60 месяцев под 17,3% годовых (л.д.49-57 ).

В тот же день, 06.04.2017 ФИО1 подано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в котором она выразила согласие быть застрахованной в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и просила ПАО "Сбербанк России" заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и "Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика", по страховым рискам, предусматривающим стандартное и ограниченное покрытие по случаю смерти застрахованного лица в результате несчастного случая, смерти застрахованного лица по любой причине, установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы, сроком страхования 60 месяцев, с единой страховой суммой 692 000 руб., выгодоприобретателем является ПАО "Сбербанк России" в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания настоящего заявления потребительским кредитам, предоставляемым ПАО "Сбербанк России", в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам ПАО "Сбербанк России") - застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица (л.д. 59-61 ).

17.04.2017 между ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и ПАО "Сбербанк России" в соответствии с условиями Соглашения об условиях и порядке страхования № от 17.04.2017 заключен договор страхования жизни и здоровья в отношении физических лиц, указанных в таблице, на основании Правил страхования жизни, утвержденных страховщиком, а также вышеуказанного соглашения (л.д.62-64 ).

Согласно выписки и реестра застрахованных лиц (Приложение N 1 к полису № от ДД.ММ.ГГГГ ) под порядковым номером 3309, с номером кредитного договора 118871 значится ФИО1 (л.д.62 ).

Страховая премия перечислена в полном объеме, что сторонами не оспаривалось (л.д.42).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк получена претензия ФИО1 с требованием о расторжении договора страхования и возврате неиспользованной части страховой премии в связи с отказом от услуги по личному страхованию, которая оставлена без удовлетворения (л.д.99,100).

В соответствии с п.п.1 и 2 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя),если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) ил на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. 

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Согласно пп. 2 п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В силу ст. 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как следует из заявления ФИО1 на страхование, договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика заключен в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на страхование и "Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика".

Таким образом, условиями договора страхования предусмотрено, что в период действия кредитного договора выгодоприобретателем по договору страхования является Банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица, в остальной части, в том числе, после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица застрахованное лицо либо, в случае его смерти его наследники.

Согласно заявлению на страхование страховая сумма устанавливается единой и составляет 692 000 руб., в течение срока действия договора страхования страховая сумма не меняется.

Таким образом, страховая сумма не зависит от размера задолженности по кредитному договору и является единой в период всего действия договора страхования.

Договор страхования заключен на срок 60 месяцев с даты подписания заявления на страхование, с 06.04.2017 включительно при условии внесения платы за подключение к Программе страхования.

Сторонами не оспаривалось внесение суммы страховой премии по договору страхования, заключенного с ФИО1 и подтверждено справкой ООО СК "Сбербанк страхование жизни" (л.д. 42). 

Судом установлено, что возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось по обстоятельствам, иным, чем страховой случай.

Договор страхования не содержит условий о том, что его расторжение страхователем в одностороннем порядке влечет возврат страховщиком части страховой премии пропорционально истекшему сроку страхования.

Согласно п.4.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, с которыми была ознакомлена и согласна ФИО1, возврат платы за подключение к программе страхования осуществляется только в двух случаях: 1) подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2 Условий (п.4.1.1); 2) подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2 Условий, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен, при этом осуществляется возврат денежных средств в размере 100% от суммы платы за подключение к программе страхования.

Отказ страхователя от договора страхования в иных случаях в соответствии с условиями данного договора и правил страхования не влечет возврат страхователю части уплаченной им страховщику страховой премии. 

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что основания для возврата уплаченной по договору страхования страховой премии в связи с досрочным отказом от договора страхования по инициативе страхователя отсутствуют, в связи с чем требования о взыскании в ПАО «Сбербанк» в пользу ФИО1 части страховой премии в размере 57581,91 руб. удовлетворению не подлежат.

Поскольку требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов являются производными от основного требования, они также подлежат оставлению судом без удовлетворения. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 ФИО7 к ПАО «Сбербанк» России» оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Безенчукский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения. 

Мотивированное решение вынесено и оглашено 02 июля 2018 года.

Судья М.Ю.Штырлина